Brezilya'nın Merkez Bankası tarafından desteklenen düşük maliyetli anında ödeme sistemi olan Pix, neredeyse her bakımdan şaşırtıcı bir başarı elde etti. Nüfus tarafından geniş çapta benimsenmiş ve günlük işlemlerde her yerde yaygın hale gelecek kadar istikrarlı bir şekilde büyümüştür.

Artık bu listede bir başarı daha var.

Eylül ayında 2020 sonlarında devreye alınan ödeme sistemi yeni bir rekora imza attı. Aylık işlemlerde 1 trilyon reali yani kabaca 200 milyar dolar eşiğine ulaştı. 24/7 hizmet veren Pix, şu anda dakikada yarım milyondan fazla işlem gerçekleştiriyor ve Brezilya'nın yükselen dijital ödemeler evreninde hızla pazar payı kazanıyor.

Brezilya'da fintech danışmanı ve en çok satan kitapların yazarı Bruno Diniz, Fintech Nexus'a şunları söyledi: "Bu kilometre taşı, Brezilya'da gerçek zamanlı ödeme altyapısının uygulanmasındaki büyük başarıyı simgeliyor." "Pix'e eklenecek ek özelliklerden oluşan kapsamlı bir yol haritası olduğundan önümüzdeki birkaç yıl içinde çok daha ileri gitmemiz gerekiyor."

Pix, Brezilya'da katılımı artırmaya yönelik daha geniş bir gündemin parçası olarak düzenleyici kurum tarafından yaklaşık iki yıl önce başlatıldı. Banka, sektördeki rekabeti artırmaya ve bankacılık hizmetlerinin maliyetini düşürmeye çalıştı. Düzenleyicinin diğer girişimleri arasında bu yıl uygulamaya konulan açık bankacılık da yer alıyor. Ayrıca merkez bankası, kendi merkez bankası dijital para birimini yaratma projesi üzerinde çalışıyor.

Ancak şu ana kadar Pix kadar başarılı olan başka bir girişim olmadı.

Finansal içerme için bir araç

Hızlı büyümesi Brezilya'nın daha da dijitalleşmesinin anahtarı oldu. Gelişmekte olan piyasalardaki bozulmanın öncü örneği olarak birçok kişiye ilham kaynağı oldu. Bossa Nova Investimentos FinTech Yönetim Kurulu üyesi Carlos Augusto de Oliveira, "Muazzam faydalar (özellikle bireylere yönelik ücretsiz ödeme) göz önüne alındığında, katılım için gerçek bir araç haline geldi" dedi.

Pix ile Meksika'daki CoDi gibi bölgedeki diğer benzer girişimler arasındaki kritik fark, Pix'in hemen hemen her finans kurumu tarafından benimsenmiş olmasıdır. Brezilya'da 750'den fazla firma Pix ile faaliyet göstermek üzere kaydoldu. Buna bankalar, kredi birlikleri, ödeme fintech'leri ve devlet tarafından işletilen kurumlar dahildir. CoDi örneğinde, işlemlerin çoğunluğunu bir avuç banka gerçekleştiriyor.

Aslında bazı sorunlar yaşandı. Pix'in hızlı bir şekilde benimsenmesi, güvenlik ve dolandırıcılık konusundaki endişeleri artırdı. Brezilya bankalarının tahminleri, dolandırıcılıkların bu yıl 2.5 milyar (ya da 500 milyon dolar) tutarında kayba neden olabileceğine ve bunun %70'inin Pix işlemlerinden kaynaklanabileceğine işaret ediyor.

Merkez bankası bu riski ortadan kaldırmak için önlemleri defalarca sıkılaştırdı. Ancak Pix'in büyüklüğü suçun tamamen ortadan kaldırılmasını neredeyse imkansız hale getiriyor.

İşletmelerin PIX'i benimseme zamanı

Fintech uzmanları, ileriye dönük olarak Pix'in büyümeye devam etmesi için daha fazla alan olduğunu savunuyor. Pix Garantido (Pix aracılığıyla BNPL modelini etkinleştiren) gibi yeni işlevler kullanıma sunuluyor ve teknolojinin kullanım durumları daha da genişletiliyor.

Aylık işlemlerin hacmi lansmanından bu yana istikrarlı bir şekilde artıyor ve aylık işlemlerde 1 trilyon realin daha yüksek bir rakama doğru bir basamak olması mümkün.

Fiserv Çoklu Alıcı Ürünleri yöneticisi Murillo Restier, "Pix'te henüz keşfedilecek çok şey var" dedi. "Kullanıcı deneyimi hala geliştirilebilir ve Pix'in üzerine inşa edilecek çok şey var. Ne kadar ileri gidebileceğine dair hiçbir fikrimiz yok."

Merkez Bankası'ndan alınan verilere göre, eşler arası işlemler Pix işlemlerinin çoğunluğunu oluşturuyor ve tüm transferlerin neredeyse %75'ini oluşturuyor. B2B prosedürleri ise tam tersine toplam sayının %2.4 kadar azını kapsıyor. Ancak parasal değer açısından işlemlerin neredeyse üçte birini oluşturuyorlar.

İlgili:

Pix, düşük bilet işlemlerini gerçekleştirmek için yaygın olarak kullanılıyor. Tam tersine, daha büyük transferler hâlâ banka havaleleri gibi geleneksel kanallara dayanıyor.

Birçoğu bunun ilerleyen süreçte kademeli olarak değişmesini bekliyor. Pix'in kullanımı, yüksek bilet işlemleri yapan kişilerin yanı sıra şirketler tarafından da daha yaygın bir şekilde benimsenecek.

Diniz, "Pix, tüketiciler arasında mutlak bir başarıdır" dedi. “Artık daha büyük işlemler için şirketler içinde güç kazanmaya devam etmesi gerekiyor.”