Dijital bankacılık söz konusu olduğunda, BT mimarisini doğru yapmak çok önemlidir. Hong Kong'daki WeLab Group'un kıdemli grup risk yöneticisi Ace Lam, başarının bankacılık teknolojisi endüstrisinin tabiriyle esneklik veya "şekillendirilebilirlik" üzerine inşa edildiğini söylüyor.

Lam, "Birleştirilebilirlik yardımcı oluyor," dedi. Bir sistemin nasıl çalıştığını anlamak için fazladan programlama veya ağır bir yatırım gerektirmeyen çözümler arıyor. "Kullanıcı dostu, kurulumu kolay ve ihtiyaçlarımızı karşılayan bir şey satın almak istiyoruz."

Bir işletme ne kadar karmaşıksa, banka ekiplerinin, borç verme veya servet yönetimi gibi ön uç işlevleri veya hesaplar ve raporlar gibi arka uç konuları veya orta ofisi yönlendiren veri analitiği.

WeLab'ın örneği

WeLab Bank'ın durumunda, çok farklı iki işi var: Hong Kong'da sıfırdan inşa edilmiş bir sanal banka; ve Endonezya'da dijital bir oyuncuya dönüştürmekte olduğu satın alınan bir banka.

Sanal banka, vadeli mevduatları işlemek için bir sistem gerektirir; yeni ürünleri piyasaya sürmek için zamanlama büyük bir önceliktir. Endonezya bankası, servet yönetimi gibi mevcut bir mevduat tabanının üzerine katma değerli hizmetler inşa etmeye daha çok önem veriyor.

Operasyonel tutarlılığa ulaşmak için WeLab, özel bir sunucu filosunu sürdürmek yerine öncelikle bulut öncelikli bir altyapıya güvendi. Bu, bilgi işlem ateş gücünü getirmek için ihtiyaç duyduğu zaman ve yerde ölçeklendirme esnekliği sağlar. İkincisi, farklı iş modellerini çalıştırma esnekliği sağlamak için Temenos tarafından sağlanan şekillendirilebilir temel bankacılık hizmetlerini kullanıyor.

Temenos'un iş çözümleri direktörü Frankie Wai, birleştirilebilirliğin pazara hızlı giriş stratejileri sağladığını söyledi: "Yenilikçi bir vadeli mevduat ürünü yapılandırmak, esnek bir yazılım gerektirir."

Pazara giriş

Hız, bir iş avantajı haline geliyor. Temel ürünler bankalar arasında benzerdir, ancak bir dijital bankanın yeni ürünleri nasıl lanse edip paketleyebileceği ve bunları destekleyen kullanıcı verileri önemli bir farklılaştırıcıdır.

Microsoft Asya Kıdemli Direktörü ve Finansal Hizmetler İş Lideri Connie Leung, "Hız, yanıt verme ve tepki verme şeklimizi değiştiriyor" dedi. “Bulut çeviklik sağlar. Geleneksel bir bankacılık işinin yeni bir özelliği test etmesi altı ila dokuz ay sürüyor, ancak dijital bankalar artık bir ürünü birkaç hafta içinde piyasaya sürmek istiyor.”

Açıklık yoluyla hız

Bu sonuçlara ulaşmak, bankaların teknoloji ve tedarikçilerle nasıl çalıştıkları konusunda daha açık bir yaklaşım benimsemelerini gerektirir. Her şeyi özel tutan bankaların günleri sona erdi. Bazı veri kümeleri yerinde kalabilse de, buluta geçiş, bir bankanın faaliyetlerinin daha fazlasının bulut sağlayıcıları arasında dağıtıldığı anlamına gelir. Ve buradan, açık kaynak modellerini benimsemek mantıklı bir hareket.

İşletmelere açık kaynak yazılım sağlayıcısı olan Red Hat'in kurumsal hesaplar başkanı Marco Au, "Açık kaynak, topluluk ve katkı ile ilgilidir" dedi. "Bankaların çok fazla deneyimi var, ancak yeni çözümler aradıklarında daha açık hale geliyorlar." Bunun nedeni, tek bir satıcının veya çözümün tüm müşterileri tatmin edememesidir.

Bu nedenle şekillendirilebilir bankacılık, alakart bir menüden seçim yapmaktan çok birden fazla restorandan yemek seçmeye benziyor. Au, "Bu, kapalı bir döngüde çalışmaya karşı bir topluluk yaklaşımıdır" dedi ve kurumsal düzeydeki tüm açık kaynaklı çözümlerin güvenlik ve uyumluluk gereksinimlerini karşılaması gerektiğini ekledi.

