Hong Kong sigorta sektörü, politika yapıcılar tarafından sevilen Büyük Körfez Bölgesi girişiminin bir parçası olarak, komşu Guangdong Eyaleti ve Makao'daki şehirlerle entegrasyondan tüm finans sektörleri arasında en fazla kazanç veya kayıp elde edecek sektördür.

Hayat ve sağlık sigortası satın almak için Hong Kong'u ziyaret eden anakara bireyleri, bölgede faaliyet gösteren taşıyıcıların çoğu için en büyük gelir kaynağı olmuştur. Kovid salgını, gerileyen bu aktiviteyi durdurdu, ancak bu, Çin'in sıfır Kovid stratejisini bıraktığı bir yıl önce umulduğu kadar değil.

Sermaye piyasaları ve varlık yönetimi, bir dereceye kadar, Hong Kong Borsalarının Şangay ve Shenzhen muadilleriyle olan çeşitli 'Bağlantı' programları aracılığıyla mümkün kılınmaktadır. Bu, borsa üyelerinin bir yetki alanından diğerindeki ortaklara ve müşterilere hisse senedi alım satımı ve yatırım fonlarının dağıtımını sunmasına olanak tanır.

Kredi vermeyle ilgili sıkı lisanslar göz önüne alındığında, bunun GBA'lar arası akışların bir parçası olması muhtemel değildir. Ticaret finansmanı ve döviz aktiftir ancak GBA içerisinde özel bir muameleye ihtiyaç duymazlar.

Bu durum, sigortayı, GBA'nın spesifik bağlamında yeni işlerin hayata geçirilmesi için fintech tarafından sağlanan finansal hizmetlere yönelik kısa ve orta vadeli bir fırsat olarak bırakıyor.

Hong Kong merkezli endüstrinin bu fırsatı tanımlama şekli değişti. Bugün yöneticiler, bir GBA işi geliştirmenin odak noktası olarak sağlık ve sağlıklı yaşam uygulama içi hizmetlerinden bahsediyor.

GBA'nın anlamı neydi?

Bu, GBA sigortası ve sigorta teknolojisinin alakalı bir konu olduğu son zamandan farklı: 2019'da, Kovid'den önce.

Beş yıl önce GBA bir fikir ya da slogandan biraz daha fazlasıydı. Hong Kong merkezli bazı gruplar bunun Guandgong'un kademeli olarak açılması anlamına geleceğini, böylece insanların bizzat Hong Kong'a geçmesine gerek kalmadan Hong Kong merkezli sigorta poliçelerini ana karadakilere satabileceklerini umuyordu. Bunun ilk adımı, Guandgong şehirlerinde hizmet merkezlerinin kurulmasıydı; bunu muhtemelen pazarlama ve satışı kolaylaştıracak dijital uygulamalar veya ortaklıklar takip ediyordu.

O dönemde Hong Kong Sigortacılar Federasyonu, Guangdong'daki hanelerin yalnızca yüzde 6'sının sigorta kapsamına sahip olduğunu belirtmişti. Hong Kong'u ziyaret etmek için gerekli kaynaklara sahip anakaradaki zenginlerin satın aldığı poliçelerin boyutu her zaman çok daha büyük olsa da, özellikle yatırım seçeneklerinin eksikliği göz önüne alındığında, anakaradaki talep hacmi çok büyük olacaktır.

Hong Kong'daki yetkililer aynı zamanda işin mülkiyet ve kaza tarafındaki fırsatları da gördü: deniz sigortası, ticari sigorta ve özellikle anakaradaki işletmeler için afet sigortası. Hong Kong P&C endüstrisi sunabileceği uzun bir uluslararası deneyim geçmişine sahiptir.

Ancak Hong Kong hükümetinin 2019'daki lobi faaliyeti, Hong Kong merkezli taşıyıcıların Guangdong'daki kişilerin tazminat taleplerini ve yenilemelerini yönetmelerine yardımcı olmasını sağlamak için hayat ve sağlık sigortası hizmet merkezlerine yönelikti.

