Fintech Consult, MOST Ventures ve RISE tarafından hazırlanan yeni bir rapora göre Kazakistan'da fintech endüstrisi, diğer dijital finansal hizmetlerin yanı sıra dijital ödemelerin, ekosistem hizmetlerinin ve süper uygulamaların hızla benimsenmesiyle hızla büyüyor. İleriye dönük olarak, hükümetten gelen destekleyici girişimlerin ve altyapı geliştirme çabalarının sektörde yeniliği ve benimsemeyi daha da artırması bekleniyor.

Bunlar, bir endüstri raporu olan Kazakistan'daki Fintech raporundan elde edilen temel içgörüler arasında yer alıyor. serbest 14 Nisan 2023'te yerel fintech ekosisteminin durumuna bakan ve fintech hizmetlerinin artan kullanımına ve dijital ödemelere doğru hızlı bir geçişe işaret eden.

Rapora göre dijital işlemler hızla artıyor. Kazakistan Ulusal Bankası'nın (NBK) verilerine göre, 2017'den bu yana nakitsiz işlemlerin hacmi her yıl ikiye katlanarak 5'de yalnızca 2017 milyar ABD dolarından 158'de 2022 milyar ABD dolarına yükseldi.

Nakitsiz işlem hacmi, 2017-2022, milyar ABD doları, Kaynak: Kazakistan'da Fintech, Fintech Consult, MOST Ventures and RISE, Nisan 2023

Aynı zamanda tüccarlar, değişen tüketici davranışına uyum sağlamak için satış noktası (POS) terminallerini sabit bir hızda kullanıyor. 2017'de Kazakistan'da sadece 108 bin POS cihazı çalışırken, bu sayı 831'te 2023 bine yükseldi. Rakamlar, ülkede konuşlandırılan POS terminali sayısında yıllık %70'in üzerinde bir büyüme oranına işaret ediyor.

Kazakistan'daki satış noktası (POS) cihazlarının sayısı, Kaynak: Kazakistan'da Fintech, Fintech Consult, MOST Ventures and RISE, Nisan 2023

Rapora göre, artan e-ticaret faaliyeti ve merkez bankası tarafından başlatılan yeni altyapı çözümleri de dahil olmak üzere çeşitli eğilimler bu büyümeyi yönlendiriyor.

Haziran 2022'de NBK başlattı Anında Ödeme Sistemi devreye alınarak, tüketiciler sadece cep telefonu numarası ve QR kod ile 24 gün 7 saat anında bankalararası havale yapabilirler. Çaba, tüm ödeme sistemini yenilemek ve dijital finansal hizmetler için güçlü bir teknolojik altyapı geliştirmek için daha geniş bir tutkunun parçası.

Süper uygulamaların yükselişi

Raporda özetlenen bir başka trend de fintech ekosistemlerinin ve süper uygulamaların yükselişi. Çevrimiçi ödemeler, mobil bankacılık, e-ticaret ve yaşam tarzı dahil olmak üzere çeşitli finansal ve bankacılık dışı hizmetleri birleştiren bu platformlar, Kazakistan'da ivme kazanıyor ve tüketiciler tarafından hızla benimseniyor.

2014'ten beri alanında öncü olan Kaspi.kz, müşteri tabanının 12.6 milyon aylık aktif kullanıcı, Kazakistan'ın toplam nüfusunun yaklaşık %65'ini temsil eden bir sayı.

Şirket, entegre bir tüketici odaklı ekosistem kredi, mevduat ve para transferi hizmetlerinin yanı sıra e-ticaret, lokasyon hizmetleri, ödül programı ve mesajlaşma özelliği sunuyor.

Kaspi.kz'nin dijital ekosistemi, Kaynak: Kazakistan'da Fintech, Fintech Consult, MOST Ventures and RISE, Nisan 2023

2008 yılında kurulan ve genel merkezi Almatı'da bulunan Kaspi.kz'nin, bu yıl gelebilecek bir ABD listelemesine hazırlandığı bildiriliyor. söyledi Axios bu ayın başlarında.

Eğilime ayak uydurmak için, yerleşik bankacılık şirketleri aktif olarak kendi fintech ekosistemlerini ve süper uygulamalarını geliştiriyor ve devreye alıyor.

Örneğin, Kazakistan'ın en büyük finans grubu olan Halyk Bank, inşa etti ödeme hizmetleri, transferler ve kartlar gibi standart bankacılık ürünlerinin yanı sıra sinema, hava durumu, ticaret ve seyahat gibi yaşam tarzı hizmetleri sunan bir mobil uygulama aracılığıyla erişilebilen bir dijital ekosistem.

