-
Gösteriye geçmeden önce, BiggerPockets'ın podcast ağımız için tam zamanlı bir denetleyici yapımcı tuttuğunu belirtmek istedim. Bu uzak bir konumdur ve doğru becerilere sahipseniz harika bir fırsattır. Prodüksiyon ekiplerini yönetme konusunda en az birkaç yıllık deneyime sahip ve yeni podcast'i başlatırken liderliği üstlendiğinden emin olacak birini arıyoruz.
Peki siz veya tanıdığınız biri harika bir uyum sağlar mısınız? Tam iş tanımını bigpockets.com/jobs adresinde bulabilirsiniz. Bu, açık podcast, yapımcılık işimize başvurmak için daha büyük pockets.com/jobs. Tamam, şimdi gösterinin tadını çıkar.
Kevin ile röportaj yaptığımız ve harcamalarınızı kontrol altına almak hakkında konuştuğumuz 270 numaralı Finans Cuma baskısı Bigger Pockets Money Podcast şovuna hoş geldiniz.

Kevin:
Önümüzdeki yıl içinde kredi kartlarım gitmiş olacak ve sonra bir şeyler yapmak için fazladan gelirim olacak, açıkçası onunla yapabileceğim milyonlarca şey. Bu yüzden, en fazla esnekliği bulabilmem için bu parayı benim için uygun hale geldiğinde kullanmanın en iyi yollarının ne olduğunu merak ediyorum. Ve Mindy'nin başta söylediği gibi, zaman geçtikçe zamanımı paramdan daha fazla ayırın.

-
Merhaba? Merhaba? Merhaba? Benim adım Mindy Jensen ve her zaman olduğu gibi benimle birlikte, çikolatalı kurabiye seven yardımcı sunucum Scott Trench.

Scott:
Bu Mindy'ye verilen iyi bir yanıttan bir ısırık almaya çalışıyorum ama işe yaramıyor.

-
Ah, bu korkunçtu, hepsi berbat, korkunçlar. Scott ve ben, finansal bağımsızlığı başka biri için daha az korkutucu kılmak için buradayız. Sizi her para hikayesiyle tanıştırmak için, çünkü ne zaman ve nereden başlarsanız başlayın, finansal özgürlüğün herkes için ulaşılabilir olduğuna gerçekten inanıyoruz.

Scott:
Doğru. Erken emekli olup dünyayı gezmek, gerçek devlet gibi varlıklara büyük yatırım yapmak, kendi işinizi kurmak veya sadece servet inşa etmeye ve kredi kartı borcunu ödemeye başlamak istiyorsanız. Finansal hedeflerinize ulaşmanıza ve yolunuzdan para çekmenize yardımcı olacağız, böylece kendinizi bu hayallere doğru başlatabilirsiniz.

-
Scott, bugünün konuğunu getireceğim için çok heyecanlıyım çünkü o bize Facebook grubumuzdan geliyor, her şeyle ilgili büyüleyici sohbetlerimizin bir parçası değilseniz facebook.com/groups/bpmoney adresinden katılabilirsiniz. kişisel finans. Bu çok komik. Para hakkında konuşuyoruz ve insanlar sorular soruyor ve çok şey öğrenebilirsiniz. Üyelerimizden çok şey öğrendim ve burası mali durumunuzla ilgili sorularınızı sorabileceğiniz güvenli bir yer.
Her neyse, Kevin yaklaşık altı ay önce kız arkadaşı ve bazı arkadaşlarıyla onun doğum gününü kutlamak için akşam yemeğine çıktığı, kartını okuttuğu ve kartın reddedildiği bir deneyimini paylaştı. Grupta onunla sohbet ettikten sonra ona ulaştım. Hikayesinin gerçekten eğlenceli olduğunu düşündüm ve onu getirmek istedim.

Scott:
Evet, sanırım bugün onunla harika bir sohbet ettik ve yeni başlayan ancak bir kartın reddedilmesi veya buna benzer bir şey gibi zihniyetlerini parayla değiştiren bir olay yaşayan birinden kişisel bir finans hikayesi duymak gerçekten harika. Bence bunlar, aradığımız gerçekten güçlü dönüşüm anları. BiggerPockets Money'deki Pazartesi gösterilerimizde insanlarla para hikayeleri hakkında röportaj yaptığımızda muhtemelen fark etmişsinizdir.
Ve bu olay, insanların davranışlarının ve zihniyetlerinin ya da tutumlarının ya da ele alma ya da hareket etme ya da sermayenin paralarını tahsis etme biçimlerinin olduğu dönüşümsel bir pivot noktasıdır, oradan değişir. Ve yakın zamanda bu olayı yaşayan ve hızlandırmak ve yaşam için umutla finansal durumlarını nasıl iyileştirip doğru yolda tutacağını anlamaya çalışan biriyle konuşmak heyecan verici.

-
Evet, umarım ömür boyu Tamam Scott, avukatımız hakkında konuşalım. Avukatım, avukatımız bu podcast'in içeriğinin doğası gereği bilgilendirici olduğunu ve yasal veya vergi tavsiyesi olmadığını söylememi sağlıyor. Ve ne Scott, ne ben, ne de BiggerPockets, yasal vergi veya başka bir tavsiye sağlamakla meşgul değiliz. Düşündüğünüz herhangi bir finansal kararın yasal vergi ve mali sonuçlarıyla ilgili olarak avukatlar ve muhasebeciler dahil profesyonel danışmanlardan kendi tavsiyenizi almalısınız.
Kevin, yaklaşık altı ay önce kız arkadaşı ve birkaç kişiyle doğum günü yemeğine nasıl çıktığını ve her şeyi kredi kartına yüklemeye çalıştığında reddedildiğiyle ilgili Facebook grubumuzda bir hikaye yayınladı. bomba. Herkes bu konuda şaka yaptı ve bir başkası kartına koydu ama can yaktı.
Kevin, “Orada 29 yaşında, pazarlama ve iletişimde kurumsal bir işte çalışıyordum ve sabit aylık giderlerimin neredeyse iki katı bir eve dönüş ücretiyle çalışıyordum. Yine de iki kredi kartım, bir öğrenci kredim, bir araba kredim vardı ve işimi kaybedersem bir aylık masraflarımı karşılayacak kadar bile birikimim yoktu.”
Kevin son altı ayda büyük adımlar attı, bir kartın tamamını ödedi, bir aylık acil durum rezervi oluşturdu ve bir sonraki kredi kartını ödemesine yardımcı olmak için bakiye transferi oyununu oynamaya başladı. Ama bundan sonra ne yapacağını bilmek istiyordu.
Dolayısıyla bu bölüm, finansal yolculuğunuza yeni başlayanlar veya liseli ya da genç yetişkin çocukları olan ve bunu ebeveynleri dışında birinden duymaya ihtiyaç duyanlarınız için. Kevin, Bigger Pockets Money Podcast'ine hoş geldiniz.

Kevin:
Beni ağırladığınız için ikinize de teşekkür ederim, burada olmaktan heyecan duyuyorum.

-
Seninle konuşacağım için çok heyecanlıyım. Her şeyden önce, sadece kartınızı okutmakla kalmayıp, “Ah, sanırım, hayatım sadece borçtan ibaret” gibi olmayı reddetmenizi kutlamamız gerekiyor. Gidip başka bir kart alacağım ve bunu en üst düzeye çıkarmaya çalışacağım.” Acıyı hissettiniz ve “Böyle yaşamak istemiyorum, bunu değiştirmek istiyorum” diyorsunuz.
Yani büyük adımlar attınız, bütün bir kartı ödediniz. Bu kutlamamız gereken bir şey. Yay, burada borçsuz çığlık atmıyoruz. Ama woo-hoo, bir kart ödedin. Çığlık at. Bence bu harika ve bunun için tebrik etmek istiyorum.

Kevin:
Çok teşekkürler. Ve bu biraz komik... Bence herkesin buna bu kadar kolay gülmesinin sebebi tam da bu yüzdendi. Çünkü herkes “Ah” der, kredi kartı borcunuz olması normaldir. Mesela, “Ha ha, henüz ödeme yapılmamış bir ödeme yaptınız mı? Önemli değil." Ve kafamda büyük bir olaydı. “Ah, burada olmak istemiyorum” dedim.

-
Bu normal. Amerikalıların büyük bir çoğunluğu için önemli değil. Bu yüzden beğenmediğinize ve bu değişiklikleri yaptığınıza sevindim. Ve bunu yayınlamana sevindim çünkü şu anda dinleyen insanlara göstermek istiyorum. Evet, kartınızın reddedilmesi utanç verici ve evet, bunu değiştirebilirsiniz. Bunun sizi sonsuza kadar tanımlaması gerekmiyor ve bunun finansal durumunuzu tanımlaması gerekmiyor. Değişiklikler yapabilirsiniz ve bu, paranızın nerede olduğunun ve nereye gittiğinin bilincinde olmakla başlar. Bu çok bariz segue ile, Kevin ne geliyor ve nereye gidiyor?

Kevin:
Emin. Yani gelmek yaklaşık, en iyi ihtimalle ayda 3,300 diyebilirim. Yani yılda yaklaşık 65 kazanıyorum ve 10(k)'ye yaklaşık %401 koyuyorum. Bunun %5'i işverenim tarafından karşılandı, bu yüzden eşleşmenin ötesine geçtim.
Ve ondan sonra 3,300 eve geliyor ve yaklaşık 1900, eğer buraya bakıyorsam bunun nedeni notlarım var. Ama yaklaşık 1900'ü sabit şeyler, yani kamu hizmetleri için yaklaşık 11 veya 1200. Araba taşımacılığı için 550, yani araba kredisi, araba sigortası, benzin için 125'im var. Ve sonra kişisel şeylerde 150 tane daha, yani bazı vitaminler, bir kompost servisim var ve ardından Hulu Spotify ve bunun gibi şeyler. Ve bir hayır kurumu, bir hayır kurumuna ayda 30 dolar veriyorum. Yani sabit şeyler.
Ve sonra, bazen kara kutunun büyük değişken türü yemek ve dışarı çıkmaktır. Geriye dönüp baktığımda geçen ay nakit çekimlerde 250$ gibi bir param vardı ve "Bunun bir kısmının yiyecek olduğunu biliyorum, bir kısmının da bakkaliye olduğunu biliyorum. Bazılarının nereye gittiğini söyleyemedim.” Yılda 5$, 10$ gibi çok hızlı bir şekilde artıyor, bu yüzden şu anda oraya gidiyor. Ve sonra geriye kalanlar bazen borca ​​gidiyor, bazı aylar diğerlerinden daha fazla.

Scott:
Aylık ortalamanızı, borca ​​​​gitmeniz gereken nakit miktarını nasıl ölçersiniz?

Kevin:
Tipik olarak, muhtemelen yaklaşık 500 ekstradır.

Scott:
Peki. Yani şu an için oldukça makul bir başlangıç ​​noktası olarak yılda 6,000 dolar planlayabilir miyiz?

Kevin:
Evet, öyle derdim.

Scott:
Mükemmel. Ve net değerin nereye gidiyor? Şu anda nasıl görünüyor?

Kevin:
Çoğunlukla sadece 401(k)'dedir. Birkaç yıl önce sahip olduğum 401 (k) bir işten küçük bir rollover IRA'm var. Ve sonra elimde mevcut 401(k) var ve bunu net değer olarak sayarsanız küçük bir tasarruf hesabım var. Ama evet, hepsi burada, sadece temelde 401(k) ve biraz nakit.

Scott:
Tamam, harika. Ve eğer herhangi bir borcunuz varsa, sahip olduğunuz borçların seviyeleri neydi?

