Teknoloji her zaman bankacılık sektöründeki değişikliklerin arkasındaki ana güç olmuştur ve şimdi Nesnelerin İnterneti, bankacılığın doğasını değiştirecek. Blockchain veya akıllı telefon gibi izole edilmiş teknolojilerden geri adım atarsak ve küresel resmi görmeye çalışırsak, bir şeyin değiştiğini ve finans sektöründeki küresel dijitalleşmenin yolunun bu olduğunu kolayca fark ederiz.
Nesnelerin İnterneti, yenilikler için gelişen bir alandır ve öncelikle hayatımızı kolaylaştırmak için tasarlanmıştır. Yine de, yalnızca IoT'nin faydalarını keşfeden alanlar var. Finans sektörü bunlardan biridir.
Ancak ilerlemeden önce aşağıdaki resimde genel olarak IoT'nin nerelerde uygulanabileceğini görelim.
Sevgili IoT'mizin sunulan kullanım alanlarından herhangi biri hakkında sonsuz sayıda makale yazılabilir. Sadece özetleyelim.
Akıllı Ev sadece akıllı aydınlatmayla ilgili değil. Buzdolabı raflarınız boşken sipariş verme ve yemek siparişi verme gibi ödeme yapma imkanı ile her türlü modern ev aletini kolaylıkla genişletebilirsiniz. Sonuçta, enerji ve efor tasarrufu sayesinde konfor ve maliyetleri düşürmekle ilgili.
Ölçek büyür akıllı Şehirler. Burada trafik yönetimi, su dağıtımı, atık yönetimi, kentsel güvenlik ve çevresel izleme var. Bunlar sadece birkaç örnektir. Temel olarak, herhangi bir şeye basit bir sensör koyarsanız, akıllı hale gelir, ağa bağlanır ve kentsel nüfusun yararına çalışır.
Giysiler artık yalnızca veri toplamak için kullanılmamaktadır. Birçok akıllı saat, fitness takipçisi ve akıllı yüzük, genişletilmiş ödeme işlevine sahiptir. Bankalar, giyilebilir cihazlar için çeşitli yazılım türlerini yerleştirmeye başlıyor, hatta bazıları kendi gadget'larını ve ilgili ödeme uygulamalarını geliştiriyor. Olarak Prime Indexes tahminiFinans ile ilgili şirketlerin% 60'ının tipik bir ödeme aracı olarak giyilebilir cihazlara geçmesi bekleniyor.
Sağlık hizmetlerinde IoT cihazları da çok umut vaat ediyor. Bağlı Sağlık hastalıklarla mücadelede yeni bir gerçeklik. Toplanan sağlık verileri, bir hastanın sağlığının kişiselleştirilmiş analizine ve tedavi stratejisini daha etkili hale getirmeye yardımcı olacaktır.
The Endüstriyel IoT (veya kısaca IoT), tümü kuruluşun ve işletmenin türüne bağlı olarak çok sayıda uygulamaya sahiptir. Akıllı sensörler, gelişmiş yazılımlar ve büyük veri, endüstrilerin süreçlerini optimize etmelerine ve otomatikleştirmelerine olanak tanıyarak, birleşik teknolojilere değer katacak.
Akıllı Izgaralar enerji tüketimini ve benzeri kaynakları etkili ve izlenebilir bir şekilde yönetmekle ilgilidir. Sadece tüketici eğilimlerini ve davranışlarını analiz etmeye yardımcı olmakla kalmayacak, aynı zamanda günlük alışkanlıklarımızı daha makul ve uygun maliyetli hale getirmeye de katkıda bulunacaktır.
Geçmişteki çiftçiler, mahsullerinin bir gün dronlar, nem sensörleri ve büyüme analizörleri tarafından izleneceğini hayal bile edemezlerdi. Ama bu yol Akıllı Tarım şimdi çalışıyor.
