Zephyrnet Logosu

BiggerPockets Money Podcast 268: Finans Cuma: Neden Erken Emeklilik için 'Bekarlara Vurmaya' Odaklanmalısınız?

Tarih:

Gurbetçiler ve kiralık portföyler fıstık ezmesi ve jöle gibi birlikte gidin. Adil miktarda emekli gezgincinin özgürlüklerini onlara borçlu olması şaşırtıcı değil. gayrimenkul yatırımları. Birçok gayrimenkul yatırımcısı ABD'de kendilerini ve ailelerini emekli etmek isterken, bugünün konuğu Paul başka planları var.

Paul, Utah'daki tam zamanlı işinin tadını çıkarıyor. İyi para alıyor, bazı olağanüstü avantajlara sahip ve değil bırakmayı planlamak yakın zamanda. Söyleniyor ki, Paul yurtdışında bir gurbetçi olarak yaşamak için kaşındı, ülkeden ülkeye atlamak, dünya seyahatinin tadını çıkarmak. Ancak bunu yapabilmek için Paul'ün gelir akışı oluşturmak bu onu destekleyebilir ve ortağı seyahatleri boyunca.

Tabii ki, Paul akıllı bir yatırımcı olarak bu ekstra geliri arka planda zaten inşa ediyor. Dan beri kiralık emlak yatırım yolculuğuna sadece bir buçuk yıl önce başladı, Paul zaten beş kapı, yakında altıncı bir kapanışla. Sahip olması için on kapıda olması gerekiyor giderlerini karşılayacak kadar kira geliri ABD'de, ama bu para yurtdışında ne kadar ileri gidebilir?

Apple Podcast'lerini dinlemek için buraya tıklayın.

Yayını buradan dinleyin

Transkript'i Buradan Okuyun

-
Selam. Gösteriye geçmeden önce BiggerPockets'ın podcast ağımız için tam zamanlı bir denetleyici yapımcı tuttuğunu belirtmek istedim. Bu uzak bir pozisyon ve doğru becerilere sahipseniz harika bir fırsat. Prodüksiyon ekiplerini yönetme konusunda en az birkaç yıllık deneyime sahip ve yeni podcast'leri başlatırken liderliği üstlendiğinden emin olacak birini arıyoruz. Peki siz veya tanıdığınız biri harika bir uyum sağlar mısınız? Tam iş tanımını Biggerpockets.com/jobs adresinde bulabilirsiniz. Bu Biggerpockets.com/jobs açık podcast denetleme yapımcısı işimize başvurmak için. Peki. Şimdi, gösterinin tadını çıkar.
Paul ile yatırımınızı nereye odaklamanız gerektiği hakkında konuştuğumuz BiggerPockets Money Podcast'ine hoş geldiniz, gösteri numarası 268, Finance Friday Edition.

Paul:
65 yaşına kadar çalışmak ve hayatımın son çeyreğinde kullanmak için büyük bir yığın para biriktirmek gibi bir hedefim yok. W-2 çalışmamı kısaltmayı ve seyahat etmek için daha fazla zamanım olmasını çok isterim. Ve sonra bir kaç yıllığına bir yerde yaşamayı, bir kaç yıllığına başka bir yere taşınmayı ve sadece çeşitli yerlere seyahat etmeyi çok isterim.

-
Merhaba. Merhaba. Merhaba. Benim adım Mindy Jensen ve her zaman olduğu gibi benimle birlikte canlandırıcı bakış açım yardımcı sunucum Scott Trench.

Scott:
Yeşil yardımcı sunucumla burada olmak her zaman iyidir, doğru olan bu değil, Mindy Jensen.

-
Yeşil beni yeniymiş gibi gösteriyor. Sen benim yeşil yardımcı sunucumsun. Scott ve ben, finansal bağımsızlığı başkaları için daha az korkutucu, daha az stresli hale getirmek, sizi her para hikayesiyle tanıştırmak için buradayız çünkü finansal özgürlüğün ne zaman ve nerede başladığınız fark etmeksizin herkes için erişilebilir olduğuna gerçekten inanıyoruz.

Scott:
Bu doğru. İster erken emekli olup dünyayı dolaşmak, ister gayrimenkul gibi varlıklara büyük yatırımlar yapmak, kendi işinizi kurmak veya bir grup bekar için uzun vadeli bir yatırım stratejisi sürdürmek istiyorsanız, finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olacağız. ve yoldan para çek, böylece kendini hayallerine doğru fırlatabilirsin.

-
Scott, bugün Paul'ü getireceğim için heyecanlıyım çünkü Paul mali açıdan oldukça iyi durumda ve bir sonraki adımda nereye gitmesi gerektiğini merak ediyor. Emeklilik hesaplarına ve vergi öncesi avantajlı yatırım hesaplarına katkıda bulunmaya devam etmeli mi? Yoksa gayrimenkul portföyünü büyütmeye devam mı etmeli? Ve bence bu, pek çok dinleyicimiz için sıkça gündeme gelen bir soru ve bugün her ikisinin de artıları ve eksileri hakkında oldukça iyi bir tartışmamız olduğunu düşünüyorum.

Scott:
Evet, bence Paul çok şey yapıyor… Temelleri son derece güçlü, bu da planında daha gelişmiş ve taktiksel değişiklikler yapmamıza olanak tanıyor çünkü buraya yatırım yapmak için çok tutarlı, çok yüksek olasılıklı bir yaklaşımı var. Gösterişli değil. Bununla bir gecede kimseyi zengin etmeyecek. Ama yaklaşımıyla önümüzdeki 5 ila 10 yıl içinde hedeflerine ulaşma ihtimalinin yüksek olduğunu düşünüyorum. Ve aldığımız öneriler, yaptığı şeyde gerçekten herhangi bir temel değişiklik değil, derece veya nüans öğeleriydi.

-
Paul'ü getirmeden önce, avukatım bana bu podcast'in içeriğinin doğası gereği bilgilendirici olduğunu ve yasal veya vergi tavsiyesi olmadığını ve ne Scott, ne ben ne de BiggerPockets'ın yasal vergi veya başka bir tavsiye sağlanmasıyla meşgul olmadığını söylememi sağlıyor. Düşündüğünüz herhangi bir finansal kararın yasal vergi ve mali sonuçlarıyla ilgili olarak avukatlar ve muhasebeciler dahil olmak üzere profesyonel danışmanlardan kendi tavsiyenizi almalısınız.
Paul, Utah Zehir Kontrol Merkezinde zehir bilgisi uzmanı olarak tam zamanlı olarak çalışmaktadır. Geçen yıl Paul, FI yolculuğunda bir sonraki adımı atmaya ve ilk kiralık mülkünü satın almaya karar verdi. Bu mülkle her şey o kadar iyi gitti ki, kayıt yaparken şu anda hissesini beş kapıya çıkardı, ancak birkaç gün içinde bir kapısı daha olacak. Şimdi, konut mülklerinin daha fazla genişletilmesinin doğru yol olup olmadığına veya geleneksel borsa yatırımlarının uzun vadeli bir göçmen olma hedefi için daha iyi bir hamle olup olmadığına karar vermeye çalışıyor. Paul, BiggerPockets Money Podcast'ine hoş geldiniz. Numaralarınıza atlamak için sabırsızlanıyorum.

Paul:
Evet, burada olmaktan ve finansal konularda inek olmaktan çok mutluyum.

-
Doğru yerdesin çünkü tam burada iki inek var. Rakamlarınıza gerçekten hızlı bir şekilde bakalım. Geliriniz nedir ve nereye gidiyor?

