Bankacılık sektörünün dönüşümü veya daha doğru bir ifadeyle evrimi şu anda birden fazla cephede devam ediyor; yerleşik şirketlerin esnek olmayan eski sistemlerden operasyonel verimlilik ve müşteri deneyimi için dijitalleşmeyi benimsemeye yavaş geçişi ve diğerlerinin yanı sıra sektör için acil bir sıkıntı noktası. . Ancak katılım bankacılığı sağlayıcısı Backbase ve sektördeki diğer düşünce liderlerinin de belirttiği gibi, bu kritik değişim müşteri ve hissedar beklentilerini karşılayacak kadar hızlı gerçekleşmiyor.

Bu anlatı, Backbase'in önde gelen beyinleri (CEO ve Kurucu Jouk Pleiter, Baş Ürün Sorumlusu Karan Oberoi ve Baş Teknoloji Sorumlusu Thomas Fuss) ile Fintech News Malaysia'nın Baş Editörü Vincent Fong'un katılımıyla 'Banking After Hours' video serisinin bir bölümünde tartışılıyor. nasıl yapıldığına dair derinlemesine bir bakış sunuyor arka taban Fintech ortamının değişen gidişatını ve bunun bankacılık sektörü için paradigma değiştiren "iPhone anına" nasıl katkıda bulunduğunu ele aldı.

Bankacılık için “iPhone anı”

Tıpkı iPhone'un 2007'de ortaya çıkıp o dönemde mobil cihaz pazarını sarsması gibi, bankacılık segmenti de son 40 yılda deneyimledikleri hiçbir şeye benzemeyen bir gelgit değişimi yaşıyor.

Ancak operasyonel ve müşteriye dönük cephelerin yanı sıra, değişim daha derin katmanlarda da gerçekleşiyor; bankaların bulut tabanlı platformlara geçişle karakterize edilen temel bankacılık dönüşümünden geçmesi, yenilikçiliği teşvik etmek için API'lerin ve açık bankacılığın entegrasyonu gibi. ve mevzuat uyumluluğuna ve gerçek zamanlı işlemeye güçlü bir vurgu.

Modern temel bankacılık sistemleri esnek ve ölçeklenebilir olacak, piyasa değişikliklerine ve yeni düzenlemelere hızla uyum sağlayabilecek şekilde tasarlanmıştır. Blockchain ve dağıtılmış defter teknolojisi gibi teknolojilerin dahil edilmesi güvenliği, şeffaflığı ve verimliliği daha da artırıyor.

Bu değişiklikler, bankacılık sektörünün verimliliğe, uyumluluğa ve en önemlisi müşteri memnuniyetine odaklanan dijital çağın taleplerine verdiği yanıtı yansıtıyor.

Platform Paradigması Değişimi

CEO Jouk'a göre Asya Pasifik bölgesindeki pek çok banka zamana ayak uydurmakta başarısız oluyor.

"Geleneksel bankaların çoğu için bugünkü mimari şekliyle, bu işletim modeli önümüzdeki on yılda hayatta kalamayacak."

kesin bir dille söylüyor ve banka teknolojisinin kırk yıldır ne kadar sessiz kaldığına dikkat çekiyor. Bankacılık sektörünü silolanmış mimariye bağımlılık nedeniyle "son derece verimsiz" olarak nitelendiren Backbase kurucusu, Backbase gibi şirketler tarafından desteklenen yeni platform merkezli paradigmanın bankacılıkta nasıl büyük bir yeniden düşünmeye yol açtığına dikkat çekti - özellikle "nasıl yeniden mimari oluşturulacağı" konusuna. ürün etrafında bankacılık yapmak yerine müşterinin etrafında bankacılık mı yapıyorsunuz?

Backbase'in yirmi yılı aşkın bir süredir var olduğu ve bankacılık alanıyla birlikte nasıl geliştiği göz önüne alındığında bu ilginç bir gözlem. Ancak durum her zaman böyle değildi.

20 Yıllık Müşteri Odaklılık

Başlangıçta Jouk, Backbase'in geniş bir ağ oluşturduğunu ve çeşitli endüstrilere teknolojik çözümler sunduğunu söylüyor. Ancak yine de şirketin temel ilkesine her zaman dikkat çekti:

"Backbase her zaman müşteri etkileşimine odaklanmıştır."

Ancak, yalnızca bankacılık sektörüne hizmet vermeye yönelik kasıtlı bir dönüş, yolculuğunda önemli bir dönüm noktası oldu.

Bu evrimi yansıtan Backbase beyin güveni, Backbase'in ilk günlerinden bu yana küresel teknoloji ve bankacılık ortamlarında yaşanan derin değişimlere dikkat çekti.

Backbase Neden Sadece Bankacılık Sektörüne Daraldı?

Kurucu Jouk, yalnızca bankacılığa odaklanma kararının hafife alınmadığını söylüyor. Müşteri deneyimlerini derinden etkilemek için sektördeki benzersiz fırsatlardan yararlanmayı amaçlayan stratejik bir seçimdi. Jouk bu önemli anı şöyle açıklıyor:

"10 yıl önce, platformu alıp gerçekten tek bir sektöre, bankacılık sektörüne odaklamak için şirket tarihindeki en önemli kararlardan birini verdik[...]."

Bu tekil odaklanma, Backbase'in uzmanlığını geliştirmesine ve tekliflerini daha etkili bir şekilde uyarlamasına olanak tanıdı.

