Hizmet Olarak Bankacılık (BaaS), müşteri katılımını ve müşteriyi elde tutmayı iyileştirmeye yönelik bir strateji olarak işletmeler arasında popülerliği artıyor. Latin Amerika'da BaaS, 14.27 ile 2022 yılları arasında %2027 bileşik yıllık büyüme oranıyla (CAGR) büyüyecek. Pazarın büyüklüğünün 2,430.08 milyon ABD doları kadar genişlemesi bekleniyor.
Bankalar ve yetkili üçüncü taraf sağlayıcılar arasında finansal verilerin güvenli bir şekilde alışverişini destekleyen açık bankacılık kavramı, BaaS'ın gelişiminin merkezinde yer alıyor. FinTech ve yazılım platformları, BaaS kullanarak müşterilere daha önce geleneksel bankacılık sistemlerinde bulunmayan kişiselleştirilmiş ve veriye dayalı finansal çözümler sunabilmektedir.
Latin Amerika'daki BaaS pazarına ilişkin bu rapor, bileşenlere (platform ve hizmetler), türe (bulut tabanlı ve API tabanlı) ve son kullanıcıya (büyük kuruluş, küçük kuruluş ve orta ölçekli kuruluş) göre ayrıntılı pazar segmentasyonu sağlar. Aynı zamanda itici güçlerin, eğilimlerin ve zorlukların kapsamlı bir incelemesini de sunar. Ayrıca raporda 2017'den 2021'e kadar geçmiş piyasa verileri yer alıyor.
Hizmet Olarak Bankacılık (BaaS) Nedir?
“İfadesine aşina olmasanız bile”efendiSaaS'ı duymuşsunuzdur. Tüm "hizmet olarak" alan adları aynı ilkeleri izler.
Servis sağlayıcı size, kaynaklarınıza ve ekipmanınıza yatırım yapmadan avantajlarından yararlanmanıza olanak tanıyan, genellikle bir abonelik olan mevcut çözümünü sunar. Şirketler, özel yazılım ürünü geliştirmekten kaçınmak için SaaS'ı tercih ederken, BaaS, bankacılık hizmetleri sunmayla ilgili tüm formalitelerden kaçınmalarına olanak tanıyor.
Aksi takdirde bunları sağlamak için bir lisansa ihtiyaç duyacaklardır ki bu da alınması kolay değildir. Ulusal denetim otoritesi tarafından verilen bu sertifika, katı koşulları karşılamanızı gerektirir.
Bankacılık Hizmet Olarak Nasıl Kullanılabilir?
Daha fazla bölgeye özgü hale gelmeden önce, BaaS'ı işlerinde nasıl kullanabileceğimizi anlayalım. Gördüğünüz gibi yazılım ve FinTech organizasyonlarında BaaS potansiyeli çok büyük, ancak bunu platformunuza gerçek anlamda nasıl entegre edebilirsiniz? İki senaryo var: Biri doğrudan, diğeri ise üçüncü bir tarafı içeriyor.
İlk senaryoda Uygulama Programlama Arayüzü üzerinden verilerine ve sistemlerine erişmenizi sağlayan bankalarla doğrudan çalışarak kendi BaaS FinTech veya yazılım platformunuzu kurabilirsiniz.
İkinci seçenekte, temel hizmeti sağlayan ve sizi finansal ürün ve hizmetlere bağlayan bir BaaS üçüncü taraf tedarikçisiyle işbirliği yaparsınız. Abonelik bazında veya hizmet başına ücretlendirilebilirsiniz. İşbirliğinin beyaz etiketli veya ortak markalı olabileceğini ve bunun sonucunda özel bir ilişki sağlanabileceğini unutmamak hayati önem taşıyor.
➬ Haftanın iyileştirici haberleri #dijitalbankacılık teklif ⁑ @CetelemSpain kurarak banka oldu #BankagasaHizmet modeli. Tüketicilere yönelik yeni finansal çözümler ve ürünler yelpazesi sayesinde: cari hesaplar, banka kartları ve faiz getiren tasarruf hesapları. pic.twitter.com/P41HeD42Fh
— BNP Paribas Eylül 14, 2023
Bankacılık Sektöründe Sorunsuz Entegrasyonu Kolaylaştırmada Açık API'lerin İşlevi
Bankalarla doğrudan işbirliği, paradan tasarruf edebilecek ve büyüme sırasında daha fazla esneklik sağlayabilecek üçüncü taraflara olan ihtiyacı ortadan kaldırıyor. Ayrıca altyapınızda önemli değişiklikler yapabilmek için API yönetimi ve bakımı için daha fazla ödeme yapmanız gerekir.
