Finansal hizmetler sürekli gelişen bir endüstridir ve bu evrim son birkaç yılda önemli ölçüde hız kazanmıştır.

O halde, bu yılki San Francisco'da düzenlenen Finovate Spring konferansında, uzaydaki dijital dönüşüm ve inovasyonun kilit konular olması şaşırtıcı olmasa gerek.

Konferans, değişen finansal hizmetler ortamı ve bu değişimden kaynaklanan fırsatlar ve gelişmeler hakkında üç fintech analisti tarafından yönetilen bir oturumla başladı.

Aite-Novarica Group'tan Jim Mortensen, tüketicilerin %30'unun pandemi sırasında ilk kez dijital finansal hizmetlere kaydolduklarını ve %87'sinin çevrimiçi kullanımlarını artırmayı planladıklarını söylediği yakın tarihli bir ankete atıfta bulunarak tartışmayı başlattı.

Ancak bu artış, kötü niyetli aktörler yeni dijital kullanıcıları ve yeni şirketleri hedef almaya çalıştıkça siber suçlarda da bir artışa yol açtı.

Mortensen, Aite-Novarica'nın finansal hizmetler uzmanlarıyla yaptığı bir anketin, birçok firmanın endişe duyduğu temel şeyin sentetik kimlikler, yani dolandırıcılar olduğunu ortaya çıkardığını, yani bir kullanıcının kimlik bilgilerine erişerek başka birinin adı altında devralmak veya yeni hesaplar oluşturmak olduğunu söylüyor. Son 10 yılda “yaklaşık 30 milyar kaydın ihlal edildiğini” de sözlerine ekliyor.

"Bu, kimlik bilgileri ve işlem verilerinin yanı sıra, hesapları devralma veya yeni hesaplar oluşturma açısından dolandırıcılara yardımcı olan diğer bilgileri içerir."

Mortensen, Birleşik Krallık'ta yetkili anında ödeme (APP) dolandırıcılığının yükselişinin altını çiziyor (aynı zamanda odakta olan bir konu Londra'daki son Finovate Europe konferansında) ve APP dolandırıcılık düzeyinin, tarihsel olarak sektördeki en büyük suç faaliyeti alanı olan kart dolandırıcılığını nasıl aştığı.

Bu, kimlik avı girişimleri gibi diğer dolandırıcılıklarla birlikte, birçok firma için kullanıcı kimlik doğrulamasını gündemin en üst sıralarına yerleştirdi.

Mortensen şunları söylüyor: “Finansal hizmetler uzmanlarıyla bir anket yaptık ve çoğu geri döndü ve yatırım yaptıkları temel alanların kimlik doğrulama, uygulama kontrolleri ve kimlik doğrulama olduğunu söyledi. Bu yüzden en çok endişelendikleri alanlar bunlar ve bence şu anda içinde bulunduğumuz ortam göz önüne alındığında bu uygun bir his."

Siber güvenlikten yola çıkan Fintech Takes'ın kurucusu Alex Johnson, fintech'in gelişinin ve Uygulama Programlama Arayüzlerinin (API'ler) artan kullanımının şirketlerin karma kullanımlı bankacılık teklifleri geliştirmesine nasıl izin verdiğini vurgulayarak “mevduatın soylulaştırılması” olarak adlandırdığı şeyi tartıştı. bir dizi farklı ürünü içeren, daha önce var olandan temelde yeni yapılar yaratan.

Şöyle diyor: “Hey, bunlar ürün kategorileri demek yerine. Bunlar rekabet etmemiz gereken yerler. Mevduat içerisinde yapılması gereken temel işler nelerdir ve bunları müşteriler için yeni değer yaratacak şekilde nasıl yapabiliriz dediler.”

Johnson, bunu mevduat alanı içinde yapılacak altı temel işe indirger:

• harcamak
• İndirim
• Kazanın (müşterilerin kazandıkları ücrete erişim gibi, kazandıkları paraya hızlı bir şekilde erişmelerini sağlar)
• Planlama (bütçeleme araçları ve emeklilik planlaması gibi özelliklerle müşterilerin mevcut ve yakın finansal geleceklerini anlamalarına yardımcı olma)
• Yatırım (uzun vadeli yatırımlar)
• Spekülasyon (genellikle daha fazla risk ve oynaklık içeren daha kısa vadeli yatırımlar)

"Bir fintech ürün geliştiricisinin bakış açısından, yapmak istedikleri şey, yeni ürünler ve deneyimler tasarlamak için tüm bu yeteneklerden yararlanmaktır. Ve bunu gerçekten çok hızlı yapan tüm bu modern teknoloji altyapısına sahip olmamız buna yardımcı oluyor. Eski günlerde, diyelim ki 10-15 yıl önce bir finansal hizmetler ürünü geliştirmeye ve piyasaya sürmeye çalıştıysanız, bu gerçekten çok zordu. Bu çok zaman aldı. Bugün, bunu gerçekten hızlı bir şekilde yapabilirsiniz.”

