Zephyrnet Logosu

Kredi oluşturma süreci nedir?

Tarih:

Kredi oluşturma, kredinin değerlendirilmesi, onaylanması ve ödenmesi ile ilgili tüm adımlar ve faaliyetler dahil olmak üzere kredi başvurusu ve kredi alma sürecidir.

Bu süreç, bir borçlunun kredi itibarının, gelirinin ve diğer mali bilgilerinin değerlendirilmesi; kredi tutarının, faiz oranının ve diğer kredi koşullarının belirlenmesi; ve kredi başvurusunun hazırlanması ve sunulması. Ayrıca, sigortalama, belgeleme ve finansman gibi çeşitli diğer adımları da içerir. Borç veren, oluşturma sürecinde yer alan işin maliyetini karşılamak için genellikle kredi tutarının yaklaşık %1'i kadar bir kredi başlatma ücreti alır.

Kredi oluşturma süreci

Kredi oluşturma, her bireyin bir ipotek veya ev kredisi almak için geçmesi gereken çok adımlı bir süreçtir. Terim, diğer itfa edilmiş kişisel kredi türleri için de geçerlidir.

Oluşturma genellikle uzun bir süreçtir ve Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) tarafından Dodd-Frank Wall Street Reformu ve Tüketiciyi Koruma Yasası'nın XIV. Başlığına uygunluk açısından denetlenir. Kredi oluşturma süreci tipik olarak aşağıdaki adımları içerir:

Ön yeterlilik: Borçlu, borç verene gelirleri, varlıkları ve kredi geçmişleri hakkında bilgi sağlar. Borçlu, ön yeterlilik sırasında genellikle borç verene aşağıdaki bilgileri sağlar:

  • Gelir: Borçlunun maaşı, ücretleri, ikramiyeleri ve diğer gelir türleri.
  • Varlıklar: Banka hesabı bakiyeleri, yatırımlar ve diğer varlıklar.
  • Yükümlülükler: Kredi kartı bakiyeleri, araba kredileri ve diğer borçlar.
  • Kredi geçmişi: Kredi puanı ve kredi raporu

Bu bilgilere dayanarak, borç veren, borçlunun bir kredi almaya hak kazanıp kazanmayacağını ve borçluya faiz oranı da dahil olmak üzere hangi kredi şartlarını sunabileceğini belirlemek için kendi iç yüklenim yönergelerini ve kredi programı gerekliliklerini kullanacaktır. Ön yeterliliğin kredi onayını garanti etmediğini ve borç verenin, krediyi onaylamadan önce borçlu tarafından sağlanan tüm bilgileri doğrulaması gerekeceğini unutmamak önemlidir. Borç veren bu bilgiyi, borçlunun kredi almaya hak kazanıp kazanmayacağını belirlemek ve kredi miktarını ve faiz oranını tahmin etmek için kullanır.

Uygulama: Borçlu, borç verene kredi başvurusu yapar. Başvuru süreci genellikle aşağıdaki adımları içerir:

  • Başvuru Formu: Borçlu, tipik olarak borçlunun adı, adresi, geliri, istihdam geçmişi, varlıkları, borçları ve kredi geçmişi gibi bilgileri içeren bir kredi başvuru formunu doldurur.
  • Destekleyici Belgeler: Borçlu, borç verene ödeme koçanları, W-2 formları, vergi iadeleri, banka ekstreleri ve sigorta kanıtı gibi destekleyici belgeler sağlar. Borç veren, kredinin türüne ve borçlunun kredi geçmişine bağlı olarak ek belgeler de isteyebilir.
  • Kredi Raporu: Borç veren, borçlunun kredi puanını ve kredi geçmişini doğrulamak için bir kredi raporu ister.

İşlemde: İşleme, bir sigortacı tarafından incelenmek üzere bir kredi başvurusunun hazırlanmasında yer alan idari görevleri ifade eder. Bu, borçlu hakkında kredi geçmişi, geliri, varlıkları ve borçları gibi bilgilerin toplanmasını ve doğrulanmasını içerir. Ayrıca, ödeme koçanları, vergi beyannameleri ve sigorta kanıtı gibi gerekli belgelerin hazırlanmasını da içerir. İşleyici, başvuru incelenmek üzere sigortacıya gönderilmeden önce gerekli tüm bilgi ve belgelerin eksiksiz ve doğru olmasını sağlamaktan sorumludur.