Aynı zamanda, GDPR ve Ödeme Kartı Sektörü uyumluluğu gibi düzenleme ihtiyaçlarının yönetilmesinden de sorumlusunuz. Açık Uygulama Programlama Arabirimleri (API'ler), bankacılık işlevlerinin FinTech ve BT platformlarına kolay entegrasyonunu sağlar.
Bankalar ve finans kurumları, iyi tanımlanmış API'leri kullanıma sunarak üçüncü taraf geliştiricilerin hizmetlerine erişmesine olanak tanıyarak veri ve işlemlerin güvenli alışverişini kolaylaştırıyor. Bu açık API'ler, geleneksel bankacılık altyapısı ile çevik teknoloji tedarikçilerinin sağladığı yeni çözümler arasında bir köprü görevi görüyor.
Yenilikçi finansal ürün ve hizmetlerle sonuçlanan sektörler arası ilişkileri teşvik etmek, açık API'leri kullanmanın bir başka faydasıdır ve bu aynı zamanda finansal veri elde etme prosedürünü de hızlandırır.
Bu nedenle açık API'nin benimsenmesi, ekonomik manzarayı değiştiren, işletmelerin ve tüketicilerin paralarını yönetme biçimini dönüştüren ve sektörün daha bağlantılı ve kullanıcı odaklı bir geleceğe geçişini ilerleten bir faktör olarak ortaya çıktı.
Bu nedenle üçüncü taraf bir sağlayıcı kullanarak finansal hizmet ve ürünleri programınıza dahil edebilirsiniz. Uyumlulukla onlar ilgilenir, böylece asıl görevinize konsantre olabilirsiniz. Sigortacılık, risk yönetimi ve dolandırıcılığın önlenmesi de aynı şekilde onların tarafında olmaya devam ediyor. Ödeme ağlarına ve planlarına doğrudan veya dolaylı olarak tarafınızca erişilebilir.
API'ler Latin Amerika'da BaaS'ı Hangi Yollardan Kolaylaştırıyor?
Bölgede API yazılımının yaygın kullanımı nedeniyle işletmeler, bankacılık altyapısı sağlayıcılarıyla işbirliği yaparak finansal hizmetlerin bir kombinasyonunu mevcut iş modellerine entegre edebilirler. FinTech'ler ve müşterileri bu yeni teknolojilerle daha hızlı veri paylaşımı yapabiliyor.
Atlantico analizine göre açık bankacılığın benimsenmesi artarken veri paylaşımı hem dijital hem de geleneksel banka hizmet sağlayıcıları için istikrarsız ve sorunlu olmaya devam ediyor.
Ancak iki grup arasında performans açısından bariz bir fark var. Anket, dijital finans kurumlarındaki API dönüşüm oranlarının toplam hacmin %61'ini oluşturduğunu, geleneksel bankaların ise yalnızca %28'ini oluşturduğunu ortaya çıkardı.
#BaaS geleneksel bankacılığın tanımladığı katılım modelini müşteri odaklı bankacılık hizmetlerine doğru kaydırıyor.
BaaS'ın kilidini açmaya başlayın #ITSSve bugün bizimle işbirliği yapın!#ITSSGlobal #BaaS #müşteri #bankingasahizmet #fintech #bankacılık pic.twitter.com/pjmkNxeZfb
— ITSS Global (@TeamITSS) 18 Nisan 2023
BaaS Modeli Latin Amerika'da Nasıl Çalışıyor?
Hizmet Olarak Bankacılık (BaaS), bölgenin finansal hizmetlerin dijitalleştirilmesine öncelik vermeye devam etmesi nedeniyle Latin Amerika'da büyüyen bir iş modelidir. BaaS, bankacılık ürün ve hizmetlerini müşterilerine, operasyonlarını veya altyapısını değiştirmeden veya lisans talep etmeden verimli ve güvenli bir şekilde sunmak isteyen her şirkete olanak tanıdı.
