1989 olarak, Los Angeles Times'ın haberi Kaliforniya'daki en büyük beş bankadan dördünün şubelerini cumartesi günleri açmaya başlayacağını ve hafta içi çalışma saatlerini saat 6'e kadar uzatacağını söyledi. O noktaya kadar (ve bankacılık sektörünün tarihinin büyük bölümünde), tipik “bankacının çalışma saatleri” sabah 10'dan akşam 3'e kadardı, bu, işten sonra şubeyi ziyaret etmek gibi ayrıntılı bir şey yapmak isteyen müşteriler için büyük bir haberdi. Strateji bu bankalara "milyonlara" mal olacaktı ama geleceğe yapılan bir yatırım olarak görülüyordu.

Bugünlerde Noel sabahı sabah saat 4'te mutfak masanızdan telefonunuza para yatırabilirsiniz. Ayrıca, işbirliği ve ortaklıklar aracılığıyla, Noel seyahatiniz için sorunsuz bir şekilde bilet rezervasyonu yapmak, seyahatinizi sigortalamak ve otel rezervasyonu yapmak mümkündür. 

Yenilik söz konusu olduğunda, geleneksel bankaların çoğu zaman bir gün geciktiği ve bir dolar açıkta kaldığı, ilerici olmaktan çok gerici olduğu bir sır değil. Ancak bir asırdan fazla süredir kuralların oluşturulmasından sonra, zaman (ve hızlı dijital ivme) bu saygın kurumları yakaladı ve onların gelecekteki önemine yönelik yaygın bir tehdit oluşturdu. Dedikleri gibi, “İnsanların bankalara değil, bankacılığa ihtiyacı var”. 

Nesilde Bir Kez Karşılaşılabilecek Bir Fırsat

Bazı açılardan geleneksel bankaların önündeki yol bundan daha net olamazdı; müşteriler daha fazla esneklik, daha fazla kişiselleştirme ve mali durumları üzerinde daha iyi kontrol arzularından çekinmiyorlardı. Bankaların karşılaştığı en büyük sorun, ABD'de her nesilde azalan sadakattir. Buna göre son rakamlarBaby Boomer kuşağının yaklaşık %65'i tek bir bankacılık sağlayıcısı kullanıyor; ancak Z kuşağı (1996-2014 arasında doğanlar) için bu oran yalnızca %33'tür. Aynı kuşağın herhangi bir zamanda sağlayıcıyı değiştirme olasılığı da yüksektir; bu da bağlılıktan çok özellikler, faydalar ve hizmetlerle ilgilendikleri anlamına gelir. 

Tüm bunlar, McKinsey'nin "" olarak tanımladığı şeyden yararlanan dijital bankalar ve fintech'ler için harika bir haber.Nesilde bir görülen teknoloji devrimiPazar payını çalmak ve muazzam yeni değer yaratmak için. 

McKinsey, "Araştırmamız, fintech endüstrisindeki gelirlerin 2022 ile 2028 arasında geleneksel bankacılık sektöründeki gelirlerden neredeyse üç kat daha hızlı artmasının beklendiğini gösteriyor" dedi. "Dijital benimseme artık bir soru değil, bir gerçek: Dünyanın bankalarla olan etkileşimlerinin yaklaşık %73'ü artık dijital kanallar üzerinden gerçekleşiyor."

Geleneksel bankalar mesajı anladılar ve son on yılı şube tasarımından müşteri deneyimlerine ve arka ofis süreçlerine kadar her şeyi hızla yeniden düşünerek geçirdiler. Olumsuz rüzgarlara rağmen bankalar, çevikliklerini ve müşteri odaklılıklarını artırmak için yapay zekaya (AI), makine öğrenimine (ML) ve otomasyona yönelerek istikrarlı bir ilerleme kaydetti. Verileri daha verimli kullanıyorlar ve yaratıcı oluyorlar düşük kodlu/kodsuz (LCNC) uygulama geliştirme ve operasyonları kolaylaştırmak için departmanlarındaki siloları parçalama.

Geleneksel bankaların dijital geleceğimiz için yeniden donatılmasının diğer üç yolu:

1. Yeni Müşteri Kazanımı

Finansal kurumlarda ilk izlenimler önemlidir, özellikle de rekabetin yoğun olduğu bir ortamda. Bankalar, sağlayıcıları değiştirmenin ne kadar zor olduğuna güveniyordu; "bankacılık" ise müşterilerin bu güçlükle uğraşmak istemeyecekleri gerçeğine güveniyordu. O günler geçti. Artık ilk günden itibaren ve her zaman değer göstermelisiniz. Bankalar, en son teknolojileri ilk müşteri kabul deneyimine dahil ederek, şirkete sorunsuz bir giriş sağlamak için yapay zeka destekli süreçleri ve kullanıcı dostu arayüzleri kullanarak en başından itibaren dijital bir ton belirliyor. 

Etkileşimli modüller, sanal simülasyonlar ve multimedya sunumları dinamik ve ilgi çekici bir öğrenme deneyimi sunabilir. Erişilebilir destek kanalları oluşturmaya yönelik kusursuz teknoloji, müşterilerin ihtiyaç duydukları zaman ve yerde yardım aramalarına olanak tanır. Sohbet robotları, çevrimiçi eğitimler ve etkileşimli kılavuzlar anında yardım sağlayabilir ve sezgisel bir katılım yolculuğu yaratabilir. Bazı durumlarda müşteri yolculuğu verileri diğer ürünlerde veya bölümlerde zaten mevcuttur. Aksi takdirde, ulusal kimlik numarasına dayalı verileri almak için devlet kurumlarıyla işbirliği yapmak mümkündür. ABA Bankası Pazarlama iyi uygulandığında şunu belirtiyor: “…dijital katılım önemli faydalar sağlayabilir. Fiziksel, izole edilmiş bir dünyada perakende müşteri edinmenin maliyeti ortalama 280 ABD doları iken, dijital katılıma geçiş maliyeti 120 ABD dolarına ve sonraki yıllarda ek müşteriler için 19 ABD dolarına düşürüyor." 

