Zephyrnet Logosu

Podcast 407: Finansal Teknoloji Derneği'nden Penny Lee

Tarih:

Fintech endüstrisi, Washington'daki yasa yapıcılar ve düzenleyicilerle nasıl ilişki kurduğu konusunda çok daha sofistike hale geldi. Artık hem fintech şirketlerinde hem de ticaret birliklerinde liderlik pozisyonlarında, sesimizin duyulmasını sağlayabilecek, hükümette derin deneyime sahip birçok kişi var. Ve fintech şirketleri için en önemli konuların Washington ile en üst düzeyde tartışıldığını.

Fintech Bire Bir Podcast'imizin bir sonraki konuğu Finansal Teknoloji Derneği'nin (FTA) CEO'su Penny Lee. Tüm kariyeri boyunca siyaset ve hükümetle uğraştı ve şimdi uzmanlığını ve bağlantılarını fintech endüstrisinin Washington'daki liderlerle ilişki kurmasına yardımcı olmak için kullanıyor.

Bu podcast'te şunları öğreneceksiniz:

  • Penny'yi FTA'daki role çeken şey.
  • Misyonları ve temsil ettikleri fintech şirketlerinin türleri.
  • Yönetim kurullarındaki bazı büyük isimler.
  • Özellikle yasa yapıcılar ve düzenleyicilerle nasıl ilişki kurdukları.
  • Bazı belirli devlet fintech sorunlarıyla ilgilenme planları.
  • Hangi girişimlerin bölünmüş bir Kongre'yi geçme şansı var?
  • CFPB ile özel olarak nasıl etkileşim kurdukları.
  • FTA'nın FedNow'a bakış açısı ve bunun fintech için ne anlama gelebileceği.
  • Banka-fintech ortaklık modelini nasıl desteklediklerini.
  • FTA'nın diğer fintech ticaret birlikleriyle nasıl etkileşime girdiği.
  • Penny'yi 2023 için en çok heyecanlandıran şey.

İndir Bölüm 407'nin PDF Transkripsiyonu - Penny Leeveya Aşağıdan Okuyun

FINTECH BİRE BİR PODCAST NO. 407-PENNY LEE

Fintech Bire Bir Podcast'e hoş geldiniz, ben Fintech Nexus'un Başkanı ve Kurucu Ortağı Peter Renton.

Bu şovları 2013'ten beri yapıyorum, bu da bunu tüm fintech'te en uzun soluklu bire bir röportaj programı yapıyor, bu yolculukta bana katıldığınız için teşekkür ederim. Bu podcast'i beğendiyseniz kardeş programlarımız PitchIt'e, Todd Anderson'la Fintech Startups Podcast'ine ve Isabelle Castro'yla Fintech Coffee Break'e göz atabilir veya Fintech Nexus podcast kanalına abone olarak ürettiğimiz her şeyi dinleyebilirsiniz.

(müzik)

Başlamadan önce, 10 ve 11 Mayıs'ta New York'ta gerçekleşen amiral gemisi etkinliğimiz Fintech Nexus USA hakkında konuşmak istiyorum. Finans dünyası büyük bir hızla değişmeye devam ediyor ama biz aksiyon dolu iki gün boyunca sadece en önemli konuları ele alarak buğdayı samandan ayırıyor olacağız. 10,000'den fazla bire bir toplantı gerçekleşecek ve fintech'in en büyük isimleri açılış sahnemizde olacak. Biliyorsunuz, orada olmanız gerekiyor, bu yüzden devam edin ve fintechnexus.com'a kaydolun ve %15 indirim için "podcast" indirim kodunu kullanın.

Peter Renton: Bugün programda, Finansal Teknoloji Derneği FTA'nın CEO'su Penny Lee'yi ağırlamaktan mutluluk duyuyorum. Şimdi, Penny'yi programa dahil etmek istedim çünkü bugün Washington'da fintech'i önemli ölçüde etkileyen pek çok şey oluyor ve FTA hem yasa koyucular hem de düzenleyicilerle ilişki kurmada liderlik rolü üstleniyor. ilgi çekici, odaklandıkları girişimlerden bazıları nelerdir, Penny'nin şu anki bölünmüş Kongre'de geçme şansı olduğunu düşündüğü şeyler. Bugün Washington'da bulunan ve aynı zamanda fintech şirketleri adına faaliyet gösteren diğer kuruluşlarla nasıl etkileşim kurduklarından bahsediyoruz, ayrıca 2023 için en çok neyi heyecanlandırdığından bahsediyoruz. Büyüleyici bir tartışmaydı, umarım gösteriyi beğenirsiniz.

Podcast'e hoş geldin Penny!

Penny Lee: Teşekkürler Peter, bugün burada olmak harika.

Peter: Sana sahip olmak harika. Bu yüzden, dinleyicilere kendiniz hakkında biraz bilgi vererek başlamak istiyorum. LinkedIn profilinize baktığınızda, uzun yıllardır siyaset ve Washington çevresindesiniz, ancak neden bize kariyerinizde bugüne kadar yaptığınız bazı önemli noktaları vermiyorsunuz?

