Finansal katılım, finansal hizmetlere adil ve evrensel bir temelde erişimin sağlanmasıdır. Finansal katılım, bireylerin ve kuruluşların uygun, zamanında ve ekonomik finansal ürünleri elde edebileceği bir dizi süreçten oluşur.
Bankacılık ürünleri, krediler ve sigorta dahil olmak üzere hizmetler ve hizmetler.

Mali gerekliliklerin her bakımdan yerine getirilmesi gerekiyor. Özellikle,
bireylerin finansal hizmetlere erişimi olmalıdır

1. Para yatırma eylemi

2. Kredi Alma Kapasitesi

3. Her ihtiyacı karşılayacak sigorta. Hayat ve hayat dışı sigortalar dahildir.

4. Yaşlı vatandaşlar için emeklilik

5. Tasarruf etme ve düğün, çocuğun eğitimi, aile tatili veya ilgi çekici yerleri ziyaret etme gibi belirli yaşam hedeflerine ulaşmak için yatırım yapma kapasitesi.  

Finansal katılım, yeni hızlı ilerleme stratejilerinin uygulanmasını gerektiren temel bir değişikliği temsil ediyor. 

Finansal Katılımın Önemi

Her bireyin fonları yönetmesi gerekir. Herkes hayatta ilerlemek ister ve çoğu durumda nakit veya kredi gereklidir.

Bu, ister çok sayıda fabrikaya sahip olsun ister sokakta sebze satıyor olsun, herkes için geçerlidir. Finansal kaynaklar hem acil ihtiyaçlar hem de uzun vadeli büyüme için gereklidir; bu nedenle herkes ucuz para arıyor.

Ancak ailesi yevmiyeyle geçinen, yani geçimini sağlayan kişinin ürettiği parayla günlük gıda satın alması gereken bir bireyin bankaya gitmesi, kredi başvurusu yapması veya izin alması mümkün değil. Tek bir gün bile
Onun yokluğu o gün aileye yemek hazırlamayı zorlaştıracaktır.

Ayrıca bankalar sıklıkla kredi verebilse de KYC, AML ve diğer çekler için çok sayıda belgeye ihtiyaç duyarlar. Daha düşük gelir grubundan bir birey bu durumda iki zorlukla karşılaşır.

1. Herhangi bir iş veya satış faaliyetine engel olacağından tek bir izin günü için kaynak ayıramaz. İzin günü boyunca ailesi açlığa katlanmak zorunda kalabilir.

2. Kimliğini ve kredibilitesini doğrulamak için ek belgeler gerekebilir.

İkinci noktanın geçerliliği diğer birçok iş profesyonelini de kapsamaktadır.

Öğrencilere genç yaşta kredi kartı verildiği ve böylece kredi geçmişlerinin oluşturulmasının kolaylaştırıldığı bazı gelişmiş ülkelerin aksine, pek çok ülkede bireyler ya kendi işlerini kurar ya da ortak olurlar.
ebeveynlerinin işlettiği işletmeler/mağazalar.

Mevcut engeller arasında sınırlı kredi erişilebilirliği, karmaşık başvuru prosedürleri ve sıkı teminat ön koşulları yer almaktadır. Fintech şirketleri, finansal katılım hareketini ileriye taşımak ve bu hareketin üstesinden gelmek konusunda önemli müttefikler olarak ortaya çıktı.
bu zorluklar.

Finansal katılımı hızlandırmaya yönelik dinamik süreç, ekonomik durumu ne olursa olsun tüm bireylerin uygun fiyatlı ve verimli finansal kaynaklara erişimini garanti altına alacak stratejilerin uygulanmasını ve teknolojik ilerlemelerin uygulanmasını gerektirir.
hizmetleri.

Kapsayıcılığı teşvik etmek, engelleri ortadan kaldırmak ve yeniliği benimsemek, dünya çapındaki finans topluluğunun güçlendirilmesini kolaylaştırmanın temel bileşenleridir.

