Hükümet tarafından yönetilen fon programları, mevcut koronavirüs (COVID-19) krizinin ortasında hayati bir destek direkidir. Bununla birlikte, etkinlikleri büyük ölçüde kredi verenlerin kredileri hızlı bir şekilde nitelendirme, işleme koyma ve ihraç etme yeteneğine dayanmaktadır.
Mevcut kanıtlar, bu hız ve verimliliğin her zaman gerekli düzeyde olmadığını göstermektedir. Coronavirus Business Interruption Kredi Programı (CBILS) kapsamındaki tamamlanmış uygulamaların oranı geniş ölçüde eleştirildi ve yeni Geri Çekme Kredileri programı bankaların hızla artan kredi uygulama hacimleri tarafından boğulduğunu gördü.
Bankalar AI'yi COVID-19 ortasında KOBİ'leri kurtarmak için acilen dağıtmalıdır.
Salgın hastalıktan etkilenen işletmeler için finansal destek programları yöneten bankaların acil olarak yapay zeka (AI) kullanmaları gerekiyor. Ekonomileri korumak için risklerini yönetirken (bankalara varsayılan oranları düşürerek) işletmeleri çöküşten kurtaracak kadar hızlı bir şekilde işleyeceklerse, bu çok önemlidir.
“Muazzam gerginlik” altındaki bankalar
Nadiren, bankalar şimdiki durumda ne tür baskı altında kalıyorlardı. Sosyal uzaklaşma yönergelerine uymak için operasyonlarını büyük ölçüde zorladılar. Şimdi, finansal yardım talebinin rekor seviyelerle başa çıkmaları isteniyor. Ayrıca, alışılmadık koşullarda borç vermeleri istenir, bu da artan borçların ikiz baskılarını ve temerrütleri tetiklememeleri için politik baskıyı yönetmelerini gerektirir.
Bu baskı sadece bankaların - kendi kendini tecrit etme ya da aileye bakan personel nedeniyle - azalan işgücü kapasitesi ve işlerini ayakta tutmak için acil likiditeye ihtiyaç duyan küçük işletme müşterilerinin anlaşılabilir hayal kırıklığıyla artırılmaktadır.
Hız ihtiyacı
Yavaş fon yayılımı, taleple başa çıkmak için yetersiz donanıma sahip çağrı merkezlerinin ve bazı durumlarda başvuru sahiplerinin PDF indirmesini, yazdırmasını, tamamlamasını, taramasını ve geri göndermesini gerektiren zorlu başvuru süreçlerinin bir sonucudur; veya çok temel çevrimiçi formlar.
Böyle bir kriz yanıtında, hızlı değişim çok önemlidir.
Bankalar, müşterilerinin finansal sağlığını desteklemek için gerekli olan her şeyi sağlamak için uyum sağlama yeteneğine sahip olmalıdır. Yüksek oranda sıkıştırılmış zaman dilimlerinde işlemleri hızla büyütmeli ve yeni dijital ürünler ve süreçler geliştirmelidirler. Geri Dönüş Kredileri'ne olan büyük taleple başa çıkmak için, borç verenlerin basitleştirilmiş dijital self servis kullanıcı yolculukları sağlaması gerekir. CBILS durumunda, banka risk kriterlerine bağlı kalarak uygunluk kontrollerini hızlı bir şekilde gerçekleştirmeleri ve uygun fiyatlandırmayı belirlemeleri gerekir - ve program daha fazla talebi teşvik etmek için değiştirilirse, bankaların yerine getirebilecek basit bir otomatik sisteme ihtiyaçları olacaktır. yeni kriterlere uyum sağlamak için kolayca değiştirilebilir.
Bunu yapmak için, daha fazla otomasyon ve verimliliği destekleyebilecek ve verimliliği artıracak teknolojiyi acilen kullanmalıdırlar. Bu teknoloji sadece mevcut olmakla kalmayıp, başka yerlerdeki acil durum kredi programlarında da benzer sorunları çözmek için başarıyla kullanılmaktadır.
Teknoloji var
Bu zorlukları etkili bir şekilde çözebilen bir teknoloji, bankaların borç verme kararlarını verirken çok çeşitli değişkenleri dikkate alarak dijital katılımı önemli ölçüde hızlandırmasını, uygunluk kontrollerini gerçekleştirmesini ve kredi başvurularını işleme koymasını sağlayan açıklanabilir AI (XAI) 'dır. Bunlar, ek gelirler, yeni maliyet indirimleri ve alternatif teminat biçimleri gibi unsurları içerir. XAI, bankaların son kullanıcılara, müşterilere ve düzenleyicilere insan dilinde şeffaf ve açıklanabilir acil kredi kararları almalarında yardımcı olur.
Şeffaf olmasının yanı sıra, XAI kararların banka tarafından belirlenen kriterlere dayandığından emin olmak için politika kurallarını merkezileştirebilir ve yürürlüğe koyabilir. Karar vermede bu tutarlılık mevcut bağlamda büyük önem taşımaktadır, çünkü büyük hacimli uygulamaların işlenmesini yavaşlatabilecek manuel müdahale ihtiyacını azaltmaktadır.
Bu tür bir teknoloji, büyük başarıya zaten kanıtlanmış olduğu gibi, gün içinde, bazı durumlarda veya diğerlerinde sadece birkaç hafta içinde bulutta kullanılabilir.
ABD'de, küçük işletmeler için hemen 349 milyar dolarlık kurtarma kredisi vermeye çalışan Küçük İşletme İdaresi Maaş Koruma Programına (PPP) yanıt olarak, Atlantic Union Bank birkaç gün içinde yeteneklerini önemli ölçüde artırdı.
Banka, ekibini neredeyse bir günde 40'dan 400'e genişletti ve müşteriler zaten başvururken her 6 saatte bir güncelleme ve iyileştirmeler sunarak, doğrulama ve güvenlik parametreleriyle birlikte belirli bir dijital kredi portalı yerleştirdi. Sonuç: 13 gün içinde banka 1.4 iş müşterisi için 6,500 milyar £ teslim etti.
Bu, bankaların şu anda alması gereken çevik, müşteri ilk yaklaşımıdır. Mevcut koşullar normal değildir, bu nedenle bankalar normal kalkınma ve karar alma süreçlerine güvenemezler. Normalde aylar sürecek projelerin günler içinde teslim edilmesi gerekir.
Hareket zamanı şimdi
Bu tür krizler bir nesilde bir kez, hatta ömür boyu bir kez meydana gelir. İşletmelerin bu koşullarda nasıl tepki vereceği uzun süre hatırlanacak.
Bankalar için baskı çok büyük. Ancak, hayatta kalan veya devam eden çok sayıda işletme arasındaki farkı yaratmak için ömür boyu bir kez fırsat da vardır. Bu fırsatı kavrayıp kavramayacakları, acil olarak ihtiyaç duyulan küçük ve orta ölçekli işletmeleri (KOBİ) finanse etmek için operasyonlarını yeterince adapte edecek çeviklik ve kararlılık gösterip göstermediklerine bağlıdır.
XAI gibi teknolojilerin konuşlandırılmasının bankaların bunu gerçekleştirmesi için anahtar olduğuna inanıyorum. Bu salgın bize, çevik ve ölçeklenebilir teknolojinin kriz müdahalesinde ne kadar önemli olduğunu gösterdi. Artık bankalar, müşterilerine daha hızlı yardım alabilmek için geleceğe yönelik bu teknolojiye her zamankinden daha fazla ihtiyaç duyuyor.
Kaynak: https://www.fintechfutures.com/2020/07/banks-must-deploy-ai-with-urgency-to-save-smes/