Neobanks ve FinTech işletmelerinin, BaaS ortaklık modeli koşulları kapsamında finansal hizmet sağlamak için banka lisansı almasına gerek yok. Kuruluşlar, API'leri kullanarak bankacılık altyapısı sağlayıcılarıyla işbirliği yaparak finansal ve ödeme hizmetlerini mevcut kullanıcı deneyimlerine entegre edebilir.
FinTech yazılım geliştirme şirketleri de API'ler sayesinde iş ortakları ve müşterileriyle çevik ve esnek bir şekilde veri alışverişi yapabilmektedir. BaaS ile inovasyon dağıtımı en başından itibaren hızlandırılır ve işletmeler, ürün lansmanı sırasında toplam sahip olma maliyeti konusunda tam güvenceye sahip olur.
Tam tersine, finansal kurumlar eski altyapılarını korumak için aşırı harcama yaptıklarının giderek daha fazla farkına varıyorlar. Bir FinTech şirketi, neobank veya rakip banka olarak, çeşitli dikey pazarlarda faaliyet gösterme yeteneklerini kanıtlamış altyapı şirketleriyle işbirliği yapmak artık daha ekonomik.
Latin Amerika'da Neobankacılık Ortamı
Dijital bankacılık son birkaç yılda Latin Amerika'da büyüdü. Değişen tüketici talepleri ve değişen düzenleyici gereklilikler nedeniyle, finansal hizmetlerdeki yenilikler ve ilerlemeler bölge genelinde hızla arttı.
1. Çevre Yönetmeliği
Olumlu düzenleyici girişimler Latin Amerika'daki neobankaların büyümesine katkıda bulunmuştur. Brezilya dünya çapında en kapsamlı açık bankacılık sistemlerinden birini tanıtacak. Rekabeti teşvik etmeye ve bölgeye giriş engellerini kaldırmaya yönelik diğer stratejiler arasında Kolombiya'nın yeni düzenleyici sanal alanı ve Meksika'nın FinTech Yasası yer alıyor.
2. Dijital Bankacılığın Benimsenmesi
Latin Amerika'daki ilk on dijital banka, tüm neo-banka müşterilerinin %90'ından fazlasına hizmet veriyor. Meksika ve Brezilya gibi daha büyük ülkeler, daha küçük ülkelerdeki varlıklarını artırıyor. Latin Amerika, Nubank'ın stratejik olarak özelleştirilmiş çözümlerinin de gösterdiği gibi, doğru teklifle önemli bir pazar fırsatına sahip.
Neo Bankalar Latin Amerika'da Tüketici İhtiyaçlarını Nasıl Karşılıyor?
Şimdi bankacılık sektörünün mevcut durumuna bakalım. LATAM ülkeler ve neo-bankaların mali durumlarını iyileştirmeye nasıl yardımcı oldukları.
1. Finansal Katılımın Kilidini Açar
Latin Amerika ülkelerindeki pek çok neobank, komisyonsuz veya düşük komisyonlu veya ücretli hesaplar sağlıyor ve minimum hesap bakiyesi gerekmiyor.
Bu neo-bankacılık stratejisi, finansal imkanı kısıtlı olan genel halkın, yüksek hesap minimumları nedeniyle daha önce kullanılamayan dijital bankacılık çözümlerini kullanmasını sağlayacak. Neo-bankaların mobil öncelikli yaklaşımı bankacılık penetrasyonuyla paralellik gösteriyor.
Son yıllarda akıllı telefonların hızla yaygınlaşması nedeniyle akıllı telefon kullanıcılarının yarısından fazlası artık mobil ve çevrimiçi bankacılık hizmetlerini kullanıyor.
2. KOBİ'lere Odaklanmanın Artması
Küçük ve orta ölçekli firmalar için neo-bankacılık, geleneksel kredi derecelendirme prosedürlerine göre daha hızlı ve daha etkili bir alternatif sunmaktadır.
Standart çözümler yüksek faiz oranlarına ve uzun başvuru yanıt sürelerine sahipken, bağımsız neo-bankalar daha ekonomik ve erişilebilir ödeme seçenekleri sunabilmektedir.
Örneğin Neo bankalar, ticari kredi itibarını daha hızlı ve verimli bir şekilde değerlendirmek için makine öğrenimini kullanarak Latin Amerika'daki KOBİ'ler ve küçük tüccarlar için önemli sıkıntı noktalarını hafifletiyor. Risk değerlendirmeleri ve karar alma dahil olmak üzere bankacılık süreçlerini daha şeffaf hale getirir.