Paul:
Yani şu anki W-2 çalışmamdan yaklaşık 116,000 kazanıyorum. Ve vergiden sonra, eve götürdüğüm maaş ayda yaklaşık 6 bin. Kiralık mülklerim şu anda yaklaşık 3,600 brüt ve borç servisinden sonra ayda yaklaşık 1,500 net. Ve oradaki gelirim bunlar.
Ve sonra giderler, çok katı bir bütçe tutmuyorum. Hiçbir zaman aşırı harcama ile ilgili bir problemim olmadı. Bu yüzden, son iki yıldaki kişisel sermaye hesabıma baktım ve işletme giderlerimi düşündükten sonra ne harcadığımın ortalamasını aldım. Bu da ayda yaklaşık 3,000'e, belki de 3,300'e ulaştı. Bunun yaklaşık 1,300'ü birincil adil konut giderlerime, ipotek, kamu hizmetleri vb. Bakkal, ayda ortalama 385 civarında. Restoranlar, ayda 130. Gaz, yaklaşık 165. Bu, yaklaşık 2,000'e geliyor. Yani, sigortamdan ve bunun gibi şeylerden daha iyi bir oran elde etmek için her seferinde altı ay daha büyük ödediğim çeşitli diğer masraflara, sigortaya, vb.

-
Dolayısıyla, ayda ortalama 3,000$'a denk gelen iki yıllık harcamalarınız olduğu için, harcamalarınız kısmaya odaklanacağımız bir yer değil gibi görünüyor.

Paul:
Hayır, harcamalarımı yönetmekle ilgili hiçbir zaman gerçekten bir sorunum olmadı. oldukça tutumluyum. Bu bana çok genç yaşta aşılandı.

Scott:
Güzel. Yani, burada uzun vadede ortalama olarak, ayda yaklaşık 4,000 ila 4,500 dolar nakit para topluyoruz, değil mi?

Paul:
Evet, ver ya da al.

Scott:
Tamam, harika. Ve sonra, nereye gidiyor? Net değer beyanınızı ve varlıklarınızın bugün nerede olduğunu gözden geçirelim.

Paul:
Varlıklarımın çoğunluğu çoğunlukla vergi öncesi hesaplardır. İstihdam şeklim, aldığım erişim için oldukça şanslı, çünkü teknik olarak bir devlet üniversitesinde çalışıyorum, bu yüzden profesör avantajlarına erişebiliyorum. Bununla bir 401(a) hesabım var ve işverenim %14.2 koyuyor ve bunun için hiçbir şey yapmam gerekmiyor, bu sadece otomatik.

Scott:
Başar.

Paul:
Ve sonra bir 403(b) ve bir 457(b)'ye erişebiliyorum ve bu yüzden teknik olarak her iki hesabı da maksimuma çıkarabilirim ve alıştım. Yani 401(a)'m şu anda yaklaşık 152,000'e sahip. 403(b) cihazımda yaklaşık 59,000 var. Benim 457'mde 52,000 var. Ve bu çoğunlukla vergi öncesi. Bu hesaplarda Roth için seçeneğim var ve Roth katkılarında 457'den biraz var ve bunu nasıl dengeleyeceğime karar vermeye çalışıyorum, ne olacak. Ve sonra Roth IRA'm var, şu anda içinde yaklaşık 37,000 var. Birkaç gün önce, yıl için maksimuma çıkarmayı yeni bitirdim ve her yıl maksimuma çıkarmaya devam etmeyi planlıyorum. Ve birkaç yıl önce başlattığım ve şu anda içinde 13,000 olan bir HSA hesabım var. Ve bunu büyütmeye devam et ve ondan kaçınabilirsem ona dokunma.

Scott:
Mükemmel. Peki tüm bu farklı hesaplar arasındaki toplam nedir?

Paul:
Şu anda toplam 313,000 civarında.

Scott:
Harika. Başka neyin var? Bunların dışında başka hangi varlıklarınız var?

Paul:
Yani bunun dışında emlak. Net değer beyanıma çok fazla dahil etmeye çalışmadığım birincil ikametgahım var, ancak bunda yaklaşık 200,000 öz sermayem var ve sonra kiralık mülklerim var. Yani, şu anda kapılarımın beşinde muhtemelen yaklaşık 130,000 öz sermayem var. Ve sonra birazdan buraya bir tane ekleyeceğim.

Scott:
Harika. Nakit veya başka bir şey gibi başka varlıklar var mı?

Paul:
Evet. Yani kabaca 22,000 nakitim var. Bunun yaklaşık yarısı benim kişisel acil durum fonum, diğer yarısı da kiralık mülklerimin hesabında. Mülklerde bulunan bu hesapların her biri için ayrı ayrı acil durum fonları var.

Scott:
Harika. Demek istediğim, burada gerçekten güçlü bir finansal pozisyonumuz var gibi görünüyor, ancak kesinlikle nereye gittiğine dair bir eğilim var. Net değerinizin çoğu, bu tür şeylerle bu emeklilik hesaplarında. Bugün size hangi konuda yardımcı olabiliriz?

Paul:
Yani en büyük şey sadece nereye odaklanacağını bilmek. Bir hedef seçip peşinden gitme ve diğer şeylerin bir tarafa düşmesine izin verme eğilimim var. Bu yüzden okulu bitirdim, bu benim büyük hedefimdi. Dışarı çıktım, öğrenci kredisi borcum vardı. Buna odaklandım ve üç yıldan biraz fazla bir süre içinde öğrenci kredisi borcumdan kurtuldum. Sonra dedim ki, tamam, şimdi emeklilik hesapları ve ben bunları maksimuma çıkarıyordum. Ve sonra karar verdim, tamam, şimdi emlakçılık yapmam ve diğer her şeyi bir kenara bırakmam gerekiyor. Bu yüzden sürekli olarak ilerliyorum, iyi bir ilerleme olduğunu düşünüyorum ve korkunç kararlar vermiyorum, ancak çabalarımı en iyi nereye yönlendireceğime dair bu dengeyi bulmaya ve yola çıkmak için doğru yönü bulmaya çalışıyorum.

Scott:
Harika. Bence ilk kısım ne istediğinizi anlamak. Şu anki yaklaşımınız, muhtemelen 20, 30, 40 yıl sonra bu çeşitli emeklilik hesaplarında size muazzam bir yığın para verecek. Dolayısıyla, bunu sürdürürseniz ve bu zenginliği inşa ederseniz, kesinlikle yanlış bir yaklaşım değildir. Ama size yardımcı olabileceğimiz amacınız nedir?

Paul:
Bu yüzden işimi ve yaptığım işi sevmeme rağmen başka tutkularım ve ilgi alanlarım var. Yani 65 yaşıma kadar çalışmak ve hayatımın son çeyreğinde kullanmak üzere büyük bir yığın para biriktirmek gibi bir hedefim yok. W-2 çalışmamı kısaltmayı ve seyahat etmek için daha fazla zamanım olmasını çok isterim. Ve sonra bir kaç yıllığına bir yerde yaşamayı, bir kaç yıllığına başka bir yere taşınmayı ve sadece çeşitli yerlere seyahat etmeyi çok isterim.

Scott:
Mükemmel. Ve bunu ne zaman başarmak istiyorsun?

Paul:
Yani sadece ben olsaydım, er ya da geç derdim ama bir ortağım var ve finansal olarak farklı yerlerdeyiz. Ve bu yüzden, alıp gidebileceği bir yerde değil. Yani muhtemelen en erken, 7 ila 10 yıl, ama gerçekçi olarak, muhtemelen belki 10 ila 15 yıl.

Scott:
Tamam harika. Peki, bununla ilgili gözlemleyeceğim ilk şey, huni atıyorsun… Peki, sana sorayım. Sana bu soruyu soracağım. Aldığınız faydalar da dahil olmak üzere bu emeklilik hesaplarına ne kadar aktarıyorsunuz? İşvereniniz tarafından yıllık maaşınızın %14.5 veya %15'inin vergi ertelenmiş emeklilik planına yerleştirilmesi gibi bir şey var, değil mi?

Paul:
Mm-hmm (olumlu).

Scott:
Kümülatif olarak başka ne kadar gidiyor?

Paul:
Yani evet, işverenimden, şu anda yılda yaklaşık 16,200 dolar giriyor. Ve sonra, gayrimenkul üzerinde çalışmaya başladığım için, şu anda vergi öncesi hesaplara yatırdığım katkı paylarım ayda birkaç yüz dolar çünkü sırf Gayrimenkul konusunda çok uğraştım ve daha fazla mülk edinmek için daha fazla nakit akışına ihtiyacım vardı.