sigorta poliçesini imzalama: Bu adım, borçlunun kredi değerliliği, geliri, varlıkları ve yükümlülüklerinin yanı sıra krediyi güvence altına almak için kullanılacak teminatın değerlendirilmesini içerir. Sigortacı ayrıca kredi başvurusunda verilen bilgileri doğrulayacak ve gerektiğinde ek belge veya bilgi talep edebilir. Sigortalamanın amacı, borçlunun krediyi geri ödeyebilme olasılığını belirlemek ve temerrüt riskini azaltacak kredi için şart ve koşulları belirlemektir.

onay: Onay, borç verenin veya finans kuruluşunun krediyi borçluya verme kararını ifade eder. Kredi onaylanırsa, borç veren, borçluya, faiz oranı, aylık ödemeler ve krediyle ilişkilendirilecek ücretler veya masraflar dahil olmak üzere kredinin şartlarını ve koşullarını özetleyen bir kredi tahmini sağlayacaktır.

Kapanış: Bu, kredi oluşturma sürecindeki son adımdır. Borçlunun kredinin şartlarını resmen kabul ettiği ve borç verenin fonları ödediği noktadır. Kapanış sürecinde borçlu, senet, ipotek veya güven senedi dahil olmak üzere tüm kredi belgelerini ve gerekli diğer açıklamaları inceleyecek ve imzalayacaktır. Kapanış temsilcisi, kapanış zamanında ödenmesi gereken kapanış masraflarını veya ücretlerini de tahsil edecektir. Tüm belgeler imzalandıktan ve fonlar ödendikten sonra, kredi kapatılmış sayılır ve borçlu kredi ödemelerini yapmaya başlayabilir.

servis: Borç veren, ödemeleri tahsil etmeyi, emanet hesaplarını yönetmeyi ve kredinin şartlarını uygulamayı içeren krediyi yerine getirecektir.

Kredi Oluşturma Otomasyonu

Manuel ve kağıt tabanlı sigortalama süreçleri genellikle tutarlılık, hesap verebilirlik ve doğruluk eksikliği ile karakterize edilir. Ayrıca zaman alıcı olmaları ile de bilinirler.

Otomasyon, farklı sistemleri düzene sokarak, kredi oluşturma süreci boyunca güvenilir ve tutarlı veriler sağlayarak ve genel süreci hızlandırarak bu sorunların ele alınmasına yardımcı olabilir. Otomasyon, borçlu bilgilerinin toplanması ve doğrulanması, kredinin taahhüt altına alınması, onaylanması ve kapatılması gibi kredi oluşturma sürecinin çeşitli aşamalarında kullanılabilir. Otomasyon, mevcut sistemlerle entegre olabilen yazılım programları, platformlar veya API'ler gibi çeşitli şekillerde uygulanabilir.

Kredi oluşturma otomasyonunun en yaygın biçimlerinden biri, borçluların kredi başvurusunda bulunabileceği ve belgeleri dijital olarak sunabileceği çevrimiçi uygulamaların ve portalların kullanılmasıdır. Başka bir örnek, borçlu bilgilerini analiz edebilen ve önceden belirlenmiş kriterlere göre kredi kararları verebilen otomatik sigortalama sistemlerinin kullanılmasıdır. Bazı borç verenler ayrıca sigortalamanın doğruluğunu ve verimliliğini artırmak için yapay zeka ve makine öğrenimi kullanıyor. Kredi oluşturma otomasyonunun vaka incelemelerinden biri, Quicken Loans tarafından bir dijital ipotek platformunun kullanılmasıdır; Borç alanların çevrimiçi olarak başvurmasına, belgeleri yüklemesine ve kredi onayı almasına olanak tanıyan uçtan uca bir dijital ipotek süreci uyguladılar. Bu, müşteri deneyiminin iyileştirilmesine ve bir kredinin kapatılması için gereken sürenin azalmasına neden oldu.