Kuruş: Evet. Politika benim hayatım oldu. Kariyerimin ilk yarısında bunun daha çok Amerika'da “seçim siyaseti” dediğimiz şeyle ilgili olduğunu söyleyebilirim, bu yüzden çok fazla kampanya yaptım. Valilik yarışlarında, başkanlık yarışlarında çalıştı, ulusal parti, Demokratik Ulusal Parti için çalıştı ve kampanyaları sıfırdan görmek için gerçekten inanılmaz bir fırsat yakaladı. Finans Departmanı dedikleri yerdeydim, bu yüzden parayı topladım, eskiden söylediğim gibi, ilk işe alınan, son kovulan, kampanyalar söz konusu olduğunda genellikle daha iyi iş güvenliğiydi, ama gerçekten olağanüstü bir performans sergiledim ve gerçekten başardım. yörünge boyunca inanılmaz adaylarla çalışın. Ayrıca Demokratik Valiler Derneği dedikleri şeyi yönetme ayrıcalığına da sahiptim, bu nedenle 2005/2006 seçim döngüsünde yaklaşık 38 ayda 18 valilik yarışı yaptım.

Peter: Wow!

Kuruş: 29'unda galip geldiğimizi söylemekten gurur duyuyordum, bu yüzden oldukça başarılıydı ve oldukça koşuşturmacaydı ve ardından fırsatı yakaladık. Aday kazanırsa veya diğer durumlarda hükümete girerse ve bu yüzden Pennsylvania Valisi Ed Rendell'in evindeydim. Hükümetteki son görevim, eski Çoğunluk Lideri, Senato Çoğunluk Lideri Harry Reid'in Kıdemli Danışmanıydım. Ve böylece, mali kriz boyunca, Obama seçimleri boyunca onunla birlikteydim. Tahmin edebileceğiniz gibi, o mali kriz sırasında oldukça zorlu günlerdi, Sekreter Paulson ve Başkan Bernanke günün neredeyse her saatinde ülkeyi yeniden rayına oturtmaya çalışırken ofislerinizdeydi ve gerçekten oldukça ilginç bir zamandı. O zamanlar lider için çalışmaktan gerçekten onur duydum. 

Sonra 2009'da ayrıldı, kamu muayenehanesine girdi ve bir firma ve bir halkla ilişkiler firmasıyla birlikte çalıştı, o firmanın başkanıydı, bilirsiniz, işler yaptı, lobicilik, halkla ilişkiler kampanyaları, iletişim, stratejik danışmanlık ve tüm bu şeyler . Ayrıca, bu süre zarfında, bir yan çabam vardı ve bir melek yatırım grubu kurdum/kurdum ve bu, hükümette veya diğer düzenleyici alanlarda bulunan başkalarıyla birlikteydi. Ve böylece, düzenlemeye tabi alanlarda bulunan şirketlere yatırım yapıp yapamayacağımızı görmek için bir grup oluşturmaya karar verdik, eğer onların şirketlerini kurmalarına yardımcı olmak için sadece sermayemizi değil, aynı zamanda bilgimizi de kullanabilirsek onları başarıya giden daha büyük bir yola koyabilmek için bir düzenleyici sistemde nasıl gezinileceği ve böylece bir süre her iki yolu da yapıyordu. 

Girişimlerden birinden, bu girişimlerden birine şirket içi gelmesi istendi, biraz doğru gemi yapmak zorunda kaldı, küresel hakimiyet ararken biraz yanlara gitti. Bir birleşme yaptık, bu sırada bir satın alma yaptık ve sonra yanlışlıkla DC'de Invariant adlı bir halkla ilişkiler firmasını yönetmeye geri döndük, aynı tür şeyler, hem lobicilik tarafında, hem stratejik iletişimde hem de oradan, orasıydı. FTA'yı yönetmek için işe alındım.

Peter: Belki FTA'ya girmeden önce, seni gerçekten neyin ona çektiğini anlamak isterim? Fintech'e ne zaman aşık oldunuz?

Kuruş: Biliyorsun, bu bir tür evrimdi. Melek grubu kurarken, enerji, ulaşım, finans, fintech ve diğer sektörlerde olsun, düzenlenmiş alanda yer alan çeşitli şirket türlerine bakıyorduk ve bu nedenle canımız yanmaya başladı. oraya olan ilgim Ve sonra firmayla birlikteyken bir şirketi temsil ettik, birkaç fintech şirketi, One, Kabbage, Carta ve diğerleri bu yüzden onlarla biraz daha derinlemesine tanışmaya başladı ve gerçekten değeri görmeye başladı. finansal geleceği yeniden şekillendirme ihtiyacı ve krizden uzaktan doğanlardan bazıları ve gördüklerimiz ve insanları nerede gördüğümüz, tüketicilerin nerede sorduğu ve bir nevi bu finansı demokratikleştirme nosyonu pazarda daha fazla erişim, daha uygun fiyatlı sermaye ürünleri yaratmak. 