Scott:
Bu ne zamandır devam ediyor? Kaç yıldır bu emeklilik hesaplarından daha fazla parayı gayrimenkule yönlendiriyorsunuz?

Paul:
Böylece ilk mülkümü satın aldım, Ağustos 2022. Bu emlak işine başladığım zaman 15 ay oldu.

Scott:
Ağustos 2020?

Paul:
Evet.

Scott:
Peki. Çünkü emeklilik hesaplarınızın bakiyesi, bununla uzun yıllardır yoğun bir şekilde katkıda bulunduğunuzu söylüyor. Yani ilk söyleyeceğim şey evet, muhtemelen bu harcamaların bir kısmını o emeklilik hesaplarından gayrimenkule kaydırmayı düşünmelisin. Bunu zaten yapıyorsun. Ve emlak veya diğer vergi sonrası yatırımlar için yıllık bazda kümülatif olarak ne ayıracaksınız?

Paul:
Bu yüzden bunu anlamaya çalışıyorum. 10 kapı alırsam mülk yöneticim mülk yönetim ücretlerimi %8'dan %10'e düşürecek. Ve bu teşvikle, 10 kapı alma hedefini belirledim. Ve bu yüzden mülk edinme konusunda oldukça agresif davrandım, buna ulaşmaya çalışmak ve daha ucuz yönetim ücretleri elde etmek.

Scott:
nereye yatırım yapıyorsun

Paul:
Kansas'a yatırım yapıyorum.

Scott:
Yani Utah, Kansas'tan eyalet dışına mı yatırım yapıyorsun?

Paul:
Evet.

Scott:
Peki. Ve sonra bu mülklerden birini satın almak için ne kadar paraya ihtiyacınız var? Varlık değerleri ve peşinatlar nelerdir?

Paul:
Yani mülklerimin çoğu tek ailelik evler. Ve ateş etmeye çalıştığımları 80,000 ila 85,000'e alıyorum. Yani 30 yıllık ipotekli bir mülk satın almak için söylenenler ve yapılanlar, üzerlerine kapatmak için yaklaşık 22,000 ila 25,000 nakit.

-
Yani 100,000 kapıya ulaşmak için yaklaşık 10 dolar daha nakit paraya mı ihtiyacınız var?

Paul:
Evet.

-
Bu aptalca bir soru olabilir çünkü işvereniniz size 14(a)'da %401 veriyor. 403(b) veya 457 veya HSA ile herhangi bir eşleşme sağlıyorlar mı?

Paul:
Hayır, yok.

-
Tamam.

Paul:
Sadece, bunu alırsın ve sonra diğer hesaplara erişimin olur.

-
Peki. Sadece masada hiç para bırakmadığımızdan emin olmak istiyorum. Başlamadan önce çok hızlı bir şekilde biraz matematik yaptım. Ve Paul 33 yaşında. 72 kuralı, yaklaşık her 7 ila 8 yılda bir, %10'luk bir getiri veya buna benzer bir varsayımla yatırımlarınızın iki katına çıkacağını söyler. 40 yaşında 626,000 doları olacak. 47 yaşında 1.2 milyon dolar. 54 yaşında 2.5 milyon dolar. 61 yaşında, 5 milyon dolar. 68 yaşında, 10 milyon dolar. Tabii ki bu yaklaşık değerlerdir, geçmiş performans gelecekteki kazanımların göstergesi değildir. O yıllardaki dengenin bu olacağını garanti etmiyorum Paul, ama-

Scott:
Ve sahip olduğu birikimli emeklilik hesaplarının içindeki bakiye bu mu?

-
İleriye dönük başka bir katkıda bulunmazsa. Yani bence gayet iyi gidiyorsun. Muhtemelen şu anda biriktirdikleriniz konusunda emekliliğinizde gıcırdatabileceksiniz. Sizinle aynı fikirdeyim ve her zaman Roth IRA'nızı elinizden geldiğince en üst düzeye çıkarmaya devam etmeniz gerektiğini söyleyeceğim, çünkü bu vergiden muaf oluyor ve mecbur değilseniz neden vergi ödeyesiniz, çünkü bahse girerim sana hükümetin yapabileceğinden daha iyi bir iş yapabilir.
Bu yüzden, Roth IRA'nızı maksimuma çıkarmaya devam edin, sizin yerinizde olsaydım, HSA'nızı maksimuma çıkarmaya devam edin, yapacağım şey budur. 401k, 403(b) 457 ve gayrimenkulünüze daha fazla odaklanmanız gereken tüm seçenekleri geri çekmeye başlayabilirim çünkü gayrimenkulünüz iyi bir getiri elde ediyor. Kiralık mülkünüz, ne için kiralıyorsunuz ve satın alma fiyatınız nedir? İpoteğin nedir? Demek istediğim, bence bu anlaşmalardan oldukça iyi rakamlar alıyorsun.

Paul:
Evet, yani hepsi hemen hemen %1 kuralına ulaşıyor ve benim onları kabaca aldığımın %1'ine kiralıyorlar. Görelim. Çoğundaki üst sınır oranım %7 ila %7.5. Ve hepsi ipoteğin iki katından biraz fazlasına kiralıyorlar. Yani ipoteklerim, bir kaç tanesi 400 civarında ve onlar 900'e kiralıyorlar. Bir tripleksim var, ipoteği 875 ve 1800'e kiralıyor. Yani hepsi kendi kendine yeterli.

Scott:
Bana, üç yıl önce gelip burada ne işim var deseydin gibi geliyor. Ben de derdim ki, muhtemelen burada ne yapıyorsanız onu yapın, birçok şeyi değiştirmeye başlayın… İyi bir geliriniz var. İyi bir tasarruf oranınız var. Güçlü bir finansal konumunuz var. Tüm temeller bununla yerinde. Hedefiniz 10 yıl sonra isteğe bağlı olmak. Ve kontrol listesindeki her şeyi yapmak için yeterli gelirin olmadığını biliyorsun, değil mi? Orada listelediğiniz güzel hesapların her birini maksimuma çıkaramazsınız ve tüm bunlarla dünyayı dolaşarak, bir göçmen olarak geleceğiniz boyunca harcayabileceğiniz vergi sonrası servete yatırım yapamazsınız. Yani bunu değiştirmeye başlamalısın.
Bunu yaptın. Yaklaşık yüz bine ihtiyacınız var, bu sizin şu anki kurdan nakit biriktirmeniz yaklaşık iki buçuk yılınızı alacak, peçetenin arkasına bakılırsa belki üç, ve bu size bu mülklerden adım adım daha fazlasını satın alacak. Enflasyon bunlardan herhangi birini yakalarsa belki üç, üç buçuk yıl sürer, ancak bu arada bunu telafi etmek için bir zam alabilirsiniz. Ve sonra, kendinizi rahat hissettiğiniz güvenlik payına sahip olana veya siz ve eşiniz bu geçişi bununla bir gurbetçi olmaya çevirerek rahat hissedene kadar üzerine daha fazlasını eklemeye devam edin.
Yani benim açımdan tüm doğru şeyleri yapıyorsun, bence bu sadece bir zaman meselesi. Yine de, erişiminiz olan bu farklı hesapların bazılarında uzman olmadığımı belirtmek isterim. 401k'yi ve Roth IRA'yı ve HSA'yı biliyorum, bir eğitim veya kar amacı gütmeyen kuruluş veya devlet kurumuna dahil değiller. Bu hesapların bazılarında, onları sizin için gelecekteki mali durumu hızlandırmada değerli araçlar haline getirecek, bilmemiz gereken herhangi bir nüans var mı?

Paul:
Evet. Hazırlanırken, bunun için her şeyi yaparken, normal emeklilik yaşından önce sürgün etme hedefim için gerçekten önemli olabileceğini düşündüğüm bir şey hatırlatıldı ve bu 457(b). Yani bununla, işverenimden ayrılır ayrılmaz o paraya erişmenin hiçbir cezası yok. Sadece vergi öderdim. Ve bunu Roth'a verme seçeneğim de var. Ve gelecek yıldan itibaren şunu söyleyebilirim, en fazla 20,500. Yani, demek istediğim, bu hesaba yılda potansiyel olarak 20,000 Roth verebilirim ve işverenimden ayrılır ayrılmaz ona cezasız olarak erişebilirim.

