Oradaki ödemeler alanına derin bir dalış yaptığımız için bugün Latin Amerika'ya geri döneceğiz. Bölgedeki düzinelerce ülkenin kendi para birimi, kendi ödeme altyapısı ve farklı düzenleyici rejimleri ile yeni coğrafyalara açılmak kolay olmadı, ancak kesinlikle mümkün.

Fintech Bire Bir podcast'indeki bir sonraki konuğumuz, Risk Direktörü ve Kurucu Ortağı Wagner Ruiz. EBANX. EBANX, Latin Amerika'da 15 ülkede faaliyet gösterdiği ve sınır ötesi işlemleri kolaylaştıran bir ödeme lideridir.

(Yayınlamak üzereyken EBANX'tan iki büyük duyuru geldi. ABD halka arzı için gizli olarak dosyalandı ve bunların Brezilyalı B2B fintech Juno'yu satın aldı.)

Bu podcast'te şunları öğreneceksiniz:

• EBANX'in çözmek için kurulduğu sorun.
• Üç yönlü yaklaşımları: teknoloji, yasal çerçeve ve düzenleme.
• Bugün ürün gruplarının bir açıklaması.
• Neden erken Brezilya dışına yayılmaya karar verdiler.
• LatAm'da uluslararası genişleme konusunda en büyük iki zorluk.
• Pix'in işlerine etkisi.
• EBANX bankasız ve bankasız nüfusa nasıl yardımcı oluyor?
• Dolandırıcılığı önleme ve kimlik doğrulamaya nasıl yaklaştıkları.
• Kriptonun LatAm'daki ödemeler üzerindeki etkisi ne olacak?
• EBANX'in bugün bulunduğu ölçek.
• M&A'ya yaklaşımları.
• Bu yılın başlarında yönetim ekibinin çalkalanmasının arkasında ne vardı.
• EBANX için sırada ne var?

Fintech One on One Podcast'e şu adresten abone olabilirsiniz: Apple Podcast'leri or Spotify. Bu podcast bölümünü dinlemek için doğrudan yukarıda bir müzik çalar var veya MP3 dosyasını buradan indirin.

İndir PDF Transkripsiyonun veya Aşağıdan Okuyun

Fintech Bire Bir Podcast, Bölüm No. 322'ye hoş geldiniz. Bu, sunucunuz, LendIt Fintech'in Başkanı ve Kurucu Ortağı Peter Renton.

(müzik)

Bugünkü bölüm, bölgenin önde gelen fintech etkinliği LendIt Fintech LatAm tarafından karşınıza çıkıyor. Miami'de hem çevrimiçi hem de yüz yüze 7 ve 8 Aralık'ta gerçekleşiyor. Latin Amerika hala dünyadaki fintech için en sıcak bölge ve LendIt Fintech LatAm, bölgenin önde gelen oyuncularını içeriyor. Öyleyse, bu yıl önemli insanlarla tanışacağınız, uzmanlardan öğreneceğiniz ve işlerinizi halledeceğiniz LatAm fintech topluluğuna katılın. Yüz yüze ve sanal biletler lendit.com/latam adresinde mevcuttur.

Peter Renton: Bugün şovda Wagner Ruiz'i ağırlamaktan mutluluk duyuyorum, kendisi EBANX'in Kurucu Ortağı ve Baş Risk Sorumlusu. Şimdi, EBANX büyüleyici bir şirket, onlar gerçekten bir ödeme lideri, onlar başka bir fintech unicorn, Brezilya'da başladı, şu anda bölge genelinde 15 ülkede. Sınır ötesi ödemelerle başladılar ve şimdi bir nevi kendi ödeme ekosistemlerini oluşturdular. Latin Amerika'da uluslararası olarak genişlemenin nasıl bir şey olduğunu konuşuyoruz, Brezilya'nın Merkez Bankası tarafından oluşturulan dijital ödeme sistemi olan Pix'in etkisi hakkında konuşuyoruz, dolandırıcılık karşıtı, yetersiz bankacılara hizmet hakkında konuşuyoruz, kriptonun etkisi, ödemelerin geleceği için bunun ne anlama gelebileceği ve çok daha fazlası. Etkileyici bir röportajdı, umarım beğenirsiniz.

Podcast'e hoş geldin Wagner!

Wagner Ruiz: Teşekkürler Peter, burada olmak bir zevk. Davet için teşekkürler.

Peter: Benim için zevk. Öyleyse, dinleyicilere kendiniz hakkında biraz bilgi vererek başlayalım. Uzun yıllardır EBANX ile birlikte olduğunuzu biliyorum, ancak o zamandan önce ne yaptığınızı ve kariyerinizin önemli noktalarından birazını bize anlatabilir misiniz?

