9 ödeme sistemi sağlayıcısından yaklaşık 10'u için API'leri uygulamanın en önemli nedeni, tarafından bildirildiği üzere verimliliği artırmaktır. (Statista). Kesintisiz veri alışverişini ve farklı finansal sistemler arasında işlevlerin entegrasyonunu kolaylaştırma yetenekleriyle FinTech API'nin ödeme şirketlerine bir dizi avantaj sağlamasına şaşmamalı. 

API tabanlı FinTech teknolojileri, finansal hizmetler sektöründe dönüştürücü bir güç haline geliyor, önemli değişikliklere yol açıyor ve sektörü yeniden şekillendiriyor. Bu yazıda, FinTech endüstrisinde bir API'nin ne olduğunu keşfediyor ve en iyi FinTech API sağlayıcılarını tanıtıyoruz.

FinTech'te API nedir?

FinTech'te bir API (Uygulama Programlama Arayüzü), farklı yazılım uygulamalarının birbirleriyle iletişim kurmasına ve etkileşime girmesine izin veren bir dizi kural ve protokoldür. Farklı finansal sistemler, platformlar ve hizmetler arasında sorunsuz veri alışverişi ve işlevlerin entegrasyonunu sağlayan bir köprü görevi görür.

Daha basit bir ifadeyle, bir FinTech API, farklı finansal uygulamaların ve hizmetlerin birbirleriyle iletişim kurmasını ve güvenli ve verimli bir şekilde bilgi alışverişinde bulunmasını sağlayan standart bir dil olarak hizmet eder. Geliştiricilerin banka, ödeme ağ geçidi veya yatırım platformu gibi bir finansal hizmet sağlayıcısından belirli işlevlere veya verilere erişmesine ve bunları kendi uygulamalarına veya hizmetlerine dahil etmesine olanak tanır.

FinTech API örnekleri

Başlıca FinTech API örnekleri şunlardır: ödeme API'leri, bankacılık API'leri ve eşler arası API'ler. Örneğin, ödeme API'lerini entegre ederek satıcılar, birden fazla ödeme seçeneğini destekleyerek ve terk edilen satın alma işlemlerini azaltarak müşterilerine sorunsuz bir ödeme deneyimi sunabilir.

Başka bir örnek, kredi API'lerinin eşler arası borç verme platformlarına entegrasyonudur. Bu API'ler, borç alanların krediye hızlı ve kolay bir şekilde erişmesine olanak tanırken, borç verenler de çok çeşitli borçlulara kredi vererek yatırım portföylerini çeşitlendirebilir.

Finansal API'ler nasıl çalışır?

Süreç, bir son kullanıcının mali durumlarını yönetmek veya mali içgörülere erişmek için üçüncü taraf bir uygulama veya hizmet kullanmaya karar vermesiyle başlar. Kullanıcı izin verdiğinde, üçüncü taraf uygulama, kullanıcının finansal verilerine güvenli bir şekilde erişmek için finansal hizmetler tarafından sağlanan açık API'leri kullanır.

Ardından, üçüncü taraf uygulama, istenen finansal verileri açık API'ler aracılığıyla alır. Bu sayede son kullanıcılar finansal verilerini konsolide bir şekilde görüntüleyebilir, kişiselleştirilmiş öneriler alabilir, işlem yapabilir ve üçüncü taraf uygulama üzerinden paralarını etkin bir şekilde yönetebilir.

Kaynak: Ekose

API'lerin FinTech endüstrisinde kullanımı, açık bankacılığı, gerçek zamanlı ödemeleri, veri toplamayı ve diğer önemli finansal süreçleri kolaylaştırdığından giderek daha yaygın hale geldi. 

Finans kurumları, startup'lar ve geliştiriciler, API'lerden yararlanarak kullanıcı deneyimini iyileştiren, operasyonları kolaylaştıran ve genel endüstri ilerlemesini destekleyen yenilikçi ürünler ve hizmetler oluşturabilir.

