Denetim standartlarına ve gerekliliklerine uyulmaması, bir banka veya borç veren için zararlıdır. PCI gibi standartlar için uyumsuzluk mali cezalara veya bir bankanın kredi kartı ödemelerini işleme koyamamasına neden olabilir. CCPA, kasıtlı ihlallerin her biri için 7,500 ABD dolarına kadar para cezası verir. Ek olarak, bazı standartlar ihlallerin ve olayların kamuya açıklanmasını gerektirir. Bu tür ifşalar, itibarın zarar görmesine ve kamu etkisine neden olur.

Uyumsuzluğun etkisini doğru bir şekilde ölçmek zor olsa da, geniş kapsamlı etkileri olduğu açıktır. Olumsuz bir itibar müşteri kaybına, azalan gelire ve toplumdaki bankaların genel olarak zarar görmesine yol açtığından, itibar riski bankalar için önemli bir endişe kaynağıdır.

Ceza ve para cezalarına ek olarak, uyumsuz olduğu tespit edilen bir şirket hukuk veya ceza davasıyla karşı karşıya kalabilir. Bir banka bilerek düzenlemelere uymazsa, cezai tazminatlara ve önemli para cezalarına maruz kalabilir. Bu olumsuz sonuçlardan kaçınmak için, bankalar uyumluluğu sağlamak ve riski etkin bir şekilde yönetmek için proaktif adımlar atmalıdır.

İç denetim puan kartları, iletişimleri ve değerlendirmeleri mahkeme meselelerinde yasal olarak keşfedilebilir. Bir bankanın ihmalini veya potansiyel sorunlar hakkında önceden bilgi sahibi olduğunu göstermek için kullanılabilirler. Bazı bankalar, riskleri azaltmak ve daha uyumlu hale gelmek için avukat-müvekkil ayrıcalıklı değerlendirmeler sağlamak için ekonomik, finansal ve stratejik uzmanlıkları nedeniyle danışmanlık firmalarıyla çalışır.

Kendinizi Korumada Proaktif Olun

Kendinizi denetim, düzenleme ve itibar risklerinden korumak için çeşitli stratejiler vardır. Kontrollerin ve izlemenin, yazılım odaklı analizin ve cezaların ve bunların etkilerinin farkındalığının bir kombinasyonu, kuruluşların riski yönetmesine ve azaltmasına yardımcı olur. Uyumluluğu sağlamak ve potansiyel riskleri ele almak için proaktif adımlar atan bankalar, kendilerini ve çalışanlarını olumsuz sonuçlardan koruyabilir.

• Sıkı kontroller ve izleme: Operasyonel güvenlik uygulamaları, anlık kontroller ve gelişmiş kimlik doğrulama kontrolleri aracılığıyla geliştirilmiş görünürlük, riski azaltabilir veya ortadan kaldırabilir.
• Çoklu standartların yazılım odaklı analizi: Yazılım uygulamaları, birden çok gereksinimi yönetebilen sezgisel, uygun maliyetli bir arabirim sağlayarak uyumluluk konusundaki zor işi ortadan kaldırır.
• yaya geçitleri: Standartların ve ortak noktaların belirlenmesi, bankaların denetim sonuçlarını iyileştirmesini sağlar.
• Cezaların ve etkinin farkındalığı: Gereksinimlere uyulmaması ve dikkate alınmaması, kuruluşları ve bunların görevlilerini ve çalışanlarını ciddi şekilde etkileyebilir. İhlaller ve diğer olaylar hakkında halkın farkındalığı, genellikle daha fazla gözetim ve hesap verebilirlik ile sonuçlanır.