Johnson, tüm bu ürünlerin artık API'ler aracılığıyla kullanılabildiğini ve geliştiricilerin "bunlarla çok hızlı ve çok ucuza deneyler yapabileceğini ve işe yarayacak ve tüketiciler için çekici olacak yeni ürün kombinasyonları bulmaya çalışabileceğini" vurguluyor.

Tartışılan bir örnek, tasarruf ve yatırımın harmanlanmasıdır ve Johnson, birçok tüketicinin hem otomatik tasarruf hem de borsa yatırım araçları sunan ürünler için bankacılık uygulamalarından önce fintech uygulamaları aradığını öne süren araştırmalara atıfta bulunur.

Johnson şu sonuca varıyor: “Tüketicilerin ayaklarıyla oy vererek bize söyledikleri, aradıkları deneyimin bu olduğu. Karışık, karma kullanım deneyimi arıyorlar.

“Bu yeni ürün kategorilerinin finansal hizmetler üzerindeki etkileri, hepimizin sahip olduğu, mümkün olduğu kadar çok müşteri için birincil finansal hesap sağlayıcısı olmak olan bir hedefle ilgilidir. Ve verilere bakarak size söyleyebileceğim tek şey, eğer bu hedefe ulaşmaya çalışıyorsanız, bir çek hesabından fazlasını sunmanız gerekecek."

Son olarak, Javelin'den Mark Schwanhausser, kredi oluşturma ve bankaların müşterilere entegre tekliflerle birlikte nasıl kredi oluşturabilecekleri konusunda daha iyi ve daha kişiselleştirilmiş bilgiler sağlama ihtiyacından bahsetti.

Bunun bankalar için önemli olmasının nedeninin “dijital olgunluk yolunda olmaları” ve müşterilerle işlemsel bir ilişkiden bağlılık ilişkisine geçmeleri olduğunu belirtiyor.

“İnsanların geri gelmesini sağlayacak şeylere ihtiyacımız var, ancak sadece bakiyelerini kontrol etmekten veya işlem aramaktan daha fazlası için. Kredi puanlama, önde gelen adaylardan biri, ancak nihayetinde gitmek istediğimiz yer, tüketicilere yanlarında olduğumuzu ve onları kolladığımızı kanıtlamamız gerekiyor.”

Dijital tavsiye vermenin önemini vurguluyor ve tüketicilerin %40'ının artık kredi puanlarını izlemek için çevrimiçi veya mobil bankacılığı kullandığını ve Z kuşağının özellikle bu alanda aktif olduğunu öne süren araştırmalardan alıntı yapıyor. Ancak, hem bankaların hem de fintech'lerin, bireysel müşterilerin kendi kredi puanlarını daha iyi kontrol etmelerine yardımcı olmak için yeterli bilgi sağlamadığını öne sürüyor.

Bu nedenle bu, bankalara müşterileriyle daha iyi etkileşim kurma ve onlara bireysel ihtiyaçlarına yardımcı olacak araçlar ve kişiselleştirilmiş tavsiyeler sunma fırsatı sunar.

Schwanhausser şöyle diyor: “Firmaların tüketicilerle nasıl iletişim kurduklarına baktığınızda büyük resim mesajı, ister banka ister fintech olsun, endüstri genelinde gerçekten anlamlı tavsiyeler, ilgili tavsiyeler, kişisel tavsiyeler sunmak için mücadele ettikleridir.

"Şimdi gitmek istediğimiz yer, ileriye doğru dönüşe sahip gerçek içgörü sağladığımız yere doğru. İşte yapman gereken şey bu diyor. İşte düşünmeye başlamanız için ihtiyacımız olan şey. İşte kredinizi nasıl oluşturabileceğiniz. Ve nihayetinde tavsiye vermek istiyoruz. Bugün, tavsiye genellikle size başka bir ürün satmaktır. Bu senin finansal kondisyonunla ilgili değil.”

Firmaların kredi izleme yerine kredi oluşturmaya odaklanmaları gerektiği sonucuna varıyor. "İnsanlara puanınızın ne olduğunu söylemek başka şey, kontrolü ele geçirdiklerini ve ödünç alma güçlerini artırdıklarını hissetmelerine yardımcı olmak başka bir şey."

Ayrıca, şirketlerin bir "finansal kütüphaneci" olmaktan çok bir finansal koç olarak bakmaları gerektiğini söyleyerek, daha fazlasını öğrenmeye hevesli, ancak nereden başlayacağını bilmeyen genç tüketicilere odaklanmayı öneriyor ve firmaların kişiselleştirme verilerine yatırım yapması gerektiğini de ekliyor. müşterilerin noktaları birleştirmesine yardımcı olmak için.