Mali kurumlar, özellikle varlık yönetimi firmaları gibi büyük mevduatlarla uğraşanlar, Konu Müşterini Tanı (KYC), Kara Para Aklamayı Önleme (AML) veri toplama ve diğer yasal gerekliliklere uyum konusunda bir ikilem yaşıyor. Bir yandan firmalar ve danışmanları bu düzenlemelere uymak zorundadır – hiçbir şekilde isteğe bağlı değildirler. Öte yandan, kurallar hantal olabilir ve yeni hesap açma ve kabul etme gibi önemli müşteri temas noktalarına sürtüşme ekleyebilir ve zaman alabilir ve müşteri deneyimini daha sinir bozucu hale getirebilir.

Dijital deneyimler, değişen demografi ve robo-danışmanlardan gelen yoğun rekabet etrafında artan müşteri beklentilerinin birleşimi, varlık yönetimi ve diğer finansal hizmet firmalarının KYC için veri toplamayı olabildiğince sorunsuz ve zahmetsiz hale getirme konusunda artan bir baskıyla karşı karşıya kalması anlamına geliyor.

KYC için bilgi toplama ve yedekleme belgeleri sürecini proaktif bir şekilde yönetmeye yönelik eyleme geçirilebilir stratejilere, aslında hızlı ve kolay bir müşteri deneyimi sunarken yasal uyumluluğu sağlayacak şekilde bakalım.

Teknoloji Entegrasyonları Yeni Hesap Açarak KYC Uyumluluk Zorluklarının Üstesinden Geldi

Tamamen çevrimiçi olarak yeni hesap açma eğilimi bir süredir yükselişteydi ancak COVID-19 pandemisinin etkileriyle hızlandı.

Deloitte'a göre, varlık yönetimi müşterilerinin %63'ü çevrimiçi arayüzlerin danışmanlarının firmasından memnun kalmanın önemli bir bileşeni olduğunu iddia ediyor.

Bu tüketiciler için harika bir haber olsa da, bu yeni başvuranların tam olarak kim olduğunu bilmesi gereken finansal hizmet firmaları için büyük bir baş ağrısı. Başvuru sahiplerini düzgün bir şekilde incelemediği için düzenlemelere aykırı hareket etmek, sadece bir tokattan daha fazlası anlamına gelir: finans firmaları, 26'den bu yana AML ve KYC uyumsuzluğu nedeniyle 2008 milyar dolar para cezasına çarptırıldı.

İster tamamen çevrimiçi ister yüz yüze olsun, hesap açılışı sırasında uyumsuzluktan kaçınmanın en iyi yolu, KYC süreçleri için veri toplamayı, uyum risklerini en aza indirmek için özel olarak tasarlanmış bir teknoloji ekosisteminin bir bileşeni olarak görmektir. Varlık yönetimi, emeklilik ve diğer finans kurumları, önemli entegrasyonlardan yararlanarak potansiyel yeni bir müşterinin uyumsuzluk riskini değerlendirme sürecini otomatikleştirebilir.

Müşteri Katılımı Sırasında KYC için Veri Toplama Dönüşümü: Statik Formlardan Dinamik Konuşmalara

Günümüzde genellikle kimlik ve risk değerlendirmeleri için KYC veri toplama süreci, statik, doldurulamayan bir PDF formuyla başlar. Sıkıcı ve zaman alıcı olmalarının ötesinde, bu formlarla ilgili sorun, danışmanın veya firmanın daha sonra bilgileri yeniden girmesi gerekmesidir. Bu manuel çaba, yüksek oranda İyi Sırada Değil (NIGO) reddetme oranlarına ve bilgileri manuel olarak düzeltmek için kaynaklar üzerinde ağır bir yüke neden olur.

Ayrıca, KYC düzenlemeleri, pasaport gibi devlet tarafından verilmiş bir kimliğin fotoğrafını gerektirir. Ancak yatırımcılar, işe alım belgelerini tamamlarken mobil cihaz kameralarından yararlanarak veri yakalama sürecini etkili bir şekilde tamamlama yeteneğine sahip değiller.

Finansal hizmet firmalarının ihtiyaç duyduğu şey, dijital müşteri iletişimlerini düzenleyen, iki yönlü etkileşimli konuşmalar oluşturan bir çözümdür. Müşteri bilgileri bir CRM çözümünde zaten mevcutsa, müşterinin bu bilgileri neden tekrar girmesi gerekiyor? Bunun yerine, bilgilerin doğru olduğunu doğrulayabilir ve gerektiğinde güncelleyebilirler. Gerektiğinde farklı cihazlarda dijital görüşme başlatma ve durdurma konusunda onlara yetki verin ve bir eşten veya başka bir ortak yatırımcıdan eş zamanlı olarak bilgi toplayarak işbirliğini mümkün kılın. Müşterilerin ve finansal danışmanların KYC için veri toplamaya ne kadar az zaman ayırması gerekiyorsa, danışmanların anlamlı ilişkiler kurmak için onlarla o kadar fazla zamanı olur.