Kevin:
Borçlar, aşağıya bakayım, yani kredi kartında 7,700. Sonra 13'lük bir araba kredim ve 10'un biraz üzerinde bir öğrenci kredim var. Sonuç olarak, 30, 31 gibi.

Scott:
Tamam harika. Bize bu borçların faiz oranları konusunda rehberlik edebilir misiniz?

Kevin:
Kredi kartı şu an sıfır çünkü yeni bir hesap açtım ve bakiye transferi yaptım yani 0 ay boyunca %15. Bu geçen ay başladı, bu yüzden 14 ayım kaldı, faiz yok. Araç kredisi 4.9 ve öğrenci kredisi 4.2'dir.

-
Tamam, devam etmeden önce birkaç sorum var. Öğrenci kredisi özel bir kredi mi yoksa federal bir kredi mi?

Kevin:
Hayır, federal olduğu için şu anda duraklatıldı.

-
Yani duraklatıldı mı?

Kevin:
Evet.

-
Tamam, 17 Ocak'ta öğrenci kredileriyle ilgili bir bölümümüz vardı. Eğer onu dinlemediyseniz, geri dönüp The College Investor'dan Robert Farrington ile onu dinlemenizi öneririm. Bu, duraklatılmadığında neler yapabileceğiniz hakkında gerçekten harika bir bölüm.
Ama aynı zamanda bazı tavsiyeler, belki ara uzayacak. Gösteriyi kaydettiğimiz zaman ile yayınlandığı zaman arasında uzatıldı. Ödemeleri neye kadar uzattılar? 1 Mayıs, XNUMX Mayıs?

Kevin:
Evet.

-
Böylece onları tekrar uzatabilirler, ki bu sizin için harika olur. Bu diğer borcun bir kısmını ödemek için çalışabilirsin. Girişte bahsettiğim denge transferi oyunu olan %0 faizli kredi kartıyla ilgili bir not.
Yeni bir kredi kartı açtığınızda ve bir bakiye aktardığınızda, geleneksel olarak bir teaser oranı alabilir veya tipik olarak alabilirsiniz. Bakiyeyi transfer etmek için bir ücret olduğunu biliyorum ama bakiye %0'da duruyor. Ve orada sadece teaser oranının sonuna kadar %0'da oturuyor ve ardından oran tekrar fırlıyor. Bu yüzden, elinizden gelen her kuruşu buna atmayı öneririm çünkü tam faize döndüğünde bunun faiz oranı nedir?

Kevin:
Evet, komik olan şu ki, yine de yüksek olacak ama az önce transfer ettiğim kredi kartından biraz daha düşük.

-
Hangi net kazanç.

Kevin:
Evet sanırım. Ama evet, haklısın. Ben bunu promosyon dönemi bitmeden %100 ödeyen biriyim ve transfer ücreti için yüzde üç buçuk ücret ödedim. Ve bunun hesabını yaptım ve sanki siz o yüzde üç buçuku önden yiyorsunuz ve ben yine de yıl boyunca muhtemelen 1,500 dolardan belki biraz daha fazlasına tasarruf edeceğim. Aksi takdirde, eski faiz oranından ödemeye götürürdüm. Ama tekrar devreye girdiğinde %25 olur, büyük.

-
Ooh, sanırım bu tefecilik konularına girmek ama bu ben değilim.

Scott:
Hedeflerin ne? Bugün size yardımcı olmamızın en iyi yolu nedir?

Kevin:
Yani hedeflerim, tek kelimeyle özetlersem, esneklik, sanırım. Ama şu an bunu düşünme şeklim bu. Yani 29 yaşındayım, bu yüzden 401(k)'ye atıldım ama herkesin 20'li yaşların başına yatırım yapmaktan bahsettiği o tekneyi çoktan kaçırdım ve bileşik faizin işi sizin yerinize yapmasına izin verdim. Ve bunu yapmak için hala zamanım olduğunu biliyorum.
Ama önümüzdeki bir yıl içinde kredi kartlarım gitmiş olacak ve sonra bir şeyler yapmak için fazladan gelirim olacak. Ve merak ediyorum ne… Onunla yapabileceğim milyonlarca şey var. Bu yüzden, en fazla esnekliği bulabilmem için bu parayı benim için kullanılabilir hale geldiğinde kullanmanın en iyi yollarının neler olduğunu merak ediyorum. Ve Mindy'nin başta dediği gibi zamanımı paramdan ayır, zaman geçtikçe daha çok.

Scott:
Şu anda nakit olarak acil durum fonunda ne kadar var?

Kevin:
Muhtemelen bir aylık harcamanın biraz üzerindedir. Bir şey olursa iki ay olabilir ve işleri gerçekten sıkılaştırırım, muhtemelen iki ayımı alır.

Scott:
Düşünmeyi sevdiğim şeylerden biri… Bence sahip olduğunuz esneklik hedefi gerçekten harika bir hedef ve bunu kabul etmek için sadece 30 saniye harcamalıyız, finansla ilgili hedef bu. Bence çoğu insanın sahip olması gereken, giderek daha esnek bir pozisyon oluşturmaktır.
Ve dikkat edilmesi gereken bir şey var ki, eminim burada farkındasınızdır, servetinizin çoğu 401(k)'dedir. Ve yaklaşık bir aylık birikiminiz ve çok fazla borcunuz var, bu çok esnek bir pozisyon değil.
Ancak, işleri doğru bir şekilde yapıyorsanız, birkaç yıl içinde ne olabilir, bir ev satın alabilir ve bu 401(k)'ye katkıda bulunmaya devam edebilir, borçları ödeyebilirsiniz ve hala daha esnek değilsiniz çünkü hala bir veya iki aylık harcamalarınız birikmiş ve daha yüksek bir net değeriniz var ama bu gerçekten hayatınızda esneklik anlamına gelmiyor. Bu yüzden ilk etapta buna sahip olmanın sanatsal bir hedef olduğunu düşünüyorum.
Ve sonra sizi tanıştıracağım kavram, şu anda bir ay olan maaşınıza bağlı olmadan yaşayabileceğiniz bu finansal pist kavramı, ben bununla sizin için zamanı düşünüyorum.
Bu yüzden bence kötü haber şu ki… Bence finansal bir pist inşa etmek veya o aylarca rezerv yapmak, kötü borcu ödeyene kadar iyi bir fikir değil. Kötü borç şu anda kredi kartı borcunuz. Evet, Mindy'yi taktığınız için teşekkür ederim. Kişisel finans üzerine yazdığım Set for Life'ı okudunuz mu bilmiyorum. Ama bu, kitap boyunca oluşturmaya çalıştığım bir kavram ve bir finansal podyum inşa etme konsepti var.
Benim tavsiyem kredi kartı borcunu öde, çünkü bunu ödemezsen 24 ayda %15 faiz alacaksın. Ve şu anki koşu hızınızla yaklaşık 12 ayınızı alacaktır, eğer yaratıcı yollar bulursanız belki biraz daha az. Bir zam alın, ikramiye alın, yoksa önümüzdeki 12 ay boyunca oradaki harcamalarınızdan biraz kısabilirsiniz.
Ancak bundan sonra, bir yıllık esnek net değer vergi komisyonculuğu doları veya belki bir tasarruf hesabındaki veya bir vergi sonrası aracılık hesabındaki para kombinasyonunu bir tür yatırımda oluşturabilirseniz, bu size bu esnekliği verecektir.
Ve oradan ne olabilir, çok sayıda seçenek gerçekleşmeye başlar. O anda hangi seçeneği seçeceğinizi bilmek zorunda değilsiniz. Ancak, bu noktada, birikim yılınızı veya altı aydan bir yıla kadar tasarrufunuzu veya podyumunuzu kullanarak o noktada ev hacklemeye karar vermiş olabilirsiniz.
Gelirinizi artırabilecek bir komisyon fırsatı olan bir satış işi veya başka bir şey almaya karar vermiş olabilirsiniz. Yaptığınız şeyi yapmaya devam etmeye, kiralık mülk satın almaya veya bunu başka bir forma sokmaya başlamaya karar verebilirsiniz. Ya da emeklilik hesaplarınıza veya vergi komisyonculuğu hesaplarınıza azar azar para yığmaya başlayın.
Ama her iki durumda da, bu isteğe bağlılığın size şu anda tam olarak ne yapacağınızı bilmek zorunda olmadığınız birçok iyi seçenek sunacağını düşünüyorum. Ama onların sizinle birlikte gerçekleşeceğini bilebilirsiniz.
Ve 29'da, 30'ların başında, tekneyi kaçırdığını söylüyorsun. Hayatınızda bir iş kurmak, büyük bir yatırım yapmak, kariyer değiştirmek veya yapmak istediğiniz her ne ise onunla ilgili çok sayıda fotoğraf çekebilmenin tam başındasınız.

Kevin:
Evet, bu çok mantıklı çünkü böyle düşünmeye başladım. Olduğum yerde, birkaç yıl içinde nihayet bir evin peşinatını ödeyebileceğim ve sonra sadece bir evde oturup "Evet, bir evim var" diyebileceğim bir yer bulmak istemiyorum. ama şimdi ev fakiriyim ve hala istediğim esnekliğe sahip değilim.”
Ve böylece ilk defa şimdi şöyle düşünmeye başlıyorum, tamam, bu borçla yolun sonunu görebiliyorum ve daha fazla gelirim olduğunu, bir şeyler yapmak için özgür olduğumu görebiliyorum. Ve şimdi tüm bu seçeneklerin neler olduğunu ve zamanı paradan ayırmak ve daha fazla esneklik sağlamak için söylediğim yolun nasıl olabileceğini düşünmeye çalışıyorum.

Scott:
Evet, sabit giderler kavramından da bahsettiniz. Yani her şeyden önce bunu seviyorum. Bundan bir yıl sonra giderseniz, borcunuzu ödersiniz ve sonra bir ev alırsanız, ipotek ödemesi üstlenirsiniz. Sanırım şu anda 1,000 dolar kira ödediğini söylemiştin.

Kevin:
Evet.

Scott:
İpotek ödemeleriniz 1500 dolar. Artık bundan bir eviniz olmasına rağmen, aslında yaşam esnekliği açısından daha iyi bir konumda değilsiniz. Yine, bu yüzden esnekliğin amacının bununla çok güçlü olduğunu düşünüyorum. Esnekliğin en iyi yolu, daha yüksek sabit giderler üstlenmeden bu borcu ödemektir. Ve beş yılı aşkın bir hareketlilik döneminde bunu anlamak… Bununla başlayalım, taşıt kredinizde ne kadar kaldı?

Kevin:
Bir dolar miktarı? 13.5.

Scott:
Ve buna kaç yıl kaldı?

Kevin:
Ah, dört.

Scott:
Dört. Tamam harika. Böylece önümüzdeki dört ya da beş yıl içinde, kredi kartı borcunuzu ödediğiniz bir pozisyona makul bir şekilde gelebilirsiniz. Bir ev hack satın aldınız, böylece aylık kiranız 1,000'den 400 dolara düştü ya da orada ne kadar iyi bir anlaşma bulduğunuza veya ne kadar avantajlı bir şey bulduğunuza bağlı olarak sıfır olabilir. Araba krediniz ödendi ve şimdi bu dört yıl boyunca, her biri düştüğü için ayda 500 dolardan yavaş yavaş 1,000 ila 1500'e yükseldiniz.
Ve bu bir gecede olan bir süreç değil ve olmayacak, şu anda bir milyon dolara ulaşmanın hızlı bir yolu yok. Ancak bu kartopu azar azar toplanacak ve bu aylık tasarruf miktarını artıracak ve bu da pist miktarını artıracaktır. Bu hedef direkler hareket etmediği sürece, bu esneklik, bu farklı yatırım türleri şeklinde size tahakkuk etmeye devam edecektir.
Ve bu seçenekler, şu anda bir yatırım perspektifi için hangi yolu izlemeniz gerektiğini söylemek imkansız gibi. Ancak bu seçenekler, ilerleme kaydedildikçe ortaya çıkmaya başlayacak. Devam et, Mindy.