Veri için ortaklık

Hong Kong Fintech Derneği başkanı Neil Tan, yerleşik bankacılık ve ortaklıkların bankaların dijital dönüşümünün anahtarı olduğunu söylüyor. "Bankalar, yalnızca kendi faaliyetlerinden değil, platformlardan da giderek daha fazla veri alıyor."

Bankaların bir tüketici veya küçük bir işletme hakkında kredi kararlarını nasıl verdiklerini ele alalım. Yalnızca kendi sistemlerine ve verilerine dayanan bir banka, yalnızca bir müşteri ödünç almak veya ödeme yapmak için uygulamasını veya sistemini kullandığında kayıt yapacaktır. Ancak bir e-ticaret sitesinde gezinen bir müşteri bir alışveriş sepetini doldurabilir ancak işlemi hiçbir zaman tamamlayamayabilir. Banka bunu görmeyecek, ancak e-ticaret şirketi bunu yararlı bir bilgi olarak görüyor – bu verileri kendi kredi karar verme araçlarına ekleyebilirler.

Tan, "Bankalar için fırsat, bir müşterinin daha eksiksiz bir resmini elde etmek için bir ortaklık içinde yapay zekayı kullanmaktır" dedi.

Bu tür bir hız ve çeviklik, yalnızca WeLab gibi yeni dijital bankalar için değil. Geleneksel bankalar da artık bunu istiyor.

Bulutta açık bankacılık

Bulut, bu tür bir yeteneği mümkün kılmak için temel yapı taşıdır ve bulut sağlayıcıları, şekillendirilebilir hizmetleri desteklemek için temel bankacılık sistemlerinin tedarikçileriyle ortaklık modelleri peşindedir. Örneğin Microsoft Azure, Temenos'un temel bankacılık sistemlerinin Hizmet Olarak Yazılım sürümünü desteklemektedir.

Tüm bulut ortamları aynı değildir. Leung, "Bulut bir mal değildir" dedi. Sağlayıcılar, güvenlik ve uyumluluğu sağlamak için her yetki alanındaki bankacılık ve veri düzenlemelerine uymak zorundadır.

Düzenleyici makamlar, özellikle COVID-19'un ve dijitalleşme eğiliminin ardından bankaların bulutu benimsemesine daha fazla destek vermeye başladı. Artık benimseme hızı, bir düzenleyicinin hassas bilgilerin ele alınmasıyla ilgili şüpheleri olup olmadığından ziyade, bir bankanın açık kaynak veya üçüncü taraf ortaklıkları benimsemeye istekli olmasıyla belirleniyor.

Leung, "Yakın zamana kadar banka CTO'ları ve COO'ları, her şeyin kurum içinde yürütüldüğü tam kontrol istiyordu" dedi. "Bugün, ölçeklendirmek istiyorsanız dış kaynak kullanmak daha iyidir... bulut tabanlı SaaS kullanmak istiyorsanız, böylece küresel olarak yalnızca bir kez yazılım dağıtabilir ve yükseltebilirsiniz."

Açık teknoloji yaklaşımlarının işe yaradığına dair artan kanıtlar var. Tech Mahindra danışmanlık şirketinde bankacılık ürünleri bölge başkanı Navin Dulani, dijital segmentlerdeki müşterilerin özkaynak getirisinin fiziksel etkileşimlerden ortalama yüzde 10 daha fazla olduğunu söylüyor.

Dulani, "Bulut, bir dijital bankanın en büyük aracı haline geliyor" dedi. "Bulut üzerinde açık bankacılık, dijital bankacılık hizmetlerine yönelik talepleri karşılarken verimlilik sağlıyor."

WeBank'tan Lam, açık bankacılık modellerinin artık küçük ve orta ölçekli bankaların büyük oyunculara karşı rekabet etmesini kolaylaştırdığını söylüyor. Daha çeviktirler, ancak gelişmiş teknolojiyi devreye almak için SaaS tekliflerini de kullanabilirler. Lam, "Temenos'un birçok bankaya hizmet veren otuz yıllık bir deneyimi var ve hepsinden bir şeyler öğrenebiliriz," dedi.

• Akıllı para. Avrupa'nın En İyi Bitcoin ve Kripto Borsası.Buraya Tıkla
• Plato blok zinciri. Web3 Metaverse Zekası. Bilgi Güçlendirildi. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://www.digfingroup.com/digital-banking-cloud/