Hong Kong merkezli fintech satın alan bir tüccar olan KPay bölgesel olarak genişlemeye başladı. 2020'de başlatılan şirket bir yıl önce Singapur'a girdi ve 2024'te Japonya'yı ekledi.
Kurucu ortak ve ortaklık başkanı Richard Wong, 2025'te daha fazla Asya pazarı eklemesinin muhtemel olduğunu söylüyor. Arkadaş ve aile parasıyla desteklenen girişim, yatırımcılar uluslararası hedeflerini gerçekleştirmesine yardımcı olabilirse dışarıdan sermaye toplamayı da düşünebilir.
"Küresel bir girişim sermayesi veya özel sermaye şirketiyle çalışmayı tercih ederiz" dedi.
Ancak fonlamanın acil bir öncelik olmadığını söylüyor. Şirket öncelikle bölgesel ayak izini genişletmeyi ve ödeme lisansları almayı düşünüyor. Örneğin, Singapur Para Otoritesi'nden bir tane için başvuruda bulunuyor.
Ödemelere doğru evrim
Şirket, ödemeler, ödeme almalar ve hazine hizmetleri dahil olmak üzere tüccarlara ödemelerle ilgili hizmetlerin tam bir paketini sunmayı amaçlıyor. Bu çok fazla, bu nedenle ürün fikirlerinden bazıları hala taslak aşamasında. Ancak şirket, dört yıl sonra Hong Kong'da yaklaşık 39,000 tüccarın ve Singapur'da 10,000 tüccarın kullanıcı olduğunu söylüyor.
KPay'in kökenleri, insanların barlar, sinema salonları veya 7-11'ler gibi yerlerde cep telefonlarını şarj etmeleri için güç bankaları kiralayan ChargeSpot adlı daha eski bir girişime dayanır. Wong, iş teklifinin tüccarlar için sadece 'olması güzel bir şey' olduğunu, bir zorunluluk olmadığını kabul ediyor, ancak o zamanlar tüccarların birden fazla satış noktası sistemi ve ödeme ağ geçidiyle bunaldığını fark etti.
Wong ayrıca San Francisco'da da bir süre kalmış ve burada, Cash App ile birlikte tüccar ödemeleri için tek noktadan platform sağlayan Square gibi fintech'lerden etkilenmişti.
Covid gelince insanlar barlara ve sinemaya gitmeyi bıraktı, bu yüzden kendisi ve kurucu ortakları KPay'i kurdular.
"Tüccarlar basitleştirmeye hevesli" dedi DigFin.
Rekabet avantajı
KPay, Stripe ve Payoneer gibi uluslararası oyuncuların yanı sıra Hong Kong'daki Bindo ve Singapur'daki Grab gibi güçlü yerel oyuncularla rekabet ederek kalabalık bir ortamda faaliyet gösteriyor.
Wong, KPay'in rekabet edebileceğini söylüyor çünkü öncelikle, işlemlerin (örneğin ödemeler) bir tarafına yaslanma eğiliminde olan rakiplerinin aksine, tüccarlar için birleşik bir paket sunuyor. Stripe gibi bir devden daha kapsamlı teklifler söz konusu olduğunda, Wong, KPay'in mağazaları dolaşan bir satış ekibi sayesinde anlaşmalar kazandığını söylüyor.
"Square bizim ilham kaynağımız, çünkü uçtan uca bir tüccar çözümü var," dedi Wong. Stripe'ın fintech ödemeleri için küresel lider olduğunu kabul ediyor, ancak o kadar büyükler ki yerel tüccar satışlarıyla uğraşmadılar.
Wong, Stripe hakkında "Onlar çevrimiçi ortamda önemli bir lider, ödemelerin altyapısını yeniliyorlar," dedi. "Sektörün JP Morgan'ı gibi oluyorlar. Ancak tüccarlarla minimum temas noktaları var."
Çeşitlendirilmiş teklif
KPay üç temel alanda hizmet sağlar: ödemeler, ödemeler ve hazine. Ancak bunların hepsi henüz iyi gelişmemiştir.
Ödemeler için, işler turuncu markalı PoS makineleriyle başlıyor. (Ayrıca ıslak pazar tezgahları ve diğer düşük gelirli satıcılar için bir QR kartı da sunuyor.) Bu, yurtdışından ve çevrimiçi olanlar dahil olmak üzere tahsilatları yönetiyor. Uygulaması, tüccarların müşterilerle iletişim kurmak için bir ödeme sayfası veya mesajlaşma araçları ayarlamasına olanak tanıyor. Henüz taksit ödemeleri veya hemen satın al, sonra öde düzenlemelerini yönetmiyor.