Scott:
Tamam, orada sorduğuma sevindim, çünkü bu hesapların bazılarında bazı komik şeyler oluyor ve doğrudan size fayda sağlayan veya konumunuza bağlı bir şey değilse, hepsini düz tutmak zor. Bu benim için çok ilginç. Bununla ilgili birkaç senaryo üzerinden sesli düşünmeme izin verin. 457'niz var, parayı cezasız çekebilirsiniz. Roth ve 401k seçenekleriniz var, bunu erteleyebilirsiniz. Planınız bir göçmen olmak ve bununla dünyayı dolaşmak. Bu, büyük olasılıkla çok az gelir elde ettiğiniz birkaç yılınız olacağı anlamına gelir.
Yani bana göre, bu aslında ilginç bir durum. Roth veya 401k, ancak geleneksel emeklilik yaşına gelene kadar beklemek zorunda değilsiniz. Bu, buradaki oyundaki matematiği nasıl değiştirir? Eh, bana göre, bu, ertelenmiş vergi tarafında maksimuma çıkarmak için gerçekten avantajlı bir hesap, dinleyenler için 401k eşdeğeri. Daha sonra, seyahat ederken daha düşük bir vergi yılında normal geliri ödeyerek veya gerçekten planınız buysa, belki çok az gelir elde ederek, ihtiyaç duyduğunuz kadar para çekin. Bu da bunu çekici bir strateji haline getiriyor.
Gerçekten 10 yıl sonra olacağını ve tüm zaman boyunca kiralık mülkler satın alacağınızı düşünüyorsanız, o zaman az önce tartıştığım oyunu oynamaya çalışmak yerine bir Roth eşdeğerine koymayı düşünebilirsiniz. ertelenmiş vergi hesabına aktarın ve bu hesaba geçiş yapın, çünkü bu süre zarfında gelirinizin diğer kaynaklardan önemli ölçüde arttığını ve vergi avantajlarının tahkim etkisinin sizin için daha az değerli olduğunu görebilirsiniz. Orada duracağım ve bu düşünce sürecine tepkinizin ne olduğunu göreceğim?

Paul:
Evet. Yani, tüm bu şeyler belirsiz gibi, gelecekteki vergim ne olacak. Ve kiralık mülklerimi ne kadar büyüteceğim? Peki bundan ne kadar gelir elde edilecek? Ama sonra vergi açısından W-2 gelirinden farklı muamele görür. Ve bu gelir üzerindeki tüm vergileri kafamı tamamen sarmak için yeterince uzun süredir kiralama oyununda değilim. İdeal olarak bunlar uzun vadeli satın al ve beklettir, bu yüzden gelenlerden gelirim olacak. W-2 işverenim için emeklilik hesaplarım olacak. Ve bu sadece kira gelirimi emeklilik hesabı gelirimle ve ne kadar Roth olmalı, ne kadar geleneksel vergi ertelenmesi gerektiğiyle dengeleme oyunu oynuyor. Bu, kafamı tam olarak sarmadığım büyük bir soru.

-
Düşünmem gereken bir şey var. Kaç tane kiralık mülk sahibi olmak istediğinizi biliyor musunuz? Burada bir yığın para varsa, istediğiniz kadar satın alabilirsiniz, ne kadar yeter? En çok istediğin nedir? İstediğiniz minimum nedir? Ben 10,000 kiralık mülk sahibi olmak isteyen insanlardan değilim. Bence bu, uğraşmak istemediğim tam zamanlı bir iş olur, ama ben bunu üstlenmek isteyebilecek bazı insanlardan farklı bir finansal durumdayım. Bu bana korkunç bir şeymiş gibi geliyor. 10'dan bahsettiniz çünkü o zaman mülk yönetim ücretiniz düşüyor. 10 istediğin bir şey mi? 10, rahat edeceğiniz bir gelir düzeyi midir? 25 ister misin?

Paul:
Evet. Böylece, mülk yöneticisinden gelen teşvik nedeniyle 10 tanesi oraya atıldı. Ve bence bu iyi bir hedef. Bundan çıkacak gelire bakıldığında çok büyük bir gelir değil çünkü bulundukları yerde ayda birkaç bin değil, ayda binden az kapı kiralıyorlar. Yani onlardan gelen devasa bir para değil. Sanırım 10-ish muhtemelen, çünkü ne kadar pasif olduğunu seviyorum ve bence onu çok büyütürsem, o kadar pasif olmayacak. Ve eğer dünyayı dolaşıyorsam, dikkatimi yaptığım şeyden, özellikle de o kadar uzak mesafeden uzaklaştırmasını istemiyorum.

-
Peki. Yani 10 iyi bir sayı gibi görünüyor, 10-ish, 10 artı 50 daha fazla değil.

Paul:
Evet.

-
Scott'ın 457 ile mevcut vergilendirilebilir gelirinizi azaltmanın veya vergiden muaf büyümenin ve bu parayı daha sonra almanın bir yolu olarak düşünme sürecini seviyorum. Ancak 457 planına ne kadar çok para koyarsanız, şu anda kiralık mülklerinize yatırım yapmak için kullanabileceğiniz gerçek nakit o kadar az olur. 401(a) veya 403(b) veya 457'nizden borç alma, onlardan borç alma imkanınız var mı?

Paul:
Geri çekilmek için bazı seçenekler vardı, ama çok değillerdi… Hak kazanabileceğimi sanmıyorum. Bence-

-
Para çekme değil, bu bir borç.

Paul:
Oh, sanırım, krediler. Bunlarla ilgili kredileri özellikle araştırmadım. Demek istediğim, beş, neredeyse altı mülkü çok hızlı bir şekilde edindiğim için yaptığım şey, birincil konut öz sermayemi kullandım ve bir HELOC aldım. Bu nedenle, bu mülklerin bazıları için peşinat almak için kullandığım bir HELOC'a sahibim.

-
Peki. Peki HELOC'u nasıl geri ödüyorsunuz?

Paul:
Ayda fazladan 3,000 ile düzenli gelirim için harcamam.

-
Peki Scott, bu pozisyonda ne yapardın? Gelirinizi azaltmak için geleneksel 457'ye katkıda bulunur musunuz, yoksa daha fazla kira satın almak için nakit biriktirir misiniz? Satın aldığınız yerin piyasası nasıl? Hepsini birbirine yakın mı yoksa aynı şehirde mi yoksa birbirine çok yakın aynı yerde mi satın aldığınızı varsayıyorum?

Paul:
Evet, hepsi aynı şehirde çünkü hepsini aynı mülk yöneticisinde tutmam gerekiyor.

-
Tamam.

Paul:
Yani hepsi oldukça yakın. Pazar, bu biraz komik. Bazı şeyler çok hızlı gelir ve gider, ancak aldığım her şey bir nedenden dolayı piyasada bir veya iki aydır duran şeyler. Yani bunlar dışarıda. Satın aldığım her şey MLS'den çıktı. Onları nasıl elde ettiğim konusunda mektup göndermiyorum ya da benzersiz ya da heyecan verici bir şey yapmıyorum. Sadece MLS'deki fırsatları araştırıyorum.

