Dünya Bankası'na göre, Güney ve Doğu Asya'da bir milyardan fazla insan banka hesabına erişim eksikliği. Birçoğu için bu, kredi puanı gibi geleneksel mali kayıtlara sahip olmadıkları için kredileri ve diğer hizmetleri güvence altına almayı zorlaştırır. Jeff'nin kredi aracılık platformu, finansal hizmet sağlayıcıların alternatif veri puanlamasını entegre etmelerini kolaylaştırmak ve daha fazla potansiyel borçluya ulaşmalarını sağlamak için oluşturuldu.
Geçtiğimiz yıl Vietnam'da uygulamasını başlatan girişim, bugün Estonya İş Melekleri Ağı (EstBAN) öncülüğünde 1 milyon dolar topladığını duyurdu. Finansman, Endonezya ve Filipinler dahil olmak üzere diğer Güneydoğu Asya pazarlarına girmek ve ücretsiz kredi puanı ve sigorta teklifleri, dijital indirim kuponları ve mobil cüzdan nakit iadeleri gibi yeni ürünleri tanıtmak için kullanılacak. Turdaki diğer katılımcılar arasında Startup Wise Guys; Daha önce TransferWise ve Skype'ta başrollerde bulunan Salv'in kurucusu Taavi Tamkivi; ve Avrupa talep üzerine sürüş platformu Bolt'tan melek yatırımcılar.
Jeff şu anda Vietnam'da 300,000'den fazla kullanıcı olduğunu iddia ediyor. Kurucu ve CEO Toms Niparts, Letonya merkezli olmasına rağmen, Jeff'in Güney ve Güneydoğu Asya'daki bankasız insanlara odaklanmaya devam edeceğini söyledi. Niparts, TechCrunch'a bir e-postada, amacının e-ticaret, mobil kontör yüklemeler ve çevrimiçi indirimler gibi diğer hizmetlerle kişiselleştirilmiş kredi karşılaştırmalarını birleştiren bir "süper uygulama" oluşturmak olduğunu söyledi.
Jeff'i kurmadan önce Niparts, 30'dan fazla ülkede yatırımı olan Finstar Financial Group'un bir parçası olan bir fintech şirketi olan Digital Finance International'ın İspanya CEO'suydu. Bu, Niparts'a "finansal hizmetlerin farklı piyasalardaki içeriden benzerlik ve farklılıkları hakkında bilgi edinme" şansı verdiğini söyledi.
Özellikle, Güneydoğu Asya ülkelerinde kredi başvurusunda bulunanların çoğunun "kötü kredi geçmişi, düşük gelir veya benzeri nedenlerle değil, onlar hakkında yeterli veri olmadığı için reddedildiğini" gördü. Bazı kredi şirketleri alternatif veri puanlaması için pilot projeler geliştirmiş olsa da, süreç genellikle zaman alıcı, karmaşık ve pahalıdır.
Niparts, "Bu, dünyanın büyük bir bölümünde büyük bir sorun ve onu merkezi bir çözüm olarak inşa etmek mutlak mantıklı" dedi.
Vietnam'da Jeff şu anda aynı anda 12 ila 15 aktif ortağa sahiptir (bu sayı, borç verenler ara sıra talebi kapattıkları için değişmektedir, standart bir endüstri uygulamasıdır) ve toplamda, şirketin şu anda yaklaşık 10 ila Vietnam boru hattındaki 80 potansiyel ortak ve yeni fonunun bir kısmı, işe alım sürecini hızlandırmak için ekibini genişletmek için kullanılacak.
Endonezya'da Jeff, yaklaşık 40 potansiyel ortak belirledi, "ancak şimdiye kadar sadece yüzeye çıktık," dedi Niparts. "Endonezya pazarı, Vietnam'da gördüğümüzden çok daha büyük ve öngörülen boru hattını 150'de 200-2021 banka ve ortağa çıkaracağız."
Şirketin satış noktası, alternatif verilere dayalı olarak kredi itibarını doğru bir şekilde ölçme yeteneğine bağlıdır. Borç verenler için bu, daha önceden belirlenmiş potansiyel müşteriler ve daha geniş bir müşteri segmentine erişim anlamına gelir.
