Şimdi Al Sonra Öde (BNPL) hizmetleriyle küresel flört, tüketici ödemelerine ilişkin yeni verilerin bu çekişmeli kredi ödeme yaklaşımına yönelik iştahta önemli bir düşüş olduğunu ortaya koymasıyla sona erecek gibi görünüyor.

Evde boşta kalan e-ticaret müşterilerinin hem hazırlıksız hem de kasıtlı çevrimiçi satın alımların masraflarını çeşitli ödemelere dağıtmak için kısa vadeli finansman fırsatını yakalamasıyla BNPL bir artış yaşadı ve karantina sırasında risk sermayedarlarının favorisi haline geldi. Tipik olarak, BNPL hizmetlerinin çekiciliği herhangi bir faiz getirmiyordu; bu, özellikle belirsiz ekonomik koşullar altında, isteğe bağlı bir çevrimiçi satın alma işlemini atlayabilecek tüketiciler için son derece cazip bir teklifti.

Özünde, BNPL hizmet karı İşlemlerin gerçekleştirilmesi için satıcılardan ücretler talep ederek ve zaman zaman zamanında ödeme yapmayan müşterilerden gecikme ücretleri veya faiz uygulayarak. Bu model, bir yandan gelir elde ederken bir yandan da tüketicilere çok yönlü ödeme çözümleri sunmalarına ve önemli satın almaları basitleştirmelerine olanak tanıyor.

Son yıllarda, bu cazip teklif, küresel olarak BNPL şirketlerinde bir artışa yol açarak, hem yüksek kredi kartı kullanımına sahip, alternatif finansman arayan gelişmiş ekonomilerde hem de geleneksel krediye erişimin özellikle gençler ve yaşlılar için daha zor olduğu gelişmekte olan ülkelerde cazip olduğunu kanıtladı. kırsal alanlarda.

ABD'deki BNPL kullanıcıları 2023'te önceki yıllara göre daha fazla düşüş gösterdi. Kaynak: Statista

Asya Pasifik'teki BNPL Operatörleri İçin Düşüş

Bununla birlikte, çok sayıda BNPL hizmetinin ya geri çekilmesi ya da faaliyetlerini tamamen durdurmasıyla BNPL sektörü artık düşüşte görünüyor. Dünyanın önde gelen BNPL hizmetlerinden biri olan Afterpay'e ev sahipliği yapan Avustralya bunu gözlemledi 2023'ten bu yana kriz.

Avustralyalı Openpay'in Şubat 2023 başındaki düşüşünün ardından geriye 18.2 milyon Avustralya Doları tutarında borç bırakan ZIP, Mart 2023'e mali kontrolleri sıkılaştırma kararı alarak başladı ve Hindistan, Filipinler, Türkiye, Çek Cumhuriyeti, Güney Afrika, Polonya'dan çekildiğini ilan etti. Singapur, İngiltere, Meksika ve Orta Doğu.

Nitekim hizmet verdikleri 10 uluslararası pazarın 14'undan çekildiler. Bu karar, bir haber üzerine 240'de 2022 milyon AUD zararBunu, Şubat 95'den bu yana %2021 oranında düşüş gösteren bir hisse değeri izledi (12'teki 0.5 AU$'a kıyasla daha önce 2023 AU$ seviyesinde işlem görüyordu).

Senaryo, BNPL'nin benimsenmesinin ve yeni BNPL hizmetlerinin ortaya çıkmasının neredeyse bir gecede gerçekleştiği Asya'da da aynı derecede kasvetli görünüyor. Örneğin Malezya BNPL IOUpay, Avustralya Menkul Kıymetler Borsası'nda (ASX) tanıtıldı ve neredeyse hizmete başlamadan önce pazar hakimiyetini ilan etti.

İki yıldan kısa bir süre içinde, ciddi dolandırıcılık suçlamaları mali çalkantıya yol açtı ve itibarında ciddi bir zedelenmeye neden oldu. IOUpay, eski finans müdürü Kenneth Kuan'ın şirketin fonlarına müdahale ettiği iddiasını öğrendiğinde efsane daha da şiddetlendi.

Şüpheli 19 milyon doların zimmete geçirildiği ortaya çıktı 2022 ile 2023 yılları arasında şirketten ayrıldı. Daha sonra IOUpay yönetime zorlandı ve henüz toparlanamadı.

Alışveriş ve ödül platformu ShopBack, saldırının ardından kurulan BNPL teklifini sonlandıracağını duyurdu. firmanın BNPL hoolah'ı satın alması Kasım’da Singapur ve Malezya'da Mart 2024'ten itibaren geçerlidir.

Kalan taksitlerle ilgili soru sorulduğunda ShopBack, müşterilerin gecikme ücretlerinden kaçınmak için hızlı ödeme yapmasının gerekliliğini vurguladı. Bu yanıt, BNPL gelir modelinin kırılganlığını ve yüksek yatırımcı tahminleri boşa çıktığında kar marjlarının zayıf olduğunu gösteriyor.