Tarihe bir bakış:

Kapsayıcı finansal sistemlere özgü ekonomik ve sosyal avantajlara ilişkin farkındalığın artması, finansal katılım sürecini hızlandırma çabalarında kayda değer bir artışa yol açmıştır.

Gelecek analiz, anlatıyı büyük ölçüde etkileyen önemli tarihsel olayları, etkili kişileri ve kurumları kapsamlı bir şekilde inceleyecektir.

Erken Girişimler (20. Yüzyıl):

20. yüzyılın ortalarında finansal katılım kavramı büyük ilgi gördü. Bu ilgi, gelişmekte olan ülkelerdeki girişimcilere küçük ölçekli krediler sağlayan mikrofinans kuruluşlarının kurulmasıyla aynı zamana denk geldi. 

Dijital Devrim (1990'lar-2000'ler):

1990'lardan 2000'lere kadar uzanan dönem boyunca Dijital Çağ aşağıdakilerle karakterize edildi:

20. yüzyılın sonlarında ortaya çıkan dijital devrim, teknolojik gelişmelerin finansal hizmetlere dahil edilmesini kolaylaştırdı.

Cep telefonlarının ve internetin yaygınlaşması, yaratıcı çözümlerin uygulanması yoluyla marjinalleştirilmiş ve coğrafi olarak izole edilmiş topluluklara finansal hizmetlerin sağlanmasını kolaylaştırdı. Mobil paranın yaratabileceği önemli etki
Kenya'da M-Pesa'nın uygulanmasıyla belirgin bir şekilde kanıtlandı.

Fintech Rönesansı (2010'lardan İtibaren):

2010 yılı fintech devriminin başlangıcını simgeliyordu:

2010 yılında finansal teknoloji (fintech) sektörü, finansal kapsayıcılıkla ilgili engellerin üstesinden gelmek için teknolojik gelişmelerden yararlanan çok sayıda kuruluşla karakterize edilen kayda değer bir canlanma yaşadı.

Finansal katılım anlamına gelen finansal teknoloji (fintech), banka hesabı olmayan kişilere kritik finansal hizmetler sağlama aracı olarak önemli ölçüde kabul görmüştür. 

Kripto para birimleri ve blockchain teknolojisi 2010'lardan bu yana faaliyet gösteriyor.

2010'ların son çeyreğinde blockchain teknolojisi ve kripto para birimleri, finansal katılımda yıkıcı güçler olarak ortaya çıktı. Blockchain teknolojisine özgü merkezi olmayan mimari, işlemlerin son derece güvenli ve şeffaf bir şekilde yürütülmesini kolaylaştırır.
finansal işlemler. Kripto para birimleri, uygun olmayan kişilerin geleneksel bankacılık sistemlerini kullanarak fon biçiminde işlemler gerçekleştirmesine olanak sağladı.

2020'li Yıllar Boyunca Düzenleyici Geçişler:

Düzenleyici gelişmeler son on yılda finansal tabana yayılma konusunda önemli ilerlemeler kaydetti. İlerici politikaların ve düzenleyici çerçevelerin uygulanması, finansal teknoloji (fintech) işletmelerinin verimliliğini önemli ölçüde artırdı, böylece
Kapsayıcı finansal çözümlerin geliştirilmesini teşvik etmek.

İnovasyon katalizörleri olarak, özel kuruluşlar ile devletin oluşturduğu düzenleyici sanal alanlar arasındaki ortaklıklar ortaya çıktı.

Tarih boyunca finansal tabana yayılmanın ilerlemesi öncülerin, politika yapıcıların ve yenilikçilerin çabalarıyla karmaşık bir şekilde bağlantılı olmuştur.

Bu beyan, engelleri ortadan kaldırmaya ve tüm sosyoekonomik katmanlardan bireyleri kapsayan adil bir mali ortam oluşturmaya yönelik sarsılmaz bağlılığın altını çizmektedir.