Etki alanı Bağlı Arabalar 5G veya diğer yüksek hızlı teknolojilerin devreye girmesini bekliyor. Süper hızlı veri aktarımı ile otomobiller tamamen otonom hale gelecek ve kendi bakım, işletim ve yolcuların konforunu garanti altına alacak. Hatta depoyu doldurup mal sahibi adına gazı ödeyebilecekler. Ayrıca akıllı araçlar, bankalar tarafından müşterilerinin deneyimlerini iyileştirme ve entegre güvenlik kutuları, ATM'ler gibi çeşitli hizmetler sunma fırsatı olarak kullanılabiliyor.
Genel olarak pazarlama ve özellikle mağaza içi deneyim, ek bağlantı cihazları aracılığıyla önemli ölçüde geliştirilebilir. Akıllı Perakende yepyeni bir seviyeye ve mevcut çözümleri daha kişiselleştirilmiş ve kullanışlı hale getirme.
Ödeme sisteminize dahil olan tüm bu bağlı cihazların ve ağ kümelerinin milyarlarca kadarının nasıl olduğunu hayal edin! Fırsatların kapsamı ve kâr miktarı düşünülemez.
Önceki yazılarımızda okuyun, okuyun ve okuyun, finans sektöründeki IoT'nin en önemli kullanım örneklerinden bazılarına değindik. Aşağıda, IoT'nin bankacılık sistemleri için avantajlarına biraz ışık tutuyoruz, genel olarak konuşursak, size bazı gerçek hayattan örnekler veriyoruz ve hala var olan engellerle ilgili uyarıyoruz. Hadi toparlayalım.
Ne zaman nerede
Finans alanında neler olup bittiğine genel olarak bakarsak, mobilin bir zorunluluk ve temelde bankalar için başka bir kanal haline gelmesiyle hepsinin dijitalleştiğini göreceğiz. Bankacılık nerede olursanız olun yapılabilir, artık fiziksel bankaya ihtiyacınız yoktur.
Buradaki en önemli nokta, dijital bankacılığın tüm temel özelliklerinin müşterilere sunulmasıdır.
Neden Bu Kadar Faydalı?
Fintech şirketleri genellikle bankacılık ve finans sektöründe uygulanan IoT projelerinin ekonomik fizibilitesini sorguluyor. Yatırımların sayılması ve projenin değerli olduğundan emin olunması gerektiğinden endişelerini kesinlikle görebiliriz. IoT gibi güçlü bir teknoloji, uygun kullanımlarını bulmayı gerektirir.
Bununla birlikte, iyi haberler var, çünkü Nesnelerin İnterneti, mali çabanızın yeri veya ölçeğinden bağımsız olarak birkaç evrensel faydaya sahip. En umut verici olanlara bir göz atalım.
Basitleştirmek
Nesnelerin İnterneti cihazları, günlük operasyonları önemli ölçüde basitleştirebilir ve insan işgücüne bağımlılığı azaltabilir. Sonuç olarak, zaman kazandıran, gelişmiş üretkenlik ve dengeli iş akışlarına sahibiz. Toplanan bankacılık verileri, yapay zeka ve makine öğrenimi kullanımıyla çok daha hızlı ve verimli bir şekilde analiz edilebilir, böylece sonuçta kararlar daha şeffaf hale gelir. Finansal hizmetler söz konusu olduğunda, Nesnelerin İnterneti, veri toplamanın doğruluğunu ve hızını artıracak ve eldeki içgörü yelpazesini genişletecektir.
Müşterileriniz hakkında çok detaylı bilgi toplayabildiğiniz için, onların ihtiyaçlarını daha derinlemesine analiz etmenize ve problemlerini daha verimli görmenize ve böylece özelleştirilmiş ürünler sunmanıza olanak tanır. Bu, müşterilerinizi doğrudan rahatsız etmeden iş sorunlarıyla başa çıkmak için mükemmel bir yaklaşım
Bu analiz
IoT cihazları, kullanıcıya güncel bilgiler sağlayarak verileri 24/7 toplayıp işleyebilir. İhtiyaçlarına ilişkin değerli bilgiler elde etmek için müşterilerinizin verilerini analiz etmenin yanı sıra, bu teknoloji, gerçek zamanlı piyasa takibi sağladığı için ticaret ve yatırımda otomasyonun arkasındadır. Fiyatlandırma motorlarını araştırmak için teknolojiyi kullanan yatırımcılar, pazar eğilimlerini analiz edebilecek ve ilgili iş stratejilerini seçebilecek.