Wagner: Geçmişe dönmeme izin verin. Üniversitede Ekonomi okudum ve sanırım o zamanlar, 90'ların ortalarında, büyük bir kasabadaki bir çocuğun bir tüccar, yatırım firması bankacılığı gibi bir rüyası vardı, bu yüzden Ekonomi'ye gittim. Çok komikti çünkü üniversiteye başlayıp ilk işime başlamak üzereyken bir bankada çalışmak istiyordum ve o zamanlar bir akıl hocam vardı ve bana tamam bankaya gidebilirsin dedi ama sen Şu anda tüccar olmayacağım, arka ofise gitmen gerekiyor. Ah, arka ofis eğlenceli değil, para yok diye düşündüm ve hayatımdaki en önemli derslerden birini öğrendim. Perde arkasında işlerin nasıl yürüdüğünü anlamalısınız.

Peter: Doğru, süper ilginç. Öyleyse, EBANX'i başlatmanıza neden olan şey neydi ……

Wagner: Sanırım orada dört yıl geçirdim, sonra girişimci olmaya karar verdim. Sanırım, hep öyleydim, ama yeni şeyler inşa etmeye karar verdim, bu yüzden hayatımda çok farklı alanlarda yedi veya sekiz şirket kurdum; ithalat ve ihracat, ticaret şefi ve inşaat işi, altyapı işleri, ABD'den gelen bebekler için bebek arabaları, fitness ekipmanları yaptım ve ardından 2007'de mevcut ortaklarımdan biri olan Alphonse ile ilk ödeme şirketimi kurdum. EBANX olun veya birkaç yıl sonra EBANX'e başlayın. Şirketi kurduğumuzda neredeyse on yıldır EBANX'tayım, bu yüzden ödemelerde buradayız. Ödemelerin en azından o zamanlar rüya olduğuna inanmıyorum, hiç duymadım, tamam, fintech için ödemelerde çalışacağım, şimdi değişiyor, ama geldiğimiz nokta bu. EBANX'e on yıl önce 2012'de başladık.

Peter: Doğru, doğru. O halde, belki bize biraz bu kuruluş hikayesinden bahsedersiniz. Gerçekten çözülmesi gerektiğini düşündüğünüz problem neydi?

Wagner: Her şeyin böyle başlaması komik. O zamanlar Brezilya dışından Brezilya'ya mal satmak isteyen bir arkadaşımız vardı, bir web sitesi vardı ve Brezilya'da ödeme almaya çalışıyordu. Bizi takip etti ve dedi ki, tamam arkadaşlar, bana Boleto Bancario'nun ne olduğunu açıklar mısınız çünkü web sitem var, Visa ve Master ve tüm kartları kabul edebiliyorum ama onay oranı çok düşük ve herkes bana Boleto Bancario'yu soruyor. 

Açıkladık, Boleto Bancario Brezilya'da alternatif ödeme yöntemidir. O zamanlar kredi kartları ve banka kartları için onay oranları yurt dışı alışverişlerde çok düşüktü yani ortalama %20/22 onay oranlarındaydı ve sonra sorunu gördük. Uluslararası satıcılar için mevcut veya daha yüksek onay oranları ile yerel ödeme yöntemlerinin nasıl sunulacağı sorununa çözüm bulmaya veya çözmeye karar verdik. Burada EBANX'te her şey böyle başladı, bu yüzden çözmeye karar verdiğimiz sorun buydu, o zamanlar uluslararası tüccarların Brezilya'da yerel ödeme yöntemlerine sahip olmasını mümkün kılmak.

Peter: Tamam. Öyleyse, bu yüksek onay oranına gerçekten izin veren, gerçekten kimsenin yapmadığını tanıtabilmeniz, teknoloji açısından neydi?

Wagner: Dürüst olmak gerekirse, bu sadece bir teknoloji meselesi değil, düzenlemeleri, kanunları ve teknolojiyi nasıl karıştırdığımızdır. Bunun nasıl yıkıcı olabileceğini açıklayamayız, doğru, bu yüzden ana fikir teknoloji değil, tüm ödeme planlarıyla ilişkiye sahip olmak için yerel olarak para toplamanın nasıl mümkün kılınacağı sahne arkasındaydı. ve yurt dışına yerleşmek. Bu ilk adımdı ve ardından teknolojiyi bunun üzerine koydu. 

Bu nedenle, ödeme teknolojisi o zamanlar Brezilya'da kredi kartları ve hatta Boleto ya da diğer ödeme yöntemleri için gelişmişti ve o sırada düzenleme bizde vardı. Bu yüzden, buna nasıl bakacağımızı, her şeyi nasıl bir araya getireceğimizi anlamak için düzenleyici ile konuşmamız gerekti ve ardından teknolojiyi ekledik. O zaman ödeme teknolojisinin iyi olduğunu düşünüyorum, her yıl gelişiyordu, ancak bu düzenleme, çerçeve, yasal çerçeve ve teknoloji arasında bir karışım. Bence bu EBANX için büyük farktı.

