Fintech ve Dijital Platformlar Dünya Çapında Finansal Katılımı Nasıl Sağlıyor?

Hem gelişmiş hem de gelişmekte olan ekonomilerde yeni dijital platformlar, ödeme hizmetlerine, krediye, sigortaya ve varlık yönetimine erişimi iyileştirerek finansal katılımın geliştirilmesine yardımcı oluyor.

Yeni bir çalışma kağıdında başlıklı Platform tabanlı iş modelleri ve finansal kapsayıcılık, Uluslararası Ödemeler Bankası (BIS), dijital platformların finansal kapsayıcılığı artırmadaki rolüne bakıyor ve geçtiğimiz yıllarda finansal hizmetlere erişimin önemli ölçüde iyileştiğine dikkat çekiyor. Fintech benimsenmesinin yükselişi.

Bigtech'ler Çin'de finansal katılımı teşvik ediyor

Çin'de Tencent ve Ant Group dahil olmak üzere teknoloji devleri, yüzlerce kişiye düşük maliyetli ödemeler, kredi, sigorta ve tasarruf ürünleri sağlamak için ana şirketlerinin faaliyetlerinden ve e-ticaret ve sosyal medyadaki dayanaklarından yararlanarak finansal katılımı iyileştirmede önemli bir rol oynadı. milyonlarca kullanıcı.

1.3 milyar kullanıcıya sahip Ant Group, Çin'in en büyük dijital ödeme platformlarından biri olan Alipay'e ve dünyanın en büyük para piyasası fonlarından biri olan Tianhong Yu'e Bao'ya sahip. Aynı zamanda bir üçüncü taraf kredi derecelendirme sistemi olan Zhima Credit'i de çalıştırır. 2019 yılında Alipay'in ele Visa ve Mastercard'ın toplamından daha fazla olan 17 trilyon ABD Doları değerinde işlem.

Bir teknoloji ve eğlence firması olan Tencent, sosyal bir uygulama olan WeChat'i işletiyor. vardı 1.2'de yaklaşık 2020 milyar aktif kullanıcı. WeChat Pay adlı uygulama içi ödeme sisteminin 900 milyondan fazla kullanıcısı var, göre Uygulamalar İşletmesi'ne. 2019'un son çeyreğinde, WeChat Pay, Statista'dan alınan verilere göre günde bir milyardan fazla çevrimiçi ödeme ticari işlemini yönetti şov.

Kamuya açık dijital altyapılar, finans inovasyonunu körüklüyor

Hindistan'da dijital platformların yükselişi, dijital kimlik sistemi Aadhaar ve gerçek zamanlı ödeme altyapısı Birleşik Ödeme Arayüzü (UPI) dahil olmak üzere kamu altyapılarının tanıtılmasıyla desteklendi.

Bu sistemler, on yıldan beri üzerinde çalışılan ve nüfusu dijital çağa getirmek için birleşik bir dijital altyapı yaratmayı amaçlayan bir proje olan India Stack'in bir parçası.

The Hindistan Yığını dört altyapı ve standart katmanından oluşur: dijital kimlik, birlikte çalışabilir bir ödeme arayüzü, dokümantasyon ve doğrulamanın dijitalleştirilmesi ve bir onay katmanı.

Aynı zamanda Hindistan, bugün aralarında 2,100 milyar ABD doları ve üzeri değere sahip 17 tek boynuzlu at da dahil olmak üzere 1 şirketin yer aldığı gelişen bir fintech ekosisteminin ortaya çıktığını gördü. şov. Bu rakamlar Hindistan'ı küresel olarak üçüncü en büyük fintech ekosistemi yapıyor.