Bu, ilgimin zirveye ulaştığı yerdi ve ardından Washington'da gezinmek, onları nereye konumlandırmamız gerektiği, onları nasıl konumlandırmamız gerektiği konusunda proaktif bir şekilde düşünmek için bu fintech şirketlerinden bazılarıyla doğrudan çalışmak. karşılaştıkları veya proaktif olarak düşündükleri düzenleyici zorluklardan bazıları. Bilirsiniz, Washington çoğu zaman işleri kare kutulara veya yuvarlak mandallara koyar ve bilirsiniz, fintech'ler çoğu zaman üçgendir veya farklı bir parçaya uyarlar, düzenlemenin şu anda olduğundan daha hızlı yenilik yaparlar ve yinelenirler ve bu yüzden onu uygun şekilde nasıl şekillendireceğiz ki böylece tüketici korumaları var, aynı zamanda inovasyon gelişiyor. 

Bu nedenle, bu fintech şirketlerinden bazılarına danışman olarak bu roldeyken, bir şirketler grubundan bana, yeni bir fintech ticaret birliği başlatıyoruz, gelip muhtemelen ona liderlik etmekle ilgilenir misiniz? Ve böylece, insanlarla birkaç konuşma yaptık ve bu sektörü götürmemiz gereken yerin başlangıcında olduğumuz için gerçekten yeniden canlandık. Ve endüstri için kolektif bir ses olması gerekiyordu çünkü herkes bir nevi, bilirsiniz, bir ödünç verme parçası vardı, bir P2P parçası vardı, bilirsiniz, herkesin kendi niş endüstrisi vardı ama kimse topluca konuşmuyordu. fintech'in kendisi ve biz tanımlanmadan önce, sektörün kendisini proaktif bir şekilde tanımlamak istiyordu.

Peter: Anladım, anladım, tamam. O halde neden öncelikle FTA'nın açılımı Finansal Teknoloji Derneği'nin ne anlama geldiğini neden açıklamıyorsunuz, neden varlık nedeninizi, misyonunuzu açıklamıyorsunuz?

Kuruş: Fintech'i nasıl tanımladığımız konusunda açıklık biraz geniş. Yani, bu bir teknoloji merkezi finansal hizmetler şirketi, dijital olarak yerel veya dijital olarak lider şirketler dediğimiz şey, benim söyleyeceğimden biraz farklı, "teknolojiden" daha çok "fin" e yaslanırdık. Yani, finansal hizmetlerde, dijital finansal hizmetlerde başlayanlar, üyelerimiz olarak tanımladığımız kişilerdir. Kripto, dijital varlıklar, blok zinciri izliyoruz ve farkındayız ama bu konularda aktif değiliz. Kripto ürünleri veya başkaları olan üye şirketlerimiz var, ancak yine, kendimizi ayırıyoruz, kripto, blok zinciri, Stablecoins ve diğer konularda çok aktif olan birçok başka ticaret birliği ve diğer grup var.

Biz dedik ki, siz bu konuları ele alın, kiralama ve lisanslama gibi gerçekten heyecan verici şeyleri ve fintech için daha temel bazı şeyleri ele alacağız. Ve böylece gördüğümüz şey şuydu: A) bu ürünlerin ne olduğu ve ne olmadığı konusunda bir eğitim eksikliği vardı. Bazen, yetersiz hizmet alan veya bankası olmayan bir topluluğa çevrimiçi hizmet veriyorsanız, yağmacı olmanız gerektiği varsayımı vardır, bilirsiniz, pek çok sağlıklı şüphecilik vardı. 

Yani, toplu olarak yapmak istediğimiz şeyin, düzenleyici yapıların ne olması gerektiğini, onlarla nasıl çalışılacağını anlamak için yasa koyucularla, düzenleyicilerle ve diğerleriyle birlikte çalışabilmek olduğunu söyledik. proaktif bir şekilde, kendi şirketlerini ne tür tüketici koruma parçalarının inşa edilmesi gerektiği konusunda dahili olarak nasıl şekillendirecek ve ardından proaktif olarak nasıl düşünecek, finansın geleceği nasıl görünüyor? Ve Kongre üyelerinin veya yasama üyelerinin proaktif olarak ele almak için çalışabilecekleri bazı şeyler nelerdir, bu yüzden toplu olarak üzerinde çalıştığımız şey budur. 

Ödeme şirketlerimiz var, borç veren şirketlerimiz var, altyapımız, veri toplayıcılarımız var, BNPL şirketlerimiz var, EWA şirketlerimiz var, yani dediğim gibi, fintech'i nasıl tanımladığımız konusunda açıklık biraz geniş ama hepsi teknolojiye bağlı. merkezli finansal hizmetler şirketleri.

Peter: Doğru doğru. Panonuza baktığınızda, Panonuzda fintech alanındaki en büyük isimlerden bazılarının olduğunu görüyorsunuz, dinleyiciler için bazı isimleri gözden geçirebilir misiniz?