2023'te yayınlanan ve 2021'e ait verileri analiz eden Dünya Bankası Küresel Findex raporunun finansal tabana yayılma istatistiklerinden önemli bilgiler

pozitif:

 1. Global hesap sahipliği oranı %76'ya ulaştı: 51'deki %2011'den etkileyici bir artış, 1.2 milyar daha fazla kişinin resmi finansal hizmetlere erişim sağladığı anlamına geliyor

2. Cinsiyet farkının daraltılması: Gelişmekte olan ekonomilerde cinsiyetler arasındaki hesap sahipliği farkı yüzde 6 puana geriledi ve bu da finansal eşitliğe yönelik olumlu ilerlemeyi ortaya koydu.

3. Dijital ödemeler hızla artıyor: Gelişmekte olan ekonomilerdeki yetişkinlerin %57'si, 2021'teki %35'e kıyasla 2014'de doğrudan dijital ödeme yaptı veya aldı; bu da dijital işlemlerin artan popülaritesini vurguluyor.

Zorluklar:

1. Yaklaşık 1.4 milyar kişinin banka hesabı yok: İlerlemelere rağmen önemli bir nüfusun hala resmi mali hizmetlere erişimi yok, bu da hedefe yönelik çabalara olan ihtiyacın altını çiziyor.

2. Düzensiz ilerleme: Bölgesel ve gelir eşitsizlikleri mevcut.

3. Gelişmiş hizmetlerin sınırlı kullanımı: Kredi ve sigorta kullanımı özellikle kadınlar ve kırsal nüfus arasında düşük kalıyor ve bu da daha geniş ürün erişilebilirliğine ihtiyaç olduğunu gösteriyor.

4. Rapor ayrıca, pandeminin dijital hizmetlerin benimsenmesini nasıl hızlandırdığını ortaya koyarak, COVID-19'un finansal katılım üzerindeki etkisini de araştırıyor. Ayrıca, büyümede dijital altyapının ve finansal okuryazarlığın önemi vurgulanıyor.
Finansal araçlara erişim ve bunların sorumlu kullanımı.

Nasıl Çalışır:

Finansal katılımı artırma arayışı her şeyi kapsar ve en son teknolojileri, politika çerçevelerini ve işbirlikçi girişimleri entegre eder. Aşağıdaki operasyonel mekanizmalar finansal katılımın ilerlemesini teşvik etmektedir

1. Dijital Finansal Hizmetler:

Finansal katılımın hızlı büyümesi, dijital finansal hizmetlerin yaygın şekilde uygulanmasına bağlıdır. Dijital ödeme platformlarının, mobil bankacılığın ve dijital cüzdanların ortaya çıkışı, bireylerin yönetim biçimini önemli ölçüde değiştirdi
mali durumlarını verimli ve rahat bir şekilde yönetebilirler.

Bu dönüşüm, fiziksel bankacılık altyapısına bağımlılığı azaltarak finansal hizmetlerin daha geniş bir demografik kitleye ulaşmasını artırıyor.

2. Fintech Çözümleri:

Finansal katılımın ilerlemesi ancak fintech yeniliklerinin yardımıyla hızlandırılabilir. Önde gelen işletmeler ve girişimciler, blockchain, makine öğrenimi ve yapay zeka gibi ileri teknolojilerden yararlanarak yeni projeler üretiyor.
marjinalleştirilmiş topluluklar için özel çözümler.

Bahsi geçen teknolojik gelişmeler (mikrofinans uygulamaları, eşler arası borç verme platformları ve robo-danışmanlar) daha önce dışlanan kişilere finansal hizmetlere erişim olanağı sağladı.

3. Kapsamlı Kredi Puanlaması:

Geleneksel çerçeveler, sınırlı kredi geçmişine sahip başvuru sahiplerini etkileyen ayırt edici koşulları karşılamak için kredi itibarını değerlendirirken sıklıkla ek değerlendirme gerektirir.

Mevcut koşulların ışığında ortaya çıkan bir model, kapsayıcılığı artırmak için kamu hizmeti ödemeleri, kira geçmişi ve sosyal medya katılımı dahil olmak üzere alternatif veri kaynaklarının kredi puanlama algoritmalarına entegrasyonudur.