Peter: Doğru, tamam, tamam. O halde, belki bugüne kadar hızlı bir şekilde gelebilseydiniz, sahip olduğunuz farklı teklifleri ve ürün gruplarını tarif edebilir misiniz?

Wagner: Komik çünkü Brezilya'da başladık ve başlangıçta Brezilya'da sorun buydu. Kendimize sınır ötesi ödemeler diyoruz, doğru, yani bunlar yerel ve küresel olarak yerleşiyor ve bizim ülkemiz olduğu için Brezilya'da başladık ve 2014'te aynı sorunu gördük, tam olarak aynı sorun değil, başka ülkelerde de benzer sorunlar bölgede. 

Böylece 2014 yılında operasyonlarımızı Brezilya dışında genişletmeye karar verdik, dokuz ülkeye gittik. Bugün bölgede aynı sorunu, sınır ötesi ödemeleri çözen 15 ülke var. Bugün her ülkede bölgede 150'den fazla ödeme yöntemimiz var ve bu bizim ana işimiz, sınır ötesi. İki ila dört yıl önce, yerel ödemelerle çalışmamak için diğer ilgili işlere bakmaya karar verdik. Yerel ödemeler derken, açık olmak gerekirse, yerel satıcılardan ve yerel alıcılardan bahsediyorum.

Peter: Doğru.

Wagner: Biz de bu segmente yatırım yapmaya ve yerele de gitmeye karar verdik, tabii ki tüm ülkelerde değil, ama sahip olduğumuz büyük ülkelerde Yani, bunu Brezilya'da, elbette Meksika'da, Arjantin'de yapıyoruz. ve Kolombiya ve Şili'de başlayacağız, bu nedenle sınır ötesi bizim ödeme merkezimiz, yerel ise ikinci işimiz ve örneğin Uber gibi tüccarlarınız olduğu için çok ilgililer. 

İlk başta bazı ülkelerde sınır ötesi olarak çalıştı, ancak aynı platformda bir hibrit ürünü karıştırıp üretebilmemiz için Brezilya'da yerel olarak bizimle birlikte çalışıyorlar. Bir API, birçok modeliniz olabilir ve tüm bölgede çalışabilirsiniz ve sonra tabii ki tüketici tarafına biraz yatırım yapmaya karar verdik çünkü zaten EBANX üzerinden satın almış 70 milyondan fazla Latin Amerikalı var, EBANX kullanmıyor çünkü EBANX sadece bir ödeme platformudur, ancak bu kullanıcıları tanıyoruz, ne istediklerini biliyoruz ve onlarla iletişim kurma gücümüz var.

Peter: Doğru.

Wagner: Ardından, "son kullanıcı içi" dediğimiz şey için yeni ürünler sunmaya karar verdik, ancak bu bir tüketici işi, dolayısıyla üç ana eksenimiz var. Birincisi, birkaç ülkede çekirdek, sınır ötesi, yerel ödemelerimiz ve aynı zamanda bulunduğumuz büyük ülkeler için de geliştirmekte olduğumuz tüketici son kullanıcı işimiz. Brezilya'da başladık ama Meksika'da ve Arjantin'de de yapıyoruz. Dolayısıyla, ürünler veya ürün gruplarıyla ilgili olarak, işimizde bu üç ana sütuna sahip olduğumuzu ve yeni şeyler geliştirdiğimizi düşünüyorum. Ödeme yöntemlerinde aynı platform içerisinde sunabileceğimiz bölgede bulabileceğiniz yöntemleri açtık.

Peter: Doğru. 2014'te diğer ülkelere genişlemeye başladığınızı söylediniz ve açıkçası şimdi bunu yapmaya başlayan çok sayıda Latin Amerika fintech'i var, zaten fintech alanında oldukça erken yaştaydınız. O zamanlar karşılaştığınız zorluklardan bazıları nelerdi ve bugün daha mı kolay yoksa hemen hemen aynı mı?

Wagner: Bugün bizim için daha mı kolay yoksa bizim için daha mı kolay olduğundan emin değilim çünkü artık biraz tecrübemiz var ama iki büyük, blok değil, çözülmesi zor şeyler sayabilirim. Biri kültür, diğeri düzenleme, doğru, çünkü özellikle Latin Amerika'dan olmayanlar için Latin Amerika'nın tamamen aynı olduğunu ve aynı olmadığını düşünüyorlar. Brezilya'yı anlamak kolay çünkü biz Portekizce konuşuyoruz ve LatAm'ın geri kalanı İspanyolca konuşuyor, bu nedenle kültürde doğal bir fark var, ancak LatAm'daki İspanyolca dil ülkelerinde bile çok farklı. Meksika Kolombiya'dan çok farklı, Şili veya Arjantin'den çok farklı. 