Varlık yönetimi firmalarının %40'ından fazlası halihazırda dijital katılım sunuyor ve yaklaşık %70'inin 2022 yılına kadar dijital katılım sunması bekleniyor. Gartner'a göre varlık yönetimi firmalarının %82'si önümüzdeki iki yıl içinde müşteriye dönük teknolojiye yatırım yapıyor .

Smart Communication'ın rehberli dijital görüşme çözümü SmartIQTM, müşteri kimliğini doğrulamak için verileri otomatik olarak üçüncü taraf sistemlere göndermek için Conversation Cloud™ tarafından bağlanan açık API'leri kullanır. Çözüm ayrıca OneSpan ve Pega gibi KYC risk değerlendirmeleri için veri bağlama ve vaka yönetimi konusunda uzmanlaşmış diğer araçlarla da kolayca entegre olur.

SmartIQ gibi rehberli bir dijital görüşme çözümü, finansal hizmetlerde müşteri katılımının tüm dinamiğini değiştirir. Danışmanlar, evrakları doldurmanın sıkıcı süreci yerine, işe alışmayı, ilişkinin tonunu erken belirleyen eğlenceli bir deneyime dönüştürebilir. Bir müşterinin finansal geleceğini en iyi şekilde nasıl güvence altına alacağınıza dair heyecan verici bir konuşma ile “Adı? Soyadı? Adres?" Danışmanlar kendilerine, “müşteriler hangi deneyime geri dönüp arkadaşlarına anlatacaklarını” sormalıdır.

Güçlü Kişiselleştirilmiş Deneyimler Yaratmak – Her Seferde Bir Müşteri

Günün sonunda, müşteriler ister 10,000 $, ister 100,000 $ veya daha fazla yatırım yapsınlar, kendilerini özel hissetmek isterler. Ayrıcalıklı muamele gördüklerini hissetmek isterler ve evrak doldurmak gibi düşük değerli olarak algılanan ortak görevlerden kaçınabilirler. Ne yazık ki, statik PDF formları tam tersi bir mesaj gönderir. KYC uyumluluğu için belirli veri noktaları gerekli olsa da, veri toplama yaklaşımı müşterinin deneyimini iyileştirebilir veya bozabilir.

SmartIQ, varlık yönetimi ve emeklilik şirketlerinin halihazırda var olan bilgileri doldurmaktan kaçınmasına, ancak yine de KYC, AML ve diğer uyumluluk çerçeveleri için gerekli verileri toplamasına olanak tanır. Bunu herhangi bir cihazdan herhangi bir yerden yapabilme yeteneği, seçici müşterilerin bir sayı değil bir isim gibi hissetmelerini sağlar. Danışmanların, hayatlarını kolaylaştıran teknolojiye yatırım yapmak için müşteri deneyimini yeterince önemsediğini gösteriyor. Bu gerçekten kişiselleştirmenin özüdür – müşterilerle bulundukları yerde, onlar için özel olarak tasarlanmış gibi hissettikleri bir deneyimle buluşmak.

Gördüğümüz gibi, finansal hizmet firmaları, hem şimdi hem de gelecekte düzenlemelerle tamamen uyumlu kalırken KYC veri toplamanın neden olduğu sürtünmeyi ortadan kaldırmada proaktif olabilirler - tüm bunlar, yüksek net değere sahip bireylerin beklediği kişiselleştirilmiş bir deneyim sunarken. Doğru teknoloji kullanıldığında, varlık yöneticileri artık katı KYC uyumluluğu ile harika bir müşteri deneyimi arasında seçim yapmak zorunda değil.

SmartCommunications.com'da daha fazla bilgi edinin

• Akıllı para. Avrupa'nın En İyi Bitcoin ve Kripto Borsası.
• Plato blok zinciri. Web3 Metaverse Zekası. Bilgi Güçlendirildi. SERBEST ERİŞİM.
• KriptoHawk. Altcoin Radarı. Ücretsiz deneme.
• Kaynak: https://bankautomationnews.com/allposts/business-banking/how-financial-institutions-can-remove-friction-from-data-collection-for-kyc-and-aml-compliance/