-
Bir sürü yorumum var. İlk olarak, bence şu anki harcama seviyenizde en büyük odak noktanız harcamanızı takip etmek ve nerede kısabileceğinizi görmek olmalıdır. Bir kompost servisiniz olduğunu söylediğinizi duydum ve bu kompost servisine sahip başka birinin yakınında mı yaşıyorsunuz bilmiyorum. Bunun para açısından ne olduğunu bilmiyorum ama eğer bu kesip atabileceğiniz bir şeyse… Evet, kompostlama harika. Arka bahçede bir bütün kazıp bu şekilde kompost edebilir misin? Veya yarısı dolu kompost kutusu olan bir komşunuzla bağlantı kurabilir ve ardından maliyeti bölebilir misiniz?

Scott:
Dayanamıyorum, bu iyi bir fırsat gibi kokuyor Mindy.

-
Aman Tanrım, bıraktım.

Scott:
İyisin.

-
Kokuyor, kompost kutum iğrenç. Her neyse, ayrıca nakit para çekme dediğinizi duydum. Çok fazla kredi kartı kullanıyorsunuz ve kredi kartları bu iki ucu keskin kılıç. Bir yandan, sadece kaydırmak çok uygun ve aynı zamanda bir kartta her şeye sahip olduğunuzda izlemek gerçekten çok uygun. Ama kartlarınız var, borcunuz var, bu yüzden nakit para çekme işlemlerini takip etmek çok daha zor. Qube'yi duydunuz mu? KUBE.

Kevin:
Hayır.

-
Bu bir dijital nakit zarf sistemidir ve bu… Bu açıklamayı karıştıracağım. Ama bu bir banka kartına bağlı bir uygulama ve paranızın nereye gittiğinin bilincinde olmalısınız, "Ben alışveriş zarfıma, dijital zarfıma 500 dolar koyacağım." Ve sonra bakkalda olduğunuzda, "Tamam, bakkal bütçesini alın ve bu karttan borçlandırın" deyin ve banka kartınız çalışır. Yani hala izlenebilir harcama ama banka kartından çıktığı için kredi kartı harcaması değil. bu mantıklı mı?

Kevin:
Mantıklı. Ancak bu, parayı harcamak için izin verene kadar banka kartınızı kilitlediği anlamına mı geliyor? Bu şekilde mi çalışıyor?

-
Evet, tam olarak bu. Bunu söylemenin harika bir yolu. Evet, uygulamanızda "Bu ücreti ödemek için bu paketi kullanmak istiyorum" diyene kadar banka kartınızda 0 ABD doları vardır. Ve bakkal faturanızda, bakkal kovanızda kazandığınız 500 dolar varsa. Ancak, banka hesabınızda daha fazla paranız olsa bile, farklı kova veya zarflarınızdan çıktığı için 600 $ ödemeye çalışıyorsunuz. Bu nedenle, daha fazla kredi kartı harcaması eklemeden kredi kartının rahatlığını ve izlenebilirliğini elde etmenin harika bir yolu. Bakılacak bir şeye, biz buna araştırma fırsatı diyoruz, QUBE. Bu uygulamayı gerçekten beğendim ve sizin için ücretsiz olduğuna inanıyorum.

Kevin:
Peki-

-
Bunu kontrol edin, bu uygulamayı gerçekten beğendim.

Kevin:
Komik çünkü nedeni… Sanki her zaman nakit çekmedim ama bunu sadece kredi kartımı kullanmayı bırakmak için yapmaya başladım. Ve sonunda olan şey, cebimde bu paranın olması. Etrafta dolaşıp, "Tamam, işte haftalık param ya da aylık param ya da her neyse burada" derdim. Ve sonra 5, 10, 20'de burada veya orada bir şeyler almakla birlikte yiyecek almak da boşa gidecekti. Sonra geriye dönüp bakmayı denersiniz ve bu sadece bu kara kutunun izini sürmezsiniz. Yani bu çok mantıklı.

-
Evet, nakit gerçekten zor.

Scott:
Evet, bence Mindy bunları belirtmekte haklı, bu alan… Harcama hakkında konuşuyoruz, iki kart ipucu sabit ve değişkendir. Bu yüzden sadece bazı sabit olanlardan bahsediyordum ama belki ev hack veya araba kredisi, bunlar zamanla sabit giderinizden ayda yüzlerce veya 1,000 dolar kesebilir. Bunların hepsini tam olarak uygulamanız birkaç yılınızı alacaktır. Ancak bu kararların uzun vadeli tasarruf oranınız üzerinde büyük etkisi vardır ve otomatiktir. Bütün parayı geri yatırıyorlar.
Diğer kısım, hemen harekete geçirilebilir şeylerdir. Ve işte bu, günlük yönetime ve bununla bütçelemeye ve işinize yarayacak ipuçları veya taktikler ne olursa olsun, geldiği kısımdır.
Mindy'nin harika önerilerine ek olarak yaptığım bir şey var, sadece küçük bir alışkanlık takipçim var. Ben bir ineğim ve bu küçük günlük hedefleri neredeyse her gün yapıyorum ve alışkanlıklarımı içeren haftalık küçük bir günlüğüm var. Ve bunlardan biri sadece kişisel finans 101 ve ben bütçe veya her neyse bir dizi şeye karar verdim.
Ama kişisel finans 101'i yazdığımda, “Bugün en az bir veya iki dakika kişisel finans 101 yaptım mı? Mint uygulamamı kontrol ettim mi? Son birkaç günde yaptığım birkaç harcamayı kategorilere ayırdım mı?”
Ve bunu yaparsam, bir veya iki günü kaçırmış olsam bile, gerçekten birkaç günde bir ona geri dönüyorum. Ben de, "Ugh, bugün kahvaltıda puding olacaktı ve bir hafta öncesinden çok profesyonelce beni iptal ettiler. Ve takvim randevusunu kaldırmayı unuttum, bu yüzden ne yazık ki kendime kahvaltıyı tek başıma aldım.”

-
Scott, kovuldun.

Scott:
Yarın gidip tüm harcamalarımı sınıflandırdığımda bu kişisel finans 101 hesabımda görünecek. Ve bu küçük şeyler, bu tür harcamaları giderek daha fazla ortadan kaldırmama yardımcı oluyor.

-
Sanırım Scott ve benim sözde bu uzmanlar olduğumuzu ve paramızı her zaman berbat ettiğimizi not etmek gerçekten yardımcı oluyor. Yani bu sadece sen değilsin Kevin, biz mükemmel değiliz ve sen hatalar yapıyorsun. Biz de "Hmm Kevin, neden bizim gibi olamıyorsun?" gibiyiz.
Harcamalarımı kamuya açık olarak takip etmeye başlıyorum. Takip etmek isteyen varsa, bigpockets.com/mindy'sbudget adresinden beni izleyebilirsiniz. Şu anda, harika gidiyorum. Henüz aşırıya kaçmadık ama bunu 4 Ocak'ta kaydediyoruz. Yani şimdiye kadar aylık 4,000$ bütçem, şimdiden 1,700$ harcadım. Neredeyse yarı yoldayım.
Ve tabii ki, bu benim ipoteğim zaten vurdu çünkü 1'inde emlak vergilerini ve ev sahibi sigortasını vuruyor, ama aynı zamanda bakkaliye de var. Bakkallarımda gerçekten mücadele ediyorum. Ve seni 850'de bekar olarak görüyorum ve seni kötü hissettirmek için burada değilim ama 650'yi dört bütçeli ailem olarak koydum. Ve sanırım, bir yıldır harcamalarımı takip etmedim, bakkala ne harcadığım hakkında hiçbir fikrim yok. Ama gerçekten ihtiyacınız olan şey 850 mi?
Aldığınız vitaminleri ve takviyeleri de görüyorum ve ben doktor değilim, uzman değilim. Bunlara gerçekten ihtiyacın var mı? Süper pahalılar mı? Maliyeti düşürmenin bir yolu var mı… Bunu daha ucuz hale getiren bir postayla sipariş seçeneği var mı? Ve bu yine sizin için başka bir araştırma fırsatı.
Ama yiyecek olarak 850'niz olduğunda, bunun ne kadarı evde pişirdiğiniz bakkaliye ve bunun ne kadarı restoranlar, barlar ve bira? Bira için çok ayrı bir kategorim var ve biradan gerçekten keyif alıyorum. 13 mikro bira fabrikası olan bir şehirde yaşıyorum. Biraya çok para harcıyorum ama o da kesmesi çok kolay bir kategori.
Yani kategorilerim… Bazıları özel, bazıları değil ve arka bahçemde bir havuzum olduğu için evimde partileri bilerek ayırdım. Yanımda insanlar var, ızgarada bir sürü hamburger yapıyoruz. Noel için pizza fırını aldım. Bu yıl dışarıda çok fazla pizza yapacağız ama aynı zamanda harcamalarım çıldırmaya başlarsa kesmesi çok kolay bir şey.
Bu yüzden, senin çöküşüne bakarak, çok spesifik olacağımı düşünüyorum. Safeway ve Kroger'de alışveriş yaparsanız, hepsi bir arada toplanabilir, farklı marketler yapmak zorunda değilsiniz. Ama bakkala ve restorana gidiyorsanız, restoranlara ne sıklıkla gidiyorsunuz? Bunları ayırıp, hayatınızı değiştirmek olmayan, kesmenin net ve kolay bir yolu olup olmadığına bakardım.
Çünkü çıplak kemikler gibi gittiğinizde, hayatınızdaki her eğlenceli şeyi kesinlikle keserseniz, masraflarınızı gerçekten azaltabilirsiniz. Sonra hayatın berbat olurdu ve bundan nefret ederdin ve dururdun. Peki hayatınızda fark edilmeyecek küçük değişiklikleri nerede yapabilirsiniz?
Ancak kestiğiniz her 30 dolar, kredi kartı faturanıza atabileceğiniz ve daha erken kesebileceğiniz 30 dolar daha demektir. Ve 30 dolar daha sonra arabanıza atabilir ve onu daha erken kesebilir ve kartopu başlar.
Ve bundan hoşlanıp hoşlanmadığını bilmiyorum ama "Ooh, harcamalarımı takip ederken bu ay ne kadar az harcayabileceğimi merak ediyorum?" diye görmeye başladım. Scott kendine inek dedi, ben de ineğim. Etrafınız sarıldı, üzgünüm.
Ama bir oyun olmaya başlar, “Bu ay ne kadar az harcayabilirim? Ah, ayın 27'si. Ayın geri kalanını hiç para harcamadan geçirebilir miyim? Şey, araba E'de ve yarın işe gitmem gerekiyor, o yüzden hayır gidemem. Ama dolapta bir şeyler bulabilirim, böylece markete gidip daha fazla yiyecek almam gerekmez.” Bunu bir oyuna dönüştürebilirseniz, biraz daha eğlenceli olur.