İzlenecek Yönetişim Eğilimleri

2022 yılı boyunca, iş kolu ve operasyon fonksiyonundaki diğer ekiplerle koordinasyonu iyileştirmeleri için risk, hukuk ve uyum ekipleri üzerinde artan bir baskı gördük. Üç savunma hattı – ön saflardaki ticari faaliyetler, risk ve uyumluluk ve iç denetim, güçlü bir yönetişim modeli olmaya devam ediyor. Bununla birlikte, son zamanlarda işlevlerin silo haline getirilmesi, kontrollerin kuruluş genelinde tam olarak entegre olma kabiliyetini sınırlandırmaktadır.

Riski Azaltmak

Risk azaltma, BT ve işletme uygun önlemleri aldığında gerçekleşir. Uyumluluk yetenekleri, raporlamadan sonuçlara ulaşmaya geçmelidir. Kurumsal riskin kapsamı 2023'te daha geniş iş ortağı kanallarını ve üçüncü taraf sağlayıcıları kapsayacak şekilde yeniden ele alınacağı ve bu yeteneğe olan talebi artıracağı için bu çok önemlidir. Bankalar ve borç verenler entegrasyonu artırmalı ve riskleri azaltmak için işbirliği yapmalıdır. Genel risk yönetimini iyileştirmek için ekipler, örneğin, değerlendirme sıklığı yerine riski iyileştirme zamanına öncelik vererek, raporlama yerine sonuçları vurgulamalıdır.

Uyum Yönetimi

Uyumluluk gereksinimleri gelişmeye devam ediyor. California Tüketici Gizliliği Yasası (CCPA) gibi gizlilik düzenlemeleri ve New York Mali Hizmetler Departmanı (NYDFS) ve Siber Güvenlik Yönetmeliği (2018) gibi sektöre özel düzenlemeler çıtayı yükseltiyor. Bu hızın devam edeceğine ve hızlanacağına dair işaretler görüyoruz. Ayrıca, 2022'de tanımlanan sistemik riskler, muhtemelen artan gözetim ve yükümlülüklerle sonuçlanacaktır.

Dolayısıyla bu yıl, hukuk ve uyum ekipleri şunları yapmalıdır:

• Uyumluluk gereksinimlerini ve yükümlülüklerini karşılamak için ölçeği büyütmeye hazırlanın.
• İlkeyi uygulamak için otomasyon ve düzenleme kullanımını artırın.

Yol Haritası Önerileri

Şuradan geçiş yapmaya başlayın: Raporlama için Kanıtlanabilir Risk Azaltma. Hukuk ve uyumluluk ekipleri genellikle riskleri denetleme, belirleme ve raporlama konusunda başarılıdır. Ancak diğer ekiplerle işbirliği içinde riskleri azaltarak analizden eyleme geçiş için çalışmaya devam edin. Bunu yapmak için:

• Yasal ve uyumluluk hedeflerini ve önemli sonuçları (OKR'ler) işle uyumlu hale getirin.
• Sınıflandırma ve hizmet yönetimi gibi yasal ve uyumluluk hizmetlerini entegre edin.
• Örneğin, artan maliyetler veya düşük performansla ilgili endişeleri ele alarak risk azaltma için bir iş gerekçesi süreci geliştirin.
• Program metriklerini ve yönetici raporlamasını geliştirin.

Sektör olarak milyonlarca insanın hayatını dönüştürme fırsatına sahibiz. Bilgilendirilmesi herkes için endüstri işbirliğini ve finansal sağlığı yönlendirme gücüne sahiptir. Sohbete devam etmek için Banka Otomasyonu Zirvesi'nde beni bulun!

By Jessica gonzalez

Santander Consumer USA ve Visa'daki görev süreleri de dahil olmak üzere finansal hizmetler sektöründe 15 yıldan fazla deneyime sahip olan Jessica Gonzalez, şimdi Informed.IQ'da Borç Verme Stratejileri Direktörüdür.

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• Plato blok zinciri. Web3 Metaverse Zekası. Bilgi Güçlendirildi. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://bankautomationnews.com/allposts/risk-security/understanding-the-impact-of-regulatory-non-compliance/