2. İş Akışı Otomasyonu

Geleneksel bankaların bu işi biraz zaman almasına rağmen artık her müşteri etkileşiminin bir çalışanın dokunuşuna ihtiyaç duymadığı konusunda genel bir anlayış var. Otomasyon, genellikle çalışanların değiştirilmesi korkusuyla ilişkilendirilen zor bir konudur, ancak bu bir ya hep ya hiç senaryosu değildir. İnsan müdahalesi gerektirmeyen süreçlerin otomatikleştirilmesini benimseyen banka çalışanları, insanların hâlâ karar vermede kritik bir rol oynadığı incelikli kararlar olan daha üst düzey bilişsel görevler üzerinde çalışma özgürlüğüne sahip oluyor. Örneğin, kredi oluşturmanın otomatikleştirilmesi, karmaşık ve zaman alıcı bir süreci basitleştirerek daha iyi risk değerlendirmesi ve genel karlılık sağlar.  

Geleneksel bankalar için ironik bir gerçek şu ki, hepsi nakitle dolu değil ve fintech firmalarının en iyi teknoloji yeteneklerine sunduğu maaşlar ve avantajlarla rekabet etmek genellikle zor, bu da bu dijital yükseltmeleri gerçekleştirebilecek kaynaklarda fazlalığa yol açıyor. Bankalar, bu çalışanları işe almak için bütçelerini tüketmek yerine, ekiplerin minimum kodlama gereksinimleriyle uygulamalar geliştirmesine olanak tanıyan, böylece geliştirmeyi hızlandıran ve maliyetleri azaltan LCNC geliştirme platformlarına yöneliyor. Bu platformlar görsel arayüzler, önceden oluşturulmuş şablonlar ve sürükle ve bırak işlevleri sunarak hem teknik hem de teknik olmayan paydaşların hızlı bir şekilde özel uygulamalar oluşturmasına, dahili süreçleri kolaylaştırmasına ve yenilikçi müşteri deneyimleri sunmasına olanak tanır.

Dikkat edilmesi gereken nokta, banka bakiyeleri, ekstre görüntülemeleri ve rutin sorgulamalar gibi bazı işlemlerde müşterilerin gizlilik ve yanıtların öngörülebilirliği nedeniyle chatbotları tercih etmesidir. Bankalar bunları otomatikleştirebilir ve yapmalıdır. 

3. Çapraz Fonksiyonlu Problem Çözme

Yüksek düzeyde düzenlemeye tabi finans kurumları, hızlı hareket etmeyi ve işleri bozmayı seven, teknolojiye öncelik veren şirketlerle uğraşırken, onlarca yıldır süregelen statüko düşüncesinin ve sınırlayıcı bir ortamın baskısı altındadır. Fintech'ler ve dijital bankalar genellikle başlangıçtan itibaren yalın çalışacak şekilde kurulurken, geleneksel bankaların mevcut siloları yıkması, ekip yeteneklerini geliştirmesi ve yeni bir işbirliği kültürünü teşvik etmesi gerekiyor. 

Tarafından yapılan yeni bir anket İş Günü Ankete katılan finans profesyonellerinin üçte ikisinin "Yapay Zeka ve ML'nin finansal sürdürülebilirlik oluşturmaya, süreç akışlarını standartlaştırmaya ve tekrarlanan görevleri otomatikleştirmeye yardımcı olarak üretkenliği ve operasyonel verimliliği zaten artırdığını" hissettiğini ortaya çıkardı. Örneğin, bir süpermarket satın alımı için anında kredi sunmak veya bir seyahat rezervasyonu sırasında sigorta sunmak, bir yapay zeka motoru tarafından anında sağlanabilen hizmetlerdir ve banka personeli tarafından manuel olarak yapılan imkansız bir görevdir. Ancak ürün ve hizmetlerin çapraz satışı, eski finansal kurumlar için önemli bir gelir kaynağı olmaya devam ediyor.

YENİLİK YAPIN, BİRLEŞTİRİN VEYA YOLA ÇIKIN

Daha iyi bir müşteri deneyimi platformu oluşturmak için fintech'lerle işbirliği yapmaya ve/veya onları satın almaya devam eden bankalar, müşterilerinin yeni AI/ML çözümlerinden, geliştirilmiş müşteri davranışı tahminlerinden ve kişiye özel anlaşmalardan memnun olduğunu görecek. 

Geleneksel bankalar, hız veya GTM stratejisi konusunda fintech'ler ve dijital bankalarla rekabet etmeye çalışmak yerine, mevcut dijital yeteneklerini değerlendiriyor, iş modellerini yeniden düşünüyor, boşlukları doldurmak için insanlara ve değişim yönetimine yatırım yapıyor ve geleceğe yönelik stratejik birleşme ve satın alma konusunda daha agresif davranıyor. kanıt işlemleri.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://www.fintechnexus.com/traditional-banks-accelerate-digital-transformation/