Günümüzün hızlı ödeme ortamında gelişen endüstri standartları, düzenleyici gereklilikler ve artan müşteri beklentileri, bankaları hızlı dönüşüme yönlendiriyor. Tüketiciler ve işletmeler, tercihlerine uygun, hafta sonları veya tatil günlerinde bile her zaman kullanılabilen anlık, sorunsuz ödeme seçenekleri istiyor.

Dijital ödemeler dünya çapında yaygınlaşırken, Asya Pasifik bir süredir lider konumunda: Japonya neredeyse yarım yüzyıl önce dünyanın ilk gerçek zamanlı ödeme ağına öncülük etti. Son yıllarda başka yerlerdeki gelişmeler hızlandı. Yerel gerçek zamanlı ödeme ağları bölge genelinde faaliyete geçiyor ve birçok ülke ağlarını birbirine bağlayarak hızlı, ucuz sınır ötesi ödemeleri mümkün kılmak için ortaklık içinde çalışmaya başladı. Geçen yıl yapılan araştırma, APAC'taki tüketicilerin yüzde 69'unun, önceki 12 ayda dijital cüzdan, QR kodları, şimdi satın al, sonra öde (BNPL) kredileri, kripto para birimleri, biyometri ve diğer teknolojilerin kullanımını artırdığını ortaya çıkardı. Kuzey Amerika'daki tüketiciler ve Avrupa'dakilerin sadece yüzde 52'i. 

Yeni ISO 20022 mesajlaşma standardı, ödemelerde daha fazla yeniliğin temelini oluşturuyor. tahminler göstermektedirStandardın uygulanması, 80 yılına kadar küresel ödeme hacminin yaklaşık yüzde 2025'inde kullanılacak. Bu yeni mesajlaşma standardı, Singapur'un FAST ağı, Birleşik Krallık'ın Yeni Ödeme Çerçevesi (NPF) gibi hizmetler için kullanıldığı için anında ödemelerin benimsenmesini hızlandırıyor. ve ABD'nin FedNow'u kesintisiz gerçek zamanlı işlemleri mümkün kılacak. 

Yeni ufuklar, yeni engeller

Anında ödemeler daha hızlı, daha akıcı ve daha kullanıcı dostu işlem seçenekleri sunarken aynı zamanda bankalara ilk yatırım gereklilikleri, uygulama sorunları ve mali suç yükümlülükleri gibi yeni zorluklar da sunuyor.

Aite-Novarica (şu anda Datos Insights) ile yapılan bir Finastra araştırması, birçok finans kurumunun şu anda yeni ödeme kanallarını uygulamaya koyma sürecinde olduğunu, yüzde 72'sinin bunları planladığını, bu süreçte olduğunu veya zaten entegre ettiğini ortaya çıkardı. Bununla birlikte, ankete katılanların yüzde 57'si, özellikle küçük bankalar için eski altyapının modernizasyon çabalarını son derece veya çok zorlu hale getirmesi nedeniyle zorluklarla karşılaşıyor.

Ayrıca bankaların dolandırıcılık ve diğer mali usulsüzlüklere karşı çabalarını artırmaları gerekiyor. Anlık işlemlerin hızı göz önüne alındığında, kötü niyetli faaliyetleri engellemek için çok az alan kalıyor. Zamanında tespit edilmemesi, itibarlarını ciddi şekilde zedeleyebilir ve düzenlemelere uyulmaması nedeniyle büyük mali zarara yol açabilir.

İleri teknolojiye dayalı işlem dönemi

Gelişen teknolojiler bankaları fütüristik bir ödeme ekosistemine taşıyor. Bulut bilişim ve Hizmet Olarak Ödeme (PaaS) platformları giriş engellerini azalttı. Bankalar, bulut tabanlı anlık işlem sistemlerini kullanarak müşterilerin, sektörlerin ve düzenleyici kurumların gelişen taleplerine yanıt olarak operasyonlarını hızlı bir şekilde ölçeklendirebilir ve değiştirebilir. PaaS, bankaların ödeme yeteneklerini, piyasaya ve değere ulaşma süresini kısaltarak ve daha düşük Toplam Sahip Olma Maliyetiyle (TCO) modernleştirmelerine yardımcı olur. Bu aynı zamanda maliyetli ve karmaşık altyapılara yapılacak ön yatırımlarla ilgili endişeleri de hafifletir.

Finastra gibi teknoloji şirketleri, yüksek değerli ödemeleri, toplu ödemeleri ve gerçek zamanlı ödemeleri kapsayan, özel sunucularda veya bulutta dağıtılabilen ödeme merkezleri sunuyor ve üçüncü taraf fintech hizmetleriyle entegrasyonu sağlamak için API'lerden yararlanıyor.

Yapay zeka, FedNow ve TIPS gibi birçok anında ödeme altyapısında dolandırıcılık faaliyetlerini ve mali suçları durdurmak için müşterilerin ödeme geçmişini analiz edebilir. Finastra'nın Hizmet Olarak Uyumluluk teklifi, Fincom'un gerçek zamanlı AML işlem taramasını ve ThetaRay'in yapay zeka destekli işlem izlemesini içeriyor ve yakında küresel ödeme merkezimizle entegre edilecek.  

Ayrıca, örneğin dolandırıcılık işlemlerine benzeyen ek işlemler oluşturarak üretken yapay zekaya yönelik uygulamaları da araştırıyoruz. Bu, bankaların daha önce görülmemiş yeni dolandırıcılık türlerini belirlemesine olanak tanıyan modellerin eğitilmesine yardımcı olabilir. Yapay zeka ayrıca müşteri destek yeteneklerini geliştirebilir, yükseltmeleri ve geçişleri kolaylaştırabilir ve çok daha bağlamsal kullanıcı yolculukları sunabilir. Bankalar, makine öğrenimi, otomasyon ve gelişmiş analitik sayesinde ödeme yönlendirme ve işleme kararlarını optimize edebilir, işlem sürelerini azaltabilir ve verimliliği artırmak için daha sorunsuz ödeme akışları sağlayabilir.

Ödeme sektörünün gelecekteki yönü, bankalar için, önde kalmalarını sağlayacak en ileri teknolojilerden ve müşterilerin değişen taleplerinden faydalanabilmeleri halinde, büyük fırsatlar yaratmaktadır. Başarılı olmak için bankaların sektör uzmanlığı, uygulama desteği ve gerçek dünyadaki zorlukları çözmek için en son teknolojiyi sunma becerisinin birleşimine sahip doğru ortakları bulmaları gerekecek.

Finastra'nın Asya Pasifik ödemelerden sorumlu genel müdürü Arun Kini tarafından yazılmıştır.

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://www.digfingroup.com/payments-finastra/