Bu prosedür, başvuru sahibinin kredi itibarının değerlendirilmesini genişleterek, daha önce uygun olmadığı düşünülen kişilerin kredi erişimine erişmesine olanak tanır.

4. Bireyin sosyal kredi statüsünden kaynaklanan sonuçlar:

Kredi puanlamada bir yenilik olarak özellikle sosyal kredi puanlama, finansal katılım sürecini önemli ölçüde hızlandırıyor.

Kredi geçmişi sınırlı olan veya hiç olmayan bireylerin finansal hizmet başvurularını değerlendirmenin alternatif bir yöntemi, sosyal medya faaliyetlerini ve kamu hizmeti ödemelerini analiz etmektir. Daha fazla kişi istihdam ederek kredi ve ek finansal ürün elde edebilir.
bu kapsamlı strateji.

Finansal Erişimi Hızlandırmanın Özellikleri:

Finansal katılımın ilerlemesi, tarihsel olarak resmi finansal sistemlerden dışlanmış bireylere fırsatlar sağlamak için çeşitli niteliklerden yararlanan kapsamlı bir yaklaşım gerektirir.

1. Kapsayıcı Dijital Kimlik:

Kapsamlı dijital kimlik çözümlerinin uygulanması esastır. Güvenlik ve evrensel tanınma gibi iki kat faydaya sahip bir dijital kimliğin edinilmesi, kullanıcıların çok çeşitli finansal hizmetlere erişmesine olanak tanır.

Bu, geleneksel kimlik belirleme araçlarına erişmesi gereken bireylerin finansal ekosisteme katılımını kolaylaştırır.

2. Mobil Para ve Dijital Cüzdanlar:

Mobil paranın ve dijital cüzdanların yaygın biçimde benimsenmesi önemli sonuçlar doğuruyor. Bu uygulamalar, mobil cihazlar aracılığıyla para yönetmek, aktarmak ve almak için geleneksel banka hesaplarına erişmesi gereken kişilere uygun araçlar sağlar.

Bu özelliğin, özellikle fiziksel bankacılık altyapısının sınırlı olduğu bölgelerde önemli bir etkisi vardır.

3. Mikrofinans ve Mini Sigorta:

Finansal katılımı geliştirmenin önemli unsurlarından biri, finansal ürünlerin dışlanmış toplulukların ihtiyaç ve tercihlerine uyacak şekilde uyarlanmasıdır.

Mikrofinans kuruluşları küçük ölçekli krediler verirken, mikrosigorta ekonomik koruma sağlıyor; böylece mikro sigorta ekonomik dayanıklılığı teşvik eder ve bireylere hayati önem taşıyan finansal araçlar sağlar. 

Finansal Katılımı Teşvik Etmeye ve İlerletmeye Yönelik Stratejiler

Finansal katılımın teşvik edilmesinin hızlandırılması, özellikle yetersiz hizmet alan ve dışlanmış topluluklara odaklanarak, finansal hizmetlere evrensel erişimi sağlayan stratejilerin uygulanması ve teknolojilerin uygulanması yoluyla elde edilir.

Derleme, finansal katılımın önündeki geleneksel engelleri ortadan kaldırmaya ve her şeyi kapsayan bir uluslararası finans ortamını teşvik etmeye yönelik çabaları içermektedir.

İstenilen bir Finansal Katılım Sisteminin Nitelikleri 

1. Finansal hizmetlerin her birey için rahatlıkla erişilebilir olması gerekir.

2. O Uygun maliyetli, erişimi kolay olmalı, ve yönetimi kolaydır. 

3. O gerektiğinde ulaşılabilir olmalı. Bunun bir örneği, bir bireyin sağlık sigortasına sahip olması ve bunu tıbbi bir acil duruma müdahale etmek için kullanabilmesidir. 