Scott:
Bununla yapacağım değişikliklerin çok küçük olacağını ve belki de çok fazla olmayacağını düşünüyorum. Paul'ün burada kazanma olasılığı çok yüksek olan bir stratejisi var. Bekarlar topluluğudur. Ev koşusu yok. Bu şeylerin hiçbiriyle yaptığı şey hakkında süslü bir şey yok. Gelirinden yılda 30, 40, 50 bin tasarruf ediyor, çok az harcıyor, emeklilik hesaplarını maksimuma çıkarıyor ve uzun vadeli bir bakış açısıyla tek bir alana odaklanarak oldukça pasif ve sürdürülebilir bir şekilde bekarlar satın alıyor. Peki bundan hoşlanmayacak ne var? Amacınız 10 yıl sonra çok pasif, sürdürülebilir bir servet düzeyine sahip olmaksa, bence tüm doğru şeyleri yapıyorsunuz. Ve büyük ihtimalle işe yarayacağını düşünüyorum. Hiç biliyorsun, ama oraya nasıl gidebileceğini anlamıyorum.
Hey, peşinat için HELOC kullanıyorsun, değil mi? Senin durumunda olmayan insanlar için bundan hoşlanmıyorum. Sermayeye tek erişiminiz buysa, bunun iyi bir karar olduğunu düşünmüyorum. Bunu, bu satın alımların her birini 8 ila 10 ay arasında mütevazi bir şekilde hızlandırmak için yapıyorsunuz ve ardından HELOC'u bununla ödüyorsunuz. Duyduğuma göre kısa vadeli bir borç olarak görüyorsunuz ve makul bir şekilde sürdürebileceğiniz nakit akışıyla geri ödüyorsunuz.
Bence daha büyüyecek ve 457'nizden ve daha önce listelediğiniz 401k'nin tüm eşdeğerlerinden çıkarsanız, muhtemelen işleri yaklaşık iki ila iki buçuk yıl artırıyorsunuz, ki bu gerçekten sürdürülebilir olmayabilir. İşler plana göre gitmezse, bu sizi biraz strese sokabilir. Bununla satın alma zaman çizelgenizi hızlandırmak için daha kısa vadeli borç kullanma fikrini gerçekten sevmiyorum. Bence bu, burada çektiğini düşündüğüm single'ları vurma stratejisiyle uyumsuz değil. Bence HELOC bu konuda iyi. Bu yüzden bununla ilgili her şeyi seviyorum ve işe yarayacağını düşünüyorum. Bence çok iyi yapacaksın.
Bir noktada biraz çeşitlenen 10 yıllık bir zaman ufku ile düşünebilirsiniz. Hepsini Kansas'ta satın alıyorsun. Bu piyasayı özellikle iyi bilmiyorum, ama içgüdüm bunun çok takdir edilen bir piyasa olmayacağını düşünmek, bu şeylerden bazıları için nakit bir inek olacak. Ve bununla yolculuğunuzun bir noktasında belki de bu takdir potansiyeline sahip olan bazı pazarlarda yukarı yönlü bir fırsat var. Bu karışımı isteyebileceğini görebilirsin ama orada yaptığın şey hoşuma gitti.
401'nin 457k bölümünü, vergi öncesi, vergi ertelenmiş emeklilik hesabı bölümünü en üst düzeye çıkarmak mı yoksa Roth alternatifine mi geçmek istediğim konusunda gerçek bir doğru yanıtı olmayan çok küçük bir zorluğunuz olduğunu düşünüyorum. Her zaman Roth'a karşı bir önyargım vardır, ancak bu durumda, birkaç yıl içinde vergiye tabi gelirinizin daha düşük olacağını düşünüyorsanız, dünyayı dolaştığınızda veya yeni bir iş bulursanız ve gerçekten plan yapmak istiyorsanız. Bu, birçok şeyde tartışılan Roth dönüşüm merdiveni, belki bu hesapla sizin için gerçekten çok iyi bir seçenek olabilir, daha gelişmiş olabilir ve orada biraz araştırma yapmanız gerekebilir.
Bu yüzden bunu öğrenirdim ve bu, tahsisatınızı biraz değiştirebilir. Ama demek istediğim, günün sonunda burada değiştirilecek pek bir şey yok. Bence bu gerçekten güçlü bir pozisyon. Ve görünüşe göre çok sürdürülebilir ve sizi ulaşmak istediğiniz yere götürmesi muhtemel. Bu nasıl bir rant için?

-
Şu anda kiralık mülklerinin 3,600 hasılat elde ettiği ve sahip olduğu beş ile yaklaşık 1,500 netleştirdiği gerçeğini gerçekten ele aldığımızı sanmıyorum. 10 hedefi var. Gelecekteki numaralarınızın mevcut numaralarınızı taklit edeceğini varsaymak güvenli. Yani mevcut gelirinizle ayda 3,000 dolar harcıyorsunuz, kiralarınızdan 1,500 dolar geliyor. Kiralarınızı ikiye katlamak, gelirinizi etkili bir şekilde ikiye katlayacaktır. Artık W-2'nizin yerini alacak geliriniz var. Ve dünyayı gezmeye çıktığınızda, sanırım Amerika'dan daha ucuz olan bazı yerlere seyahat edeceksiniz, ki bu hemen hemen her yerdedir. Her yerde değil ama çoğu yerde.
Sistemi Millennial Revolution çifti gibi de oynayabilirsiniz. Piyasalar yüksek olduğunda, daha pahalı yerlere gidebilirler. Ve piyasalar biraz durgunlaştığında, bu coğrafi arbitrajı, bir hafta, bir ay veya bir yıl yaşamanın çok daha ucuz olduğu Güneydoğu Asya'daki yerleri ziyaret ettikleri yerde yapıyorlar. Yani sistemi oynamanın yolları var ama görünüşe göre yaptığınız şey sizi hedefinize çok çabuk ulaştıracak.
Emeklilik hesaplarından krediden bahsetmiştim ve bunu netleştirmedim. Bu kısa vadeli bir seçenek olurdu. Belki harika bir anlaşma ortaya çıktı ve siz "Ah, keşke 50,000 dolarım daha olsaydı" diyorsunuz. Bu krediyi alabilir, mülk satın alabilir ve ardından krediyi geri ödemenin bir yolunu bulabilirsiniz. Ama evet, uzun bir süre için 401 bin kredi çekme veya bunu her zaman mülk satın alımlarınızı finanse etmenin bir yolu olarak kullanma fikrinden hoşlanmıyorum, ama gerçekten harika bir fırsattan yararlanmak için bir fırsat olarak.

Paul:
Evet. Ve mülk edinmede bu kadar agresif olmamın bir nedeninin de faiz oranlarının yüksek olması olduğunu düşünüyorum ve bu yüzden, iyiyken al'ı düşündüm. Ve ne zaman birini kapatsam, "Tamam, iyiyim. Ona biraz zaman vermem gerekiyor. Bu HELOC'u ödemem gerekiyor.” Ve sonra HELOC'u ödemeyi bitirmeden önce başka bir anlaşma görüyorum ve bu, vazgeçilemeyecek kadar iyi görünüyor. Yani, HELOC yolunun pek iyi çalışmadığına karar verirsem, kredi başka bir potansiyel seçenek sanırım. Ve tüm hesaplarım Fidelity'de, bu yüzden bunu yapmanın bir yolu olduğundan eminim. Sadece bu seçeneği araştırmadım.

-
Evet. Bazı planlar kredi almanıza izin verir ve bazı planlar vermez. Ödünç alabileceğiniz maksimum tutar, değerin %50'si veya hangisi daha düşükse, 50,000 ABD Dolarıdır. Yani seçenekler var ve hem 401(a) hem de 403(b) kredisini kullanabiliyor musun bilmiyorum ama bu sadece senin için bir araştırma fırsatı.

Paul:
Evet.

-
Bize önceden sorduğunuz sorulardan bazıları, mülk edinme konusunda çok hızlı mı gidiyorsunuz? Özellikle sizin için, iyi bir nakit pozisyonunuz olduğu için olmadığınızı düşünüyorum. Bir başkası gelip kişisel tasarruf hesabımda veya acil durum fonumda sadece 11,000$'ım var ve beş kapım için sadece 11,000$'ım var deseydi, "Ooh, hadi bundan biraz bahsedelim" derdim. Bu yüzden size biraz bunun hakkında soru soracağım. Ancak, her ay getirdikleriniz ile harcadıklarınız arasında büyük bir deltaya sahipsiniz, bu da bir masrafı karşılamanıza olanak tanır. Öyleyse mülkünüzün durumuna bakalım. Bunlardan çok çabuk bahsedelim.