İlk hata, sadece bir bölgeden bahsettiğimizi ve her şeyin aynı olduğunu düşünmek, aynı değil, onu da öğrenmemiz gerekiyordu. İlk gittiğimizin Meksika olduğunu ve her ay yaklaşık dokuz ay Meksika'ya giderek geçirdiğimi hatırlıyorum ve hayatımda ilk kez hissettiğim duyguyu hatırlıyorum, sanırım dediğimiz gibi bir gringo gibi hissediyorum (Peter). gülüyor) çünkü ilişki Brezilya ve diğer ülkelerden tamamen farklı. 

Örneğin Arjantin ile iş yapardım ve Uruguay'da bir ekibimiz var ama bir Uruguaylı için Meksikalılarla iş yapmak zordu. Birinden ya da diğerinden şikayet etmiyorum, ama bu farklı, bu yüzden onların kültürüne ve iş yapma biçimlerine saygı duymanız gerekiyor, bu yüzden onlardan öğrenmeniz gerekiyor. Bence bu çok zor olan ilk şey ve küresel tüccarların bölgeye girmesi çok zor ve bu bizim teklifimizin bir parçası. 

Sevdiğim bir sloganımız var, “küresel ol ama yerel düşün” bu yüzden yerel deneyime ve yerel bilgiye sahip olmanız gerekiyor, bu neredeyse on yıldır geliştirdiğimiz bir şey. İkincisi, tabii ki ve benim alanım daha çok düzenleyici ortam çünkü çok hızlı değişiyor. Genellikle diyorum ki, bu bölgede, Latin Amerika'da, birçok şeyde, düzenlemelerde çok pahalı olan Brezilya var ama tüm ülkelerin bugün Brezilya'nın olduğu yere gittiğini görebiliyorum ve neredeyse yılları düşünebilirim. 

Tamam, Brezilya burada, bu ülke beş yıl geride, üç yıl geride, ama nereye gittiklerini biliyoruz, çünkü ödemeler için özel olarak tekellerle sonuçlanan bir şey var, anında ödemeler, yani bunu görebilirsiniz. , ama yine de, bununla başa çıkmak çok zor. Bu nedenle, sahip olmanız gereken çok büyük bir uzmanlıktır ve kültürle ve yerel bilgiyle de bağlantılıdır. Bence bunlar genişlemeyle baş etmesi zor olan iki önemli şey.

Peter: Doğru, doğru. Özellikle Brezilya hakkında konuşmak istiyorum ve oradaki ödeme ortamı ve başlatılan dijital ödeme sistemi Pix'in neredeyse bir yıl önce olduğunu düşünüyorum ve Pix'in tüm ödemelerle nasıl entegre olduğundan bahsettiniz. anladığım kadarıyla, oldukça başarılı bir sunum, oldukça iyi bir benimseme oldu, bu işinizi nasıl etkiledi ve bununla nasıl bütünleşiyor?

Wagner: Pix Brezilya'da bir fenomendi, düzenleyicimiz hakkında söylememiz gereken şeylerden biri. Bu harika bir fikirdi, iyi tasarlanmıştı, herkese çok açıktı, bu nedenle, bilirsiniz, kredi kartlarında her zaman Mastercard ve Visa olacaktır, ancak bu durumda, Merkez Bankası anında ödemelerle uğraştığı için. Herkes için çok açık bir platform yaptılar, bu yüzden gördüğümüz ilk şey buydu. Tabii ki, iş için herkes biraz korktu çünkü maliyet ve marj çok düşük çünkü düzenleyicilerin amacı tüm kullanıcılara, tüm nüfusa düşük maliyetli bir şey vermektir, ancak şimdi Pix kullanımı inanılmaz. 

Augusto Lins ile yaptığınız podcast'lerden birini duydum ve başlangıçta kredi kartları için olan nakit savaşından bahsediyordu, ama günün sonunda, Merkez Bankası'nın yaptığı tam olarak buydu ve çok başarılıydı. Burada herkes Pix kullanıyor, fonlar ayda %60 gibi büyüyor. Sadece EBANX, sanırım 3.5 milyon işlem yapıyoruz. 2021'de toplam işlem 4.8 milyar işlem gibi. Bununla gurur duymuyoruz, ama sokaklarda bir şeyler satan insanlar var, doğru, her türlü şey bu yüzden para ödemek istemiyorsanız, şimdi ilk söyledikleri şey, tamam, bana Pix ile ödeme yapabilirsiniz. , herkes bu yüzden erişim, dijitalleşme ve Pix kullanan alt sınıflar bir fenomendir. Bizim için çok ilginç çünkü tüm yeni ödeme yöntemlerinde olduğu gibi, tamam, gelecek ne olacak diye düşünmeye devam ediyorsunuz, ama günün sonunda, bu piyasada bir büyüme gördü, bu yüzden insanlar nakitten Pix'e gelen toplam adreslenebilirliği artırdı. ödemeler için pazar bu yüzden artan hacimler.