Scott:
Mindy eğlence dediğinde, bunu tanımlamak için eğlence kelimesini kullan demeyeceğim. Eğer benim gibiyseniz, bu sizin için eğlenceli bir aktivite olmayacak. Sanırım benim yaklaşımım şudur, hadi bununla finansal pozisyonumuzun arkasındaki matematik hakkında rasyonel, pratik ve hesaplı bir şekilde düşünelim.
Daha az harcamak, daha fazla kazanmak, yaratmak veya yatırım yapmak için dört kaldıraç vardır. Ve şu anda sizin için en kontrol edilebilir kol daha az harcamak. Bu, esnekliğin devreye girmesinden ve daha fazla kategoriye yatırım yapmak veya yaratmak veya kazanmak gerçekten anlamlı bir şekilde gerçekten açılmadan önce muhtemelen bir, iki, belki üç yıl önce durum böyle olurdu… Şu anda size açık olabilirler ama finansal konumunuz daha esnek hale geldikçe ve siz bu finansal pisti oluşturdukça size çok daha açık olabilirler. Yani anlaşma şu anda, şu anda hayatınızda patronunuza çok fazla güç veriyorsunuz çünkü o finansal esnekliğe sahip değilsiniz. Ve bunu geri almanın yolu…
Mali durumunuzun harcama bileşeni, esneklik kavramı için çok güçlü bir kaldıraçtır çünkü ne kadar az harcarsanız, o kadar çok biriktirirsiniz ve gelecekteki harcamalarınızı sürdürmek için o kadar az piste ihtiyaç duyarsınız. Yani harcamanızı ayda üç bin dolardan 2000'e indirebilirseniz, fazladan 1,000 dolar tasarruf etmiş olursunuz. Ve üç aylık ex için altı bine ihtiyaç duymak yerine...
Üzgünüm, üç bin dolar harcarsanız, size üç aylık esneklik sağlamak için bankada 9,000 dolara ihtiyacınız var, bu size üç kez verecek 6,000 dolara, aylık 2,000 dolar harcamaya, bunu kesiyorum. Bu gerçekten güçlü bir kavram.
Ve sonra bunun kalıcı bir durum olmadığını anlamalısınız, ancak esneklik, belki pasif gelir, daha ölçeklenebilir gelir akışları, alternatif kaynaklar oluştururken bu masrafları mümkün olduğunca düşük tutmak bir süre için bir eziyettir. bu tür şeylerden. Ve sonra bir ömür boyunca bunun diğer tarafında toparlanmaya başlayabilir. Ve bence bu, sizi bu esnekliği inşa etme ve oradan devam etme pozisyonuna sokan fedakarlık dönemidir.
Yani harcamalarım Mindy'ninki kadar kontrollü değil ve bunu herkese açık olarak yayınlamadan önce yapmam gereken bazı işler var. Ama şu anda benim kişisel mali durumumda önemli olan kaldıraç değil.
Ancak sıfırdan başlayıp pozisyonumu geliştirmeye başladığımda, 2000 civarındaydım, bu süre zarfında ayda 2,500 dolar harcıyordum ve bu esnekliği yılda 50,000 dolar gelir üzerine inşa ediyordum. Çünkü bu, varlıklarımı yönetmeye ve BiggerPockets'taki kariyerimi bununla genişletmeye başlamadan önce 4, 5, 6 yıl boyunca en büyük kaldıraçtı.
Yani eğlenceli olsun ya da olmasın, matematiksel olarak zamanın nereye harcanması gerektiği ve işin içine girilmesi gerektiğini düşünmenin bir yolu bu… Bu, bir yatırım portföyü oluşturmak veya gelirinizi ölçeklendirmeye çalışmak kadar iş. Bu harcamaları gerçekten düşürmek, yemeklerinizi planlamak, bu büyük kategorilerin kontrolünü ele geçirmek ve her doları gitmek istediğiniz yere yönlendirmek.

-
Yani bir düşüncem var. Yani siz bir pazarlama iletişimi uzmanısınız ve bunu biliyor musunuz bilmiyorum. Ama internet denen bir şey var ve internette insanların pazarlama ve iletişime ihtiyaç duyduğu pek çok şey oluyor.
Rekabet etmeme gibi bir durumunuz olmadığından veya oradayken başkası için herhangi bir iş yapamayacağınızdan emin olmak için önce istihdam belgelerinize bakardım. Ancak mümkünse, şimdi kendi pazarlama ve iletişim şirketinizi kurun. Çünkü tamamen başarısız olursa, ne kaybettiniz? Bir web sitesi adında 8 dolardan başka bir şey yok. Ve bundan daha fazlasını ödediyseniz, çok fazla ödemişsinizdir.
Ama gerçekten kolay bir yol olabilir, sanki benim için kolay değil ama pazarlama iletişiminde değilim, yani sorun değil. Ancak, otomatikleştirilmiş veya kolay veya az zaman aşımına uğramış müşteriler için yapabileceğiniz her türlü şey var, hatta büyük bir ön ödeme süresi var ve sonra devam ediyor. Ama kendi işinize sahip olmak ve bir gelir kaynağınız varken kendi işinizi kurmak, böylece bir şeyler deneyebilirsiniz ve eğer başarısız olurlarsa, sorun değil.
Bence şimdi pazarlamaya başlamak için harika bir zaman, özellikle şimdi herkesin bütçesi yeniden açıldı çünkü. Aralık'ta kimseden bir dolar almak gerçekten zor ama Ocak'ta, woo-hoo, her yerde para harcıyorlar.
Öyleyse oradan başla. Uzmanlık alanınız nedir? Uzmanlık sektörünüz nedir? Tarzınız nedir ve oradan mı gidiyorsunuz? İnsanlara ne sağlayabilirsiniz ve bunu size her ay çok para gönderecek şekilde nasıl yapabilirsiniz?

Kevin:
Evet, bunların hepsi çok mantıklı. Ve sanırım biraz daha fazla, tüm bu şeyleri takip etmenin benim için çok eğlenceli olmadığı Scott kampındayım. Ama sanırım gerçekten değişen şey, az önce... Sanırım daha önce esneklik hedefim hakkında söylediklerimin bir parçası, aynı zamanda, eğer yapmazsam parayı o kadar fazla düşünmek zorunda kalmamak. zorunda.
Ve benim için son zamanlarda meydana gelen zihniyet değişimi şu anda bunun hakkında çok daha fazla düşünmem gerekiyor, böylece daha sonra bunun hakkında çok fazla düşünmek zorunda kalmam. Ve bunca yıldır bunun hakkında bu kadar düşünmemiş olmam, aslında beni giderek daha fazla düşünmem gereken bir konuma getirdi.

Scott:
Evet, Bay Money Bıyık'ın blog yazılarından birinde parayı düşünmek için gerçekten iyi bir çerçevesi var. Ve bu aşırı zihniyet, henüz yapmadıysanız kontrol etmeniz için harika bir blog. Oldukça aşırı olduğunu söyleyebilirim, sanırım çoğu insan tasarruf cephesinde benimle aynı fikirde. Ama bu benim için gerçekten büyük bir motivasyon kaynağıydı, onun bloguydu ve bahsettiği birçok kavramı kucaklıyordu. Ve bu, birkaç rastgele makaleyi incelemeye başlamanız için iyi bir giriş noktası olabilir.
Ve bahsettiği bunlardan biri var, parayla sağlıklı bir ilişki, nihayetinde sizin musluk suyuyla olan ilişkinize benzeyebilir. Ve bunu daha önce podcast'te kullanmıştım. Ama burada bir saniyeliğine benimle yuvarlan.
Musluk suyu, musluğu açar, ihtiyacın olanı alırsın, kullanırsın, duş alırsın, her neyse ve sonra kapatırsın. Onu boşa harcamazsın. Her şeyin nereye gittiği üzerinde tam kontrolünüz var, ancak bunu günlük olarak düşünmüyorsunuz. Sadece orada olan bir şey değil. Nihai hedef bu, bence finansta bununla.
Ama şu anda, hikayenizin bize anlattığı şey, paranın tüm bu farklı deliklerden sızdığı veya bir süredir geminizde olduğu ve gelir yaratmayı gerçekten turbo şarj etmeye başlamadan önce hepsini takmanız gerektiği.
Ve iyi yoldasın, işin çoğunu yaptığın belli. Özellikle para yönetiminin günlük tarafını temizlemeniz için biraz daha kaldı. Ve evet, her şeyi tüketiyor olmak zorunda değil, ancak bu harcamaları takip ettiğiniz ve yönettiğiniz her gün veya buna yakın bir zaman olmalıdır. Devam et, Mindy.

-
Biraz tartışmalı olabilecek bir şeyim daha var, bu yüzden bunu Facebook grubunda yayınlayacağım ve gerçekten yapacağım, JT. Sadece yapacağım demeyeceğim ve aslında bir takvim bildirimi koyacağım. Arkadaşım JT dinliyor, “Hep yapacağım diyorsun ve sonra unutuyorsun” diyor. Evet, biliyorum.
Yani mevcut bütçenizde 30$'lık bir hayır kurumu bağış kaleminiz var ama aynı zamanda %7,000 faiz oranıyla 24$ borcunuz var. Öyleyse, borcunuzu ödemeye odaklanmak için hayırsever bağışlarınızı hangi noktada durduruyorsunuz? Ve 30$ kredi kartı borcunuzu sihirli bir şekilde silemez, öğrenci kredinizi de silemez ve bu nominal bir ücrettir. Ama 1,000 dolar olsaydı, belki biraz geri çekilmenizi söylemek gerçekten kolay bir yer olurdu. Bu yüzden Facebook grubundaki insanlara soracağım, nereden başlayıp nerede vermeyi bırakıyorsunuz? Ve bu hayırseverlik, bu bir kilisenin ondalığı gibi değil, doğru mu?

Kevin:
Hayır, hayır, değil. Yaptıkları işi beğendiğim bir gruba sadece aylık bir bağış.

-
Evet, ve 30 dolar gibi… Ben sadece 30 dolar terimini kullanıyorum. "Ah, her 30 dolar 30 dolardan fazladır, kredi kartınızı çöpe atabilirsiniz." Ama bu iyi iş çıkarıyor, peki denge nerede? Ama yaptığın tek hayır işi bu mu? Bu parayı borcunuzu ödemek için kullanabilir ve ardından 250$'lık minimum kredi kartı ödemenizi yapmadığınıza göre büyük bir yığın parayı onlara geri atabilir misiniz? Hayırsever olmamayı teşvik etmiyorum ama aynı zamanda kendine dikkat etmelisin. Tüm bunlara takılıyorum, Scott bana yardım et, ne demeye çalıştığımı biliyorsun.

Kevin:
Sanırım duyduğum şey, bana her yere bakmamı söylemeye çalıştığın. Tüm paranızın gittiği her yere bakın ve her şeye bakın ve bir şeyi nerede kesebilir ve nerede kesmek istemezsiniz? Ve buna ani tepkim, evet, daha büyük bir sayı olsaydı, ona daha sert bakardım. Ama çok daha fazla kesebileceğim başka yerler olduğunu biliyorum ve ilkini kesmek içimde biraz garip hissetmeme neden olurdu.

-
Evet, tam olarak.

Scott:
Sana bakacağın başka bir yer söyleyeceğim. Bu yüzden Mindy'nin tartışmasını göreceğim ve bununla usturasını kaldıracağım, 401(k'ye gidin, maçı buna göre yapın. Peki, bununla birlikte %401'lük bir faiz oranına tabi olacak kredi kartı borcunuz varken neden 24(k)'ye yatırım yapıyorsunuz?

-
Bunu söylemek istemedim.