Sigorta şirketleri için soru, bu tür açıklardan nasıl yararlanılacağıydı. 2019 yılında sektör dijital değildi. Sigorta Otoritesi, bunların öncü oyuncular olabileceği düşüncesiyle ilk sanal sigorta lisanslarını yeni çıkarmıştı; bu, karmaşık ana kara ortamında gezinmek için dijital becerilere sahip tek kişiydi. Benzer şekilde, Hong Kong'da sanal bankaların kullanıma sunulmasıyla sekiz lisans sahibinden yedisinin büyük Çinli teknoloji şirketleri tarafından desteklenmesi sürpriz değil.

…Covid'e kadar

Ancak GBA pratikte belirsiz kaldı. Sınır ötesi ödemeler veya veri paylaşımı gibi ayrıntılar hiçbir zaman ele alınmadı. Hong Kong'da bir e-KYC hizmetinden veya yetkililerin kolayca izleyebileceği blockchain tabanlı bir koridorun etkinleştirilmesinden bahsediliyordu. Ancak diğer sorunların yanı sıra Pekin'in sermaye kaçışından duyduğu korku, sigortacıların üzerinde çalışacak çok az şeyi olduğu anlamına geliyordu.

Sonra görünüşte her şeyi askıya alan Kovid geldi. Hiçbir GBA girişimi geliştirilmedi; hayat sigortası ana kara pazarı buharlaştı.

Ancak yüzeyin altında, Hong Kong'un sigorta ve bankacılık sektörü dijitalleşmeyi gündeminin en üstüne koyuyor. Eski moda Hong Kong'daki tüketiciler aniden uygulamaya veya QR kodu tabanlı hizmetlere ve etkinliklere açık hale geldi. Toplumsal düzeyde ise sağlıklı yaşam ve zihinsel sağlık gibi konular yemek masasında konuşulan konular haline geldi.

Hong Kong da dahil olmak üzere Çin'in sıfır Kovid kısıtlamalarını kaldırmasının üzerinden bir yıl geçti. Pandemi bazı şeyleri değiştirdi. GBA yeniden gündeme geldi ve sigorta hâlâ bir şeylerin gerçekleşmesi için en muhtemel aday. Ama ne ve nasıllar farklıdır.

GBA yenilendi

GBA fikri, Ekim 2022'de Hong Kong Sigorta Otoritesi'nin Shenzhen yakınlarında hizmet merkezleri açılmasına yönelik bir teklif sunmasıyla yeniden güç kazandı. Haziran 2023'te Guangzhou hükümeti bunun Nansha mahallesinde etkinleştirilmesini önerdi. Hiçbir şey kesinleşmedi ancak üst düzey yetkililerin katılımı bir anlaşmanın muhtemel olduğunu gösteriyor.

Bugün Hong Kong endüstrisi, anakara yetkililerinin, Guandong Eyaletindeki anakaraya doğrudan satış yapmasına izin vermesini beklememesi gerektiğini biliyor. GBA sigorta için ne anlama geliyorsa, ürün satmak değildir.

Ancak dijitalleşmenin yükselişi ve sağlıklı yaşam konusuna verilen yeni vurgu, Guandong'daki hizmet merkezlerinin yeni bir işlev üstlenebileceği ve Hong Kong sigorta şirketlerine kıyıda tutunma olanağı sağlayacağı anlamına geliyor.

'Wellness' 2019'da yaygın olarak kullanılan bir terim değildi, ancak bugün sağlık ve yaşam tarzı arasındaki çizgilerin bulanıklığını temsil ediyor. Yiyecek, egzersiz, kronik hastalıklar, uyku, uyuşturucular, ameliyatlar, evde bakım, seyahat ve eğlencenin bağlantı noktasındadır. Üstelik günlük yaşamlarında dijital cihazları kullananların sayısı arttıkça tüm bunlar takip edilebilir ve ölçülebilir hale gelecektir.