Ortalama bilet bile bugün Boleto'dan daha yüksek, bu yüzden bir fenomendi, Brezilya'da büyük bir başarıydı, çok açık bir platform, herkes Pix ile çalışıyor. Tüm tüccarlarımız her zaman çalışmaya ve Pix ile ilk olan olmaya isteklidir. Uber, burada Brezilya'da çok iyi bir örnek çünkü Pix'ten istedikleri şeyleri Pix kullanarak bizimle birlikte çalışıyorlar. Yani, uluslararası tüccarlar şimdi Pix'e bakıyorlar ve Brezilya'da bir evrim oldu, çok, çok iyiydi ve bunu diğer ülkelerde size düzenlemeden bahsettiğim gibi görebiliriz. Bunu yapmaya çalışan başka ülkeleri de görebilirsiniz, Arjantin de, Meksika da öyle, bu çok büyük bir fenomendi.

Peter: Evet. Birçok yönden dünyaya gerçekten bir model olacak gibi görünüyor. Dediğiniz gibi, banka hesabı olmayan/bankasız pek çok insan getirdi ve bu tür bir sonraki soruma yol açtı, bilirsiniz, EBANX için banka hesabı olmayanlara ve banka hesabı olmayanlara yardım etmek söz konusu olduğunda, ne yapıyorsunuz? Açıkçası, dijital bir ödeme sisteminiz var, bu Pix üzerinden mi yoksa finansal sistemden dışlanmış olanları getirmeye gerçekten yardımcı olduğunuz başka yollar var mı?

Wagner: Bence amacımız her zaman sadece tüccarlara değil, aynı zamanda Brezilyalılara ve Latin Amerikalılara da erişim sağlamaktı. Yani fikir, her şey alternatif bir ödeme yöntemi olan Boleto ile başladı ve Boleto'nun asıl amacı iyiydi, bir banka hesabınızın olmasına gerek yok, sadece nakit olarak bile ödeme yapabilirsiniz, Boleto Bancario. Biz de banka hesabı olmayan kişilere yardım etmeye başladık ve buradaki düzenlemenin gelişmesiyle artık ödeme hesaplarınız olacak, 2012/2011'den beri ödeme hesaplarınız var yani bu çok yeni ve Pix bunu kapsıyor. 

Dolayısıyla, işimizin bir parçası Boleto'dan geliyor, çünkü Brezilya'da Boletos ödemek neredeyse kültürel ama biz çok yardımcı oluyoruz. Sanırım daha çok bankaya sahip olmayan insanlardan bahsediyoruz çünkü şimdi Pix'i kullanmak için en azından bir ödeme hesabına sahip olmaları gerekiyor ve bu yüzden son kullanıcı veya tüketici işletmesi de yardımcı oluyor çünkü Pix'e erişim ile ödeme hesabını sağlayabiliyoruz. ve sonra Pix ile istediğiniz her şeyi ödeyebilirsiniz, bu yüzden bence görevimizin bir parçası, hedefimiz erişim sağlamaktır. Daha sonra Boleto ile hatta kredi kartı ile başladık ama şimdi Pix ile tamamen yeni bir senaryo çünkü onlara ödeme hesaplarında yardımcı olabiliriz, Pix almalarına yardımcı olabiliriz ve burada herkesin Pix'i var. Şimdi, Merkez Bankası'nın çabası Brezilya'daki yetişkin nüfusun %45'i Pix kullanıyor, bu bir yıllık Pix için çok büyük bir rakam.

Peter: Doğru, doğru. Dolandırıcılık ve yerleştirdiğiniz güvenlik sistemleri hakkında fikirlerinizi almak isterim çünkü açıkçası, son 18 ayda, hatta Pix'ten önce bile, ilk kez çevrimiçi hareket eden insanlarda büyük bir artış gördük ve ilk dijital e-ticaret işlemlerini yapıyor. Dolandırıcılığı önleme ve kimlik doğrulama konularına nasıl yaklaşıyorsunuz ve bu son 18 ayda gerçekten çok değişti mi?

Wagner: Bizim için çok ilginç bir şey çünkü bir süredir ödemelerle uğraştığımız, ödemeler yaptığımız için, kredi kartlarıyla başlarda dolandırıcılık sorunları yaşadık çünkü tabii ki kredi kartlarında çok fazla dolandırıcılık var. Dolayısıyla, kredi kartlarıyla başından beri bir şeyler öğrenen kendi izleme ve dolandırıcılık önleme sistemimiz var. Bugün kredi kartlarında dolandırıcılık oranımız %0.2 gibi çok ama çok düşük, ancak Pix ve diğer ödeme yöntemlerinde ne güzeldi, onu geliştirdiğimizden beri, teknolojimizi tüm ülkelerde her türlü ödeme yöntemi için yapabiliyoruz. Pix için başlangıçta kredi kartlarıyla kullandığımız izleme ve önlemeyi yapmak için aynı sistemi uygulayın. 