Kuruş: Board'da ve hatta Block, Stripe, Intuit, Brex, Klarna, Zip gibi üyelik şirketlerinde, çok fazla tek heceli olduğunu söyleyebilirim ama hepsinde ünlüler var (gülüyor) yani Brex, Marqeta, PayPal, bilirsiniz, sadece gerçekten geniş bir alan, Wise, diğerleri. Kimseyi dışlamak istemiyorum, ama Betterment, Carta, dediğim gibi, epeyce var, bazıları açıkça Intuit'te pazar liderleri ve PayPal ve Stripe ve Block, bilirsiniz, bu gerçekten akıllıca hareket ediyor ve diğerleri. Ve böylece, bu endüstri veya çeşitli farklı segmentler için toplu olarak bir ses oluşturmak ve onunla gerçekten otoriteden konuşabilirler, sadece pazar payı açısından değil, aynı zamanda burada bulundukları yıllardan ve onu yinelemek ve sürmek. bu iş gücünde veya bu işyerinde rekabetçi yenilik.

Peter: Doğru doğru. O halde, belli ki Washington'da derin bir deneyime ve muhtemelen derin bağlantılara sahipsiniz, ancak Washington'daki hem yasa koyucular hem de düzenleyicilerle özel olarak nasıl ilişki kuruyorsunuz?

Kuruş: Evet. Bazen konuya göre değişiyor (gülüyor) yani şunu söyleyebilirim ve ayrıca, bilirsiniz, Amerika'da bariz bir değişim içindeyiz. Hâlâ bir Meclis Sözcüsü alıp alamayacağımızı görmek için izliyorum (ikisi de güler).

Peter: Evet. Bunu 4 Ocak'ta kaydediyoruz, umarım bu yayınlandığında bir Konuşmacı olacak, kesinlikle olacağını düşünüyorum.

Kuruş: Senato'da çalışmış bir Demokrat olarak, Meclis'te Cumhuriyetçilerle birlikte neler olup bittiğini izlemenin oldukça büyüleyici olduğunu söyleyebilirim, ancak bu konunun türüne ve ayrıca zamanlamaya da bağlı. Daha geçen yıl, BNPL hakkında çok fazla ilgi, endişe, soruşturma ve entrika gördük. Örneğin, şimdi satın al, sonra öde alanında inanılmaz miktarda… Amerikan pazarına giren daha fazla şirketiniz var, bu ürünleri kullanan çok daha fazla ABD tüketicisi var. Biliyorsunuz, CFPB sadece bu şirketlerin ne yaptığını, ne yapmadığını, etkilerinin ne olduğunu, kullanıyor olabilecekleri çeşitli farklı modellerin neler olduğunu ve görebilecekleri endişeleri anlamak için bir pazar izlemesi açıyor. Mecliste ve Senato'da ifade verdiğimi biliyorum. 

Bazıları sadece bu ürünlerin ne işe yaradığını anlamak için eğitimdi, bilirsiniz, insanlar nasıl geç ücretlere maruz kalıyor, şeffaf mı, tüketiciler ne yaptıklarını anlıyor mu, bazıları sadece….. her zaman ilginçtir Brief'e girdiğimizde. Duruşma daha sonra personele bilgi vermek için gitti, personel çoğunlukla ürünü kullanıyor ve bu nedenle ne yaptıklarına ve şeffaflığa ve ne zaman ödeme yapacakları ve nasıl ödeme yapacakları hakkında aldıkları push mesajlarının miktarına ve bunların hepsine aşinalar. türlü şeyler. Bu nedenle, bazen personel olan gerçek kullanıcılar ile ona daha teorik bir bakış açısıyla yaklaşan Kongre üyeleri arasında bazen bir kopukluk yaşarsınız. 

Yani, bilirsiniz, bu ürüne çok zaman harcıyoruz, özellikle, bilirsiniz, Kongre üyelerini ve ayrıca düzenleyicileri eğitmek, sorularını yanıtlamak ve onlara tam bir "sadece konuşabilirim" duygusu vermek için çok zaman harcıyoruz. üye şirketlerimiz için ürünlerimiz nasıl görünüyor, bilirsiniz, kredi derecelendirme bürolarının karşılaştığı zorluklardan bazıları nelerdir, karşılaştıkları zorluklardan bazıları nelerdir veya iadeleri nasıl yapıyorlar, hangi şartlar ve koşullar altında açıkladılar ve yani, bilirsiniz, konuya bağlı olarak nereye gideceğimize bağlı.

Biliyorsunuz, Cumhuriyetçiler Meclisi devraldığında, Mali Hizmetler Meclisi Başkanı, California'dan bir Demokrat olan Maxine Waters'tan çok farklı bir başkan olacak ve Kuzey Carolina'dan bir Cumhuriyetçi olan McHenry ile çok farklı olacak diyebilirim. görüş. Biri çok, çok fintech yanlısı, McHenry pazarda olabildiğince fazla rekabet istiyor, inovasyonu teşvik etmek istiyor. Oysa Başkan Maxine Waters ile çok farklı bir mercekten geliyor, gerçekten tüketicinin korunmasına odaklanan ve tüm açıklamaların orada olduğundan emin olan, insanların gerçek bir anlayışa sahip olup olmadıkları, avlanmıyorlar mı ve bu tür bir şeyler. 