Ayrıca, Nesnelerin İnterneti, müşterilerin varlıkları hakkında yukarıda belirtilen gerçek zamanlı verileri toplayarak riskleri etkili bir şekilde yönetme imkanı yaratır. Buna karşılık, finansal kurumlar tarafından kullanılan karar verme sürecinin kalite iyileştirmesine yol açar.
Daha Akıllı Şubeler
Geçmişin tuğlalarından ve harçlarından uzaklaşmamıza rağmen, fiziksel dallar gelecekte hala var olacak. Eh, en azından bazıları. Öyleyse neden IoT teknolojilerini kullanarak bunları optimize edip daha iyi müşteri deneyimi sağlamayasınız?
IoT cihazlarını entegre etmenin en belirgin avantajlarından biri, banka şubelerinde optimize edilmiş kapasite yönetimidir. Müşteri verileri gerçek zamanlı olarak toplanır, işlenir ve paylaşılır, bu da yöneticilerin her gün bankaya gelen müşterilerin akışını izlemesini ve yoğun saatlerde onlara hizmet vermek için gereken çalışan sayısını tahmin etmesini sağlar. Ek olarak, her konumdaki ATM'ler için nakit miktarını değerlendirmenize yardımcı olur.
Sonunda, banka sahipleri çalışan sayısını azaltacak ve maliyetleri düşürecek, müşterileri için bekleme süresini optimize edecek ve farklı lokasyonlar arasında bir iletişim sistemi kuracaklar.
Benzer bir şey bir tarafından test edildi BMO Harris Bankası. Onların durumunda, orada hiçbir insan yoktu, ancak kullanıcılar öncelikle sohbet robotları ve bağlı cihazlar tarafından yönlendiriliyordu. Tahmin edilemeyen herhangi bir sorunun ortaya çıkması durumunda, bir video konferans seçeneği kullanarak insan çalışanlarla iletişim kurma imkanı vardı.
İyi ve Daha İyi
Evrensel bankacılık gerçeğini zaten bildiğinizden oldukça eminiz: müşterilerinizi ne kadar çok tanırsanız, onlara o kadar iyi hizmetler sunabilirsiniz. Müşterilere zamanında içgörüler ve kişiselleştirilmiş ürünler sunarak, bankacılık deneyimlerinin kalitesini artırırsınız. Kişiye özel teklifler yapmanın, teklif veren bankaya bağlılık duygusu yarattığını anlamak için psikoloji uzmanı olmamanız gerekir.
Dahası, bağlantı cihazları sayesinde bir banka ziyaretçisi randevu alabilecek, akıllı telefonla check-in yapabilecek ve sıra beklemeyi unutabilecek. Bir servis sağlayıcı, sonunda, ziyaretlerin geçmişini saklayacak, hizmet çeşitlerini ve SSS'leri bilecektir. Citibank zaten tanıttı Kullanıcılara ATM'lere 24/7 erişim sağlayan IoT işaretçileriyle genişletilmiş, Bluetooth ile güçlendirilmiş bir sistem.
Finansal Alışkanlıkları Kırmak
Bağlantı, kullanıcıların olumlu finansal alışkanlıklarının koruyucu meleği olabilir ve harcama hoşgörüyle başa çıkmalarına yardımcı olabilir. Hadi örneğini düşünelim Etkileşim IoT, kullanıcıların bir eğitim programının parçası olarak şok giyilebilir cihazlarla donatıldığı ilk IoT bankası.
Kullanıcı bir kredi kartı limiti belirler ve giyilebilir cihaz gün içindeki harcamasını takip ederek limite yaklaştığında bir bildirim gönderir. Bu bildirimi görmezden gelmeyin veya ilk uyarıyı mı söylemeliyiz, çünkü daha sonra cihaz sizi daha fazla harcama yapmamak için bileğinize bir şok dalgası gönderir.
Nesnelerin İnterneti, örneğin tasarruf modelleri, denge tahmini ve bütçe planlaması gibi finansal işlemleri de kolaylaştırabilir.