Yani bizim durumumuzda Pix için dolandırıcılık çok ama çok düşük ama kredi kartlarında on yıldır geliştirdiğimiz teknolojiyi Pix için de izlemede kullandığımız için. Brezilya'da Pix ile ilgili haberleri fiziksel bir dünyada daha çok görürseniz, elbette, çünkü bizde şiddet var, bu biraz zor, tam olarak dolandırıcılık değil, ama Brezilya'da Pix kullanarak birkaç şiddet vakası yaşadınız, bu yüzden adam alıyor. cep telefonunuzdan Pix yapmanızı ister, sizi Pix yapmaya zorlar. Yani, Merkez Bankası ve tabii ki, kolluk kuvvetleri, bunu önlemek için yeni kurallar koymaya çalışıyorlar, ancak temelde bizim için özel olarak düşünüyorum, bir şekilde mutluyuz çünkü tüm arka uç ve sahtekarlığı önleme geçmişine sahibiz. Kredi kartları ve diğer ödeme yöntemleri için.

Dolayısıyla, bizim için iyi ve Brezilya'daki şiddetle ilgili diğer sorunu da görmeyi ve çözmeyi umuyoruz. Şimdi mesela limitleriniz var, gece boyunca yaklaşık 150/200 dolar olan bin realden fazlasını ödeyemezsiniz, bu tür şeyler, ama bu geçmişte kredi kartlarında da olan bir şey. Ne zaman yeni bir şeye, yeni bir ödeme yöntemine sahip olsanız, dolandırıcılar bunun peşinden gitmeye çalışıyorlar, ama bence tüm senaryoda iyi gidiyoruz.

Peter: Kripto hakkındaki düşüncelerinizi almak istiyorum çünkü sanki…Açıkçası, Orta Amerika'da Bitcoin'i tüm kalbiyle kucaklayan El Salvador var, bazı kripto şirketlerinin Güney Amerika'da da operasyonları var ve bazı noktalarda hareket var. -sınır ödemeleri tipi ürünler, biliyorsunuz, kripto orada ilerlemeler yapıyor, ancak kriptonun Latin Amerika'daki ödemeler üzerinde uzun vadede sahip olacağını düşündüğünüz etki nedir?

Wagner: Bu bizim işimiz değil, ama bu hassas bir konu çünkü kripto hakkında konuştuğunuzda ve her şey Bitcoin ile başladığında muhtemelen, her ülkedeki her bir düzenleyicinin tepkisi ve düşünceleriyle yüzleşmeniz gerekiyor.

Peter: Doğru.

Wagner: Başlangıçta, bu çok zordu ve bir şekilde haklıydılar çünkü herhangi bir kayıt veya bilgi olmadan bir noktadan diğerine para göndermenin bir yolu olduğunda, bu bir şekilde bir özgürlüktür, ama aynı zamanda birçok durumda bir yükümlülüktür. vakalar. Bu yüzden, düzenleyiciler için bunu anlamanın ve kabul etmenin çok zor olduğunu düşünüyorum, ancak bugün benim hislerim farklı, kripto para biriminden değil, blok zinciri teknolojisinden ve bunun her şeyi nasıl hareket ettireceğinden bahsetmiyorum. Sanırım şimdi tüm düzenleyiciler, bunun önemli olduğunu anlıyorlar, bunun piyasayı değiştireceğini ve oyunun bir adım önünde olmaları gerektiğini anlıyorlar, bu yüzden Brezilya'da ve diğer ülkelerde de gördüğüm bir şey, nasıl koyacaklarına bakıyorlar mı? AML politikaları ve güvenlik politikaları içindeki kripto, ancak bunu kullanın. 

El Salvador'a sahipsiniz, ama Brezilya'da bizim gerçek, gerçek olan para birimimizi kullanma olasılığı hakkında büyük bir konuşmanız var, tamam, bunu nasıl yapabiliriz ve düzenleyici ile ilgili olabileceğimizi düşünüyorlar ve bunu görebilirsiniz. diğer ülkelerde de sınır ötesi çünkü eğer bunu yapabilirseniz ve bir şekilde düzenleyiciler arasında bir anlaşma yaparsanız, bu işlemleri, uluslararası işlemleri çok daha kolay yapmaya başlayabilirsiniz. Ancak, bence asıl fark, başlangıçta, güvenle ilgili büyük bir sorundu. 

Bitcoin'e sahibiz, şimdi tüm düzenleyicilerin tamam düşündüğünü görebiliyorum, çerçeveleri bir şekilde koymak ve oyunun önünde olmaya çalışmak için bunu görmemiz gerekiyor, bence bunu yapıyorlar. Tabii ki düzenleyiciler olarak kendi hızları var ve piyasa muhtemelen başka bir hızda ilerliyor, bu yüzden El Salvador bile küçük bir ülke, en azından dikkate alınması gereken bir şey ama sanırım şimdi tüm ülkeler nasıl koyacaklarını düşünüyorlar. Blockchain veya kripto ya da onları orijinal para biriminden kendi dijital para birimleri haline getirin ve bence yakın gelecekte sınır ötesi ve aynı zamanda genel olarak ödemelerde her şey değişebilir.