Aşağıdakiler de dahil olmak üzere kredi oluşturma otomasyonunun çeşitli faydaları vardır:

  • Artan verimlilik: Otomatik sistemler, borçlu bilgilerini hızlı ve doğru bir şekilde toplayabilir ve doğrulayabilir, manuel veri girişi ihtiyacını azaltır ve hata riskini en aza indirir. Ayrıca, borç verenlerin kredi başvurularını hızlı bir şekilde değerlendirmelerine ve kredi itibarı, gelir ve teminat gibi çeşitli faktörlere dayalı kararlar almalarına olanak tanıyarak sigortalama sürecini otomatikleştirmeye yardımcı olabilirler.
  • Geliştirilmiş doğruluk: Otomatik sistemler, daha tutarlı ve doğru veriler sağlayarak hata riskini azaltmaya yardımcı olabilir. Ek olarak, yapay zeka ve makine öğreniminin kullanılması, sigortalama ve diğer kredi oluşturma süreçlerinin doğruluğunu iyileştirmeye yardımcı olabilir.
  • Azaltılmış maliyetler: Otomasyon, el işçiliğine olan ihtiyacı ortadan kaldırarak ve kağıt tabanlı belgelere olan ihtiyacı azaltarak maliyetlerin düşürülmesine yardımcı olabilir. Bu, borç verenin genel karlılığını artırmaya yardımcı olabilir.
  • İyileştirilmiş müşteri deneyimi: Otomasyon, kredi oluşturma sürecini daha verimli, kolaylaştırılmış ve uygun hale getirerek müşteri deneyimini iyileştirmeye yardımcı olabilir. Örneğin, dijital bir ipotek platformu kullanmak, borçluların çevrimiçi olarak başvurmasına, belgeleri yüklemesine ve kredi onayı almasına olanak tanır.
  • Daha iyi uyumluluk: Otomatik sistemler, tutarlı ve doğru veriler sağlayarak ve uyumluluk kontrollerini otomatikleştirerek düzenlemelere uygunluğun sağlanmasına yardımcı olabilir.
  • Ölçeklenebilirlik: Otomasyon, borç verenlerin daha büyük hacimli kredi başvurularını işlemesine olanak tanır, bu da yüksek miktarda krediye veya hızlı büyümeye sahip borç verenler için faydalı olabilir.

Kredi oluşturma sürecini otomatikleştirmek için uygun teknolojiyi seçmek, sürecin hangi alanlarının otomatikleştirilebileceğinin çok net bir şekilde anlaşılmasını gerektirir. Tüm süreç otomatikleştirilebilir ve yapılması gerekirken, uçtan uca bir çözümün uygulanması zaman alır. RPA, OCR ve AI gibi teknolojiler, iş süreçlerinin otomatikleştirilmesinde rol oynayabilir, ancak belirli bir kullanım durumu için hangi teknolojinin en uygun olduğunu belirlemek, başarılı bir dağıtım için çok önemlidir.

Kredi oluşturmak için bir otomasyon aracı seçerken dikkate alınması gereken birkaç önemli faktör vardır:

  • İşlevsellik: Araç, kredi oluşturma sürecinizin parçası olan belirli görevleri ve süreçleri otomatikleştirme yeteneğine sahip olmalıdır. Bu, başvuru ve belge toplama, sigortalama, onay ve kapanış gibi şeyleri içerir.
  • Entegrasyon: Araç, mevcut sürecinize sorunsuz bir şekilde uyum sağlayabilmesi için mevcut sistemleriniz ve iş akışlarınızla entegre olabilmelidir.
  • Ölçeklenebilirlik: Araç, kuruluşunuzun aldığı kredi başvurularının hacmini işleyebilmeli ve işinizle birlikte ölçeklenebilmelidir.
  • Güvenlik: Araç, hassas ödünç alan bilgilerini korumak ve yönetmelikler ile veri gizliliği yasalarına uymak için sağlam güvenlik özelliklerine sahip olmalıdır.
  • Raporlama ve analitik: Araç, performansı izlemek, iyileştirme alanlarını belirlemek ve sonuçları ölçmek için ayrıntılı raporlama ve analitik yetenekleri sağlamalıdır.
  • Maliyet: Araç uygun maliyetli olmalı ve iyi bir yatırım getirisi sağlamalıdır.
  • Destek: Araç, kurulum, uygulama ve devam eden bakım konusunda yardımcı olabilecek güvenilir ve duyarlı bir destek ekibine sahip olmalıdır.
  • Uyumluluk: Araç, düzenlemelere ve endüstri standartlarına uyabilmelidir.

