Prizma Verileri Nakit Puanı v3 gerçek kredi riskinin daha net bir görünümünü sağlamak için anonimleştirilmiş, tüketici tarafından izin verilen açık bankacılık verilerini kullanır.

Kardeş şirket tarafından geliştirilen önceki modellere dayanmaktadır. taçyaprağı, geçen yıl Prism Data'yı bağımsız, B2B odaklı bir şirkete dönüştürdü.

CashScore: Nasıl çalışır?

Genel Müdür Erin Allard söz konusu CashScore v3, gelir üretimi, tasarruf, kira ödemeleri ve BNPL etkinliği gibi alışılmış davranışlardan içgörüler sağlayarak görüşü bir tüketicinin mali durumuna ve kredi itibarına genişletmek için açık bankacılığı kullanır. Bu eylemler, geleneksel kredi puanlarında eksiktir.

CashScore v3, birden fazla bankanın, kredi ürününün ve müşteri segmentinin (PII'ye ihtiyaç duymadan) birleşik veri yeteneklerinden yararlanarak kalabalığın gücünden yararlanır. Kredi kartları, bireysel krediler, ipotekler ve otomobil kredileri gibi bağlamlarda doğru risk profili oluşturmayı teşvik eder. Allard, CashScore v3'ün beklenen kredi kayıplarını %30'a kadar azalttığını ve kayıp oranında herhangi bir azalma olmaksızın onayları %10'a kadar artırdığını söyledi.

Bu kombinasyon, borç verenlerin, günlük mali eylemlerinden içgörüler çıkararak, zayıf veya eski kredi dosyalarına sahip olanları etkili bir şekilde puanlamasına olanak tanır. Ayrıca, kredili mevduat ve temerrüt olasılığını değerlendirme yeteneğini de geliştirir.

Allard, CashScore v3'ün bu düzenli ancak önceden yeterince analiz edilmemiş eylemleri değerlendirerek şirketlerin bir müşterinin değişen finansal koşullarına hızlı bir şekilde yanıt vermesini sağladığını açıkladı. Belki de o yinelenen, iki haftada bir bordro depozitosu eksik veya yeni yükümlülükler ortaya çıktı. Bu tür risk faktörleri, kredi raporlarında göründüklerinden daha hızlı belirlenir.

Şirketler CashScore'u kendi başlarına veya Prism Data'nın Kategorileri, İçgörüleri ve Geliri ile birlikte geleneksel kredi bürosu verileri ve tescilli modelleriyle özelleştirilmiş kombinasyonlarda kullanabilirler. Temerrüt riskleri sıralıdır ve Olumsuz Eylem Bildirimlerinde kullanılabilecek açıklanabilir Neden Kodlarının listeleriyle birlikte sunulur.

Açık verilerin faydaları daha net bir şekilde anlaşılır hale geliyor

Allard, hakkında son duyuruları söyledi Bölüm 1033 Tüketici Mali Koruma Yasası, verilerine sahip olmayan veya daha fazla tüketiciye hizmet etmek isteyen fintech'lerin, bankaların ve kredi birliklerinin bunu yapmasını kolaylaştırıyor. 

“Artık 'bu benim verilerim' demek tüketicinin hakkı. paylaşmak isterim. Faturalarımı zamanında öderim. Güçlü bir nakit akışım var. Lütfen bana öyle bak çünkü sana geri ödeyip ödemeyeceğimi söyleyecektir," dedi Allard.

Allard, bu evrimin heyecan verici bir yönünün, iş ortaklarının tüketicilerle verileri bağlama hakkında nasıl konuştuklarını izlemek olduğunu söyledi. Daha az seçeneğe sahip olan borçlular artık avans kredisi yerine daha yapılandırılmış bir kredi seçeneği alabilirler. Bazı şirketler, onay sonrasında daha düşük oranlar veya daha yüksek limitler sunar.

"Ortaklarımızın pazara sunduğu geniş ürün ve yapı yelpazesinden ve bizim destekleme ve bunun bir parçası olma yeteneğimizden çok memnunuz."