Genel olarak, kamu altyapılarının, hükümet tarafından yönetilen finansal katılım girişimlerinin ve özel olarak işletilen platformların birleşimi, Hindistan'ın finansal hizmetlere erişimi önemli ölçüde artırmasına yardımcı oldu. 2011 ve 2017 yılları arasında yaklaşık 470 milyon Hintli yetişkin bir finans kurumunda banka hesabı açtı. BIS verilerine göre, banka hesabı olan nüfusun payı 80'e göre %45 puan artarak %2011'e çıkarak %35'e yükseldi. şov.

Hindistan'da finansal katılım, Kaynak: Uluslararası Ödemeler Bankası (BIS), Dijital finansal altyapı tasarımı: Hindistan'dan dersler, 2019

Afrika: mobil parada lider

Sahra altı Afrika'da, mobil para platformlarının yükselişi, daha önce geleneksel bankacılık sektörü tarafından yetersiz hizmet verilen milyonlarca kişinin finansal olarak dahil edilmesi için bir katalizör olmuştur.

2020'de dünya genelinde 1.21 milyar mobil hesap kaydedildi ve bu hesapların 548 milyonu Afrika'da bulunuyor. Rakam, Afrika'yı mobil paranın benimsenmesinde dünya lideri yapıyor, mobil endüstri kuruluşu GSM Birliği'nden (GSMA) elde edilen veriler şov.

Bölgede, mobil paranın ve diğer dijital finansal hizmetlerin piyasaya sürülmesi ve büyümesi, finansal katılımın iyileştirilmesine önemli ölçüde yardımcı oldu.

Araştırma Uluslararası Para Fonu (IMF), 2014 ve 2017 yılları arasında geleneksel finansal katılımın yetersiz bir şekilde artmasına rağmen, aynı dönemde dijital finansal katılımın yükseldiğini ve finansal hizmetlere erişimin artmasına yardımcı olduğunu tespit etti.

Finansal erişim endeksleri, Kaynak: Uluslararası Para Fonu, Dijital Finansal Erişim Büyümenin Kilidini Açıyor mu? 2021

Gelişmiş ekonomilerde finansal katılımın iyileştirilmesi

Yükselen pazarların yanı sıra dijital platformlar, gelişmiş ekonomilerde finansal kapsayıcılık üzerinde de olumlu bir etkiye sahip oldu.

Birleşik Krallık'ta hükümet, 2017 yılında Avrupa Birliği'ndeki (AB) İkinci Ödeme Hizmetleri Direktifinin (PSD2) yerel eşdeğeri olarak açık bankacılık uygulamaya başladı.

Finansal hizmetler sektöründe artan rekabeti ve yeniliği teşvik etmeyi amaçlayan açık bankacılık görev Birleşik Krallık'ın en büyük dokuz verisi, yetkili kuruluşlar arasında kolayca paylaşılabilmesi için verilerini güvenli ve standart bir biçimde yayınlıyor.

Ocak 2022 itibariyle, aralarında 4.5 milyon tüketici ve 3.9 küçük işletme olmak üzere 600,000 milyon müşteri açık bankacılık düzenli kullanıcısıydı. göre Birleşik Krallık'ın Açık Bankacılık Uygulama Kurumu'na (OBIE).

Açık bankacılığın yanı sıra, İngiltere'nin fintech ekosistemi, finansal hizmetlere erişimi genişletmek için tasarlanmış bir dizi platform tabanlı teklif ve dijital çözüm üretti.

Örneğin, ProxyAddress, evsizlikle karşı karşıya kalanlara mükerrer veya vekil adres ayrıntıları sağlar. Ekim 2020'de, başlangıç başlattı sabit adres bilgileri olmayanlara Monese hesapları sunmak için Londra'da bir pilot uygulama.

İngiltere Finansal Davranış Otoritesi (FCA) tahminleri 2014 ve 2020 yılları arasında bankacılık sektörü, banka hesabı olmayan yetişkin sayısını 1.71 milyondan 1.2 milyona başarıyla düşürdü.

Kaynak: https://fintechnews.sg/58652/financial-inclusion/how-fintech-and-digital-platforms-are-enabling-financial-inclusion-around-the-world/