FinTech API sağlayıcıları finans endüstrisinde nasıl devrim yaratıyor?

FinTech API'leri finans sektörünü çeşitli şekillerde değiştirerek yenilikçiliği, verimliliği ve müşteri odaklılığı artırıyor. Altında FinTech API'lerinin finansal ortamı değiştirmesinin en önemli yollarını sunuyoruz.

Sorunsuz entegrasyonlar

API'ler, farklı finansal sistemler ve platformlar arasında kolay entegrasyon sağlar. Finans kurumları, bu özellikleri sıfırdan geliştirmek zorunda kalmadan yatırım araçları, bütçeleme uygulamaları veya ödeme ağ geçitleri gibi özel hizmetler sunmak için üçüncü taraf FinTech sağlayıcılarıyla çalışabilir.

Gerçek zamanlı ödemeler

FinTech API'leri gerçek zamanlı ödeme işlemlerini kolaylaştırır, anında transferlere olanak tanır, işlem sürelerini kısaltır ve genel ödeme verimliliğini artırır. Gerçek zamanlı ödeme API'leri, daha hızlı işlemeye ve gelişmiş kullanıcı deneyimine katkıda bulunur.

İnovasyon ve çeviklik

API'ler, geliştiricilerin mevcut finansal sistemlerin üzerine geliştirme yapmasına izin vererek yeniliği teşvik eder. Bu, yeni ürün ve hizmetlerin gelişimini hızlandırır ve finans sektöründe sürekli iyileştirme ve uyum sağlama kültürünü teşvik eder.

Maliyet etkinliği

Finansal kurumlar, API'lerden yararlanarak yeni ürün ve hizmetler için geliştirme maliyetlerini ve pazara sunma süresini azaltabilir. API destekli çözümler, şirketlerin özel işlevler için dış kaynaklara güvenirken temel yetkinliklerine odaklanmalarına olanak tanır.

Bu nedenle FinTech API'leri, geleneksel finansal modelleri bozan ve daha kapsayıcı, çevik ve teknolojik olarak gelişmiş bir finans endüstrisinin önünü açan değişim katalizörleridir. Dünya giderek daha fazla bağlantılı ve dijital hale geldikçe, API'lerin benimsenmesi finansın geleceğini şekillendirmede kritik bir rol oynamaya devam edecek.

En iyi FinTech API şirketleri

FinTech endüstrisi, finans endüstrisinde değişimi yönlendiren yenilikçi API şirketleriyle dolup taşmaktadır. En iyi FinTech API şirketleri aşağıdadır:

SDK.finans

SDK.finance bir FinTech API sağlayıcısı işletmelerin Platformu temel alarak kendi FinTech uygulamalarını oluşturmasına ve özelleştirmesine olanak tanıyan 400'den fazla API'ye sahip kapsamlı bir bankacılık ve ödemeler Platformu sunar. API'ler, yazılımın mevcut uygulamalara sorunsuz entegrasyonuna veya yeni FinTech uygulamalarının oluşturulmasına ve ortaya çıkan ürünün çalışması için gerekli üçüncü taraf sağlayıcılarla (bankalar, ödeme ağ geçitleri, KYC ve AML çözümleri vb.) entegrasyona izin verir.

ekoseli

Plaid, sorunsuz finansal işlemler, hesap doğrulama ve finansal verilere erişim sağlamak için uygulamaları kullanıcıların banka hesaplarına bağlama konusunda uzmanlaşmış, iyi bilinen bir FinTech API sağlayıcısıdır.

Doğru Katman

TrueLayer, geliştiricilerin çeşitli bankalardan ve finansal kurumlardan finansal verilere güvenli bir şekilde erişmesini ve bunlardan yararlanmasını sağlayan açık bankacılık çözümlerine odaklanan lider bir FinTech API şirketidir.

dwolla

Dwolla, bir dizi güçlü araç sunan ABD merkezli bir finans şirketidir. Şirket, işletmelerin ACH ödemelerini ve banka havalelerini kolaylaştırması için sağlam bir sistem sağlayan ödemeler ve para transferleri için bir FinTech API platformu sunuyor.