Scott:
Ve kişisel olarak, yapmadım ve muhtemelen sizin yerinizde olsaydım, para banka hesabıma düşecekse, onu boşa harcarım, 401(k)'ye koyarım, kesinlikle. Bunu yapmak için vergi avantajı sağlayan bir yer. Ancak pozisyonunuzdan geçen her doları kasıtlı olarak yönetecek ve bunu esneklik hedefine yönlendirecekseniz, 401(k) bunu sağlamayacaktır.
Bu yüzden yapmadım ve tekrar yapacak olsaydım, finansal pistin ilk yılını oluşturma arayışında 401(k)'ye katkıda bulunmazdım. Çünkü benim için, kariyerimin bir sonraki aşamasına hızlı bir başlangıç ​​yapmak için o pisti kullanmayı, bir ev hack satın almayı veya hayatımın başlarında esnekliğim üzerinde 401(k)'den çok daha büyük bir etkisi olacak başka bir şey yapmayı planlıyordum. Bununla ilgili düşünceleriniz?

Kevin:
Bunu düşündüm, bunu da düşündüm. İşverenimin şu anda eşleştiğinin iki katı katkıda bulunuyorum. Ve bu, oradaki Facebook grubundaki bazı insanlardan duyduğum geri bildirimlerin bir kısmıydı.
Neden diğer %5'i alıp Roth IRA'ya koymuyorsunuz? Ve sonra bunu peşinat ödemesinin bir parçası olarak kullanabilirsiniz. Ve bunun tam olarak nasıl çalıştığını ya da mantıklı olup olmadığını ya da sadece nakit olarak tutabilir miyim bilmiyorum.
Ev Yasası önümüzdeki beş yıl içinde gerçekleşecekse, bunu bir Roth IRA aracılığıyla bir endeks fonuna sokmak mantıklı mı? Ya da bu kadar kısa sürede geri alacaksam nakit olarak kalması için mi? Bu bir yabani ot sorusu ama düşündüğüm başka bir şey mi var?

Scott:
Kredi kartı borcunuz varken bir Roth IRA'yı maksimuma çıkarmazdım, bu yüzden her şey tahkim ile ilgili. Yani bunu matematiksel olarak hesaplamanın bir yolu var ki burada kafamda yapamıyorum. Ama 15 ayınız var ve sonra kredi kartı faizi %24'e çıkacak. Yani şimdilik %0'dasınız ama bunu yapmak için ya bir zamanlama oyunu oynamalısınız ve piyasa riski alacaksınız.
Yani, Roth IRA'nızı maksimuma çıkarırsanız ve kredi kartı borcunu ödemek yerine oraya 6,500 dolar koyarsanız. İşler gerçekten iyi giderse, kredi kartı borcunuzu o krizden önce ödeyebilir ve piyasada bir yıl geçirebilirsiniz. Büyük kahretsin, bu yıl Roth IRA'nın dönüşünden %10 alacaksın ve bunu orada oturtacaksın. Bence oynamaya değer bir oyun olabilir.
Ama bana göre çok daha basit ve daha net bir işlem sırası, hayır, hayır. Yapabileceğim tüm harcamaları kısın, bu mantıklı, her doları gitmesini istediğim yere yönlendirin. Hiç eğlenmeyin anlamına gelmez. Bununla yaşamak istediğiniz eğlenceye sahip olmak için açıkça yeterli birikiminiz var. Ama çıkan her doların kontrolünün bende olduğundan emin ol.
Tüm paramı aktarıyorum. İşveren eşleşmemi alıyorum çünkü bu %100 getiri, bu da kredi kartı borcunuzdaki %24'lük faiz oranınızı gölgede bırakacak. Ama ondan sonra, her şey kredi kartı faiz oranı borcuna doğru gidiyor, o zaman kendimi rahat hissettiğim noktaya kadar finansal pistimi oluşturuyorum. Ve sonra bunu gidip bir çeşit fırsatın peşine düşmek için kullanıyorum.
Bu esnekliği gerçekten bir ev hackleme veya kariyer değiştirme veya sermaye gerektiren bir tür yan iş başlatma veya başka bir büyük para kazanma gibi bir tür finansal avantaj için kullanacağınızı düşünüyorsanız, durumunuz üzerinde gerçekten güçlü bir etkisi olacaktır. yatırım. Mali podyumu kullanacağınızı düşünmüyorsanız, esnekliği artırmak yerine Roth IRA veya 401(k)'yi maksimuma çıkarmaya başlayın.

Kevin:
Evet, sanırım sorum şuydu, şu anda kredi kartı borcumu ödediğim oranda 401(k) katkı payıma dokunmamış olsam bile, bu promosyon dönemi bitmeden çok önce gitmiş olacak. . Öyleyse, 5(k)'ye koyduğum o ek %401'i alıp bunu yapmayı bıraksaydım, bu bahsettiğiniz pist için bir tasarruf hesabında yığılmak mı olurdu? Böyle mi…

Scott:
Bence esneklik senin için ne ifade ediyorsa odur. Öyleyse, pistimi nerede saklamalıyım gibi büyük soru bu. Pek çok insan bunu "Tamam, bana esneklik sağlayan bir tasarruf hesabı istiyorum" der. Bazı insanlar, “Bunu bir vergi sonrası aracılık hesabına koyacağım çünkü ne zaman istersem onu ​​harcayabilirim” der. Ve bazı insanlar onu paraya yatırır... Bir Spektrum olabilir, hangi konuda rahatsan odur.
Başlarken, hepsini vergi sonrası aracılık hesabımda bir endeks fonuna koydum. Bunun iyi bir fikir olduğundan emin değilim ama o zaman 2013'te benim için işe yaradı. Ve gerçekten yatırım yapmaya başlamak istedim ve "Tamam, zaman içinde bu aracılık hesabında ihtiyacım olan esnekliği iki katına çıkaracağım" dedim. Ve bu benim için esneklik ve sonra ilk ev sahnemi satın almak için bunun bir kısmını çıkardım.
Daha sonra, katkıda bulunduğum ve çektiğim bir Roth IRA'da para kullanabileceğimi öğrendim, sanırım peşinat olarak 10,000 dolara kadar. Yani bu iyi bir seçenek ama duruma biraz karmaşıklık katıyor ve daha az kullanım var… Bence sıfırdan bir iş kurmak için bunu çıkarmak daha zor olurdu, örneğin ya da en azından kazanımları elde etmek daha zor olurdu. işe başla.
Yani esnekliğin ne anlama geldiğini düşündüğünüzde farklılıklar var. Açık cevap bir tasarruf hesabıdır, ancak o zaman bir tasarruf hesabında bu kadar çok pist inşa edecekseniz, bundan biraz yararlansanız iyi olur. Ve bu esnekliği avantajınıza kullanın çünkü orada çok uzun süre bırakırsanız satın alma gücünü enflasyona karşı yok etmiş olursunuz.

Kevin:
Pekala, bu da mantıklı çünkü az önce çıkardığımı söylediğin o parça hakkında düşünmemiştim, bir Roth'tan alabileceğin miktar ya da bir evin peşinatı gibi bir şey sadece katkı paylarıydı. Önümüzdeki beş yıl içinde görebileceğiniz kazanımlar değil.

Scott:
Pekala, aslında 10,000 dolar çekebilirsin, kazancın evin peşinatının bir parçası olarak kullanılacağını düşünüyorum. Böylece, katkıları istediğiniz zaman çekebilirsiniz, ancak kazançlar, bunları kullanabileceğiniz belirli sınırlara kadar bir dizi istisna vardır. Yani oldukça esnek ama diğerleri kadar esnek değil.

Kevin:
Tıpkı bir aracılık hesabı gibi, evet, evet.

Scott:
Evet. Ama evet, bence yol bu. Öyleyse bir sonrakini çekelim. Yani diyorsun ki, 401(k)'ye katkıda bulunmayı bırakmalı mıyım? Soru şu ki, 401(k) ve Roth'a katkıda bulunmayı bırakıp kredi kartı borcunu ödemeli miyim?
Kredi kartı borcunu çok hızlı bir şekilde ödeyeceğinizi düşünüyorsanız, gerçekten önemli değil. Diyelim ki bu yılın sonuna kadar ödediniz, sonra her şeyi 401(k)'ye geri çevirebilir ve yine de gelecek yıl veya Roth'a maksimuma çıkarabilir ve yine de gelecek yıl olabildiğince maksimuma çıkarabilirsiniz. o.
Ancak, hedef önümüzdeki 12 ila 24 ay boyunca esneklik ise, basit, adım adım bir yaklaşımın burada parça parça etmekten çok daha anlamlı olabileceğini düşünüyorum.

Kevin:
Evet, sanırım düşünmeye çalıştığım şey bu. Çok mantıklı. Bu yüzden, tüm bunları aynı anda yapabileceğimi düşünmeye çalışıyorum ya da bunları birer birer yaparsam, bunları hangi sırayla yapıyorum? Ve bu yardımcı olur.

Scott:
Evet, bana göre bu emir çığlık atıyor, "Kredi kartı, finansal pist, sonra muhtemelen sizin durumunuzdaki 401(k) yerine Roth ile maksimuma çıkıyor."

-
Ve sonra 401(k).

Scott:
Evet, ama şöyle bir şey var ki, yok gibi… Geliriniz ve tasarruf oranınızla, önümüzdeki bir veya iki yıl içinde bu listenin tamamını bitiremeyeceksiniz.

-
Ama bu bir hedef olabilir.

Scott:
Evet.

-
Ayrıca Kevin'in gerçekten harika bir pazarlama ve iletişim şirketi.com'u başlatacak ve ardından bir trilyoner olacak.

Kevin:
O etki alanı daha alınmadı mı?

-
Bilmiyorum. Bakmadım ama muhtemelen yoktur.

Scott:
O gelmeden alsan iyi olur.

-
Evet, Kevin'a ve onun gerçekten harika pazarlama ve iletişim şirketine ihtiyacınız varsa, o .com'a gidin. Tamam, o zaman sizi Saving Sherpa'dan Justin ile yemek bütçenizi kısma konusunda 75. bölümü dinlemeye davet edeceğim çünkü Justin yemek bütçenizi kısma konusunda ustadır. Ne harcıyor? Bakkalından ayda 1.50 dolar alıyor, Scott. Bu gerçekten saçma ve hala yapılabilir bir şey çünkü satışları o yapıyor. Tanrım neredeyse 200 bölüm oldu.

Scott:
Sanırım 1.50 dolardan fazla harcıyor.

-
Muhtemelen 1.50 dolardan fazladır ama çok da değil. Ayda 35 ya da 50 dolar falan. Ve tabii ki her gece fileto mignon yemiyor. Biftek yemiyor ve içinde etli çok fazla yemek yok. Ama satışta et olduğu zaman toplu olarak alıp dondurucuya koyacak ki yolda etli yemek yiyebilsin.
Ama o çok parasız büyümüş ve annesi onunla bir oyun oynayacaktı. “Markette bulabileceğiniz en düşük fiyat nedir? Yapabileceğimiz en ucuz yemek nedir?” Bu yüzden çok fazla yaratıcı yemek yediler ama fasulye bir protein kaynağı olarak gerçekten çok uzun bir yol kat ediyor. Ve haftada bir veya iki kez bir öğünden eti kesebilirseniz, bu, bakkal bütçenizde büyük bir kazançtır. Bakacağım senin bakkalın ne? Ne tür market alışverişi yapıyorsunuz ve nasıl alışveriş yapıyorsunuz?
Oh, üçüncü bölümde, adı neydi? 5 $ Akşam Yemeği'nden Erin Chase. 5 dolara akşam yemeği hazırlayabileceğin bir planı var. Ve Scott, o... Üzgünüm, bu şovu hatırlıyorum ve bu tam da ilk başladığımız zamandı. Ve indirimlerden alışveriş yapmaktan bahsediyor ve Scott, "Bakkal alışverişimi tamamen değiştireceğim" diyor.