4. Ayrıca, herkesin erişimine açık olmalı ve her bireyin özel gereksinimlerine göre uyarlanmıştır. Çiftçi kredi almışsa bir sonraki aydan itibaren borcunu ödeyemez. Aşağıdaki ödemeyi havale edebilir
hasat mevsiminin bitmesi ve ürünlerinin satışıyla gelir elde eder.

5. Erişilebilir olmalı ve herhangi bir korkutucu vasıftan yoksun. Mali muhabirler coğrafi etiketlerle donatılabilir. Başkalarının yerel bir bankacılık muhabirini bulmasına yardımcı olabilir. 

6. Alternatif veri toplama yöntemleri kullanılmalıdır. Kişinin açık rızası olması durumunda, diğer işlemlerine ve sosyal ortamdaki genel davranışlarına ilişkin veriler veri olarak kullanılabilecektir. 

7. Mevcut mekanizma, krediyi veya sigortayı almak için verileri itmektir. Sistem verileri çekebilirse iyi olur. 

8. Ancak bazı kişiler birikimlerini evde tutuyor. Bu meblağı çeşitli resmi sistemlerin yatırım ve tasarruf hesaplarına yatıracak bir mekanizma bulunmalıdır.

Bir SIP'ye (Sistematik Yatırım Planı) başlamak için gereken minimum yatırım mütevazı olmalıdır. Teknoloji kullanıldığında bir finans kurumu için kazançlı bir yatırım veya hesap olabilir. 

9. İlkokullarda finansal okuryazarlık eğitimi verilmeli. Ayrıca günlük dillerde de yayınlanmalıdır. 

10 Buna ek olarak, dikkat ve etkili bir Şikayet Giderilebilir sistem gerekmektedir. Çoğu zaman akran grubu faydalıdır. Bir akran grubu üyesinin borcunu ödeyemediğini veya uygunsuz davranışta bulunma girişiminde bulunduğunu varsayalım. Şöyle
Bu durumda diğer üyeler bireyi açıklamak, eğitmek ve düzeltmek konusunda daha donanımlıdır.  

11 Finansal sistemin işlevselliği kurum ve kuruluşlara yayılmalı ve birlikte çalışabilir olmalıdır.

Kapalı bir cüzdan veya belirli bir yerde kullanılabilen bir kupon olamaz. İnsanlar herkesin kabul edeceğinden emin oldukları için sıklıkla nakit taşırlar. Resmi bir finansal sistem, tüm kuruluşlar tarafından evrensel olarak kabul edilen bir yöntem oluşturmalı ve
istisnasız kuruluşlar. 

12. Son kilometredeki zorluklar Finansal katılımın sağlanması için aşılması gerekir.

13 Aşağıdaki nedenlerden dolayı, fintech'ler geleneksel olarak "riskli" kabul edilen bu demografik gruplara hizmet etme konusunda giderek daha yetenekli hale geliyor.

Başlangıç ​​olarak, ek veri noktalarını incelemek ve kredi itibarını geleneksel kredi puanını aşarak daha hassas bir şekilde değerlendirmek için teknolojik gelişmelerden yararlanıyorlar. Ayrıca, uzayan doğrulama prosedürleri ve büyük meblağlar
Fintech platformlarının kolaylaştırdığı prosedürler sayesinde kağıt tüketimi ortadan kalktı. Fintech firmaları da müşteri odaklı bir bakış açısı benimsiyor. 

14 İki kilometre mesafe içinde somut banka şubeleri kurmak bir çözüm olabilir. Bu pahalı olabilir. Alternatif bir yaklaşım, bireysel hanelere bankacılık ve finansal hizmetler sağlamak ve bu ihtiyacı ortadan kaldırmak olabilir.
somut bir şube kurmak. Burada teknoloji önemli bir rol oynayabilir. 

15 Bu şunları içerebilir ücretsiz internet erişimi (belirli bir limit dahilinde) ve günlük “kullanımı kolay finansal uygulama” ile donatılmış bir birincil cep telefonu.

16 Cinsiyetlerine, fiziksel veya zihinsel durumlarına, konumlarına veya ekonomik durumlarına bakılmaksızın toplumun tüm üyelerine açık olmalıdır.