3. Uygun Fiyatlı Çevrimiçi Bankacılık Seçenekleri
Müşterileri nakit kullanmaktan kaçınmaya teşvik eden uygun fiyatlı dijital bankacılık seçeneklerine ihtiyaç var. Bunun nedeni LATAM bölgesindeki insanların çoğunluğunun yoksul olmasıdır. Neo bankalar uygun fiyatlı, özelleştirilmiş çözümler sunmak için entegre bir strateji kullanıyor.
Örneğin Brezilyalılar, akıllı telefonları varsa ve Receira Federal Brasileira'da düzenli bir Merkezi İhtiyat Fonu statüsüne sahiplerse, Brezilya Nubank'ta ücretsiz bir hesap açabilirler.
2,500'den fazla fintech halihazırda finans sektörünü dönüştürüyor #Latam ve #Karayipler Dijital tüketicilere bankacılık hizmetleri sunarak, çevrimiçi bankacılığa erişimin artırılmasına yardımcı oluyoruz. Bundan nasıl yararlanabiliriz #DijitalEkonomi Boom?https://t.co/FLqsWs9ev3 pic.twitter.com/htOfLFmCfl
— Amerika Kıtası Kalkınma Bankası (@the_IDB) 1 Nisan 2022
4. Birlikte Doğru Şekilde Çalışmak
Açık bankacılığın ivme kazanmasıyla birlikte Neo bankalar FinTech firmalarıyla daha sık çalışacak. Bu tekniği kullanarak politikacıları ve tüketicileri açık bankacılığın avantajları konusunda bilgilendirmek için çalışmalar yapılması gerekecek.
Müşterilerin işlem verilerini üçüncü taraflarla gönüllü ve güvenli bir şekilde paylaşmaları teşvik edilecektir. Latin Amerika ve Karayipler bölgesindeki Neo bankaları halihazırda aşağıdaki sektörlerle anlaşmalar imzaladı: blockchain, kripto para birimleri, ödemeler ve havaleler, emlak, blockchain, WealthTech ve pazar finansmanı.
Hizmet Olarak Bankacılık (BaaS), müşteri katılımını ve müşteriyi elde tutmayı iyileştirmeye yönelik bir strateji olarak işletmeler arasında popülerliği artıyor. Latin Amerika'da BaaS, 14.27 ile 2022 yılları arasında %2027 bileşik yıllık büyüme oranıyla (CAGR) büyüyecek. Pazarın büyüklüğünün 2,430.08 milyon ABD doları kadar genişlemesi bekleniyor.
Bankalar ve yetkili üçüncü taraf sağlayıcılar arasında finansal verilerin güvenli bir şekilde alışverişini destekleyen açık bankacılık kavramı, BaaS'ın gelişiminin merkezinde yer alıyor. FinTech ve yazılım platformları, BaaS kullanarak müşterilere daha önce geleneksel bankacılık sistemlerinde bulunmayan kişiselleştirilmiş ve veriye dayalı finansal çözümler sunabilmektedir.
Latin Amerika'daki BaaS pazarına ilişkin bu rapor, bileşenlere (platform ve hizmetler), türe (bulut tabanlı ve API tabanlı) ve son kullanıcıya (büyük kuruluş, küçük kuruluş ve orta ölçekli kuruluş) göre ayrıntılı pazar segmentasyonu sağlar. Aynı zamanda itici güçlerin, eğilimlerin ve zorlukların kapsamlı bir incelemesini de sunar. Ayrıca raporda 2017'den 2021'e kadar geçmiş piyasa verileri yer alıyor.
Hizmet Olarak Bankacılık (BaaS) Nedir?
“İfadesine aşina olmasanız bile”efendiSaaS'ı duymuşsunuzdur. Tüm "hizmet olarak" alan adları aynı ilkeleri izler.
Servis sağlayıcı size, kaynaklarınıza ve ekipmanınıza yatırım yapmadan avantajlarından yararlanmanıza olanak tanıyan, genellikle bir abonelik olan mevcut çözümünü sunar. Şirketler, özel yazılım ürünü geliştirmekten kaçınmak için SaaS'ı tercih ederken, BaaS, bankacılık hizmetleri sunmayla ilgili tüm formalitelerden kaçınmalarına olanak tanıyor.