Paul:
Evet. Yani hepsi eski evler. Mülklerimden biri, sanırım 100 yaşını yeni geçti.

-
Oh.

Paul:
Ancak diğerleri yaklaşık 50 ila 60 yaşlarındadır, ancak hepsinin bakımı oldukça iyi olmuştur. Onları aldığım gibi hiçbiri felaket durumda değildi. Gelecek hafta alacağım şey ters çevrildi. Yani yeni bir su ısıtıcısı, yeni bir çatı, yeni boya, yeni halı, tüm bu şeyler var. Bu nedenle, eski evler olduğu için, açıkça eskiebilecek ve değiştirilmesi gereken çok az şey var. Ancak şu anda muhtemelen yapılması gereken en yakın şey AC üniteleri olacaktır. Geri kalanlar, tüm incelemelerim oldukça iyiydi, her şey iyi durumdaydı.

-
Peki. Bu daha çok dinleyen, emlak işine girmeyi düşünen ve ah, rezervinde 11,000 dolar var, bu harika diye düşünen insanlara yönelik. Scott, ilk başladığında, dubleks olan ilk mülkü için rezerv fonunda 10,000 doları vardı. Yani iki kapı, 10,000 dolar. Sonra iki kapı daha aldı, 10,000 dolar daha. Yani sizden farklı bir şekilde yatırım yaptığı için 20,000 doları vardı. Farklı bir işi vardı. Farklı bir pozisyondaydı ve güvende olmak istiyordu.
Farklı bir finansal durumdasınız. Yani, zorunda kalsaydın, diyelim ki her bir AC ünitesi mülkünüzün her birine bozuldu, bunu kapatmanın bir yolunu bulabilirdiniz. Kredi kartlarınız var, HELOC'unuz var, işinizden geliriniz var. Borç alabileceğiniz 401 bininiz var. Bunun için para bulmak için parmaklarınızı sokabileceğiniz birçok farklı tencereniz var. Finanse edebilirsin. Demek istediğim, senin için birçok farklı seçenek var. Bence en iyi sebeplerden biri, getirdiğiniz ve harcadığınız arasındaki farktır.

Scott:
Evet. Yılda 116,000 dolar kazanıyorsunuz, ayrıca 16,000 bin'inize 401 dolar katkıda bulunuyorsunuz, ayrıca bununla kira geliriniz var ve yılda 36,000 dolar harcıyorsunuz. Yani, demek istediğim, biraz paradoks içinde şunu yapmanıza izin veriyor… Bununla büyük harf kullanımınızla hiç ilgilenmiyorum. 22,000$ nakit paran var. Elinizde bir HELOC var. Mindy'nin orada bahsettiği gibi, muhtemelen emeklilik hesaplarına karşı kredileriniz var. Ve nakit olarak yılda 40,000 ila 60,000 dolar kazanıyorsunuz veya bununla harcama şekliniz nedeniyle emeklilik tahsislerinizde çok küçük değişiklikler yapabilirsiniz. Bu yüzden pozisyonunuzda aldığınız çok büyük riskler olmadığını düşünüyorum. Yine, bununla yıllar içinde çok sayıda single'a ulaşma yolunda olduğunuzu düşünüyorum.
Ve nakit üretiminizi bunun için tahsis etmeyi seçerseniz, bu mülklerden yılda iki tane satın almak bana oldukça sürdürülebilir görünüyor. Demek istediğim, 40 bini bu yatırımlara nasıl ayırdığınıza bağlı olarak, sizin için büyük bir sorun olmamalı. Ve bu, önümüzdeki birkaç yıl içinde, siz daha fazla satın aldıkça ve onlardan nakit akışı elde ettikçe, kurnazca kartopu yapmaya başlayacak.
Bence mülklerden gelen nakit akışınızı biraz fazla abartıyorsunuz, çünkü muhtemelen 5, 10 yıllık bir ev sahibiyle aynı şekilde yaşamadığınız bazı yatırım harcamaları rezervi ve ciro olayları var. Bu yüzden, bu nakit akışı sayısını yarıya indirebilir ve birkaç yıl daha yapmamak için bir nedeniniz olana kadar bu şeylerden bazıları için ayda 500 ila 750 arasında bir miktar daha varsayabilirim. Ama temeller bence gerçekten iyi.

Paul:
Şimdiye kadar hesapladıkları rakamlarla, mesele bununla ilgili, ama ben hesaba katıyorum, tamam, bunlardan gerçekçi olarak kâr dediğim şey, diyebilirim ki, gelecekteki boş pozisyonlar için tahminlerden sonra muhtemelen yaklaşık 900 civarında. ve capex giderleri. Şu anda onlardan para çekmiyorum, para şu anda onlar için yedek hesaplar oluşturuyor. Ve şimdiye kadar her şey yolunda gittiği için, neyse ki her şey yolunda gitti ve ilk mülkleri aldığımdan beri herhangi bir kişisel fona gerçekten dalmak zorunda kalmadım.

Scott:
Evet. Bununla büyük harf kullanımınız hakkında hiç endişelenmiyorum. Bence bunu çok iyi anlamışsın. Endişelendiğiniz nokta, biri sizin gelirinizi elde ettiğinde, yılda 7,000 dolar tasarruf ettiğinde ve üç HELOC'un bir mülkten nakit çekerek bir sonrakini satın alması, sonrakini satın almasıdır. Bu, aşağı pazarda bununla birlikte gerçekleşmesini bekleyen bir zincirleme reaksiyon.

-
Evet.

Scott:
Bunun risk altında olduğun bir şey olduğunu düşünmüyorum.

-
Evet. Yapmak istediğim nokta buydu. Paul'ün birçok farklı seçeneği olduğu için harika olduğunu açıkça belirtmek istiyorum. Bunun içinde birçok seçeneğiniz olsun. Demek istediğim, bunu söylemek çok aptalca geliyor, ama tüm bu seçeneklere sahip olduğunuzda, çok daha fazla seçeneğiniz var. Tek bir gelir kaynağınız olduğunda, yalnızca tek bir nakit kaynağınız olduğunda seçenekleriniz çok sınırlıdır. Ama her yerde paran var Paul.

Scott:
Temelleriniz o kadar güçlü ki, bununla biraz daha risk almanıza izin veriyor çünkü toplam gelirinizin %60, %70, %80'inden tasarruf ediyorsunuz.

Paul:
Ve aklıma gelen bir şey de, muhtemelen Roth IRA katkılarının sınırına yaklaşıyorum. Bu yüzden muhtemelen düzeltilmiş brüt gelirimi düşürmek için hesaplara vergi öncesi para yatırmam gerekiyor.

-
2022 Roth limitleri 144,000'dir.

Paul:
Tamam, orada küçük bir kıpırdama odam var.

-
[crosstalk 00:41:53] evet, yani hala biraz yeriniz var.

Scott:
Evet. Kiralık mülklerinizin sizin için pasif bir kayıp yaratacağını veya net gelire çok, çok yakın olacağını hayal ediyorum. Bunu bilmiyorum, bunu EBM'nizle konuşmalısınız. Ama bu cephede yakın olduğunuzu düşünmüyorum. Şey, belki birkaç yıl içinde.

-
Ooh. Ve bu yıl satın aldığınız beş kiralık daireniz olduğundan, birlikte çalıştığınız, tüm eğlenceniz, yeni vergi indirimleri ve amortismanınız ve gelecek her şey için size yardımcı olabilecek bir EBM'niz olduğunu umuyorum. kiralık mülklere sahip olmak.

Paul:
Kesinlikle. Evet, ilk mülkümü aldığım an, "Bu vergi oyununu çözmeye çalışmıyorum" dedim. Bu yüzden hemen bir EBM aldım. Ve ilklerini yıl içinde oldukça geç aldığımı biliyorum ve bu nedenle ilk harcamaları vardı ve yıl için neredeyse hiç gelirleri yoktu. Ve böylece, kullanmaya hazır olduğumuz oldukça fazla ileriye dönük kesintiler deposu olduğuna inanıyorum.