17 Bu hizmetin kalitesinin iyi olması ve sürdürülebilir olması gerekiyor. 

18 Bu tamamlayıcı finansal uygulama, alternatif verilerden yararlanarak ve yapay zeka ile makine öğrenimini kullanarak daha kesin kredi riski değerlendirmeleri üretebilir ve böylece bu bireylerin geleneksel kredi riskine entegrasyonunu kolaylaştırabilir.
finansal sistem.

19 Geleneksel kredi puanlama modelleri genellikle sınırlı kredi geçmişine sahip kişileri hariç tutar. Kamu hizmeti ödemeleri, kira geçmişi ve sosyal medya gibi alternatif veri kaynaklarını birleştiren kapsayıcı kredi puanlama modelleri ortaya çıkıyor
faaliyet.

Bu, bireyin kredi itibarının daha kapsamlı bir şekilde değerlendirilmesine olanak tanıyarak, daha önce krediye erişimi reddedilen kişilere kredi kapılarını açmaktadır. 

Finansal katılım sürecini hızlandırmanın avantajları: 

Finansal katılımın ilerlemesiyle bağlantılı avantajlar bankacılığın ötesine uzanıyor. Bu varlıklar topluluklarda, ekonomilerde ve bireylerde önemli dönüşümlere neden olabilir.

1. Yoksulluğun Azaltılması:

Finansal katılım, bireylere başta kredi ve mevduat olmak üzere çeşitli finansal hizmetler sağlayarak yoksulluğu azaltan son derece etkili bir mekanizmadır.

Yoksulluğun devam etmesi, bireylerin sağlık hizmetlerine, eğitime ve girişimcilik çabalarına yatırım yapmasıyla durdurulabilir.

2. Ekonomik Güçlendirme: Ekonomik güçlenmenin sağlanması için şunlar gerekir:

Bireyler finansal açıdan kapsayıcı uygulamaları savunarak ve tanıtarak ekonomik çabalara aktif olarak katılabilir. Ekonomik kalkınmaya kolektif olarak katkıda bulunmak, küçük işletmelere sermaye erişimi sağlamak, pratik finansal yönetim sağlamaktır.
üreticiler için araçlar ve girişimciler için hedefe ulaşmayı kolaylaştırma.

3. Sosyal Eşitlik ve Katılım:

Finansal katılım, dışlanmış topluluklara eşit fırsatlar sağlayarak sosyal eşitliği teşvik eder. Sosyoekonomik durumu ne olursa olsun herkesin eşit erişime sahip olmasını garanti ederek daha kapsayıcı bir toplumun ilerlemesini teşvik eder.
başarı umutlarına. 

Finansal katılımı kolaylaştıran teknolojik gelişmeler şunları içerir: 

Finansal katılımın teşvik edilmesi çoğu zaman, etkilerini artıran ve optimize eden sinerjiler üreten çeşitli teknolojilerin entegre edilmesiyle örtüşmektedir.

1. Yapay zeka ve Makine öğrenimi:

Makine öğrenimi (ML) ve yapay zeka (AI), prosedürleri otomatikleştirerek, finansal hizmetleri özelleştirerek ve kredi itibarı değerlendirmelerini kolaylaştırarak finansal katılımı hızlandırma konusunda kritik çalışmalar gerçekleştiriyor.

Bu ve benzeri teknolojik gelişmeler, farklı finansal ihtiyaçları olan bireyler için daha verimli ve hedefe yönelik çözümlere olanak sağlıyor.

2. Biyometrik Doğrulamaya İlişkin Yöntemler:

Parmak izi taraması ve yüz tanıma dahil ancak bunlarla sınırlı olmamak üzere biyometrik kimlik doğrulama tekniklerinin entegrasyonu, finansal hizmetlere erişimin güvenliğini ve kullanılabilirliğini artırır. Bu özellik özellikle ikamet edenler için faydalıdır.
Geleneksel kimlik biçimlerinin az olabileceği bölgeler.