8 milyon bireysel müşterinin Halyk Bank'ın Homebank online bankacılık sistemini kullandığı ve 273,000 kurumsal ve küçük ve orta ölçekli işletme (KOBİ) müşterisinin Onlinebank portalını kullandığı bildirildi. şuraya 2021 yıllık mali raporunda.

Halyk Bank'ın dijital ekosistemi, Kaynak: Kazakistan'da Fintech, Fintech Consult, MOST Ventures and RISE, Nisan 2023

Rapor, dijital ödemeler ve süper uygulamaların yanı sıra, servet teknolojisi ve dijital ticaret platformlarının, yasal değişiklikler ve teknolojik ilerlemeler sayesinde geçtiğimiz yıllarda sürekli büyüme kaydettiğini belirtiyor.

Raporda, mobil yatırım uygulamalarının artık daha düşük ücretler, daha düşük sermaye gereksinimleri ve sezgisel ve kusursuz dijital kullanıcı deneyimleri yoluyla erişilebilirliği iyileştirerek hisse senedi alım satımını demokratikleştirmede kritik bir rol oynadığı belirtiliyor. Bu, Kazakistan'daki perakende yatırımcı hesaplarının sayısının 119'da sadece 2019 binden 581'de 2022 bine neredeyse beş kat artmasıyla kanıtlanıyor.

Rapora göre, şimdi al sonra öde (BNPL), Kazakistan'da yükselen bir başka fintech trendi. Diğer oyuncular pazara girip benzer hizmetler sunmaya başlamadan önce bu trende Kaspi.kz öncülük etti.

Elverişli hükümet girişimleri

Rapora göre, inovasyonu ve dijital reformları teşvik etmeye yönelik hükümet çabaları, Kazakistan'da fintech'in büyümesinde kritik bir rol oynadı. Yeni altyapı projeleri şu anda yapım aşamasındadır ve yerel fintech sektörünü daha da ilerletmelidir.

NBK, Şubat ayında özetlenen finansal hizmetlerin geleceğine yönelik vizyonunu bir makalede “sürdürülebilir bir dijital finansal ekosistem” geliştirme tutkusunu ortaya koyuyor.

Bu hedeflere ulaşmak için merkez bankası, finansal istikrarı artırmayı, tüm sektör katılımcıları için eşit koşullar sunmayı ve sağlıklı rekabeti geliştirmeyi amaçlayan bir dizi altyapı çözümünü uyguladığını söyledi.

Bu altyapı çözümleri, sözde Ulusal Ödeme Sistemini, dijital biyometrik tanımlamayı, açık programlama arayüzlerine (açık API'ler) dayalı güvenli veri alışverişi için bir platformu ve müşterinizi tanıyın (KYC) prosedürleri için bir çözümü içerir.

Rapora göre, NBK aynı zamanda bir perakende merkez bankası dijital para birimi (CBDC) olan Digital Tenge üzerinde de çalışıyor ve bu yıl tüketiciler ve tüccarlarla pilot uygulaması yapılacak.

CBDC, açık kaynaklı bir dağıtılmış defter kullanacak ve token biçiminde yayınlanacak. Sistem, NFC, QR kod ödemeleri, biyometri ve çevrimdışı ödemeler dahil olmak üzere ödeme seçeneklerini destekleyecektir.

Rapora göre Kazakistan şu anda 150'den fazla fintech şirketine ev sahipliği yapıyor ve ödemeler, transferler ve mobil cüzdanlar en büyük sektör. Ülkedeki tüm fintech şirketlerinin %20'sini oluşturan segmenti, %18 pazar payı ile finansal yazılım/arka ve orta ofis çözümleri, %15 ile e-ticaret ve e-pazar yeri ve tasarruflar takip ediyor. ve yatırımlar, %11 ile.

2018-2022 arasında fintech, Kazakistan'daki tüm risk sermayesi anlaşmalarının %12'sini oluşturarak, pazar yeri ve e-ticaret sektöründen sonra anlaşma hesabı açısından ülkedeki en büyük ikinci sektör haline geldi.

Kazakistan'daki fintech şirketleri (kapsamlı liste yok), Kaynak: Kazakistan'daki Fintech, Fintech Consult, MOST Ventures and RISE, Nisan 2023

Bu yazı ilk olarak yayınlandı fintechnews.ch

Öne çıkan resim kredisi: Düzenleyen Freepik

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoAiStream. Web3 Veri Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• Adryenn Ashley ile Geleceği Basmak. Buradan Erişin.
• PREIPO® ile PRE-IPO Şirketlerinde Hisse Al ve Sat. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://fintechnews.sg/72262/fintechkazakhstan/fintech-on-the-rise-in-kazakhstan-driven-by-digital-payments-and-super-apps-adoption/