-
Güzel. Pekala, vergilerde hiçbir şey ödemeyebilir misiniz, çünkü vergi kanunu bu şekilde yazılmıştır.

Scott:
Paul, bugün sana başka hangi konuda yardımcı olabiliriz? Başka sorularınız veya değinmemizi istediğiniz alanlar var mı?

Paul:
Sanırım işin çoğunu burada hallettik. Sadece düşünmek ve yaptığım şeyin diğer insanlara çılgınca görünmediğini bilmek güzel.

-
Bize deli değil. Dinleyenlerin çoğu için çılgınca değil. Dinleyen bazı insanlar için deli. Dinleyen bazı insanlar var, "Ooh, gayrimenkule yatırım yapmak istemiyorum" diyecekler. O zaman yapma, sorun değil. Gayrimenkule yatırım yapmak zorunda değilsiniz. Ama yaptığınız şey, Scott'ın dediği gibi, sağlam yatırım yapmak. Çılgınca bir şey yapmıyorsun. Yatırım şeklinize göre geceleri uyuyabiliyor musunuz?

Paul:
Genellikle. Yeni bir kapanış gerçekleştiğinde, biraz heyecanlanıyorum.

-
Ama geç saate kadar "Ooh, yarın ipotekimi nasıl ödeyeceğim?" diye geç kalmıyorsun.

Paul:
Evet. Demek istediğim, sadece odaklanıyorum, tamam, bu HELOC'un ödenmesini sağlamak için gerçekten kendimi toparlamam gerekiyor, çünkü gereksiz borçlardan hoşlanmam. Uzun bir süre, hiçbir borcu sevmedim. Okulu bitirdiğimde ve 100 bin borcum olduğunda, elimden geldiğince çabuk kurtulmak istedim. Ve bu yüzden-

-
Evet, seni duyuyorum.

Paul:
Ama emlak borcuyla daha iyi oldum çünkü ne kazandırabileceğini gördüm.

-
Evet, bence harika bir iş çıkarıyorsun. Sanırım iki yıl içinde bizi tekrar arayıp check-in yapmalısın ve biz de, "Ho ho, sahip olduğun şu inanılmaz tatlı nakit akışına bak ve şuna bak, sekiz yıl önce işini bırakabildin. yapacağını sandın."

Paul:
Beğendim. Yani bundan biraz daha uzun kalabilirim, ama…

-
Tamam, Paul, bu çok eğlenceli oldu.

Scott:
Hayır, bu eğlenceliydi. Bak, durumunu bununla yeterince övemem. Bence burada harika bir finansal temeller seti var. Bununla bir çok single'ı vuruyorsun. Ortabatı'da, orada yaptığınız gibi, sağlam nakit akışı için satın alma yaklaşımıyla tartışamam. Bu bir hızlı zengin olma planı değil, ama sizi hedeflerinize taşıma ihtimalinin çok yüksek olacağını düşünüyorum. HELOC veya diğer borçlarınızla ilgili bir probleminiz olduğunu düşünmüyorum. Kısa vadeli borçlardan herhangi birini yapmayı seçerseniz ve bunları oldukça akıllıca kullanırsanız, hepsi sizin için altı ay veya daha kısa bir geri ödeme süresidir. 457(b) hakkında, gelirinizin ve vergi durumunuzun önümüzdeki 10 ila 50 yıl içinde nasıl gelişeceğini düşündüğünüze bağlı bir sorunuz var. İyi şanslar. Ve evet, bence bu iyi bir tartışmaydı ve bence birçok insan sizin yaptığınız birçok şeyi taklit etmeye çalışmalı.

Paul:
Çok teşekkürler. Bunu takdir ediyorum. İyi bir noktada olduğumu bilmek güzel.

-
Çok iyi bir noktadasın. Gayrimenkul portföyünüz için heyecanlıyım. Son kapanışı aldığınızda bana mesaj atın veya e-posta gönderin ve sonraki mülkleriniz hakkında beni bilgilendirin.

Paul:
Yapacağım.

-
Peki. Paul, ünlü dört sorunun zamanı geldi. Hazır mısın?

Paul:
Ben hazırım

-
Peki. Paul, en sevdiğin finans kitabı hangisi?

Paul:
Bu yüzden kısaca Bryce ve Kristy'den bahsettik. Bu yüzden, kiralık mülkleri veya mülk sahipliğini küçümsemelerine rağmen, Quit Like a Millionaire adlı kitaplarını gerçekten beğendim. Düşündüğüm konseptler gerçekten harikaydı. Ama aynı zamanda The Millionaire Next Door ve The Next Millionaire Next Door'u da gerçekten seviyorum. Bunlar harika kitaplar.

-
Bryce ve Kristy'nin savunması Kanadalı.

Scott:
Bu arada bu kitapların hepsini çok seviyorum, kesinlikle tavsiye ederim. En büyük para hatanız neydi?

Paul:
En büyüğü muhtemelen 20'li yaşlarımın başındayken ve hala okuldayken. Tamamen ihtiyacım olmayan bir IUL poliçesi veya tüm bir hayat sigortası poliçesi oluşturmak için konuşmanın iyi bir fikir olduğunu ve bunun yerine bir Roth IRA'ya koyabileceğim bir para israfı olduğunu düşündüm.

Scott:
Bize bu konuda biraz daha ayrıntı verebilir misiniz, çünkü ben de tam bir hayat sigortası poliçesinden bir pişmanlık hikayesi veya bir başarı hikayesi olan birini almanın zamanının geldiğini düşünüyordum.

Paul:
Evet. Gerçekten zengin olduğunu düşündüğüm kadarıyla gerçekten hayran olduğum biri beni ikna etti, bana sattı. Ve böylece hayat sigortasının tamamının bir yatırım olarak kullanılması gibiydi. Sonra bunların karışmaması gerektiğini öğrendim ve onları ayrı tutmanın daha iyi bir fikir olduğunu öğrendim. Bu yüzden bu poliçe için ayda muhtemelen 250 kadar ödüyordum. İyi olmadığını anlayıp iptal ettiğimde, sanırım üç buçuk yıl sonra 1,200 doları geri aldım.

Scott:
Ayda 250 dolar için, muhtemelen 250,000$ poliçeniz falan mı vardı?

Paul:
Sanırım bu aslında bir milyon dolarlık bir politikaydı çünkü 20 yaşındaydım ve gerçekten sağlıklıydım.

Scott:
Tamam.

Paul:
Ama buna sahip olmanın gerçekten bir faydası yoktu. Bağımlılığım yoktu. Hayat sigortasına ihtiyacım yoktu.

Scott:
Ve sonra, birkaç yıl boyunca bu şeylere katkıda bulunursanız, size söylemedikleri şey, öz sermaye dengesinin yaklaşık 10 yıl sonrasına kadar gerçekten anlamlı bir şekilde oluşmaya başlamadığıdır.

Paul:
Evet.

Scott:
Sonra poliçeyi iptal edersin ve elinde hiçbir şey kalmaz ya da senin durumunda, 1,500 dolar. Öyleyse sev. Bunu paylaştığın için teşekkürler.

Paul:
Evet.

-
Hayat sigortasının bir yeri vardır, ancak 20 yaşında bağımlınız yoksa, orası muhtemelen doğru yer değildir.

Paul:
Evet.

-
Peki. Yeni başlayanlar için en iyi tavsiyeniz nedir?

Paul:
Bence genel olarak o kadar çok bilgi var ki hepsini tüketmeye çalışmak yangın hortumundan su içmeye çalışmak gibidir. Bu yüzden her şeyi anlamaya çalışmak yerine, ilginizi çeken bir şey bulun ve bunun hakkında bilgi edinin. Çok daha yönetilebilir ve bence bunu yaparak çok daha fazlasını kazanacaksınız.

Scott:
Ünlü dörtlü burada en önemli soru? Partilerde söylemeyi en sevdiğiniz fıkra nedir?

Paul:
Bir çatı ne kadara mal olur?

-
Oh, bir çatı ne kadara mal olur?

Paul:
Ay pardon. Bunu batırdım. Baca ne kadar?

