Geriye kalan 4,300 $, vergi beyannamemizde yer alan IRS Form 8888'deki talimatlarımız uyarınca ABD Seri I Tasarruf Tahvili'ne gidecekti. 

4,300 doları hiç görmediğimiz için bunun doğrudan tahvil hesabımıza gittiğini varsaydık. Ancak bunu i-bond hesaplarımızda bulamıyoruz. Hazine Bakanlığı ile temasa geçtik ancak bir yanıt alamadık. Bir sonraki adımımız ne olmalı?

DS 

Sevgili DS, 

Bazı telefon görüşmeleri yapmaya başlamanın zamanı geldi ve bu kolay olmayabilir. Kayıp i-tahvillerinizi bulmak için uğraşmanız gereken ana kuruluş, geri ödemeniz olarak size kağıt i-tahvil sertifikaları teslim etmesi gerektiği için Gelir İdaresi'dir. Yeterli sayıda personel bulunmayan IRS'de size yardımcı olabilecek bir müşteri hizmetleri temsilcisini telefonda bulmak oldukça zordur, ancak imkansız değildir. 

Eğer 2023 yılı için yeni verilmiş vergi beyannamesinden bahsediyor olsaydınız, biraz beklemenizi tavsiye ederdim. Başvuru sezonu Ocak ayının sonunda yeni açıldı ve fiziksel olarak yapılması gereken her şey, elektronik para yatırma işlemlerinden daha uzun sürüyor. Dolayısıyla, paket postaya ulaşmadan önce fazla tutarın banka hesabınızdan para çekmesi tamamen olasılık dahilinde olacaktır. IRS, gecikmiş geri ödemeler hakkında bilgi almaya başlamadan önce üç haftaya kadar beklemenizi ve bunun yerine web tabanlı kontrolleri yapmanızı tavsiye eder. Geri Ödemem Nerede aracı. 

Ancak 2022 geri ödemeniz için bu sınırı çoktan aştınız, bu yüzden soru sormaya başlamanın zamanı geldi. Anlamanız gereken ilk şey, federal gelirinizin tamamını veya bir kısmını almayı seçtiğinizde I-tahvil şeklinde vergi iadesibunlar postayla gelecek kağıt sertifikalar halinde düzenlenecektir; TreasuryDirect.gov hesabınıza girmezler. Geri ödemeli tahviller 50 ABD Doları'lık artışlarla düzenlenir ve vergi beyannamesi başına 5,000 ABD Doları'na kadar geri ödeme yapılmasını isteyebilirsiniz, ancak birden fazla 100 ABD Doları değerinde sertifika veya farklı mezheplerin bir karışımını alabilirsiniz. Bazen hepsi birden geliyor, bazen birden fazla paket halinde geliyorlar. 

"Eğer 2022'de dönüş yapılacaksa bir sorun var. Web sitesini yöneten I-bond uzmanı Dave Enna, "Kimsenin bunları postada kaybettiğini hiç duymadım" diyor. Tipswatch.com. 

Geri ödemenizin durumunu çevrimiçi olarak kontrol edin veya IRS İade hattı (800-829-1954) veya ana müşteri hizmetleri numarasını (800-829-1040) arayın ve size bir şey anlatıp anlatamayacaklarını görün. Canlı bir kişiye ulaşmadan önce birçok yöne yayılan elektronik menüye girmeniz biraz zaman alacaktır. Ona sadık kal. Vergi beyannamesinin ana Sosyal Güvenlik numarasını girmeniz ve adımları izlemeniz gerekecek ve çıkmaz sokaklara düşerseniz birkaç kez geri aramanız gerekebilir. Bunu, birkaç canınızı alsa bile, her seviyeyi geçmek için hangi engellerden kaçınmanız gerektiğini öğrendiğiniz bir video oyunu gibi düşünün. 

Müşteri hizmetleri size doğrudan yardımcı olamıyorsa daha fazla form doldurmanız gerekebilir. IRS Form 3911Kayıp geri ödemenizin izini sürmek için. Bu özellikle iadeniz ortak dosyalama ise geçerlidir, çünkü IRS bunlar üzerinde elektronik geri ödeme takibi yapamayacağını belirtmektedir. Yapabilirsiniz posta veya faks Formu adresinize uygun yere gönderin ve arkanıza yaslanın ve IRS formlarını kağıt üzerinden doldurmanın verimliliğinin keyfini çıkarın. 

Kayıp tahvillerin yerine geçecek bir Hazine formu da var (FS Formu 1048), ancak bu, satın alma tarihi ve seri numarası bilgilerini ister; devletten tahvilleri hiç almadığınız için bunlara sahip olamazsınız. IRS size I-tahvil ihraç ettiğini söyleyebilir ve size bilgi verebilirse, IRS sorularınızı 844-284-2676 numaralı Hazine Perakende Menkul Kıymetler Hizmetleri hattına yönlendirmenizi ister.

Paranın hakkınız var, yani eninde sonunda sizi bulmaları gerekir. Kağıt sertifikalarınızı güvenli bir şekilde elinize aldıktan sonra, onları tekrar kaybetmeniz durumunda kimlik bilgilerini not ettiğinizden emin olun. Ayrıca, sertifikaları elektronik hesabınıza eklenmek üzere TreasuryDirect.gov'a postayla göndermeye veya bunları bir finans kuruluşunda paraya çevirmeye karar vermeniz durumunda, sahiplik kanıtı olarak da elinizin altında olmasını isteyeceksiniz. 

Bu deneyimi yaşadıktan sonra vergi iadenizi şu şekilde mi tercih edeceğinizi merak edebilirsiniz: I-bond'lar buna değer. Bu iyi bir soru. Bu bir güçlük, ancak aksi takdirde, takvim yılı başına kişi başına yalnızca 10,000 $ değerinde I-tahvil satın alabilirsiniz. Enflasyonun korunmasını isteyen bazı tasarruf sahipleri, özellikle tahvil oranlarının para piyasası fonları veya diğer Hazine ürünleri üzerindeki piyasa oranları kadar iyi veya daha iyi olduğu yüksek enflasyon zamanlarında, bunu çok kısıtlayıcı buluyor. 5,000 $'a kadar vergi iadesi yönlendirmek, bu şekilde biraz daha fazla yatırım yapmanın bir yoludur. 

Yeni i-tahvil alımlarında geçerli olan oran kompozit %5.27Bu, her altı ayda bir değişen, enflasyona göre düzeltilmiş kısmın yanı sıra %1.3'lük sabit bir oranı da içermektedir. Bu şu anda çoğu CD ve Hazine bonosundan daha fazla, dolayısıyla verilmesi zor bir karar olabilir. 

Vergiler hakkında daha fazla bilgi