“Bir kredi puanı oluşturmak hiç bitmeyen bir süreçtir ve biz bunun çok erken aşamalarındayız. Şu anda sahip olduğumuz şey esas olarak kamuya açık bilgiler ve müşteri onaylı verilerle ilgili ”dedi Niparts. Bu, davranış analizini, akıllı cihaz meta verilerini, sosyal medyadan gelen verileri ve açık API'leri olan diğer kaynakları içerir.
Jeff büyüdükçe mobil cüzdanlar, telekom şirketleri ve tüketici uygulamaları ile ortaklıklar kurmayı da planlıyor. Uygulamayla entegre olmak için gereken süreyi azaltmak için banka portalı ve borç veren API'sini içeren bir borç veren araç seti geliştiriyor.
Jeff'in ilk katılım sohbet robotu
Borçlular, uygulamanın sohbet robotu ile Jeff'e kaydolur ve adları, iletişim bilgileri, ödünç almak istedikleri tutar ve kredinin amacı gibi temel bilgileri girdikten sonra teklif almaya başlayabilirler. Ancak aynı anda birden fazla kredi veren tarafından görüntülenen profillerine daha fazla ayrıntı ve veri kaynağı eklemek, onay şanslarını artırır ve daha fazla teklifin kilidini açar. Bu, belge yüklemeyi, sosyal medya hesaplarını bağlamayı veya akıllı cihaz meta verilerini paylaşmaya izin vermeyi içerebilir.
Niparts, "Biz geliştikçe, diğer hizmet sağlayıcılardan - kamu hizmetleri, yemek dağıtımı ve daha fazlası gibi - yeni entegrasyonlar ve uyumlu hesaplar düzenli olarak eklenecek," dedi.
Jeff'in ortakları şu anda teminatsız tüketici kredileri, taksitli krediler ve motosiklet finansmanını içeren neredeyse birinci sınıf, eşler arası ve dijital kredi hizmetleri sunmaktadır. Daha fazla kredi ürünü eklemeyi planlıyor ve aynı zamanda ilk sigorta işbirlikleri, kredi kartları ve diğer banka sınıfı ürünler üzerinde çalışıyor.
Niparts, "Jeff için amacımız, insanların yalnızca önceden erişemeyecekleri finansal hizmetlere erişebilecekleri değil, aynı zamanda diğer avantajlardan ve indirimlerden de yararlanabilecekleri süper bir uygulama olmaktır" dedi. "Bu aynı zamanda kredibilite ve nelerin talep edildiği hakkında daha fazla bilgi edinmenin harika bir yolu. Her yeni etkileşim, Jeff'in kredi puanının doğruluğunu ve katma değerini daha da geliştirmek için bize daha fazla veri ve içgörü sağlıyor. "
Finansal kapsayıcılığa odaklanan fintech girişimlerinin sayısı Güneydoğu Asya'da yükselişte. Jeff'in rakipleri iki ana kategoriye ayrılır. İlki TopBank, TheBank ve GoBear gibi karşılaştırma portallarıdır (son zamanlarda kapandığını duyurdu), kullanıcıların finansal sağlayıcıları ve bankaları karşılaştırmasına olanak tanıyan, ancak hizmetlere erişmelerini sağlamaya odaklanmayan. İkincisi, CredoLab, Seon ve Kalap gibi, tek veri kaynağı içgörüleri ve dolandırıcılığı önleme gibi üçüncü taraf hizmetleri sunan, ancak "müşteri yolculuğu üzerinde kontrole sahip olmayan" şirketler, Nipsart dedi.
Jeff'in hedefi "her ikisi için de tek durak noktası olmak" diye ekledi. "Platformumuzu kullanan bankalar ve diğer ortaklar için hem müşterilerimiz hem de onlar hakkında daha derin içgörüler sağlıyoruz. Aynı zamanda, finansal hizmetlerin karşılaştırılması ve bunlara erişimin temel ihtiyacını çözen, aynı zamanda artan bir dizi başka indirim ve avantaj sunan, kullanıcılar için ana etkileşim noktasıyız. "
Coinsmart. Europa İçindeki En İyi Bitcoin-Börse
Kaynak: https://techcrunch.com/2021/03/23/jeff-raises-1m-to-build-alternative-credit-scoring-and-other-fintech-products-for-southeast-asia/