Aksi takdirde bunları sağlamak için bir lisansa ihtiyaç duyacaklardır ki bu da alınması kolay değildir. Ulusal denetim otoritesi tarafından verilen bu sertifika, katı koşulları karşılamanızı gerektirir.
Bankacılık Hizmet Olarak Nasıl Kullanılabilir?
Daha fazla bölgeye özgü hale gelmeden önce, BaaS'ı işlerinde nasıl kullanabileceğimizi anlayalım. Gördüğünüz gibi yazılım ve FinTech organizasyonlarında BaaS potansiyeli çok büyük, ancak bunu platformunuza gerçek anlamda nasıl entegre edebilirsiniz? İki senaryo var: Biri doğrudan, diğeri ise üçüncü bir tarafı içeriyor.
İlk senaryoda Uygulama Programlama Arayüzü üzerinden verilerine ve sistemlerine erişmenizi sağlayan bankalarla doğrudan çalışarak kendi BaaS FinTech veya yazılım platformunuzu kurabilirsiniz.
İkinci seçenekte, temel hizmeti sağlayan ve sizi finansal ürün ve hizmetlere bağlayan bir BaaS üçüncü taraf tedarikçisiyle işbirliği yaparsınız. Abonelik bazında veya hizmet başına ücretlendirilebilirsiniz. İşbirliğinin beyaz etiketli veya ortak markalı olabileceğini ve bunun sonucunda özel bir ilişki sağlanabileceğini unutmamak hayati önem taşıyor.
➬ Haftanın iyileştirici haberleri #dijitalbankacılık teklif ⁑ @CetelemSpain kurarak banka oldu #BankagasaHizmet modeli. Tüketicilere yönelik yeni finansal çözümler ve ürünler yelpazesi sayesinde: cari hesaplar, banka kartları ve faiz getiren tasarruf hesapları. pic.twitter.com/P41HeD42Fh
— BNP Paribas Eylül 14, 2023
Bankacılık Sektöründe Sorunsuz Entegrasyonu Kolaylaştırmada Açık API'lerin İşlevi
Bankalarla doğrudan işbirliği, paradan tasarruf edebilecek ve büyüme sırasında daha fazla esneklik sağlayabilecek üçüncü taraflara olan ihtiyacı ortadan kaldırıyor. Ayrıca altyapınızda önemli değişiklikler yapabilmek için API yönetimi ve bakımı için daha fazla ödeme yapmanız gerekir.
Aynı zamanda, GDPR ve Ödeme Kartı Sektörü uyumluluğu gibi düzenleme ihtiyaçlarının yönetilmesinden de sorumlusunuz. Açık Uygulama Programlama Arabirimleri (API'ler), bankacılık işlevlerinin FinTech ve BT platformlarına kolay entegrasyonunu sağlar.
Bankalar ve finans kurumları, iyi tanımlanmış API'leri kullanıma sunarak üçüncü taraf geliştiricilerin hizmetlerine erişmesine olanak tanıyarak veri ve işlemlerin güvenli alışverişini kolaylaştırıyor. Bu açık API'ler, geleneksel bankacılık altyapısı ile çevik teknoloji tedarikçilerinin sağladığı yeni çözümler arasında bir köprü görevi görüyor.
Yenilikçi finansal ürün ve hizmetlerle sonuçlanan sektörler arası ilişkileri teşvik etmek, açık API'leri kullanmanın bir başka faydasıdır ve bu aynı zamanda finansal veri elde etme prosedürünü de hızlandırır.
Bu nedenle açık API'nin benimsenmesi, ekonomik manzarayı değiştiren, işletmelerin ve tüketicilerin paralarını yönetme biçimini dönüştüren ve sektörün daha bağlantılı ve kullanıcı odaklı bir geleceğe geçişini ilerleten bir faktör olarak ortaya çıktı.
Bu nedenle üçüncü taraf bir sağlayıcı kullanarak finansal hizmet ve ürünleri programınıza dahil edebilirsiniz. Uyumlulukla onlar ilgilenir, böylece asıl görevinize konsantre olabilirsiniz. Sigortacılık, risk yönetimi ve dolandırıcılığın önlenmesi de aynı şekilde onların tarafında olmaya devam ediyor. Ödeme ağlarına ve planlarına doğrudan veya dolaylı olarak tarafınızca erişilebilir.
API'ler Latin Amerika'da BaaS'ı Hangi Yollardan Kolaylaştırıyor?