Kevin:
Evet, 5 dolarlık akşam yemeği bir şeymiş gibi bu bana delilik. Ama evet, programı bir süre dinledim ve ayda 400 dolarla kendilerini besleyen beş kişilik ailelerin bu bölümlerinden bazılarını duydum. Ben de "Bunu nasıl yapıyorsun?" dedim.

-
Evet, gerçekten çok zor olabilir. Bunu nasıl yapabildiğini bilmiyorum.

Scott:
Bahse girerim yardımcı olur, çünkü bazen çok uzakta, kırsal veya uzak bir bölgede yaşıyorsanız, toplu olarak satın almanız ve her şeyi ay veya her neyse planlamanız gerekir. Bu yüzden bahse girerim bu da yardımcı olur ve bazılarını çarpıtabilir. Çünkü Mindy gibi bence oldukça iyi bir iş çıkarıyor, bu 650 mi? Ve muhtemelen ben ve karım için bakkalda 650 veya 700 yaşındayım. Yani bunda o kadar iyi değilim, muhtemelen geri dönüp o bölümü dinlemem gerekiyor.

Kevin:
Yine de mantıklı, çünkü şu anda yaşadığım ev, birkaç ay önce taşındım ve ondan önce Boston'da yaşıyordum. Ve Boston'daki bloğumda olmayan milyonlarca paket servis yeri yerine artık bana en yakın şeylerin bakkallar olduğu banliyölere 20 dakika gibi taşınarak, hemen daha az harcamaya başladım. Daha önce daha da fazla harcıyordum, hala kesecek bir ton yerim var.
Ama bunun da buradan taşınma eylemi gibi olacağını biliyordum. Şimdi en yakın iki ya da üç yemek mekanının bakkallar olduğu ve işten eve giderken yanından geçtiğim 12 paket servis yeri olduğu yer. Hemen kolaylaştırdı ama bu pasif bir şeydi. Ve şimdi beğenme aşamasındayım, şimdi esas olarak aktif aşamaya geçme zamanı.

-
Benim 650'm ile bunu tekrar hak etmem gerekiyor, bunu 4 Ocak'ta kaydediyoruz, şu ana kadar çok iyiyim ama sadece dört gün içinde. 650'm bir tahmin. Gerçekten 1,000'in altında gelmeyi umuyorum. Yani, 650'nin altına düşmek gerçekten güzel olurdu ama gerçekten bunu sudan çıkaracağımı ve market bütçemi nasıl düzelteceğimi gerçekten bulmam gerektiğini düşünüyorum. Ama aynı zamanda Scott da P kelimesini planla dedi. Markete gittiğinizde bir listeniz var mı yoksa sadece güzel görünenleri mi alıyorsunuz?

Kevin:
Oh, bir listem var ama bazen güzel görünen birkaç şey de alıyorum.

-
Ooh, işte bir fikir, para biriktirmek için para harcayın. Sizin için alışveriş yaptıkları market alışverişi uygulamalarını denediniz mi? Çünkü onlara bir şeyler listesi verirseniz, size sadece o şeyleri verirler. "Ah, belki bu muzları, bu milkshake'i ve iyi göründüğünü düşündüğüm bu ızgara çubuklarını seversiniz" diye düşünmezler. Size sadece o malzemede olanı ya da makul bir ikameyi verirler. Bu, bütçenizi kısmaya çalışırken denemek için ilginç bir şey olabilir. “Ah, 17 şeye ihtiyacım var” sadece 17 şey satın alın. Ve eğer başka şeyler satın almayasınız diye bunu sizin için başka birine yaptıramazsanız. Ayrıca markete aç gitmeyin.

Kevin:
Evet, bu da bir hata.

Scott:
Şeylerimden biri ben… Bu arada karım seninle dalga geçecek çünkü artık bakkala pek gitmiyorum. Çok teşekkür ederim Virginia, çok için… Ama bunu yaparken her hafta aynı şeyi yapardım ve Erin Chase'den bunun bir hata olduğunu öğrendim çünkü eğer daha usta bir aşçıysan, o zaman ben de yanındaydım. Yapabileceğim üç veya dört tarif. "Tamam, indirimdeki ürünlere göre tüm planımı anında değiştireceğim ve bunu uygulamalardan veya mağazalarda ne varsa ve bu tür şeylerde görebiliyorum" diyebilir. Bu muhtemelen benim yaptığımdan daha iyi olan başka bir ipucu ama bu yardımcı olabilir.

Kevin:
Evet, indirimde olsa da olmasa da aynı şeyleri yapıyorum.

Scott:
Evet, o biliyor-

-
Aw, kesmenin bir yolunu görüyorum. Ama evet, bir planın var ve benim bu plana özellikle bağlı kaldığım gibi tam bir gerçeğe sahip olmak zorunda değilsin. Ama bir haftalık yiyecek veya bir haftalık yemek planınız varsa ve kendinize, “Ah, tavuk göğsüm var sanıyordum ama yok. Ama domuz pirzolalarım var ve yarın yapmam gereken buydu.” Gidip o şeyleri satın almanıza gerek yok çünkü önceden biliyorsunuz, "Ah, bunu bir sonraki yemek için aldım." Öyleyse daha sonra tavuk almaya gidebilirsin.
Çünkü az önce dediğin gibi bakkala gittiğinde ben de aynı şeyi yaptım. Listeyle gidiyorsun ama eve ekstralarla geliyorsun. Yaptığını söylediğin her şeyi ben de yapıyorum. Burada oturuyorum, "Ah, yapman gereken bu." Yaptığım bu mu?

Scott:
Ama yine de mesele şu ki, her şey mali durumunuzdaki kaldıraçla ilgili. Ve bu, önümüzdeki birkaç ay içinde hemen harekete geçebilecek olan ve bununla size birkaç 100$ kazandıracak olandır. Sizi net değerde bir milyon dolara çıkaracak mı? Mümkün değil. Ama başlamanıza, size esneklik kazandırmaya başlamanızı sağlayacaktır. Ve sonra, büyük bir yatırım yapmak ve/veya bir iş kurmak veya bir gelir fırsatı ya da her neyse, almak için önümüzdeki iki yıl içinde bu esneklikten yararlanmanız gerekiyor. Ve şu anda bu aktivitenin gücü, bu fırsatların sizin için daha erişilebilir olacağı zamanı hızlandırmasındadır.

Kevin:
Evet, dediğim gibi, tüm bunların mantıklı olduğunu düşünüyorum. Bütün bunlar kavramsal olarak çok mantıklı. Sanırım tüm bunlar benim için bir zihniyet haline geliyor ve benim para hakkındaki düşüncem de bu noktaya geliyor. Her zaman yoluma çıkan ya da yük olan ya da düşünmek istemediğim bir şey gibi görünüyordu.
Ve şimdi bunu bir fırsat olarak görüyorum ve bu, bu kararları vermemi kolaylaştırıyor ve bu tür planlar yapmaktan heyecan duymamı kolaylaştırıyor. Çünkü bunun bir fırsat olduğunu ve sadece yapmam gereken bir şey olmadığını ve paranın yolda olduğunu görüyorum ve "Ugh, şunu ya da bunu yapmak istemiyorum" diyorum. Ben, "Hayır, şunu ya da bunu yaparsam, bunu yaparım çünkü o zaman X, Y ve Z'yi yapacağım." Ve bu zihniyet değişimi benim için bir oyun değiştirici oldu.

Scott:
Evet, yaşamınız ve bununla birlikte her yönü üzerindeki güç, zamanla bununla birlikte artacaktır. Yani bahsettiğimiz bu süreç, bence bu sizin için bir Q1 hedefi olmalı. “Bunda ustalaşacağım ve bunu nakavt edeceğim, böylece ikinci çeyrekte belki stratejim doların nereye gittiğine göre temelde değişmez. Ama harcamalarımda öyle bir kilit var ki, ne var biliyor musun? Belki yapabileceğim daha çok şey var ama bu gerçekten artık bir kaldıraç değil. Bu noktada verdiğim bütçede 2 dolardan sonra gitmeyeceğim, orada iyiyim. Şimdi, üzerinde çalıştığım şey gelir yaratma ya da yatırım yaklaşımım. Gayrimenkul yatırımı ya da diğer şeylerde usta olmak için nasıl bir sürü kitap okudum.”
Ama bunu bir kaldıraç olarak devre dışı bırakın, kontrolünü elinize alın, böylece denkleminizde bir değişken olmasın. Daha fazla kazanmanın veya yatırım yapmanın daha eğlenceli olanlarına odaklanabilirsiniz ki, bunu elde etmek istediğinizi hissediyorum.

Kevin:
Oh evet, kesinlikle oraya gitmek istiyorum ve bu yüzden şu anda burada sizinle konuşuyorum. Sonunda şu anda içinde bulunduğum aşamanın ötesini görebildiğimi hissediyorum ve bir sonraki şeyin ne olduğunu düşünmeye başlıyorum. Ve şimdi harcamaları kilitlemek, temelde, bunun bir kısmı zamanımı boşaltacak ve ben, "Tamam..." Sadece benim zamanım ve her gün, hobiler ve şeyler gibi yaparak harcayabileceğim şeyler.
Şimdi bunun için heyecanlıyım ve bundan sonra ne yapabilirim. “Yatırım yapacak param olduğunda gerçekten alabileceğim seçeneklerden biri olacak bir sonraki hakkında ne öğrenmek istiyorum?” İster emlak ister her neyse. Kesinlikle çok düşündüğüm şey, bunu nasıl harcarım?
Sanırım son zamanlarda ikinizi dinlerken "Bir konuda gerçekten iyi olmak için bir şey öğrenmek için 500 saat harcamaya hazır mısınız?" dediğiniz bir bölümdü. Ben de "Vay canına" dedim. Muhtemelen önümüzdeki yıl veya gelecek yıl bu borcu öderken 500 saat harcayabilirim, böylece bittiğinde çok şey öğrendim ve bir sonraki adımı atmaya hazır olabilirim.

Scott:
Bence bu mükemmel. Ayrıca, burada tarif ettiğimizden daha agresif olmak istiyorsanız, diye düşünüyorum… Bu yüzden, “Hey, giderleri azaltın” diye konuştuk. Şu anda bununla gerçekten bir değişken gider kategorisine sahipsiniz. Diğerleri daha büyük sabit olanlar olacak, örneğin bir dahaki sefere taşındığınızda, bir tür yaratıcı strateji ile bu kirayı daha da azaltabilir misiniz? Bilmiyorum, Airbnbnbing birinin malı. Bilmiyorum, belki bunu yapmanın bir yolu vardır, aradaki ev hack'i ya da onun gibi bir şey.
Ancak bu, kısa vadedeki değişken harcamalar ve daha sonra, son kullanma tarihi araba ödemenize ve konut ödemenize ve her neyse ona geldiğinde bir plan yapmakla ilgili. Bunları yeniden varsaymamak ve onları nakavt etmek için ve harcamalarınız hayatınızın geri kalanı için ideal olarak bu seviyede kalıcı olarak azalır. Çünkü bir dahaki sefere bir araba satın aldığınızda, umarım bunu yapacak finansal durumunuz olduğunda nakit olur.
O zaman bence fazla nakitle ne yapacaksın? Mantıklı bir sıraya koyar mısın? Kişisel olarak tercihim, amaç esneklik olmaya devam ediyorsa ve aslında birincil hedef buysa, bir işlem sırası yapmak olacaktır.
Maçı al çünkü bu %100. %100 eşleşme ise, ilk gün %100 kazanç demektir. Ancak esasen her doları bir sonraki en yüksek ve en iyi kullanıma yönlendirin. Kredi kartının borcunu ödeyin, acil durum rezervini oluşturun veya finansal olarak düşündüğünüz her şeyi yapın. Bu, parayı oraya savurmak istediğiniz yerde kendi risk toleransınız hakkında içselleştirmeniz gereken bir şey.
Ve bu arada düşünüyorum da, bunu harcama tarafına kilitlediğinizde ve artık bildiğinizi anladığınızda, “Harika, ne kadar kontrolüm olduğuna bağlı olarak ayda 500 dolar, belki 650, 700 dolar biriktiriyorum. bu değişken giderlerin üstesinden gelebilir. Kredi kartı borcumu ödemem bu kadar uzun sürecek. Bu arada boş zamanlarımda daha fazlasını yapmak için motive olursam ve yaşam kalitemi bozmayacaksa ne yapabilirim?”
Bu yüzden yapmaya çalıştığım şey, her 90 günde bir, çok az veya hiç sermaye gerektirmeyen ya da bazı yan işlerle uğraşan çeşitli işlere başlamaya çalışmaktı. Ve çoğu ilk iki buçuk yılda başarısız oldu. Sürüş için kış eldivenleri satan bir şirket kurmaya çalıştım. Katıldığım beynime, oradaki tema olan kış lastiği kiralama konusunda bir öneri getirdim.
Ve bu korkunç bir fikirdi çünkü bir takım lastik alırsan ve bir yıllığına kiralarsan, lastikler için 400 dolar ödüyorum, 250 alıyorum. Ama sonraki yıl kiralamayabilirler ve sadece bir yığınım var. bana sadece üç yıl yetecek envanter ve herkes için daha fazla lastik almam gerekiyor... Arabaların sahip olduğu gibi...