Yani, bilirsiniz, yaptığımız şeylerin çoğu bu, sadece bu sorunların bazılarının önüne geçmeye çalışmak ve ardından, örneğin, anlamalarını ve açıklamalarını sağlamak için düzenleyicilerle birlikte çalışmak. Biliyorsunuz, OCC'de bazı üye şirketlerimiz Özel Amaçlı Bir Beyannameye sahip olmak istiyor. Bu ne anlama geliyor, düzenlenmiş bir kuruluş olmak ne anlama geliyor, kiralama sürecinden geçmek ve OCC'ye bağlı olmak ne anlama geliyor ve bunun neden önemli olduğu ve buna bağlı olarak nasıl düşünmeleri gerektiği gibi. sorun, nasıl etkileşimde bulunduğumuza bağlı.

Peter: Sağ. Ve Governors' Association ile olan geçmişinize bakıldığında, New York ve California gibi büyük eyaletlerin fintech için açıkça çok önemli olduğunu farz ediyorum, eyalet düzeyinde nasıl ilişki kuruyorsunuz? Demek istediğim, belli ki büyük bir kuruluş değilsiniz, değil mi, bu yüzden kendinizi çok ince bir şekilde yayamazsınız, ancak ortaya çıkan birçok yasanın fintech'i etkilediğini merak ediyorum, peki ne yapıyorsunuz? orada?

Kuruş: Evet. Şu anda, sadece ikinci yılımıza gireceğimiz için ve bu yüzden gerçekten federal bir bakış açısıyla bakmak için kendimizi kurduk. Şu anda, yalnızca California ve New York'tan değil, diğer eyaletlerden de inanılmaz miktarda daha fazla etkinlik gördüğümüz için, eyalet düzeyinde ne zaman ve nasıl ilişki kuracağımızla ilgili tartışmaları yapıyoruz. Geçen yıl, New Jersey'de ve diğer bazı eyaletlerde kazanılan ücret erişimiyle ilgili bir faaliyetimiz vardı, para aktarım lisansları var, bilirsiniz, 50 eyaletin tamamında, bilirsiniz, mahremiyete bağlıyız. Az önce California'nın gizlilik dillerinde ince ayarlar yaptığını gördük, Virginia tüm şirketlerimizin olması gerekenleri etkileyecek gizlilik düzenlemelerinin ne olduğuna dair bazı düzenlemeler yayınladı, Connecticut ve diğerleri, bilirsiniz, hepsi birdenbire ortaya çıkıyor. 

Yani, devlet düzeyinde inanılmaz miktarda daha fazla aktivite görüyoruz, bu yüzden nasıl meşgul olacağımız, kendimizi nasıl çok ince yaymayacağımız, nasıl maksatlı olacağımız hakkında aktif konuşmalar içindeyiz ve bilirsiniz, sadece bir tür deneme federal düzeyden neredeyse nasıl yaptığımıza kadar. Tüm platformlarda geçerli olduğunu bildiğimiz bazı ölçütler nelerdir, bunlardan biri, bilirsiniz, federal düzeyde açık bankacılıkta, tüketicilerin verilerini paylaşabilmeleri için CFPB'den 1033 kuralı oluşturma dedikleri şey. Yani, bilirsiniz, bu ekosistemdeki tüm fintech'leri etkiler, yani bu, bilirsiniz, bir şekilde… eyalet düzeyinde tüm üye şirketlerimizi etkileyen benzerleri var mı ve bunlar muhtemelen dahil edeceğimiz veya varsa Biliyorsunuz, tam bir sektöre yönelik belirli bir tehdit, muhtemelen o alanda da daha yoğun bir şekilde devreye girerdik.

Peter: Tamam, tamam. Washington'a geri dönmek istiyorum ve şimdilik, bu yayınlandığında bir Konuşmacı olacağını varsayacağız, ancak bölünmüş bir hükümetimiz var ve fintech için çok değerli olduğunu bildiğim birçok girişim var. topluluk, yasama söz konusu olduğunda, önümüzdeki iki yıl içinde yasa olma şansı olduğunu düşündüğünüz ne tür girişimlerin olduğu konusunda bir fikir edinmek ister misiniz?

Kuruş: Dediğim gibi, Başkan McHenry proaktif, bazı şeylere bakıyor, bilirsiniz, başlangıçta Stablecoins'te öncelikleri arasında olacağını belirtti. Bu, doğrudan üzerinde duracağımız bir alan değil, ancak özellikle federal hizmetlere erişim ve daha hızlı ödeme takasına erişim ile ilgili olduğu için izleyeceğiz. Ve böylece, ona daha dar bir bakış açısıyla bakacağımız yer burasıdır. Ayrıca, bu akredite yatırımcı tanımında bir değişiklik olsun ya da olmasın, ikincil piyasalardaki bazı farklı yönlerin açılması olsun ya da olmasın, sermaye piyasalarında bazı reformlara bakıyor ve diğer şeyler yani robo danışmanlığı ve diğer alanlar yani biz Buna da bir göz atalım. 