Güvenli
Çok sayıda IoT kimlik doğrulama aracı, güçlü veri güvenliği sağlar. Finans alanında bir IoT projesini uygulamaya yönelik akıllı yaklaşımla, her ödeme işlemi üzerinde teknolojik kontrol uygulayabileceğiz ve böylece Değer İnternetine doğru ilerleyeceğiz. İkincisi, tüm işlemlerin akıllı sensörler ve bağlı uygulamalar sistemi aracılığıyla kontrol edildiği ve IoT teknolojisinin önemli bir güvenlik düzenleyicisi olarak işlev gördüğü güvenli ve izlenen küresel bir ortam olarak tanımlanabilir.
Ek olarak, Nesnelerin İnterneti, şifreleme ve kimlik doğrulama araçlarının aktif kullanımı nedeniyle müşteri hesaplarının güvenliğini daha da artırır. Ayrıca, temerrüt oranlarını ve temerrüt oranlarını düşürmeye ve kara ekonomiyi azaltmaya da yardımcı olabilir, çünkü daha sıkı kontrol altında ödemelerle, dolandırıcılık riskini en aza indirerek nakitsiz ve daha az kullanma eğilimindeyiz.
Yine de, finansın siber saldırılara eğilimli en savunmasız alanlardan biri olduğunu ve bankacılık sisteminizi güvenli hale getirmenin olmazsa olmaz bir öncelik olduğunu unutmamalıyız.
Bonus. Akıllı Sözleşmeler
Blockchain teknolojisine dayalı akıllı sözleşmeler, zaten birçok bankanın dikkatinin odak noktasında. Bu yeniliğin kimliği doğrulanmış işlemlerin kayıtlarını güvence altına alma potansiyeli, finansal kuruluşlar için çok caziptir. Örneğin, Commonwealth Bank of Australia, tamamlandı Blockchain sözleşmeleri ve IoT kullanımıyla iki banka arasındaki ilk küresel ticaret işlemleri.
Dijital Çağda Müşterileri Nasıl Kazanıyorsunuz?
Finansal hizmetlerin görünümü kesinlikle bazı büyük değişikliklere uğrayacaktır. Daha akıllı hale geldikçe, bankacılık ve finans ve bunlarla ilişkili araçlar, teknoloji aracılığıyla çevremizdeki dünyaya daha fazla yerleşiyor. Temel olarak, mali durumumuzu yönetirken davranışsal değişikliklerden bahsedebiliriz.
2.5 ve 2010 yılları arasında finansal hizmetler alanına yaklaşık 2030 ila üç milyar insan girecek. Bunların% 95'i asla bir banka şubesini ziyaret etmeyecek. Bir cep telefonunda değer depolama alanlarına erişecekler. Önümüzdeki on yılda, banka hesabı, bankadan aldığınız fiziksel bir eser değil, ya bulutta ya da cep telefonunuzda bulunan bir eser olarak kabul edilecek.
Ödemelerimizi yapmak için artık plastiğe ve 16 haneli bir numaraya ihtiyacımız olmayacak. Mobil bankacılık dahil olmak üzere cihazlar aracılığıyla yapılan küresel ödemelerin hacmi, geleneksel yöntemlerle geleneksel plastik kart ödemeleri olmadan yapılan işlemlerin sayısıyla birlikte kesinlikle katlanarak artacaktır.
Bir sonraki teknoloji seviyesi, sese dayalı yapay zeka, ev aletlerimize, telefonumuza ve hatta araçlarımıza yerleştirilmiş kişisel akıllı asistanlardır. Size yerinde karar vermeniz için ihtiyaç duyduğunuz ek verileri sağlayacak artırılmış gerçeklik ile geliştirilmiş akıllı gözlükleri bile düşünebiliriz. Bu ve benzeri teknolojiler, bankacılığı giderek dünyamıza yerleştirecek.
Bu bağlamda, finans ve bankacılığın eskisi gibi kalmasını bekleyemezsiniz. Bina olarak bankaya, bir yer olarak bankaya güvenmemiz daha az önemli hale geldi çünkü artık 24/7 banka yapabiliriz. Finansal hizmetlerin nasıl çalışması gerektiğini yeniden düşünmeye başlıyoruz.