Bölgede API yazılımının yaygın kullanımı nedeniyle işletmeler, bankacılık altyapısı sağlayıcılarıyla işbirliği yaparak finansal hizmetlerin bir kombinasyonunu mevcut iş modellerine entegre edebilirler. FinTech'ler ve müşterileri bu yeni teknolojilerle daha hızlı veri paylaşımı yapabiliyor.
Atlantico analizine göre açık bankacılığın benimsenmesi artarken veri paylaşımı hem dijital hem de geleneksel banka hizmet sağlayıcıları için istikrarsız ve sorunlu olmaya devam ediyor.
Ancak iki grup arasında performans açısından bariz bir fark var. Anket, dijital finans kurumlarındaki API dönüşüm oranlarının toplam hacmin %61'ini oluşturduğunu, geleneksel bankaların ise yalnızca %28'ini oluşturduğunu ortaya çıkardı.
#BaaS geleneksel bankacılığın tanımladığı katılım modelini müşteri odaklı bankacılık hizmetlerine doğru kaydırıyor.
BaaS'ın kilidini açmaya başlayın #ITSSve bugün bizimle işbirliği yapın!#ITSSGlobal #BaaS #müşteri #bankingasahizmet #fintech #bankacılık pic.twitter.com/pjmkNxeZfb
— ITSS Global (@TeamITSS) 18 Nisan 2023
BaaS Modeli Latin Amerika'da Nasıl Çalışıyor?
Hizmet Olarak Bankacılık (BaaS), bölgenin finansal hizmetlerin dijitalleştirilmesine öncelik vermeye devam etmesi nedeniyle Latin Amerika'da büyüyen bir iş modelidir. BaaS, bankacılık ürün ve hizmetlerini müşterilerine, operasyonlarını veya altyapısını değiştirmeden veya lisans talep etmeden verimli ve güvenli bir şekilde sunmak isteyen her şirkete olanak tanıdı.
Neobanks ve FinTech işletmelerinin, BaaS ortaklık modeli koşulları kapsamında finansal hizmet sağlamak için banka lisansı almasına gerek yok. Kuruluşlar, API'leri kullanarak bankacılık altyapısı sağlayıcılarıyla işbirliği yaparak finansal ve ödeme hizmetlerini mevcut kullanıcı deneyimlerine entegre edebilir.
FinTech yazılım geliştirme şirketleri de API'ler sayesinde iş ortakları ve müşterileriyle çevik ve esnek bir şekilde veri alışverişi yapabilmektedir. BaaS ile inovasyon dağıtımı en başından itibaren hızlandırılır ve işletmeler, ürün lansmanı sırasında toplam sahip olma maliyeti konusunda tam güvenceye sahip olur.
Tam tersine, finansal kurumlar eski altyapılarını korumak için aşırı harcama yaptıklarının giderek daha fazla farkına varıyorlar. Bir FinTech şirketi, neobank veya rakip banka olarak, çeşitli dikey pazarlarda faaliyet gösterme yeteneklerini kanıtlamış altyapı şirketleriyle işbirliği yapmak artık daha ekonomik.
Latin Amerika'da Neobankacılık Ortamı
Dijital bankacılık son birkaç yılda Latin Amerika'da büyüdü. Değişen tüketici talepleri ve değişen düzenleyici gereklilikler nedeniyle, finansal hizmetlerdeki yenilikler ve ilerlemeler bölge genelinde hızla arttı.
1. Çevre Yönetmeliği
Olumlu düzenleyici girişimler Latin Amerika'daki neobankaların büyümesine katkıda bulunmuştur. Brezilya dünya çapında en kapsamlı açık bankacılık sistemlerinden birini tanıtacak. Rekabeti teşvik etmeye ve bölgeye giriş engellerini kaldırmaya yönelik diğer stratejiler arasında Kolombiya'nın yeni düzenleyici sanal alanı ve Meksika'nın FinTech Yasası yer alıyor.
2. Dijital Bankacılığın Benimsenmesi
Latin Amerika'daki ilk on dijital banka, tüm neo-banka müşterilerinin %90'ından fazlasına hizmet veriyor. Meksika ve Brezilya gibi daha büyük ülkeler, daha küçük ülkelerdeki varlıklarını artırıyor. Latin Amerika, Nubank'ın stratejik olarak özelleştirilmiş çözümlerinin de gösterdiği gibi, doğru teklifle önemli bir pazar fırsatına sahip.