Peter: Doğru, tamam. Bu nedenle, özellikle burada EBANX'e geri dönmek ve bulunduğunuz ölçekten bahsetmek istiyorum. Brezilya'da ya da toplamda neyle ilgili bazı ölçütleri paylaşabilir misiniz?

Wagner: Ana metriğimiz, geçen yıl hakkında söyleyebileceğim TPV, Toplam Süreç Hacmi. Geçen yıl sanırım tüm ülkelerde yaklaşık 3.7 Milyar ABD Doları işlem yaptık, geçtiğimiz yıllarda çok büyüdük çünkü TAM da büyüyor, sadece biz değil. Şu anda 1,200'ten fazla ülkede faaliyet gösteren 15 çalışanımız var, her yerde çalışanlarımız var. Bu komik, burada EBANX'te 48 milletimiz var, kendimize EBANXers diyoruz, bu büyümeye devam etmeye çalıştığımız başka bir ölçü ve bence önümüzde hala büyük bir gelecek var.

Peter: Doğru, doğru, kesinlikle. Bundan bahsetmişken, bilirsiniz, CEO'nuzun yakın bir gelecekte bazı satın almalara açık olacağınızı söylediğini okudum, ancak bir zaman çizelgesi vermedi, ancak bir fikir edinmeyi çok isterim. buradaki yaklaşımınız nedir. Satın almak veya yeni pazarlar edinmek için büyümek ve yeni alanlara açılmak mı istiyorsunuz, satın almalara yaklaşımınız nedir?

Wagner: Evet. Muhtemelen sizin de gördüğünüz gibi, birkaç ay önce Advent ile bir yatırım turu yaptık ve değiliz…. Advent'in fikri, birleşme ve satın almalara daha fazla yatırım yapmaktı. M&A için buradaki net fikir, bölgemizde tanımlanmış stratejimiz olduğundan, sahip olduğumuz bazı operasyonel boşlukları hızlandırmamız gerekiyor. Genişletmeyi nasıl yaptığımızı anlatayım. Ülkeye gidiyoruz, orada işimize başlıyoruz, bu yüzden her şeyi inşa etmemiz gerekiyor, elbette, Brezilya'daki teknolojiler aynı teknoloji, ancak tüm ödeme yöntemleriyle entegre olmamız gerekiyor, bu yüzden bunu yapmak için zaman var. 

Genellikle dokuz ayımızı aldı, şimdi, ilk ödemeyi başlatmak neredeyse üç ila dört ay, ancak birleşme ve satın almalarda bunu hızlandırma olasılığını görüyoruz. Yani bulunduğumuz bu ülkelerde şirketlerin peşine düşersek, genişleme hızını hızlandırmak için teknoloji ve insan satın alabiliriz. Ayrıca, size söylediğim gibi, yerel ödemelerle ilgileniyoruz, sınır ötesi ve tüketicilerle ilgileniyoruz, dolayısıyla satın almada tüketiciyi veya yereli artırmak veya hızlandırmak için bir fırsat görürsek, gideceğiz. bundan sonra da. Bu yüzden kendi stratejimizi hızlandırmanın bir yolu olduğunu düşünüyorum.

Peter: Doğru, doğru. Ve sonra, size gerçekleşen liderlik değişikliklerini de sormak istiyorum. CEO'nuz Başkan oldu, sanırım CFO'dan Baş Risk Sorumlusu'na geçtiniz, bu değişikliklerin arkasında ne olduğunu açıklayabilir misiniz?

Wagner: Yani, en başından beri üç kurucuyduk, CEO, CFO ve COO olarak hareket ediyorduk ve daha sonra Advent'in yatırımından sonraki büyüklük nedeniyle ve geçmişte bir şekilde Co-CEO olarak hareket ettik, bu yüzden biraz ayrılmaya karar verdik. bit stratejisi, operasyonlar ve benim için düzenleme olan arka plan, çünkü büyüklüğümüzle, pek çok ülkede, her biri için uzmanlığa sahip olmamız gerektiğini anlıyoruz. 

Bu nedenle, João tüm operasyonları yürüten CEO oldu, ben CRO'yum, Risk Sorumlusuyum, düzenleyici ve uyumluluğu ve ayrıca yasal konuları gözetiyorum ve Alphonse Yönetim Kurulu Başkanı olarak geleceğe yönelik stratejimize bir bütün olarak bakıyor. Bunun bize o günkü şeylerle başa çıkmak için daha fazla hız kazandırdığına inanıyoruz, bu yüzden o zaman, tamam, biraz daha dinleniyoruz, ama durum böyle değil (Peter gülüyor), herkes daha geniş bir şekilde çalışıyor. Gelecekteki hedeflerimiz için yol.