Veri açısından zengin algoritmalarla filtrelenen bu karmaşıklık, benzeri görülmemiş ayrıntı düzeyinde kişiselleştirmeye yol açabilir. Bu, 'Hizmet Olarak Sağlık Hizmeti' için yeni bir yarışa yol açıyor.

Bu sadece sigorta teknolojileri için geçerli değil: dev bulut şirketleri de bu trende yatırım yapıyor. Büyük Teknoloji şirketleri, uzaktan muayeneler ve hatta ameliyatlar için sanal gerçeklik yetenekleri üzerinde çalışıyor. Bu büyük bir proje. Ancak sigortacılar halihazırda HaaS çözümlerine HaaS'ın en basit yaşam tarzı yönleriyle bakıyorlar; başka bir deyişle, ajans satış güçlerini yabancılaştırmayacak şekilde pazarlamaya ve müşterilerle etkileşime geçmeye bakıyorlar.

Ürünlerden hizmetlere

Bu çalışmalar şimdilik doğrudan satışla ilgili değil. Bir kişinin diyetini veya uykusunu takip etmesine yardımcı olmak için bir sağlıklı yaşam uygulamasını ticarileştirmeye çalışmak muhtemelen geri tepecektir. Bunun yerine sigortacılar, kullanıcıların güvenini ve farkındalığını artırmak için bu hizmetleri oyunlara veya ödüllere dönüştürmenin yollarını araştırıyor.

Böyle bir yaklaşımda, en basit ve kolay erişilebilen ürünler dışında, ürünlerin satışına yönelik alan sınırlıdır. Sigortacılar insanların sağlıkları ve yaşam tarzları hakkında daha bilinçli düşünmelerine yardımcı olacak hizmetleri deniyor. Bu, uzun vadede tazminat taleplerini azaltacağını ümit eden sigortacılar için iyi bir şey. Kısa vadede amaç yeni müşteriler kazanmak ve onları güven yoluyla elde tutmaktır.

Acentelerin veya banka sigortacılığının yerini almaz. En büyük geliri sağlayan ürünlerin çevrimiçi olarak, özellikle de sağlıklı yaşam portalı aracılığıyla satılması zordur. Dijital katılım, tüketicilerle gerçekten uğraşmak zorunda kalmadan markalarını tüketiciler arasında büyütmek arasındaki en doğru noktayı bulmaya çalışan sigortacılar için yavaş bir yanmadır; acentelerin amacı da budur.

GBA bağlamında bu sağlıklı yaşam trendinin yeni bir biçim alması muhtemel. Hong Konglu operatörler Guandong'da servis merkezleri açabilirlerse sağlıklı yaşam uygulamalarının ön planda olmasını bekleyebilirsiniz. Bunlar kesinlikle ürün satmayacak. Ödüller sağlayacak, müşteri sadakati oluşturacak ve uyumlu bir pazarlama aracı sağlayacaklar.

Buradaki zorluk, Çin'in sigorta sektörünün videolu danışmalardan drone ile otomatik ilaç teslimatına kadar birkaç yıldır teknolojik yeteneklere sahip olmasıdır. Ana karada dijital hizmetler işletebilen Hong Kong sigorta şirketlerinin öğreneceği çok şey olacak. Ancak hizmetlere küresel en iyi uygulamaları getirebilirler.

GBA'da sigorta ürünle ilgili değildir. Belki bir gün bu fırsat doğar. Ödemeler, Hong Kong tarafından düzenlenen poliçelerin anakaradaki poliçe sahipleri için tazminat taleplerinin çözümlenmesini sağlamak amacıyla odak noktalarından biri haline gelecektir. Bu, çeşitli fintech bağlantıları aracılığıyla çözülebilir. Ancak bu hizmet merkezlerini çalışır duruma getirmek için atılacak adım, sağlıklı yaşam hizmetlerinin dijital olarak sunulması olacak.

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://www.digfingroup.com/insurtech-gba/