3. DLT (Dağıtılmış Defter Teknolojisi)

Dağıtılmış defter teknolojisi, sıklıkla blockchain ile entegre edildiğinde finansal işlemlerin güvenliğini ve şeffaflığını artırma potansiyeline sahiptir.

Erişilebilirlik, uluslararası havaleler gibi işlemlerin kolaylaştırılması ve finansal hizmetlerle ilgili maliyetlerin azaltılması yoluyla geliştirilebilir. Merkezi olmayan ve güvenli finansal ekosistemler nedeniyle finansal katılımda bir paradigma değişikliği yaşanıyor
blockchain teknolojisinin ürettiği. 

Blockchain teknolojisi, geleneksel banka hesabı olmayan bireylerin finansal hizmetlere doğrudan erişmesini sağlayarak aracılara olan ihtiyacı ortadan kaldırıyor.

Bu kurcalamaya dayanıklı ve şeffaf teknoloji, şu anda resmi finansal sistemlerden dışlanmış milyarlarca bireyin entegrasyonunu kolaylaştırabilir.

 Burada CBDC'nin ilerleyişini görmemiz gerekiyor çünkü bu önemli bir rol oynayacak.

4. Fintech'in Katalizör Olarak İşlevi:

Fintech'in finansal tabana yayılmanın iyileştirilmesinde önemli bir etken olduğu kabulü artıyor. Teknoloji ve finansın yakınlaşması, dijital ödeme platformları ve mobil bankacılık uygulamaları gibi yenilikçi çözümlerin geliştirilmesiyle sonuçlandı.

Bu çözümler, finansal hizmetlere erişimi kısıtlı veya banka hesabı olmayan dışlanmış kesimlerin finansal hizmetlerden yararlanmasını kolaylaştırıyor.

Uzak bölgelerdeki finansal katılıma ve geleneksel bankacılık sistemlerinin yarattığı boşlukların kapatılmasına ilişkin söylem, finansal teknolojideki (fintech) gelişmelerle derinden değişiyor.

Finansal Katılım Örnekleri

Finansal tabana yayılmayla ilgili karmaşıklıkları anlamak için somut, rutin uygulamalar üzerinde düşünmek ihtiyatlı bir davranış olacaktır. Bunu takiben, olası yansımaların örnekleri olarak hizmet eden üç hayali senaryoyu analiz edeceğiz.
finansal katılımın ilerlemesinin hızlandırılmasından kaynaklanabilir:

1. Çiftçi Kooperatifi:

Çiftçilerden oluşan bir kooperatifin, bir bankayla herhangi bir resmi bağlantısı olmaksızın özerk bir şekilde faaliyet gösterdiği yalıtılmış bir topluluk üzerinde düşünelim. Mobil para hizmetleri, çiftçilere ödemeleri elektronik olarak almanın ek rahatlığını sağlar.
Böylece en yakın finans kuruluşuna zorlu yolculuklar yapma ihtiyacını ortadan kaldırıyor.

Tarım topluluğu bu stratejiyi benimseyerek zamanın ve kaynakların korunmasını sağlar ve finansal istikrarını güvence altına alır.

2. Sokak Satıcısının Dijital Cüzdanı:

Gelişen kentsel pazarlardaki sokak satıcılarının yalnızca para birimini kabul etmesi yaygındır. Bu hizmet sağlayıcılar, dijital ödemelerin kabul edilmesini sağlayarak müşteri tabanlarını fiziksel para birimine sahip kişilerin ötesine genişletebilir.

Bu, sokak satıcılarının yerleşik finansal sisteme dahil edilmesini teşvik eder ve gelir üretimini artırır.

3. Mikro Girişimcilerin Mikrofinans Başarıları:

Bu analiz, mütevazı bir el sanatları işletmesini denetleyen hırslı bir girişimciyi ele alacaktır. Geleneksel finans kurumları, işletmenin büyüklüğünden dolayı mütevazı krediler vermekte tereddüt edebilir.