Şansı olduğunu düşündüğüm şeylerden biri, bilirsiniz, geçen Kongrede mahremiyet yasasıyla ilgili bir taslak yayınladı, şimdi tokmağı var, bir şansı var, bir versiyonun federal bir mahremiyet yasasından çıktığını gördük, o alındı bir tartışma taslağına. Umuyorduk, bilirsiniz, önümüzdeki iki yıl içinde eyaletler için öncelikli bir ulusal federal gizlilik standardı görmeyi çok isteriz, çünkü, şu anda, 50 farklı… eyaletler ne zaman gelirse gelsin, ama birden çok farklı yol işe yarıyor, tüm şirketler, yetki alanlarını geçtiklerinde tüm farklı standartlara bağlı olarak bağlı kalmak zorundadır, bu inanılmaz derecede, inanılmaz derecede kafa karıştırıcı, şirketler için kafa karıştırıcı, ancak hangi izinleri vermek zorunda oldukları ve neleri vermedikleri konusunda tüketiciler için kafa karıştırıcı. bununla ilgili bir şeyler görmeyi umuyorum. Ayrıca ……aslında, açık bankacılığın gerçekleşmesini ve tüketicilerin verilerini daha özgürce paylaşabilmeleri için bu kuralı yürürlüğe koyabileceğimizi umuyoruz. fintech şirketleri ve diğerleriyle paylaşmak, böylece yasal bir yol izlemek zorunda kalmamaları için daha fazla özelleştirilmiş hizmet almalarını sağlamak. 

Bunun Başkan McHenry'nin gerçekten görmek istediği bir şey olduğunu ve yönetmeni bu kuralı alması için zorladığını biliyorum. Sadece 13 yıl sürdü (gülüyor), orijinal Dodd-Frank'in bir parçasıydı, bu yüzden her seferinde çok zorluyor, her ifade verdiğinde her zaman bunun ne zaman dikkate alınacağını soruyor. Direktör şimdi bu süreci başlattı ve bu yüzden aslında kural koyarak bunu başarabileceğimizi ve Amerika'yı daha açık bankacılığa, açık finansa, Birleşik Krallık, Avrupa, Avustralya ve diğer yerlerle daha rekabetçi hale getirebileceğimizi umuyoruz. çünkü tüketici tarafından izin verilen verilerin paylaşılabilmesi konusunda geride kalıyoruz ve insanlar, bilirsiniz, nerede olabileceğini merak ederek bir maaş çekinin ödenmesi için üç gün beklemek zorunda kalmamak, ancak anında görebilmek bilgilerinin nerede olduğu, bütçelerinin ne olduğu, hesap toplamlarının ne olduğu ve kredili mevduat hesabını ve diğer sorunları umarız durduracak tüm bu tür şeyler.

Peter: Sağ. Mümkünse bunu bir dakikalığına inceleyelim, çünkü tüketici izin verileri çok önemlidir. CFPB ile çalışırken gerçekte nasıl çalışıyor, CFPB ile üyelerinizi olmasını görmek istedikleri şeyi ilerletmek için bir nevi hareket ettirmek için gerçekte ne yapıyorsunuz?

Kuruş: Yürürlükte olan bir süreç var, bu yüzden yapabileceğimiz çok şey var, bilirsiniz, onu atmosferik olarak etkileyebiliriz, onu yorum mektupları yoluyla etkileyebiliriz. Kural koyma süreci boyunca fırsatlar vardır, gerçekleşmesi gereken bir ritim vardır, kural koyma bildirimini ilerletirler, sonra resmi kural koymayı yaparlar, yani sadece gerçekleşmesi gereken ve ne yazık ki bu sadece biraz zaman alan bir süreç vardır. biraz zaman Bu nedenle, yapacağımız ilk şey, tartmak için uygun bir yorum dönemi olması ve bir yorum mektubu yayınlayacağımızdır, bilirsiniz, işte istediğimiz şey, işte kural koymadan çıkmasını umduğumuz şey, işte sahip olduğumuz bazı fikirler veya en iyi nasıl hizmet edeceğini düşündüğümüz veya en iyi nasıl çalışacağını düşündüğümüz için bu yorumu göndereceğiz. 

Ve sonra, küçük işletme sahiplerinden geri bildirim isteyecekleri bir Küçük İşletme Paneli İncelemesi dedikleri şeye sahipler çünkü onlar bu kural koyma işleminden doğrudan etkilenecekler ve bu süreçten geçmek zorunda kalacaklar. Aynı zamanda, insanları ve tüketicileri bu potansiyel olarak yeni açık bankacılık sistemine sahip olmanın ne anlama geldiği konusunda eğitmek için bir dizi web semineri veya blog yazısı veya başka şeyler yapmaya çalışacağız. sadece, bilirsin, her adımda. Hazine Bakanlığı ile Ulusal Ekonomik Anlaşma ile çok sayıda görüşme yaptık, sadece kural koyma yoluyla düşündükleri soruları yanıtlamaya hazır olduk, sahip olabilecekleri endişeleri ele almaya hazır olduk veya çok teknik bir düzeyden nasıl çalışır? hangi verilere izin verildiği, nasıl izin verildiği, nasıl korunduğu, nasıl korunduğu, dolandırıcılık korumaları nelerdir. 