KPay, kredi kartlarından çeşitli elektronik cüzdanlara kadar 19 farklı ödeme türüyle çalışır. Bir kredi kartı ağının yaptığı gibi, MDR veya tüccar indirim oranı tahsil ederek bir alıcı olarak para kazanır. Bu oranlar, kredi kartı ödemelerini işlemek için %1.5'ten e-cüzdanlar için %1.2'ye kadar değişebilir.
Bu, tüccarlar için pahalıdır, bu nedenle KPay bunu hayatlarını basitleştirerek ve en üst düzey gelirlerini artırmalarını sağlayarak haklı çıkarmak zorundadır. Bunu kapsamlı bir hizmet paketi sunarak yapmaya çalışır.
Ödemeler için KPay, AirWallex ile ortaklık kuruyor veya Hong Kong'da yerel hızlı ödeme kanalları aracılığıyla parayı doğrudan mobil hesaplara gönderiyor.
Wong'un bu konudaki ilham kaynağı, 120,000'den fazla restorana hizmet vermek için PoS'unu kullanan ABD yiyecek ve içecek fintech'i Toast'tur; şirket 2021'de listelenmiştir. Ancak ABD'de ölçeklenebilir bir çözüm oluşturmak daha kolaydır, oysa Asya pazarlarının hepsi farklıdır ve KPay'i dikeyler oluşturmaya zorlar. "Bir bubble tea dükkanı için hizmetleri birleştirmenin yolu, lüks bir restoran için hizmetleri birleştirmekle aynı değildir," dedi.
Açık bankacılık
Ayrıca açık bankacılık modellerini de deniyor, şu anda DBS ile Standard Chartered gibi diğer bankalarla görüşmeler devam ediyor. KPay ile veri paylaşımı için tüccar onayı alarak hazine hizmetlerine, KConnect adlı bir platforma kapılarını açıyor. Bu, muhasebe ve defter tutmadan ödül programlarını yönetmeye, banka hesapları açmaya kadar her şeyi kapsayabilir.
KConnect yayında olmasına rağmen Wong, açık bankacılık kanalları üzerinden ivme kazanmasının yavaş olduğunu söylüyor. KPay, Hong Kong'daki DBS ile API bağlantısını sürdürüyor. Ancak onay yönetimi çerçevesi, Hong Kong'daki bankaların protokoller ve standartlar konusunda hala kendi aralarında pazarlık yapmasıyla devam eden bir çalışma.
"Açık bankacılık, her pazarda görmek istediğimiz temel bir öneridir," dedi Wong. Ancak bu, yerel düzenlemelere ve yerel banka iştahına göre değişir. Şimdiye kadar Japonya'da herhangi bir talep olmadı. KPay bir tüccar lisansı edindiğinde Singapur'da bunun daha kolay olacağını umuyor.
Wong, açık API'lerin bankalara değerli bir kullanım sağladığını savunuyor. "Tüccar finansmanı ihtiyaçlarını çözmek istiyoruz ve gerçek zamanlı verilerimiz var," dedi. "Bankalar bir krediyi fiyatlandırmak için hala tarihsel verilere güveniyor."
Amacı, KPay'in tahsilatlara ilişkin gerçek zamanlı verilerinin bankacılara bir işletmenin nakit akışı ve sağlığı hakkında fikir verebileceği bir iş modeli yaratmak. PAObank gibi dijital bankaların bunu zaten yaptığını, ancak yerleşik bankaların bunu kopyalayacak mimariye sahip olmadığını; bunu kendileri inşa edebileceklerini veya bunu gerçekleştirmek için KPay gibi bir fintech ile ortaklık kurabileceklerini söylüyor. "Büyük bir tüccar portföyümüz var," diye ekledi.
Böyle bir düzenleme, KPay'in gelirlerini çeşitlendirmesine ve tüccarlardan aldığı MDR ücretlerine bankalardan aldığı SaaS ücretlerini de eklemesine yardımcı olacaktır.
Wong, işletmenin yeni iş modelleri hakkında ciddi şekilde düşünmeye başlamasının dört yılını sessizce bir tüccar tabanı büyütmekle geçirdiğini söylüyor. "Bunu inşa etmemiz uzun zaman aldı," dedi. "Şimdi yenilik yapma zamanı."
- SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
- PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
- PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
- PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
- PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
- Kaynak: https://www.digfingroup.com/kpay/