Neo Bankalar Latin Amerika'da Tüketici İhtiyaçlarını Nasıl Karşılıyor?
Şimdi bankacılık sektörünün mevcut durumuna bakalım. LATAM ülkeler ve neo-bankaların mali durumlarını iyileştirmeye nasıl yardımcı oldukları.
1. Finansal Katılımın Kilidini Açar
Latin Amerika ülkelerindeki pek çok neobank, komisyonsuz veya düşük komisyonlu veya ücretli hesaplar sağlıyor ve minimum hesap bakiyesi gerekmiyor.
Bu neo-bankacılık stratejisi, finansal imkanı kısıtlı olan genel halkın, yüksek hesap minimumları nedeniyle daha önce kullanılamayan dijital bankacılık çözümlerini kullanmasını sağlayacak. Neo-bankaların mobil öncelikli yaklaşımı bankacılık penetrasyonuyla paralellik gösteriyor.
Son yıllarda akıllı telefonların hızla yaygınlaşması nedeniyle akıllı telefon kullanıcılarının yarısından fazlası artık mobil ve çevrimiçi bankacılık hizmetlerini kullanıyor.
2. KOBİ'lere Odaklanmanın Artması
Küçük ve orta ölçekli firmalar için neo-bankacılık, geleneksel kredi derecelendirme prosedürlerine göre daha hızlı ve daha etkili bir alternatif sunmaktadır.
Standart çözümler yüksek faiz oranlarına ve uzun başvuru yanıt sürelerine sahipken, bağımsız neo-bankalar daha ekonomik ve erişilebilir ödeme seçenekleri sunabilmektedir.
Örneğin Neo bankalar, ticari kredi itibarını daha hızlı ve verimli bir şekilde değerlendirmek için makine öğrenimini kullanarak Latin Amerika'daki KOBİ'ler ve küçük tüccarlar için önemli sıkıntı noktalarını hafifletiyor. Risk değerlendirmeleri ve karar alma dahil olmak üzere bankacılık süreçlerini daha şeffaf hale getirir.
3. Uygun Fiyatlı Çevrimiçi Bankacılık Seçenekleri
Müşterileri nakit kullanmaktan kaçınmaya teşvik eden uygun fiyatlı dijital bankacılık seçeneklerine ihtiyaç var. Bunun nedeni LATAM bölgesindeki insanların çoğunluğunun yoksul olmasıdır. Neo bankalar uygun fiyatlı, özelleştirilmiş çözümler sunmak için entegre bir strateji kullanıyor.
Örneğin Brezilyalılar, akıllı telefonları varsa ve Receira Federal Brasileira'da düzenli bir Merkezi İhtiyat Fonu statüsüne sahiplerse, Brezilya Nubank'ta ücretsiz bir hesap açabilirler.
2,500'den fazla fintech halihazırda finans sektörünü dönüştürüyor #Latam ve #Karayipler Dijital tüketicilere bankacılık hizmetleri sunarak, çevrimiçi bankacılığa erişimin artırılmasına yardımcı oluyoruz. Bundan nasıl yararlanabiliriz #DijitalEkonomi Boom?https://t.co/FLqsWs9ev3 pic.twitter.com/htOfLFmCfl
— Amerika Kıtası Kalkınma Bankası (@the_IDB) 1 Nisan 2022
4. Birlikte Doğru Şekilde Çalışmak
Açık bankacılığın ivme kazanmasıyla birlikte Neo bankalar FinTech firmalarıyla daha sık çalışacak. Bu tekniği kullanarak politikacıları ve tüketicileri açık bankacılığın avantajları konusunda bilgilendirmek için çalışmalar yapılması gerekecek.
Müşterilerin işlem verilerini üçüncü taraflarla gönüllü ve güvenli bir şekilde paylaşmaları teşvik edilecektir. Latin Amerika ve Karayipler bölgesindeki Neo bankaları halihazırda aşağıdaki sektörlerle anlaşmalar imzaladı: blockchain, kripto para birimleri, ödemeler ve havaleler, emlak, blockchain, WealthTech ve pazar finansmanı.
- SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
- PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
- PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
- PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
- PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
- Kaynak: https://www.financemagnates.com//fintech/latin-america-embraces-banking-as-a-service-projects-14-annual-growth-through-2027/