Dolayısıyla, gerçek uygulayıcılardan ve insanlardan, bilhassa bizlerden, veri toplayıcılardan yanıt vermeye hazır olmak, perde arkasından nasıl görünüyor ve ele almaları gereken bazı şeyler neler, ne cevaplayabileceğimiz endişelerdir. Bu nedenle, tüm süreç boyunca gerçekten kaynak olmak, aynı zamanda düzenleyicilerin yaptıkları işi yapmasına izin vermek.

Peter: Tamam, tamam, anladım, tamam. FedNow'a değinmek istiyorum, bu yıl piyasaya sürülmesi gerekiyor, bu ilgilendiğiniz bir şey mi, bunun lansmanına mı odaklanıyorsunuz, ne yapıyorsunuz?

Kuruş: Evet. Aslında pilot programın bir parçası olan bir üye şirketimiz var ve bu yüzden, ancak dediğim gibi, ödemeleri biraz daha hızlı netleştirebilme becerisi konusunda üyelerden de büyük ilgi görüyoruz. Ve böylece, FedNow'un başarılı olmasını, yapabilmesini istiyoruz, çünkü bunun tüketiciler için gerçek bir fayda olduğunu düşünüyoruz, böylece bir kablonun geçmesi dört gün sürmüyor ve sistemde herhangi bir gecikme olmuyor, siz Biliyorsun, çoğu zaman göreceksin. Bilirsiniz, birisi Cuma günü maaş çeki alır, Pazartesi gününe kadar ödenmez, ödenmesi gereken masrafları vardır ve bazen tahsil edildiğini düşündükleri masraflar vardır ve sonra bir kredili mevduat hesabı veya yetersiz ücretle sonuçlanır. 

Ve böylece, umarım, FedNow ile bu sistemi netleştirin, biraz daha hızlı bir takas görmeye başlayabiliriz ve tüketiciler bu faydayı gerçekten görebilir. Ancak yapacağımız tek şey, bilirsiniz, bu büyük ölçüde mevduat kabul eden kurumlarla sınırlıdır ve bu nedenle ödeme alanında olanlar, ödemelerde olan fintech şirketleri ve diğerleri için genişlemeyi görmek isteriz. FedNow aracılığıyla veya doğrudan Fed hesaplarına girerek, Fed hizmetlerine erişebileceksiniz.

Peter: Sağ. FTA'nın şu anda odaklandığı ama bahsetmediğimiz başka konular var mı?

Kuruş: Biliyorsunuz, yine makro bir bakış açısıyla tartıştığımız birkaç başka konu, yayına girmeden hemen önce konuştuğumuz, banka / fintech ortaklıkları, neye benzedikleri, nerede olabilecekleri. başlı ya da bunun düzeni nedir. Biliyorsunuz, Hazine Raporunda gördük, bu düzenlemelerin nasıl olduğu hakkında pek çok soru var, bilirsiniz, oradaki geniş hizmetler, bilirsiniz, bunun sağlıklı olduğundan emin olmak istiyoruz, inanıyoruz, ve fintech/banka ortaklığı harika bir ilişkidir ve kredi birlikleri, toplum bankaları ve diğerlerinin dijital ürün hizmetlerini genişletmelerine yardımcı olabilir, böylece daha rekabetçi ve pazara girebilirler. Yani, bilirsiniz, desteklemeye ve güçlendirmeye devam etmek ve bu yeteneği azaltmayan, ancak yalnızca onu güçlendiren fırsatlar bulmaya devam etmek, yani bunlar, işin bu yönünden izlediğimiz bazı şeyler, ayrıca AI hakkında birçok soru ve ilgi ve makine öğrenimi, nasıl kullanıldığı. 

Dışarıdaki farklı algoritmaların genişleyebilmesi ve kredi birlikleri, topluluk bankaları ve diğerleriyle birlikte çalışarak daha fazla insanın çalışmasına izin vermesine izin vermek için özellikle kredi yüklenimi yapma şeklini değiştirmek için AI makine öğrenimini kullanan birkaç üye şirketimiz var. krediye layık kabul edilmelidir. Biliyorsunuz, yine gelişmiş teknolojileri kullanarak, onları sadece ipoteğiniz ve kredi kartınızın ne olduğu ile sınırlandırmak için değil, bilirsiniz, bakiyeyi belirlemek, kredi notunuzun ne olduğunu belirlemek için, ama tam bir bileşik, bilirsiniz, aylık kira ödemeleri, kamu hizmetleri ve, bir kredi için krediye layık olup olmadığınızı veya başka türlü reddedilmiş olabileceğinizi belirleyebilmeniz için diğer birçok şey için zamanında ödemeler biliyorsunuz. 