Backbase'in stratejisinin merkezinde müşteriyi ilk sıraya koyma taahhüdü bulunmaktadır; bu ilke, şirketin bankacılık yaklaşımını müşteri ihtiyaçları ve yolculukları etrafında yeniden tanımlamasına yol açmıştır. Karan bu müşteri odaklı yaklaşımı şöyle ifade ediyor:

“Başlangıç ​​noktası banka değil[…] bir kanal değil. Başlangıç ​​noktası aslında müşteridir.”

Bu değerler Backbase'in geliştirilmesinde çok önemli olmuştur. nişan bankacılığı platformu, kişiselleştirilmiş ve verimli deneyimler yaratmak için teknolojiyi kullanarak bankacılık hizmetlerini müşteri ihtiyaçları doğrultusunda düzenlemek üzere tasarlanmıştır.

Sektörün Zorluklarından Dersler ve İçgörüler

Eski sistemlerden modern dijital platformlara geçiş ve hızla gelişen fintech sektöründe önde kalmak da dahil olmak üzere zorluklara uyum sağlamak ve bunların üstesinden gelmek, Backbase'in yolculuğunun önemli parçaları olmuştur. Thomas uyum sağlamanın ve işbirliğinin önemini vurguluyor:

"Çok fazla işbirliği var[...] Backbase, temel bankacılık sistemlerini %100 tamamlayıcı niteliktedir[...] Biz temel düzeyde agnostiğiz."

İşbirliğine ve esnekliğe yönelik bu açıklık, bankacılıkta dijital dönüşümün karmaşıklıklarını aşmada temel teşkil etti.

Backbase'in gidişatı aynı zamanda bankacılık sektöründeki platform ekonomilerine doğru geçiş ve özellikle gelişmekte olan piyasalarda finansal katılıma artan odaklanma gibi daha geniş eğilimleri de yansıtıyor.

Jouk, teknolojilerinin bankaların erişim alanlarını genişletmesine olanak sağlamadaki etkisini vurguluyor:

"Backbase platformu[...] platformun basit tek kullanıcı hesabı ihtiyaçlarını düşük maliyetle karşılayabilecek şekilde ölçeklendirmenizi ve aynı zamanda ölçeğini büyütmenizi sağlıyoruz."

Backbase büyüdükçe, liderleri sürekli olarak bankacılık sektörünün değişen müşteri beklentilerine yanıt olarak gelişmesinin gerekliliğinin altını çizdi. Bu, en son teknolojik gelişmelerden yararlanan kesintisiz, entegre müşteri deneyimleri yaratmak için geleneksel modellerin ötesine geçmeyi içerir.

Güncel Kalmak için Yeniden Keşif

Jouk, Karan ve Thomas'ın 'Mesai Sonrası Bankacılık' tartışması sırasında paylaştığı bilgiler, Backbase gibi açık bankacılığın saf oyunlarını ileriye taşıyan stratejik düşünce ve inovasyona bir pencere sunuyor.

Jouk'un ilk günlere ve stratejik dönüm noktasına ilişkin düşüncelerinden Karan'ın müşteri odaklı tasarımın önceliğine odaklanmasından Thomas'ın uyarlanabilirlik ve ortaklığın kritik rolüne ilişkin gözlemlerine kadar, onların yorumları fintech devriminin ön saflarında yer alan dinamik bir şirketin resmini çiziyor .

Ortak anlatıları yalnızca Backbase'in gelişimini izlemekle kalmıyor, aynı zamanda bankacılık sektöründeki daha geniş dönüşümleri de özetliyor. Jouk'un çok yerinde ifade ettiği gibi,

"İlgili kalabilmek için şirketi birkaç kez yeniden icat etmeniz gerekiyor"

Hızlı değişimle karakterize edilen bir endüstride sürekli yenilik ve adaptasyonun gerekliliğini vurguluyor.

Backbase gibi kuruluşların ön plana çıkardığı "platform paradigması", müşteri kişiselleştirme ve operasyonel verimlilik taleplerini karşılamak için bankacılık sektörünü radikal bir şekilde elden geçirme potansiyeline sahiptir. Gömülü dijital özellikleri bankanın mevcut çekirdeğine yerleştirme yeteneğiyle, temel bankacılık dönüşümüne yönelik bu modern yaklaşım, sektörün teknolojik gelişmelere karşı duyarlılığını yansıtmalıdır, ancak maliyet kaygıları ve yeterince hızlı uyum sağlayamama, yerleşik firmaları geride tutuyor gibi görünüyor.

Jouk, bankaların büyük değişimin tüm potansiyelini görebilmeleri için büyük bir zihniyet değişikliğinin gerekli olduğunu öne sürüyor: Statükoyu altüst etme ve ürün odaklı yaklaşım yerine müşteri odaklı bir yaklaşım benimseme. Geleneksel bankacılığın zamandaki bu büyük değişime uyum sağlamayı başarıp başaramayacağını, yoksa dijital bankacılık ve yerleşik seçeneklerin önümüzdeki yıllarda ilerleme kaydetmesiyle (büyüyen) çatlaklar arasında mı kalacağını zaman gösterecek.

Tartışmanın tamamını izleyin Mesai Saatleri Sonrası Bankacılık: Bankacılık iPhone Anını Yaşıyor mu?



• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://fintechnews.sg/94213/digital-banking-news-singapore/are-banks-ready-for-the-big-shift-backbase-on-banking-after-hours/