Kredi oluşturma iş akışındaki nanonet'ler

Nano ağlar, kredi yüklenimi sürecinde değerli bir araç olabilir. Yazılım, kimlik kartları, gelir tabloları ve banka hesap özetleri gibi borçlu belgelerinden bilgileri otomatik olarak çıkarmak için OCR teknolojisini kullanır. Bu, doğrulama sürecini hızlandırmaya ve hata riskini azaltmaya yardımcı olabilir. Nanonets yazılımı, veri girişi sürecini otomatikleştirerek insan hatası riskini azaltmaya ve verilerin tutarlılığını ve doğruluğunu geliştirmeye de yardımcı olabilir. Büyük hacimli verileri hızlı ve doğru bir şekilde işleme yeteneği ile Nanonets, kredi taahhüt sürecini daha verimli ve etkili hale getirmeye yardımcı olabilir.

Nanonets, aşağıdakiler gibi çeşitli özellikleri nedeniyle kredi başvuru paketlerinden otomatik veri çıkarma için mükemmel bir seçimdir:

  • Çıkarılabilen veri aralığı: Nanonets, kimlik kartları, gelir tabloları ve banka hesap özetleri dahil olmak üzere çeşitli belge türlerinden bilgileri otomatik olarak çıkarmasını sağlayan gelişmiş OCR teknolojisini kullanır.
  • Özelleştirilebilir şablonlar: Nanonets, kredi başvuruları için gereken belirli veri alanlarına göre uyarlanabilen özelleştirilebilir şablonların oluşturulmasını sağlar. Bu, yazılımın ilgili bilgileri hızlı ve doğru bir şekilde çıkarabilmesini sağlar.
  • Esnek veri doğrulama: Nanonet'ler, çıkarılan bilgilerin belirli kriterleri karşılamasını sağlamak için yapılandırılabilen esnek veri doğrulamaya izin verir. Bu, düzenlemelere ve endüstri standartlarına uygunluk kontrollerini içerebilir.
  • Makine öğrenimi tabanlı veri çıkarma: Nanonets, verileri ayıklamak için makine öğrenimi algoritmaları kullanır; bu, yazılımın öğrenebilmesini ve yeni belge türlerini ve veri alanlarını zaman içinde uyarlayabilmesini sağlar, bu da doğruluğunu ve performansını artırır.
  • Entegrasyon: Nanonet'ler, mevcut sistemlere ve iş akışlarına entegre edilebilir, bu da kredi oluşturma sürecine sorunsuz entegrasyon sağlar.
  • Raporlama ve analitik: Nanonets, performansı izlemek, iyileştirme alanlarını belirlemek ve sonuçları ölçmek için kullanılabilecek ayrıntılı raporlama ve analitik yetenekleri sağlar.
  • Ölçeklenebilirlik: Nanonet'ler büyük hacimli kredi başvurularını işleyebilir ve işinizle birlikte ölçeklenebilir.
  • Güvenlik: Nanonets, hassas ödünç alan bilgilerini korumak ve yönetmeliklere ve veri gizliliği yasalarına uymak için sağlam güvenlik özellikleri sağlar.
  • Destek: Nanonets, uygulama, özelleştirme ve devam eden bakımın yanı sıra sorun giderme ve sorun çözme konusunda yardımcı olabilecek güvenilir ve duyarlı bir destek ekibine sahiptir. Bu, borç verenlerin yazılımın tutarlı ve etkili performans göstermesine güvenebilmesini ve tüm sorunların hızlı bir şekilde çözülebilmesini sağlar.

Paket

Otomasyon teknolojisinin kullanımı, dünya çapında birçok endüstrinin verimliliğini büyük ölçüde artırdı. Bununla birlikte, küçük işletme ve ticari krediler oluşturma süreci onlarca yıldır büyük ölçüde değişmeden kalmıştır. Daha geleneksel borç verenler, kredi oluşturma süreçlerinde otomasyon yöntemlerini benimsedikçe bu durum artık değişmeye başlıyor. Bu değişimin nedenleri arasında, teknolojiye dayalı rakiplerin rekabeti, artan verimlilik ve üretkenlik arzusu, müşteri hizmetlerini iyileştirme ihtiyacı, maliyet tasarrufları ve daha katı düzenleyici standartlara uyum yer alıyor. Birçok borç veren, verileri üzerinde daha iyi kontrol elde etmek ve daha doğru iş içgörüleri elde etmek için teknolojik çözümleri uygulamaya motive olur.

Ticari borç verme ortamında otomasyona geçişin insan zekasının yerini alması amaçlanmamıştır. Amaç, yetenekleri elde tutmak ve bankacıların idari görevler yerine risk analizi ve müşteri ilişkileri yönetimi gibi önemli görevlere odaklanmasını sağlamaktır.

spot_img

En Son İstihbarat

spot_img