Kevin:
Lastik kiralamak çok uzun süre kiralanamazlar.

Scott:
Bu yüzden beni bundan vazgeçirdiler. Ama bunları denedim ve çoğu korkunç fikirlerdi ama zamanla işler vurmaya başladı. Ev hack'im, yaptığım şeylerden biriydi ve bu şeylerden biri olduğunu düşünüyorum. kitabı yazdım. Ve böylece bunların bir kısmı zamanla her birinden öğrendiğim değerli katkılar haline gelmeye başladı.
Bu, her 90 günde bir, öğrenmeme yardımcı olacak, ancak bana çok fazla ıstırap ve paramı kaybetmeme neden olmayacak bir potansiyele sahip bir şeye başlayacağım gibi dağıtılacak bir çerçeve olabilir. Ve bu fırsatlar, esnekliğiniz geliştikçe daha da iyi olacak. Bu, bu fırsatların ikinci koluna odaklanarak harcamalarınızı kilitledikten sonra düşünmeniz gereken başka bir şey olacaktır.

-
Tüm başarısız çabalarınızın hepsinin değil, ancak çoğunun fiziksel envanter tutmakla ilgili olduğunu belirtmek isterim, bu da önceden para yatırmanız ve birinin gelip onu satın almasını ummanız gereken bir şeydir.
Kevin'in süper kandırılmış şaşırtıcı, marketingandcommunicationscompany.com web sitesi ya da dokuz ya da her neyse için 8 dolar. Ve sonra Kevin, Kevin'in web sitesini bir araya getirebileceğini ya da yapabilecek birini tanıdığını varsayıyorum ve o zaman sadece onun zamanı. Yani büyük bir fiyaskoysa, sekiz dolar ya da dokuz dolar harcadı. Ve zaten bir bilgisayarı var, bunu yapma kapasitesi zaten var, fikirleri zaten var. Bu sadece sizin zihinsel alanınızdır, bu ücretsizdir. Kulağa kötü gelse de bunu kötü anlamda söylemiyorum. Bunun için doğru ödeme yapmıyorsunuz, bu yüzden işe yaramazsa, çok büyük bir miktar ödememiş olursunuz.
Ve Alan Donegan 17 veya 18. bölümdeydi ve PopUp Business School adında, insanlara süper yalın bir girişimin nasıl yapılacağını öğrettiği bir şeye sahip. Dışarı çıkıp her şeyi satın almayın ve ardından fikri test etmeyin. Önce fikri test edin.
Bu yüzden Scott'ı seviyorum. Beyninin sana kış lastiği kiralamamanı söylemesine bayılıyorum çünkü bu fikri sevmiyorum. Arkasındaki yaratıcılığı seviyorum ama Kevin'in süper-dupermarketingcompany.com'u bile orada size birçok iş kazandırabilir. Ya da belki olur, ah, belki bu gerçekten harika bir başarı öyküsü, Kevin'in süper kandırmaca pazarlaması. O kadar iyiyiz ki Scott'ın kiralanabilir kar lastiklerini bile satabiliriz. Ama neyse, bunu belirtmek istedim.

Scott:
Bir gün onlara yanıldıklarını kanıtlayacağım.

Kevin:
Evet, fikrin canlanırsa beni ara, web sitesini kurarım.

Scott:
Bu harika. Tamam, neydi? kevinsuper-dupermarketing.com?

Kevin:
Pazarlama-

-
Süper kandırılmış pazarlama ve iletişim-

Kevin:
Evet, marketingandcommunications.com.org.

-
Veya Mindy'nin bigpockets.com'daki e-postasını hatırlamıyorsanız, sizi Kevin'e bağlayabilirim.

Scott:
Super-dupermarketingandcommunications.com'u hayatımın sonuna kadar hatırlayacağım. Yani umarım bu, en azından kısa vadede, nakitinizin ne yapacağıyla ilgili stratejiyi ateşleyen bazı fikirler alıyor mu? Oldukça net bir şekilde benim için düşünüyorum, çoğunlukla bununla. Birikmekte olduğunuz sermayeyi yeniden tahsis etmeden ne kadar ileri gitmek istediğinize bağlıdır, belki de 401(k)'den borca ​​​​ya da değil. Ama muhtemelen ödemesi yapılana kadar kredi kartıdır ve sonra bu esnekliğe geçer.
Ve sonra, onu nakavt edip, "Bu fikirlerden bazılarını denemek için kendimi ayarlayabilir miyim?" Diyebilirsiniz. Ve eğer gidip geriye bakabilir ve “Hey, iki buçuk yıl sonra geriye bakacağım. Ben neredeyim?” Neyse, kredi kartı borcumu ödedim. Bir yıllık pist inşa ettim. Yani işimden ihtiyacım olursa FU param var. Bunu bir şekilde kendi avantajıma kullanıyorum ve bir şeye ulaşmak için 10 işletme denedim ya da 10 çeyrekte 10 kez ölçekledim.
Elbette, bu iki buçuk yıllık süre içinde, kalıplaşmış matematiğin size söyleyeceğinden çok daha iyi bir sonuç, sizi ayda 500 dolar çarpı 30 ay biriktirmenin önüne geçirecektir.

Kevin:
Evet, bu çok mantıklı.

Scott:
Düşüncelerin nelerdir? Bu, sorularınızı yanıtlıyor mu? Bu yardımcı olur mu?

Kevin:
Evet, hayır, öyle. Evet, kesinlikle öyle. Dediğim gibi gerçek, sürekli zihniyet meselesine dönüyorum. Çerçeveye geri dönmeye devam ediyorum, şeyleri birden çok kişiye mi yaymaya çalışmalıyım yoksa sadece odaklanıp her seferinde bir tane mi yapmalıyım? Ve bu çok mantıklı. Ve az önce formül matematiğine karşı görünmeyen fırsatlar veya esneklikle yapabileceklerinizin bileşik etkisi hakkında söylediğiniz şey, bu beni motive ediyor.

Scott:
Mükemmel. Ve şu anda çeşitlendiremezsiniz, çeşitlendirmek için iyi bir zaman değil. Çeşitlendirme harika, çeşitlendirmeye kefil olacağım ama çeşitlendirecek varlıklarınız olduğunda çeşitlendirmeniz gerekiyor. Bu yüzden, bir veya iki yıl için en iyisi olduğunu düşündüğünüz şeyin üzerine gitme fikrini seviyorum. Ve sonra, varlıklarınızda yüzlerce veya binlerce dolar olduğunda, bununla çeşitlendirmeye başlamak için 2.5 yıl içinde çeşitlendirebilirsiniz. Bu, bu tür şeylerle başlamanın daha mantıklı olduğunu düşündüğüm bir nokta. Aksi takdirde, büyük fırsatın peşinden gitmek için bu esnekliği kullanmaya karşı para kaybetmeyen küçük bir yığınınız olmasını sağlayabilirsiniz.

Kevin:
Tamam, tamam. Süper dupermarketingcommunications.com'a sahip olduğumda iki buçuk yıl sonra seninle konuşmam gerekiyor gibi görünüyor.

Scott:
90 gün, 90 gün.

Kevin:
Ah evet, web sitesi 90 gün içinde olacak. Evet, tamam, mantıklı. Seni arayacağım ve o lastik fikrini geliştireceğiz.

Scott:
Harika görünüyor.

-
Oh, duydun mu Scott? Lastik fikrini geliştireceğiz, o da senin gibi...

Scott:
Evet, hoşuma gitti.

-
Teşekkürler Kevin.

Kevin:
Evet, yaptığım şey bu.

Scott:
“Bunun için bize biraz kredi vereceğimden emin değilim” gibi.

-
Tamam Kevin, web siteni kurup çalışır hale getirdiğinde bana haber ver, duyuruyu Facebook grubunda yapacağım. "Hey, Kevin'i 270. bölümden hatırlıyor musun? Pekala, şimdi Kevin'ssuper-dupermarketingandcommunications.com çalışıyor ve çalışıyor-"

Scott:
Yuvarlanma.

-
“Bu yüzden sana bir fiş vereceğim…” Ah, yuvarlanıyor, evet. “İlk müşterisi Scott, bu yüzden Scott'ın aptal fikri yüzünden para kaybetti. Bu yüzden daha fazla müşteriye ihtiyacı var, onu ara.” Ve sonra, çünkü Facebook grubunda kendini tanıtmaya izin verilmiyor ama bu benim grubum, bu yüzden kurallar benim için geçerli değil ve istediğim her şeyi yayınlayabilirim. Bu yüzden bunu senin için yayınlayacağım, o yüzden bana haber ver. O zaman acele et.

Kevin:
Yapacağım, dokuz dolarım var.

-
Tamam, Kevin?

Kevin:
Böylece dokuz dolarım oldu.

-
Ne? Dokuz doların var, işte böyle. Tamam Kevin, bu çok eğlenceliydi. Senin için çok heyecanlıyım, önünde bir engel var. Ama bugün sadece seninle konuşarak, onu ezeceğini biliyorum.
Ve iki buçuk yıl sonra seni tekrar kontrol ettiğimizde, bana ulaşmalısın, bana hayatı ezdiğini ve geri gelip bunu herkesle paylaşmak istediğini hatırlatmalısın. Diğer herkes bunu kesinlikle ezdiğinizi ve sırf farklı olanı yaptığınız için 40 yaşına kadar milyoner olma yolunda ilerlediğinizi bilecek.
Kartınızı çekip, ret alıp, “Ah, sanırım bu benim hayatımın bir parçası. Değişiklik yapmak için harekete geçiyorsunuz ve bu böyle çalışıyor. Bu yüzden bugün ayırdığınız zaman için çok teşekkür ederim ve yakında sizinle konuşacağız.”

Kevin:
Tamam, ikinize de teşekkür ederim.

-
Tamam, o Kevin'dı. Bu onun harika hikayesiydi ve onu belki Kevin'in süper-dupermarketingandcommunicationscompany.com'da tekrar bulabilirsiniz. Muhtemelen bunu kısaltacak çünkü bu biraz ağız dolusu. Scott, onun hikayesi hakkında ne düşünüyorsun?