Scott:
[crosstalk 00:49:35] bin shingle dolarlık banknot. Tamam.

Paul:
Hayır, bunu ben mahvettim. Bir baca maliyeti ne kadardır?

-
Bir baca maliyeti ne kadardır?

Paul:
Hiçbir şey, evin üzerinde.

Scott:
Bayıldım. Çatı şakalarının yangın satışını yapıyorduk.

-
Bu korkunç.

Paul:
Ya da tesadüfen evin üzerinde olduğunu söylerlerse, hayır, çatıdan geçtiğini söylersiniz. Yani her şekilde yanılıyorlar.

-
Bunu sevdim. Twist sonunu seviyorum. Peki. Paul, insanlar senin hakkında nereden daha fazla bilgi edinebilir?

Paul:
Yani çok büyük bir sosyal medya varlığım yok ama BiggerPockets Money Facebook grubuna katılıyorum. Veya insanlar bana ulaşmak isterse, e-postamı gösteri notlarına koyabiliriz.

Scott:
Pekala, devam et. Evet, e-postayı gösteri notlarına koyacağız. Evet.

-
Evet. Ve BiggerPockets para Facebook grubu Facebook.com/groups/bpmoney adresinde. Gösteri notları Biggerpockets.com/moneyshow268 adresinde bulunabilir. Peki. Paul, bu çok eğlenceliydi. Bugün zaman ayırdığınız için çok teşekkür ederim. Ve yakında sizinle konuşacağız.

Paul:
Tamam. Teşekkürler.

-
Tamam Scott, o Paul'du. Bu harika bir hikayeydi. Ve bu bölümde birkaç kez bahsettiğin bir şey, Scott, bekarlardı, bir tekli vuruş konsepti, evden kaçan olağanüstü bir anlaşmanın aksine. Ve Paul gerçekten harika yatırımlar yapıyor, ama bu kadar seksi, harika değiller, aman tanrım, sana yeni bulduğum bu harika anlaşmadan bahsetmeliyim, anlaşma. Onlar bekarlar, temel vuruşlar ve sorun değil. Bu aslında mükemmel, çünkü bu onun yatırım stratejisini takip ediyor. Yarın emekli olmaya çalışmıyor, 8 ila 10 yıl veya 10 ila 15 yıl sonra emekli olmaya çalışıyor ve sorun değil. Bunlar, 10 veya 15 yıl boyunca sağlam nakit akışı sağlayacak büyük yatırımlardır. Ve ileride ne olacağını göreceğiz, ama o gerçekten iyi gidiyor.
Ve bence sıkıcı yatırımlara, temel yatırımlara yeterince odaklanmıyoruz. Bu gösterişli ve şaşırtıcı fırsatlar hakkında emlakta çok fazla konuşma var. Ve şu anda bunlar gerçekten dışarıda değil. Bir dolara satın aldım ve dakikada 12 milyon dolar nakit akışı oluyor, bu şu anda bu piyasada olmuyor ve sorun değil. Ancak sağlam anlaşmalar ararken, orada hala sağlam anlaşmalar var, ancak belki de kendi pazarınızda değil. Yani dışarı çıkıyor… O Utah'ta ve Utah sıcak, sıcak, sıcak bir pazar, bu yüzden aşina olduğu başka bir pazara bakıyor.

Scott:
Evet. Ve evden kaçma kavramını ve bu tür şeyleri iskonto etmek istemiyorum. Birkaç hafta önce Charlotte'tan Charlotte ile konuştuk ve inşa etmeye başladığı kısa vadeli kiralama imparatorluğuyla eve koşuyor. Ancak mülkleriyle çok daha aktif bir şekilde ilgilenmeyi göze alabilir çünkü bu şeylerden bazılarıyla tam zamanlı olarak çalışmaz. Ve bu yüzden, bence bu sadece stratejinize bağlı. Paul için bu işte tam zamanlı çalıştığı ve devlet dışında yatırım yaptığı gerçeğine dayanarak çok aktif, sanırım kısa vadeli bir kiralama portföyü oluşturma fikrinden hoşlanmazdım. Bu kesinlikle birçok şey için değişebilir, ancak bu sadece sizin durumunuza bağlı, değil mi?
Ve daha az harcamak, daha fazla kazanmak, yatırım yapmak veya yaratmaktır. Ve Paul yaratma kartını oynamıyor ya da şu anda o kolu çekmiyor ve bu tamamen sorun değil. Yaklaşımı çok başarılı olacak. Ve bence bu orta, üst orta sınıf aralığında kazanan birçok insan için, Paul'ü gelir açısından tam ortasına koyacağım, bu harika bir yaklaşım ve bence gerçekten, gerçekten stressiz bir finansal yol. ılımlı bir yıl boyunca özgürlük.

-
Evet. Ve şovda söylediğimiz gibi, onun özel durumu, özel mali durumu nedeniyle bu mülkleri satın alma şeklinden memnunuz. Ve belki o kadar çok para kazanmadığı ya da neredeyse her şeyi harcadığı farklı bir durumu olsaydı, farklı tavsiyelerimiz olurdu. Bu yüzden, onun güvenli bir şekilde yatırım yapma şeklini sevdiğimi tekrarlamak istedim. Ve yatırımları tartışırken güvenlik doğru kelime değil, çünkü elbette hiçbir şeyin garantisi yok, ama o...

Scott:
Sürdürülebilir yatırım.

-
Sürdürülebilir bir şekilde, yolda zenginlik ve nakit akışı oluşturmak için çok riskli bir yatırım değil. Bu yüzden harika bir iş çıkardığını düşünüyorum ve bugün onunla konuşmaktan çok memnun oldum.

Scott:
Gitmeden önce kısa bir çağrı, geçmişte tüm hayat veya evrensel hayat sigortası poliçeleri kullanmış ve bununla ilgili korku hikayeleri veya başarı hikayeleri olan insanlardan haber almakla ilgileneceğimi düşünüyorum. Bence bunlar için çok küçük bir kullanım durumu var ve bu yüzden planlarından memnun olan herkesi duymak isterim. Bununla birlikte, bir kural, bununla ilgili tüm hayat sigortası poliçelerini satarsanız veya sattıysanız, bunu ifşa etmedikçe ve bunu öğrenmedikçe bize ulaşamazsınız çünkü bu poliçelerden çok hevesli insanlar alıyoruz, sonra biz bir şey yaptıktan sonra. küçük kazma, onları tanıtmak için bazı teşvikler buluyoruz.
Harika. Bu eğlenceli notla buradan çıkmalı mıyız?

-
Bu süper mutlu notta, evet. BiggerPockets Money Podcast'inin 268. bölümünden, o Scott Trench ve ben Mindy Jensen, tatlı ol, muhabbet kuşu diyorum.

Podcast'i Buradan İzleyin

Yeni dinleyicilere ulaşmamıza yardımcı olun iTunes bize bir derecelendirme ve inceleme bırakarak! Sadece 30 saniye sürer. Teşekkürler! Bunu gerçekten takdir ediyoruz!

Bu Bölümde Biz

  • Kiralık mülkler neden onlar için mükemmeldir? planlıyor yurt dışında emekli olmak
  • Harcamalarınızı düşük tutmak geliriniz arttıkça erken emekli olabilirsiniz
  • Gelenekselden ne zaman geçilir emeklilik hesapları gayrimenkul yatırımına
  • Roth dönüşüm merdivenleri ve vergi öncesi emeklilik hesaplarını vergi sonrası tasarruflara dönüştürmek
  • Devlet dışı yatırım ve düşük maliyetli alanlara yatırım yapmak için yüksek gelirinizi kullanmak
  • Bir kullanma HELOC (ev sermayesi kredi limiti) gayrimenkul alımlarını finanse etmek
  • Ve So Daha fazla!

Gösteriden Linkler

Gösteride Bahsedilen Kitaplar

Paul ile bağlantı kurun:

Kaynak: https://www.biggerpockets.com/blog/biggerpockets-money-podcast-268

spot_img

En Son İstihbarat

spot_img