Bu lider FinTech API şirketleri, finansal hizmetlerin sunulma biçimini yeniden şekillendirmede etkili olup, bu hizmetleri daha erişilebilir, verimli ve müşteri odaklı hale getiriyor. Yenilikçi çözümler ve açık arayüzler sunarak, şirketlerin çok çeşitli finansal ihtiyaçları karşılayan dinamik bir ekosistem yaratarak özelleştirilmiş FinTech uygulamaları geliştirmelerini sağlar. 

FinTech API'sinin geleceği 

Finans sektörü dijital dönüşümünü sürdürürken FinTech API'nin geleceği çok umut verici. Teknoloji ilerledikçe, FinTech API'lerinin giderek daha fazla standartlaştırılmış, güvenli ve birlikte çalışabilir hale gelmesini ve finansal kurumlar, FinTech girişimleri ve diğer sektör oyuncuları arasında sorunsuz işbirliğini teşvik etmesini bekleyebiliriz.

Dünya çapındaki bigtech ve FinTech arasında Uygulama Programlama Arayüzü para kazanma stratejileri 

Kaynak: (Statista)

İçinde küresel anket, API'lerde uzmanlaşmış FinTech şirketlerinin yöneticileri, para kazanmaya giden birincil yollarının özelleştirilmiş çözümler geliştirmek olduğunu söyledi. Bu özel teklifler genellikle aşağıdakiler gibi özelleştirilmiş ödeme çözümlerine odaklanır: dijital cüzdanlar veya ödeme kartlarının dijital versiyonları.

Teknoloji ilerledikçe FinTech API'nin geleceğini şekillendirebilecek bazı önemli trendler ve fırsatlar şunlardır:

• Açık bankacılık ve veri alışverişi

Açık bankacılık girişimleri ivme kazanmaya devam ederek bankaların ve finans kurumlarının FinTech alanında API aracılığıyla müşteri verilerini yetkili üçüncü taraf uygulamalarla güvenli bir şekilde paylaşmasını sağlayacaktır.

• Genişleyen kullanım alanları

FinTech API'leri sigorta, varlık yönetimi, borç verme, dijital kimlik ve dolandırıcılığı önleme gibi çeşitli sektörlerde kullanılacaktır.

• Blockchain ve kripto para birimleri

FinTech'teki API, merkezi olmayan finansal uygulamalarda (DeFi) güvenli ve verimli işlemleri kolaylaştıracak ve dijital varlıkların kitleler tarafından erişilebilir olmasını sağlayacaktır.

• Yapay Zeka ve Makine Öğrenimi

Yapay zeka ve makine öğrenimi ile entegre bir FinTech API platformu, daha akıllı ve veriye dayalı karar alma süreçlerine olanak sağlayacaktır.

Sonuç

Finans endüstrisinde devrim yaratacağı ve finansal hizmetlerin sunulma şeklini yeniden şekillendireceği için FinTech API'nin geleceği şüphesiz umut vericidir. Kesintisiz veri alışverişini ve işlevlerin entegrasyonunu kolaylaştırma yetenekleriyle API'ler, ödeme şirketleri için çok sayıda avantaj sunar.

SDK.finance bir API güdümlü FinTech yazılımı ödeme veya bankacılık hizmetlerinizi en üstte oluşturmak için. 400'den fazla API uç noktasının gücünden yararlanarak ürün geliştirmenizi güvence altına alın ve pazara sürme sürenizi önemli ölçüde hızlandırın.

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. Otomotiv / EV'ler, karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• Blok Ofsetleri. Çevre Dengeleme Sahipliğini Modernleştirme. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://sdk.finance/transforming-financial-services-the-power-of-fintech-api-solutions/