Ve bu nedenle, yapay zeka makine öğrenimi hakkında pek çok farklı ilgi alanı vardır, bunun …… önyargılı mı yoksa herhangi bir şekilde önyargılı mı olduğundan emin olmak için, bu nedenle üye şirketlerimizi nasıl yapılacağını açıklamak için sık sık getiririz. birçok farklı demografi için kredi ve finansal hizmetlere erişimi genişletebilmek için yapay zeka makine öğrenimini kullanıyorlar.

Peter: Sağ. Bu yüzden, diğer organizasyonlarla nasıl etkileşime girdiğinizi sormak istiyorum, bunun gibi birçok geçiş olacak. Amerikan Fintech Konseyi gibi fintech kuruluşları var, borç verme alanında Elektronik İşlemler Birliği var, Yenilikçi Borç Verme Platformu Birliği var ve tabii ki orada çok fazla örtüşen bankacılık birlikleriniz var, bu kuruluşlarla nasıl etkileşim kuruyorsunuz?

Kuruş: Biliyorsunuz, Washington'da küçük bir topluluk, hepimiz aynı alfabe çorbası türünden bir işbirliğine aitiz (ikisi de güler) ve bu biraz da konuya bağlı. Mümkün olduğunca işbirlikçi olmaya çalışıyoruz ve birçok üye şirketimiz birden fazla ticari birliğe dahil.

Peter: Sağ.

Kuruş: Ve böylece, özellikle bir ETA'da, özellikle ödeme şirketlerimizle, bazı benzer sorunlar var ve bu alışılmadık bir durum değil. Çünkü geçen yıl boyunca, herkesin belirli bir konuda bir mektubun arkasında durabileceği ve sizin de böyle bir şeye imza atabileceğiniz ortak bir ticari mektup için birkaç kez çağrı yapıldığını söyleyebilirim. Ve böylece, işbirlikçi olmaya çalışacağız, açıkçası, bazı farklılıklar olacak, muhtemelen saf bankacılık işlemlerinden daha fazla farkımız olduğunu söyleyebilirim, fintech'leri çok daha fazla üstlenmeyi seviyorlar, oldukça agresifler. fintech'ler ve onlarla çok fazla işbirliği değil. 

Ancak, örneğin yenilikçi borç vermenin olduğu yerlerde, Küçük İşletme İdaresi (SBA), borç verme ürünlerini genişletmeyi ve fintech'lerin bu ürünleri sunabilmesini sağlamayı amaçlıyor. Ve bu, bilirsiniz, bununla ilgilenen üye şirketleri var, bununla ilgilenen üye şirketlerimiz var. Ve böylece, bunun gibi bir şey üzerinde çalışmak için birlikte çalışmak. 1033, açık bankacılık, bu ETA, Elektronik Transfer Derneği ve bizim çok desteklediğimiz bir şey ve bu nedenle Amerikan Fintech Konseyi ve diğerleriyle birlikte onlarla işbirliği içinde olacağız. Bu nedenle, işbirlikçiyiz, her birinin kendi ayrı misyonu var, ancak aynı fikirde olduğumuz yerlerde bu yalnızca, bilirsin, daha büyük seslere sahip olmamıza yardımcı oluyor.

Peter: Tamam. Son soru, bunu yılın ilk haftasında kaydederken, 2023 için sizi en çok neyin heyecanlandırdığına dair bir fikir edinmek ister misiniz?

Kuruş: Umarım bir Konuşmacımız vardır (ikisi de güler). Biliyorsunuz, Temsilci Patrick McHenry'nin House Financial Services'da tokmağı devralmasından heyecan duyduğumu söyleyebilirim, o yenilik yanlısı, pazarda rekabet yanlısı, fintech yanlısı ve biz de Sermaye piyasası yapısında olsun, sermaye oluşumunda olsun, dediğim gibi BNPL'nin genişletilmesinde olsun, çeşitli farklı yapıları geliştirebileceğimiz bazı şeyler ve yollar üzerinde proaktif olarak düşünmek için onunla çalışmaktan heyecan duyuyorum. , kazanılan ücret erişimi ve diğer şeyler böylece tüketicilerin bu ürünleri kullanma olanağına sahip olur. Bu nedenle, onunla ve ekibiyle çalışmayı ve onlara tüketicilerin bunu en iyi şekilde nasıl kullandıklarını ve iyileştirmeye devam edebileceğimiz yolları sunabilmemiz için onlara uygun kaynaklar olmayı dört gözle bekliyoruz.

Peter: Tamam. Penny, çok teşekkür ederim, yaptığın işi takdir ediyorum ve bence bu tüm sektöre fayda sağlıyor, bu yüzden bugün gösteriye geldiğin için teşekkürler.

Kuruş: Teşekkürler Peter, minnettarım. Yeni Yılın Kutlu Olsun!

Peter: Gösteriyi beğendiyseniz, lütfen devam edin ve seçtiğiniz podcast platformunda bir inceleme yapın ve arkadaşlarınıza ve meslektaşlarınıza bundan bahsettiğinizden emin olun. 

Her neyse, bu notta, imzalayacağım. Dinlediğiniz için çok teşekkür ederim ve bir dahaki sefere sizi yakalayacağım. Hoşçakal.

(müzik)

spot_img

En Son İstihbarat

spot_img