Peter: Doğru, doğru. Şu anda fintech'te olanlara dinlenme yok, işler kızışıyor. Tamam, kapatmadan önceki son soru. Basında konuşulan halka arz hakkında konuşamayacağınızı biliyorum, ancak önümüzdeki 12 ay boyunca sizin için sırada ne olduğuna dair bir fikir edinmeyi çok isterim.

Wagner: Planımızın veya planlarımızın çok net olduğunu düşünüyorum, bu yüzden DNA'mızda birkaç şey var. Bunlardan biri elbette tüccarlara, müşterilere ve kullanıcılara erişim sağlamak ve büyümek, böylece her zaman işi nasıl büyüteceğimizi düşünüyoruz ve önümüzdeki 12 ayın bizim için çok önemli olacağını düşünüyorum. Dediğiniz gibi, pazar, fintech ortamı bugünlerde çok sıcak, herkes bundan bahsediyor, bu birçok fırsat getiriyor, çözmemiz gereken birçok sorun da var ve biz de şirketi büyütmekle oldukça meşgulüz. sonraki 12 ay. 

Bana gelecek hakkında, birleşme ve satın alma hakkında soru sorduğunuzda, orada olmak için tüm cephelerde çalışıyoruz, bu yüzden geleceğin harika olduğunu düşünüyorum. Elbette Brezilya'da, bölgede ekonomik sorunlarımız var, siyasi sorunlar, halletmemiz gereken her şey var, ama önümüzdeki 12 ay bizim için çok büyük ve yönetimdeki değişiklik bu hazırlığın sadece bir işaretiydi, bu yüzden biz 12 ayda yapacak çok şey var.

Peter: Tamam. Wagner, seninle sohbet etmek harika, bol şans. Ne kadar heyecan verici olduğunu görebiliyorum, inşa ettiğiniz şey. Bugünkü programa geldiğiniz için teşekkürler.

Wagner: Bana sahip olduğunuz için çok teşekkür ederim.

Peter: Tamam, görüşürüz.

Şimdi, EBANX, Latin Amerika fintech pazarının ne kadar canlı olduğunun bir başka örneği, hızla büyüyen ve bölgedeki tüketiciler için gerçekten harika işler yapan başka bir fintech tek boynuzlu at. Biliyorsunuz, açıkçası, dediğim gibi, yaklaşan bir halka arzları var ve gerçekten de önümüzdeki yıllarda hesaba katılmayı düşündüğüm bir güç olacaklar. Finansal sisteme daha fazla insan getirmek için harika bir iş çıkardılar ve bence bu, Latin Amerika'da fintech'in gerçekten büyümesine ve nasıl olduğuna işaret ediyor. Bazı yönlerden, giderek daha fazla ödeme hacmi, daha fazla borç verme ve daha fazla bankacılık gerçekten fintech şirketleri aracılığıyla yapıldığından daha yeni başlıyoruz.

Her neyse, bu notta, imzalayacağım. Dinlediğiniz için çok teşekkür ederim ve bir dahaki sefere sizi yakalayacağım. Hoşçakal.

(müzik)

Bugünkü bölüm, bölgenin önde gelen fintech etkinliği LendIt Fintech LatAm tarafından size getirildi. Miami'de hem çevrimiçi hem de yüz yüze 7 ve 8 Aralık'ta gerçekleşiyor. Latin Amerika hala dünyadaki fintech için en sıcak bölge ve LendIt Fintech LatAm, bölgenin önde gelen oyuncularını içeriyor. Öyleyse, bu yıl önemli insanlarla tanışacağınız, uzmanlardan öğreneceğiniz ve işlerinizi halledeceğiniz LatAm fintech topluluğuna katılın. Yüz yüze ve sanal biletler lendit.com/latam adresinde mevcuttur.

Peter Renton, fintech odaklı dünyanın ilk ve en büyük dijital medya ve etkinlik şirketi LendIt Fintech'in başkanı ve kurucu ortağıdır.

LendIt Fintech, ABD, Avrupa ve Latin Amerika'nın önde gelen fintech pazarları için yılda üç konferans düzenlemektedir. LendIt ayrıca tüm yıl boyunca ses, video ve yazılı kanallar aracılığıyla en yeni içeriği sağlar.

Peter, 2010'dan beri fintech hakkında yazıyor ve ilk ve en uzun süredir devam eden fintech röportaj dizisi olan Fintech Bire Bir Podcast'in yazarı ve yaratıcısı.

Peter, Wall Street Journal, Bloomberg, The New York Times, CNBC, CNN, Fortune, NPR, Fox Business News, Financial Times ve düzinelerce başka yayın tarafından röportaj yaptı.

Plato Ai. Web3 Yeniden Düşünüldü. Güçlendirilmiş Veri Zekası.
Erişmek için buraya tıklayın.

Kaynak: https://www.lendacademy.com/podcast-322-wagner-ruiz-of-ebanx/