DBS'nin Hong Kong'daki tüketici bankası rekabet avantajı sağlamak için teknolojiye güvenmeye devam ediyor. Artık dijital gözünü yurt dışı yerleşiklere hesap açmanın önündeki son teknik engelleri kaldırmaya çeviriyor.
2018'de sanal bankaların lisanslanması, bankanın dijital çözümlere yatırım yapmasına ivme kazandırdı. DBS'nin bu rekabet dalgasına hazırlanmak için yaptığı çalışma, Kovid salgını sırasında yüz yüze işlerin kapatıldığı dönemde başarılı oldu. Örneğin bankanın dijitalden sorumlu başkanı Isaac Kong, diğer geleneksel bankalardan daha hızlı hesap açabildiğini söylüyor.
DBS'nin elektronik ödeme sistemini uygulamaya koymasına atıfta bulunarak, "Büyük değişiklik ödemelerden geldi" dedi. laise (kırmızı paket para), WeChat Pay'in örneğini takip etti ve bu, yeni iş çekmede başarılı olduğunu kanıtladı.
Bugün bankanın tüketicileri, hisse senedi alım satımı ve havalelerin yanı sıra yerel ödemeler de dahil olmak üzere birçok ürünü için çoğunlukla çevrimiçi yöntemlere güveniyor.
Açık deniz+zenginlik
Artık Çin anakarasına olan sınır açık olduğundan, banka pazar payını kazanmak için dijitale yöneliyor.
Tüketici işinin çoğunluğu yerel mevduat sahiplerine hizmet veriyor olsa da, DBS kendisini iki fırsatı kovalayacak şekilde konumlandırıyor: offshore hesaplar ve servet hesapları. Her ikisinde de varlığını büyütmek için dijital çözümlere güveniyor.
Bunlar zorludur. Offshore hesapları çoğunlukla, bir hesaba hak kazanabilmek için Hong Kong'da bulunması gereken Çin ana karasından gelen kişilere yöneliktir. Şubeye gelmeleri gerekiyor. Daha karmaşık bir müşterini tanı sürecinden geçmek zorundalar.
Varlık hesapları aynı zamanda yatırıma uygunluk testleri ve aracılık ve fon hizmetlerini açmak için gereken evraklar konusunda insanlara rehberlik etmeyi gerektirir. Diğer bankalar ve aracı kurumlarda olduğu gibi, özelleştirilmesi amaçlanan çözümlerin ölçeklendirilmesinde de zorluk yaşanıyor.
Haydi fiziksel olalım
DBS'nin yaklaşımı tamamen dijitale geçmek olmadı. Sanal bir banka değil ve şube sahibi olma avantajına sahip. Bunun yerine, 'çevrimiçi'den çevrimdışına' deneyiminin sorunsuz olması için hizmeti harmanlamaya çalışıyor.
Bazı açılardan bu, Kong'un ekibinin katıldığı 2017 yılından bu yana yaptıklarının bir devamı. Kong dijital rolü bir “yolculuk mimarı”na benzetiyor. İşinin büyük kısmı, noktaları dahili olarak birleştirmek, böylece farklı departmanlar ve sistemler birbiriyle konuşabiliyor. Örneğin hisse senedi alım satımı yalnızca otomatik işlemden ibaret değildir. Bir oturum açmayı, bir ön ucu, yurt dışı hisse senetleri için döviz parçasını ve raporlama amacıyla veri dosyalamayı içerir.
Artık şubeye yapılan nihai ziyaretin mümkün olduğu kadar kısa olmasını ve ideal olarak insani bir dokunuşla gerçekleşmesini sağlamak için çevrimdışı hesapları mümkün olduğunca dijital hale getirmeye yönelik bir öneriyi nasıl bir araya getireceğine odaklanıyor.
Gizli sos
Kong bunun ne anlama geldiğini ayrıntılarıyla anlatmaktan kaçındı. İlk olarak bankanın Hong Kong Para Otoritesi'nin offshore hesaplarla ilgili düzenlemelerine uyması gerekiyor. Ayrıca anakaradaki düzenleyici makamların hizmetlerini Çin'de pazarlamasına da izin verilmiyor. Hala potansiyel müşterileri kendi yoluna çekebilecek bir araca ihtiyacı var.
Kong, bankanın, süreci mümkün olduğunca otomatikleştirmek için tasarlanmış, HKMA ile düzenleyici bir sanal alanda çeşitli kavram kanıtlama projeleri bulunduğunu söylüyor. DBS, dijital çözümlerinin kendisine avantaj sağlamasını beklediğinden, bu tescilli bir şeydir.
Ancak odak noktalarından biri potansiyel bir KYC sürecinin arkasındaki verilerdir. Ana karadan gelen bir kişi hesap açma sürecini telefonundan başlatabilir, böylece DBS vergilendirme de dahil olmak üzere ilgili formları önceden doldurabilir. Bu, şubeye yapılan nihai ziyareti birkaç saatten 30 dakikaya indirebilir.
Ancak amaç, eğer teknik fikirleri dahili risk ekiplerini tatmin ederse ve HKMA onayını (gerçek bir "eğer") karşılarsa, yüz yüze katılımı ortadan kaldırmaktır.