Allard, şirketlerin açık, anonimleştirilmiş verilerin faydaları konusunda farklı düzeylerde farkındalığa sahip olduğunu söyledi. Verilerine erişimi olmayanlar, verileri hızlı bir şekilde kavrama eğilimindedir. Rohit Chopra'nın, Bölüm 1033'ün atıl durumdaki özelliklerini etkinleştirmeye ilişkin son duyuruları da yardımcı oldu.

Geleneksel olmayan veriler ve BNPL

Geleneksel olmayan verilerin kullanılması, BNPL'nin yükselmesine yardımcı oldu. Allard, borç verenler tüketici maruziyet seviyeleri hakkında daha fazla endişe duymaya başladığından, bunun bu yılın başlarında sıcak bir konu olduğunu söyledi.

"Verilerimize bakmaya başladığımızda ve daha önce biraz daha analiz yaptığımızda, bu borç verenler için aydınlatabileceğimizi anladık... tüketicinin gerçek mali tablosunun ne olduğu, çünkü şu anda bir nevi karanlıktalar." Allard dedi. “Tüketicilerin BNPL'yi daha fazla kullandığını ve kullanımda patlama olduğunu herkes biliyor, ancak bir kredi raporuna baktığınızda bu riskin ne olduğunu anlamak zor. 

"Banka hesabı verilerinde şu ödemeleri görüyoruz: taksitler için ödeme, avans kredileri veya tapu kredileri gibi diğer işleyen araçlar. O zaman yapabileceğimiz şey tam bir resim çizmektir. Sadece geleneksel bir kredi raporundaki yükümlülükler değil, toplam yükümlülükler, gelir, tasarruf kalıpları ve harcama kalıpları.

Avantajların BNPL'nin ötesine geçtiğini de sözlerine ekledi. Belki bir şirket işten çıkarmaları duyurur. İş ortağı verilerini kullanarak, bu duyuruyu davranış değişiklikleriyle ilişkilendirirler. Davranışların arkasındaki kişiyi tanımıyorlar, ancak düzenli değerlendirme yoluyla bir şeylerin değiştiğini biliyorlar. Şirketler daha hızlı tepki verebilir.

Büyüme alanları bol

Allard, Prism Data için pek çok büyüme alanı olduğunu söyledi. Bunlardan biri, belirli B2B sektörlerine derinlemesine dalma ve belirli sektör puanları sağlama becerisini geliştirmektir. Diğerleri dolandırıcılık tespiti ve varsayılan projeksiyondur.

“Çok geniş bir veri türü dizisi var. Tüketicilerin paylaşımını çok daha kolay hale getirmek için nihai yapı taşlarını bir araya getiriyoruz. Şimdiden uzun bir yol kat edildi, ama bence hala kapsanacak daha çok yol var. Aklımıza bile gelmemiş yeni içgörülerin kilidini açacağız. Son sürümümüzle 3000'den bu sürümle 15,000'e çıktık, bu yüzden hâlâ öğrenecek çok şey var.”

Allard, verilerin olumlu finansal davranışlar için gelir yelpazesindeki tüketicileri ödüllendirmek için var olduğunu söyledi. Bunun geniş bir faydası vardır ve bu nedenle şirketler için çok çekicidir.

Allard, "Bu hesaplara sahip olan hemen hemen her yetişkini kapsamamızı sağlıyor çünkü bu, onların hayatlarını nasıl yaşadıkları açısından çok önemli" dedi. “Gelirlerini, nasıl tasarruf ettiklerini ve nasıl harcadıklarını görüyorsunuz. Netflix'in ödediği bazı şeyleri gösteren ama aynı zamanda bunu gelirin ne olduğuna ve bu gelirin istikrarına karşı koyan eksiksiz bir resim yaratıyor. 

"Umudumuz, tüketicilerin hayatlarını böyle yaşadıklarını ve sorumlu bir insan olduklarını, ancak ölçeklenebilir, otomatik bir şekilde kullanılabilecek ölçülebilir bir şekilde söylemelerinin neredeyse doğrulanmış bir yoluna sahip olmalarını sağlamak."

Ayrıca bakınız:

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• Plato blok zinciri. Web3 Metaverse Zekası. Bilgi Güçlendirildi. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://news.fintechnexus.com/prism-datas-cashscore-v3-uses-open-banking-for-better-results/