Atome Vietnam'ın kapanması büyük ihtimalle kalıcı olacaktır. Kaynak: Google

Eş zamanlı olarak Atome, Nisan 2022'de Vietnam'da büyük beğeni topladı ve 20'den fazla perakende ortağının katıldığı bir denemeyle başladı. Bir yıl içerisinde, Atome, Vietnam'daki faaliyetlerini durdurduve yerel BNPL Ree-pay boşluğu doldurmayı başaramadı Tekliflerine çok sayıda Vietnam e-ticaret platformunda erişilemediği için Atome tarafından bırakıldı.

Mayıs 2023'te Atome'un bölge genel müdürü Trasy Lou Walsh istifa etti. Fluid'in kurucu ortağı ve CEO'su olun, bir B2B ödeme firması. Buydu ardından CEO David Chen'in istifası geldi Şubat 2024'te Endonezya'daki GoTo Financial'da Tüketici Kredileri Başkanı olacak. Bir zamanlar öne çıkan Atome'un her iki eski lideri de sektörden tamamen çıkmayı seçti; yatırımcılar arasında olduğu gibi kilit operatörler arasında da BNPL hizmet modeline olan güven düşük görünüyor.

Singapur BNPL firması Pace ayrıca gönüllü dağılmayı da tercih etti Ağustos 2023'te artan borçları gerekçe olarak gösterdi. Benzer Atome'un ebeveyni Gelişmiş İstihbarat Grubu ve Temasek destekli ShopBackPace'in daha önce yaptığı 8 haneli yatırımları güvence altına aldıancak bu sermaye enjeksiyonları azalan BNPL hizmetlerini sürdürmek için yeterli değildi.

450 yılına kadar kullanımda %2027 artış olacağı tahminlerine rağmen Hindistan BNPL pazarıDaha önce değeri 445 milyon dolar olan ZestMoney, alıcı bulamayınca kapandığını duyurdu. Hintli fintech PhonePe ile satın alma görüşmeleri başarısız olunca kurucuları ayrıldıktan sonra, ZestMoney sonunda satıldı Ocak 2024'te finansal hizmetler şirketi DMI Group'a en düşük fiyatlar için teklif verdi; her yatırımcı para kaybediyor ve DMI satın alma işlemini esasen Zest'in yeteneklerini kaçırmak için kullanıyor.

BNPL Hizmetleri Nasıl Yanlış Gitti?

Gelişmekte olan dijital finans müşterilerine küçük bilet kredileri sağlamak ve bu sayede birçok yüksek profilli yatırımcıyı süreçte çekmek olan BNPL'nin gelişmekte olan dünyadaki temel dayanağı, evde kalma dönemlerinde ve yeni başlayan kullanıcıların katılımını sağlamak için çok sıcaktı. dijital ekonomi.

Ancak faiz oranları yükseldikçe BNPL oranlarının mevcut durumu zorlandı ve daha az iyimser bir ekonomik görünüm sürdürülemedi. Üstelik Klarna, Affirm ve Afterpay gibi BNPL girişimlerinin de bulunduğu sadece gelişmekte olan bölgelerde değildi. önemli kayıplar ve likidite kaybıyla karşı karşıya yatırımcılar milyonlarca ve milyarlarca dolarlık önceki değerlendirmelerinden geri çekilince.

Geleneksel bankacılığın yanı sıra mali açıdan iyi kaynaklara sahip dijital devlerin rekabeti Kapmak Güneydoğu Asya'da Shopee ve ABD'de Apple ve PayPal da borç ödeme gücünü tehdit etti rekabet edemeyen çok sayıda özel BNPL hizmeti kendi taksitli ödeme programlarını entegre etmeye başladıklarında platform erişimleri, büyük sermaye rezervleri, anında tanınabilir markaları ve geniş müşteri tabanları ile.

Bu platformlar ve süper uygulamalar, yalnızca BNPL'ye yönelik girişimlerin alanı olan pazar payının çoğunu ele geçirdi ve sonuçta özel sağlayıcıların yetişemediği, zarar eden 'sonra öde' özelliklerini sunmayı karşılayabildi.

İle birlikte yeni ortaya çıkan alanda düzenleyici baskılarKullanıcılardan gelen bütçelerin sıkılaştırılması yönündeki talebin azalması ve sonuçta anlık satın alımlara dayanan bir iş modelinden elde edilen getirilerin giderek azalması, momentumun BNPL girişimlerinin aleyhine ve 'hemen satın alma'nın gerçek geleceği olabilecek konsolide platform operatörlerine doğru olduğu görülüyor. daha sonra öde'.

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://fintechnews.sg/93168/lending/the-rise-and-fall-of-bnpl-is-the-due-date-near-for-pay-later-services/