Kong, "Sorun ıslak ve dijital imzalar değil" dedi. Başvuranın Hong Kong'da bulunduğunu kanıtlamak, KYC gibi bir husustur. Resmi olan ve Hong Kong yetkilileri tarafından tanınan "altın bir bilgi kaynağına ihtiyacımız var". Anakara merkezli kahinler bir araya gelebilir veya gelmeyebilir.
Gelecek dalga
Bugün bu kritik bir konu değil. Hong Kong'daki banka şubelerini ziyaret eden ana kara insanlarının sayısı hâlâ az. Yerel bankalar dijital katılım çabalarını yerel müşterilere odaklıyor, bunun nedeni kısmen offshore hesapların hâlâ yüz yüze görüşme zorunluluğunun bulunması.
Ancak bankalar büyük bir dalga ihtimalini görebiliyor: Önümüzdeki yıllarda milyonlarca insan Hong Kong offshore hesabına başvurabilir. Hong Kong'da ana karadaki müşteriler yüzünden yaşayıp ölen sigorta sektörüne bir bakış, bunun öncülerinden biri.
Dolayısıyla sektörün bu fırsatı gereken ölçekte karşılayabilmesi için bu dijital çözümler gerekli hale gelecektir. Ancak bankaların yerel sektörde kırılganlık yaratmamaları konusunda dikkatli olmaları gerekiyor. Kong, "PoC'lerimizi ne zaman kullanıma sunabileceğimize dair hiçbir fikrim yok" dedi.
Varlık Yönetiminin Ötesinde Bağlantı
Daha fazla anakaralının Hong Kong'da banka hesabı açmaya istekli olmasının nedenlerinden biri de servet amaçlıdır. Her iki bölgedeki düzenleyiciler yakın zamanda Wealth Management Connect'i başlattı. Bu plan, DBS gibi Hong Kong'daki bankaların, ana karadaki bankalarla ortaklıklar yoluyla yerel olarak yerleşik yatırım fonlarını ana karadaki alıcılara satmasına olanak tanıyor. Her ne kadar ana talep Hong Kong fonlarının "güneye doğru" satın alınması olsa da, trafik her iki yönde de gidiyor.
Wealth Management Connect ayrıca müşteri verileri ve KYC kontrolleriyle ilgili altın bir gerçek kaynağı gerektirir. Kong, DBS'nin çözümü için Hong Kong düzenleyicilerinden onay aldığını ancak bunu açıklamayı reddettiğini söyledi.
Ancak bu programda izin verilen fonlar çok düşük riskli ve vanilyadır. Ancak yatırım hesabı açan kişiler, varlık ve risk profillerine göre çok daha fazla menkul kıymete, fona, yapılandırılmış ürüne ve türev ürüne erişebilmektedir.
Offshore hesap, yatırım hesabıyla aynı şey değil ancak DBS, zenginliği Hong Kong'daki tüketici bankacılığı işinin odak noktası haline getirdi; bu nedenle Kong'un ekibi, sınır ötesi işler de dahil olmak üzere bunu dijital olarak nasıl geliştirebileceğini arıyor.
Kong, DBS'nin yerel bir müşteri için yatırım hesabını yaklaşık 20 dakikada açabildiğini, diğer bankaların ise bir gün veya daha uzun sürede açabildiğini söylüyor. Bir yatırım hesabının, mevduat veya tasarruf hesabına göre çok daha fazla geçmiş kontrolü gerektirdiğini düşünürsek bu hızlıdır.
Bu hız, birkaç yıldır ekibinin odak noktasıydı ve offshore yatırımcılara hizmet vermek için bunu nasıl daha ileriye taşıyabileceğini arıyor. Kong, "O2O ve 'fiziksel' entegrasyon önemli olacak" dedi.
Ve yapay zeka zirvede
Ekibi ayrıca bankanın varlık müşterileri için ilişki yöneticilerini desteklemek amacıyla yapay zekayı kullanıyor. Buradaki fikir, angarya işleri otomatik hale getirerek RM'nin müşteriyle geçirdiği zamanın tavsiyeye ve kişisel ilişkiyi geliştirmeye odaklanmasını sağlamaktır. Ayrıca dolandırıcılığın tespit edilmesi, müşteri şikayetlerinin araştırılması veya siber saldırıların önlenmesi açısından da merkezi bir öneme sahiptir.
Aynı zamanda, bir RM'nin 500 ila 1,000 müşteriyi yönetebilmesini sağlamak için teknolojiyi kullanıyor. Şikayetlerin ele alınması da dahil olmak üzere hesap açma ve müşteri hizmetleri zahmetinden kurtulmak için teknolojiyi kullanmak bir rekabet avantajıdır.
Banka yeni üretken yapay zeka modellerini araştırıyor olsa da bunlar henüz ürün haline gelmedi. Ancak yapay zekanın yaptığı şey, dijital ekibin “yolculuk mimarı” olarak orijinal rolünü üstlenmek. Verileri toplayıp analiz eden ve çevrimiçinden çevrimdışına geçiş deneyiminin çalışması ve bu hesapların açılması için bunları RM'ye ileten yeni bir araçtır.
- SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
- PlatoAiStream. Web3 Veri Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
- Adryenn Ashley ile Geleceği Basmak. Buradan Erişin.
- PREIPO® ile PRE-IPO Şirketlerinde Hisse Al ve Sat. Buradan Erişin.
- Kaynak: https://www.digfingroup.com/dbs-digital/
