Çoğu banka, eski teknoloji ve süreçler tarafından engellenen taş devrinde faaliyet gösteriyor. Müşteriler Bankasında, “yüksek teknoloji, yüksek temas” yaklaşımını benimseyerek, varlıklarını 250 milyon dolardan 18 milyar dolara çıkararak, en büyük ve en köklü kredi verenlerden bazılarıyla rekabet edebildik.
Önde gelen fintech'lerle ortaklıklar ve ilk hamle olacağına dair güven, bu büyümenin anahtarı olmuştur. İle ortaklığımız OakNorth özellikle bu teknoloji odaklı ilk hamle avantajını vurgular. OakNorth ile ilk kez 2019'un sonlarında tanıştım ve birkaç ay sonra meydana gelen salgın göz önüne alındığında, tesadüfi bir zamanlama olduğunu kanıtladı.
OakNorth'un yazılımı, ON Credit Intelligence Suite, üç bileşenden oluşur: kredi analizi, portföy izleme ve portföy içgörüleri. Bununla birlikte, aynı zamanda Birleşik Krallık'ta OakNorth Bank adlı kendi bankasını da işletiyor olmasıyla diğerlerinden ayrılmaktadır. Banka, Şartını 2015 yılında güvence altına aldı ve o zamandan beri performansı etkileyici.
Genellikle, platformlar ve fintech ürünleri, genel bankacılık bilgisine sahip, ancak aslında hiçbir zaman kendileri bankacılık yapmamış ekipler tarafından geliştirilir. DNA'sındaki bankacılık sayesinde, OakNorth ve banka ortakları başlangıçtan itibaren güçlü bir kültürel uyuma sahipler - COVID-19'dan kaynaklanan portföy riskini en iyi nasıl yöneteceğimizi değerlendirmeye başladığımızda önemli olduğu kanıtlanan bir uyum.
Bir kredi veren olarak, her zaman operasyonel mükemmellik için çabaladık, portföy riskimizi yönetme açısından nasıl daha iyi olabileceğimizi ve verileri reaktif olmak yerine proaktif olacak şekilde nasıl kullanacağımızı sürekli olarak değerlendirdik. COVID-19 çarptığında, acil endişelerimiz iş sürekliliği ve portföy risk yönetimiydi.
OakNorth'un nihayetinde yardımcı olduğu iki yol vardı: Maaş Çeki Koruma Programı (PPP) kredileri ve portföy yönetimi. OakNorth, PPP konusunda, bizim gibi kredi kuruluşlarını PPP ile desteklemek için uçtan uca bir çözüm geliştirmek için ürününü genişletti. Süreç tasarımı, temel karar verme ve risk yönetimi süreçlerinin tam kontrolünü elimizde tutmamızı sağladı. Çözümü 72 saat içinde çalışır hale getirmeyi başardık, bu da bizim PPP kredisi sunan ilk topluluk bankalarından biri olmamızı sağladı. Fintech'lerle ortaklığı ve ilk hareket eden olma isteğini benimseyerek, 100,000'den fazla kredi sağlayabildik ve ABD'deki en aktif altıncı PPP kredisi vericisi olduk.
Diğer yol ise portföy izlemeydi - OakNorth, şirket çapında kredi kalitesi ve sektör riskine ilişkin bir bakış açısıyla ayrıntılı, aşağıdan yukarıya bir yaklaşım benimsememizi sağladı. Sonuç olarak, en savunmasız işletmeleri belirledik ve onları desteklemek için proaktif önlemler aldık. Onları faiz rezervlerini doldurmaya, faiz açıklarını kapatmak için ek emanet hesaplarını finanse etmeye, özel teşvikler veya PPP gibi hükümet yardım programları sunmaya teşvik ettik. Bu otomatik kredi bazında inceleme, sadece daha çevik olmamızı ve riski daha iyi yönetmemizi sağlamakla kalmadı, aynı zamanda borçlularımızla daha istişari görüşmeler yapabileceğimiz anlamına da geldi.
Pek çok banka ilk hamle olma konusunda isteksizdir, ancak Müşteriler Bankasının durumunda, bize bir rekabet avantajı ve daha büyük kurumlarla rekabet etme yeteneği sağladı. Bu çevikliği OakNorth'un yazılımı gibi sınıfının en iyisi teknoloji ürünleriyle birleştirerek, ismimizin özlemini karşılıyor ve müşterilerimizi iyi ve kötü günlerde destekliyoruz.
- Sam Sidhu, Başkan Yardımcısı ve Müşterilerin Bancorp Operasyon Direktörü
Coinsmart. Europa İçindeki En İyi Bitcoin-Börse
Kaynak: https://bankautomationnews.com/allposts/wealth/first-mover-advantage-how-customers-bank-partnered-with-a-fintech-to-gain-a-competitive-edge-over-larger-lenders/