Scott:
Harika olduğunu düşünmüştüm. Büyük önerine rağmen, o belirli şirket adı için ticari marka başvurusunda bulunacağını sanmıyorum, Mindy. Ama bence güzel bir bölümdü.
Gözlemlerden biri var ve bunun Kevin'i ve belki de onun durumunda olan ve yeni başlayan birçok insanı hayal kırıklığına uğrattığını hayal etmeliyim. Dört kaldıraçtan mı bahsediyoruz ve düşünmenin pek çok farklı yolu var mı?
Hey, şovumuza biri gelirse ve beş mülkü ve bazı sendikasyon yatırımları ve 401(k), bu diğer varlıklar ve iki veya üç farklı gelir kaynağı ve biraz gibi görünen çeşitli farklı harcama kovaları varsa üzerinde.
Şimdi gidebiliriz ve net değerlerine, gelir kaynaklarına, harcamalarına bağlı olarak hangi alana odaklanacağımız ve bu durumda en büyük kaldıracın hangisi olduğu konusunda karmaşık bir tartışmamız var. Kontrol edebilecekleri bir işleri veya gelirleri varsa? Bunları nasıl düşünebiliriz?
Ve Kevin'in durumu söz konusu olduğunda ve insanlar bu yolculuğa yeni başlıyorlarsa ya da borçları var ve çukurdalarsa, bu odağı daha az harcama ve giden her doların tam kontrolünü ele almanın ilk koluna gerçekten odaklamalıyız. Ve buradaki stratejinin, bunun üstesinden gelmenin ve bunu kontrol etmenin ve bu borcu gerçekten ödemenin ve bu finansal pozisyonu inşa etmenin yıllarca sürdürmenin bir eziyet olduğunu anlamak olduğunu söyleyin. Ve sonra bu esneklik inşa edildiğinde ve bununla birlikte yatırım fırsatları veya gelir fırsatları olduğunda oyun biraz daha açılmaya başlar.
Ama gerçekten, birisi yeni başladığı zaman bu en güçlü kaldıraçtır. Ve her doların kontrolünü ele geçiriyor, nakavt ediyor ve bunun üzerine oturmak zorunda kalacağımı biliyorum. İlk ev hack yatırımını veya ilk ciddi iş fırsatını veya kariyer değişikliğini veya her neyse onu yapmak için daha güçlü ve daha güçlü finansal pozisyonu oluştururken, bir veya iki yıl sonra gelecek olan fırsat için kendi kendini eğitin ve hazırlayın. gelirimi ölçeklendir. Ve yolculuktaki diğer kaldıraçları uygulamaya başlayın.
Ancak bu arada, büyük farkı yaratan önemli bir kaldıraç var ve o harcamanın kontrolü, sizin kontrolünüz altında olan ve kısa vadede değişme yeteneği.

-
Yolculuğunun başında ona verdiğimiz tavsiye ile yolculuğun ortasında olan ve iyi durumda olan ve sadece servetlerinin büyümesini bekleyen insanlara verdiğimiz tavsiye arasındaki paralellikler beni şaşırttı. Bu bir slogan. Ve şu anda, servetinin büyümesini beklemeye başlamadan önce borcunu ödüyor. Ama bunu ödemek bir sloganı ve sadece devam etmeli ve yaptığınız şeyi yapmaya devam etmelisiniz. Ve bunun işe yarayacağı kanıtlandı.
Ama bu tıpkı konuştuğumuz daha yüksek net değere sahip bireyler gibi, "Net değerim 200,000 dolar ve bir milyon ya da 2 milyonla emekli olmak istiyorum." "Pekala, ne yapıyorsan onu yapmaya devam et. Harika gidiyorsun, devam et."

Scott:
Şey, aslında, bunu söyleyeceğim. Bunun önemli bir paket olduğunu düşünüyorum ve şimdi bunu bununla söylediğinize göre, bu konuda biraz farklı bir bükülme var. Bence onun durumu, 300,000(k) varlıkta iki veya 401 dolar, ev sermayesinde 200,000 dolar ve dört ila 500,000 dolar aralığında net değere sahip olabilecek, ancak yine de yalnızca bir ila üç aylık acil durum yedeğine sahip olabilecek bir hanehalkı ile olağanüstü derecede paraleldir. Daha temiz bir finansal pozisyona sahip olabilirler ama gerçekten esnekliğe, onunla yaptığı yolculuk açısından Kevin'den daha yakın değiller.
Bunu benim için güçlü bir çıkarım olduğunu düşünüyorum, eğer bunu geliştirebilir ve bu esnekliği inşa edebilirse, böylece mali pozisyonunun ana itici güçleri olarak bu emeklilik hesaplarının ve ev sermayesinin dışında olur. Kendisini birkaç yıl veya iki buçuk yıl içinde en az bir yıl destekleyebilecek ve bunu ömür boyu sürdürebilecek esnek bir finansal duruma geçebilir.
Bu yüzden, zenginliğinizi nerede inşa ettiğinize dair önemli bir paket servisin bu, esnekliğiniz üzerinde büyük bir etkisi olabilir, eğer bu aslında finansla ilgili hedeflerinizden biriyse, ki bence olması gerektiği gibi.

-
Bence bu gerçekten önemli Scott, zenginliğinizi nerede inşa ettiğiniz, esnekliğinizin nerede olduğu üzerinde büyük bir etkiye sahip. Çünkü evet, ben 401(k)'nin büyük bir destekçisiyim. 401(k)'yi birçok avantajından dolayı seviyorum. Vergiye tabi gelirinizi azaltır, size geleceğiniz için yatırım yapmanın bir yolunu sunar.
Ama aynı zamanda, özellikle erken emekli olmayı planlıyorsanız, emekli olduğunuz zaman ile 401(k)'nizi cezasız alabileceğiniz zaman arasındaki yıllar için yatırım yapmanız gerekir çünkü 401'iniz için her zaman vergi ödersiniz. (k). Ama mecbur değilseniz neden %10 ceza ödeyesiniz?

Scott:
Ve kişisel olarak, belki bu konuda biraz ukala veya kibirliyim. Ama düşündüm ve düşündüm ki, yolculuğumu tekrarlıyorsam, banka hesabımda bulunan veya benim için erişilebilir olan bu paranın bana çok daha fazla avantaj sağlayacağını çünkü bunu kullanmanın bir yolunu bulacağımı düşündüm. 401(k) içindeydi.
401(k) veya genel olarak Roth veya emeklilik hesaplarına karşı olduğumdan değil, özellikle bugün bununla onlara katkıda bulunuyorum. Ancak servet biriktirmenin ilk dört, beş yılında emeklilik hesaplarıma gerçekten çok fazla katkıda bulunmadım. Ve bunun yerine tüm bu dolarları tasarruf hesabıma yatırıyorum ve bu esnekliğe sahip olacağım kiralık mülk satın alıyorum veya endeks fonlarına vergi sonrası yatırım yapıyorum.
Ve bana göre, ilk yıllarda bu vergi avantajlı hesapları en üst düzeye çıkarmaya çalışsaydım yapamayacağım fırsatları yakalama veya yatırımların peşinden gitme konusunda hayatımda bana büyük bir avantaj sağladığını düşündüm. Doğru cevabın ne olduğunu bilmiyorum. Bence bu bir sanat ama bence esnekliğin dikkate alınması gerekiyor ve buna değer bir tartışma.

-
Bunu yapan başka bir kişi de 35. bölümde Craig Curelop'tu. 80,000$'lık öğrenci kredisi borcu vardı ve bunların asgarilerini ödemeyi ve agresif bir şekilde kiralık mülkleri takip etmeyi seçti. Ve mülkünü Airbnb'de kiralamak ve perdenin arkasında oturmak ve yatak odasını kiralayabilmek için kanepede uyumak. Ve gerçekten agresif, bence yolculuğunu tanımlamak için en iyi kelime bu, işinden fedakarlık etmek zorunda kalmadan öğrenci kredi borçlarını ödeyebilmek için agresif bir şekilde gelir elde etmek için farklı yollar izlemesidir.

Scott:
Gerçekten ilgilendiğim bir şey, hizmet işletmeleri, HVAC Tesisat, temizlik halı temizliği gibi birçok Baby Boomer işletmesi olduğunu düşünüyorum. Ve Colorado'ya gidiyorum bazen biz satıyor ve bu işletmelere bakıyorum ve bir kerelik nakit akışı için satıyorlar. Yani bu, gelecek yıl 300 bin nakit akışı sağlayan 300 bin satan bir kiralık mülk gibi olur. Bu işletmeleri küçük işletme kredisi ve belki de satıcı finansmanı ile 50, 60 veya 70,000 $ peşinatla satın alabilirsiniz, çünkü bu işletmeleri satın alan kimse yoktur. O pazarlarda bununla kimse yok.
Ve şu anda yeniden başlasaydım ve bunu yapmaya çalışsaydım, finans podyumuyla ev hackini satın alırdım. Ama düşünüyorum da, böyle bir işte bir fırsat var mı, bu iki, yıllık 300,000 dolar aralığında, satmak isteyen bir sahibi var mı? Ve kendimi bunun yerine koymanın bir yolu var mı? Bunu neden düşündüğümü bilmiyorum ama baştan başlasaydım, şu anda ilgileneceğim bir şey olduğunu düşünüyorum.

-
Oh, kaydı durdur tuşuna basar basmaz sohbet edeceğiz gibi görünüyor, Scott.

Scott:
Evet. Bunu yapan, böyle bir işletme sahibi olan veya böyle bir işletme satın alan ya da araştırmak isteyen varsa lütfen bana ulaşsın. Onun [e-posta korumalı] Sizden haber almayı çok isterim ve belki bu iyi bir BiggerPockets Money Podcast programı olur. Ayrıca BiggerPockets Business Podcast'inde bununla ilgili bir dizi programımız oldu, eğer geri dönüp bununla ilgili arşivlenmiş bölümlerden herhangi birini, özellikle de Nigel'ı dinlemek isterseniz. Onu birazdan burada bulacağım.

-
Soyadı zor olan Nigel?

Scott:
Evet, Nigel. Şu anda telaffuz etmeye çalışmayacağım.

-
Hayır, hayır, telaffuz etmeye çalış, eğlenceli olacak.

Scott:
Nigel Geisinger, Geisinger.

-
Geisinger.

Scott:
Geisinger, Geisinger, evet.

-
Geisinger.

Scott:
Pekala, Nigel. Ama BiggerPockets Business 51. bölüm bu konseptten çok bahsediyor ve bu bölümden gerçekten keyif aldım. Öyleyse geri dönün ve bununla ilgileniyorsanız, onu dinleyin. Ve az önce tarif ettiğim türden bir işletme satın aldıysanız veya işlettiyseniz, sizden haber almayı veya deneyiminizi duymayı ve belki de sizi BiggerPockets Money Podcast'ine götürmeyi çok isterim.

-
Evet, bu çok eğlenceli olacak. Tamam, bu bölüm Ocak 2022 ayımızı ve Finans Cuma bölümlerimizi tamamlıyor. Her zaman daha fazla Finans Cuması misafiri arıyoruz, bu yüzden bize katılmak ve mali durumunuzu gözden geçirmemizi istiyorsanız, lütfen bize ulaşın veya bigpockets.com/financereview adresinden başvurun.
Facebook grubumuzun bir parçası değilseniz, katılın. Para ve inek şeyler hakkında konuşurken çok eğleniyoruz. Yani facebook.com/groups/bpmoney. Tamam Scott, buradan çıkalım mı?

Scott:
Haydi Yapalım şunu.

-
BiggerPockets Money Podcast'inin 270. bölümünden, o Scott Trench ve ben Mindy Jensen, kurabiyelerinizdeki kuru üzümler her zaman çikolatalı olsun.