Öte yandan, mikrofinans kurumları girişimcilere özel mali yardım sağlayarak işletmelerinin büyümesini teşvik eder, daha fazla çalışanı işe almalarını sağlar ve toplum içinde olumlu ekonomik etkiyi teşvik eder. 

Yukarıdaki örnekler, finansal tabana yayılmanın teşvik edilmesinin bireylerin yaşamları üzerindeki önemli etkisini vurgulamaktadır; çünkü bu, onlara özelleştirilmiş ve pratik finansal hizmetlere erişim sağlar.

Birçok şirket, yenilikçi teknolojilerden ve stratejik ortaklıklardan yararlanarak finansal katılımı hızlandırmaya yönelik girişimleri yönlendirmede ön saflarda yer alıyor.

1. Talha:

Tala, gelişmekte olan pazarlarda yeterince hizmet alamayan nüfusa kredi sağlamak için alternatif verilerden yararlanan bir fintech şirketidir. Tala, alternatif verileri (mesela mobil kullanım) analiz ederek kredi itibarını değerlendiriyor ve bireylerin sınırlı veya hiç resmi bilgiye sahip olmalarına olanak sağlıyor.
kişisel ve girişimci amaçlarla kredilere erişmek için kredi geçmişi.

2. Kiva:

Kiva, kredi verenleri mikro kredi arayan bireylerle buluşturan küresel bir çevrimiçi platform işleten, kar amacı gütmeyen bir kuruluştur. Kiva'nın platformu aracılığıyla dünyanın dört bir yanından insanlar, gelişmekte olan girişimcilere yönelik mikrofinans kredilerinin finansmanına katkıda bulunabiliyor
Küresel ölçekte finansal katılımı teşvik eden ülkeler.

Bunların dışında Chime, Trulioo, Cnote, Trustingsocial, Investree vb. birçok şirket de hizmet vermektedir.

Bunun dışında birçok ülke, genel finansal tabana yayılmaya yardımcı olacak hükümet girişimleri başlatmıştır. Dikkate değer örnekler Hindistan'daki AADHAR, UPI, ONDC, OCEN ve Brezilya'daki Pix'tir.  

Hızlandırılmış Finansal Erişimi Benimseyen Sektörler

Hızlandırılmış finansal katılımın olumlu etkisi çeşitli sektörlere yayılıyor; çünkü genel halk arasında artan finansal güçlenme her sektör için avantajlar yaratıyor.

1. Sağlık:

Sağlık sektöründe finansal katılım, bireylerin tıbbi hizmetleri ve sağlık sigortasını karşılayabilme imkanına sahip olmasını sağlar. Bu, sağlık sonuçlarının iyileştirilmesine ve temel sağlık hizmetleri kaynaklarına daha fazla erişilebilirliğe yol açar.

2. Eğitim:

Eğitim sektörüne finansal katılım, öğrencilerin ve ailelerinin eğitim masrafları için uygun fiyatlı kredilere erişmelerini sağlar. Bu, kayıt artışını teşvik eder, okulu bırakma oranlarını azaltır ve herkes için eğitim fırsatlarının kapılarını açar.

3. E-ticaret ve Küçük İşletmeler:

Hızlandırılmış finansal katılım, küçük işletmelerin daha aktif katılımını sağlayarak e-ticaretin büyümesini kolaylaştırır. Küçük tüccarlar dijital ödeme çözümlerine erişebilir, müşteri tabanlarını genişletebilir ve dijital pazarda başarılı olabilirler.

Sonuç 

Sürekli gelişen küresel finans alanında, daha fazla finansal katılım arayışı, ilerlemeyi, her şeyi kapsayan Ness'i ve güçlenmeyi temsil eder.

Bir mikrofinans girişimi olarak başlangıcından ve ardından fintech, blockchain teknolojisi ve yeni kredi puanlama modellerine doğru genişlemesinden bu yana, tüm bireylerin finansal hizmetlere erişimini sağlama arayışı benzeri görülmemiş bir başarıya ulaştı.

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://www.finextra.com/blogposting/25477/what-is-financial-inclusion?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs