Son birkaç on yılda bankacılık, daha büyük kurumlar yaratmakla ilgili hale geldi: tüketici ve kurumsal kredilerden yatırım bankacılığına, piyasalara ve servet yönetimine kadar, trend, birbirini destekleyen birbirine kenetlenen işletmelerle evrensel bankacılığa doğru yöneldi.

Evrensel bankacılık, müşteri ve iş açısından mantıklı olsa da, teknoloji ve verimlilik açısından pek iyi çalışmıyor. Her departman ve her ürün, yasal sözleşmeler, veri tabanları ve kültürler olarak kendi silolarında gelişmiştir.

Dünyanın en büyük finans gruplarının önde gelen teknoloji sağlayıcılarından biri olan Temenos'un iş çözümleri direktörü Frankie Wai (resimde), teknolojinin bu zayıflıkları görünür hale getirdiğini söylüyor.

Beklentilerin gücü

Tüketici beklentileri artık Amazon ve Alibaba gibi platformlardaki deneyimlerle şekilleniyor. Bankalardan artık tüketiciler ve hatta kurumsal müşteriler tarafından kolay ve sorunsuz bir şey sunmaları bekleniyor.

Bu gerçek sektörde değişimi zorunlu kıldı. "Müşteri beklentileri, firmaların artık sadece kendi aralarında değil, endüstriler arasında rekabet etmesi anlamına geliyor" dedi. "Yeni rekabetin yanı sıra yeni işbirlikleri de var."

Örneğin, açık bankacılık eğilimi (bazen düzenleyiciler tarafından zorunlu kılınan ve bazı durumlarda güçlü bir piyasa yönlendiricisi olan) daha fazla rekabete yol açarken, dijital verimlilikler bankaların hizmetlerini yeni müşterilere - geleneksel olarak banka hesabı olmayan veya yetersiz hizmet alan tüketiciler ve küçük işletmeler.

Wai, "Müşteri beklentileri ile gelişen teknolojinin birleşimi, bankacılıktaki değer zincirini üretim ve dağıtım arasında bölüyor" dedi.

Veriler, bu değişimin can damarıdır. Bankalar, bir müşterinin bütüncül bir görünümünü elde etmek için kendi silo halindeki verilerini bir araya getirmek için yarışıyor. Ama neden orada dursun? Diğer birçok şirketin de bir bankanın müşterisine ilişkin verileri vardır.

Hong Kong Fintech Derneği başkanı Neil Tan, “Veri setleri artık kendi bankanızdan ve platformdan geliyor. Müşterilerinizin kapsamlı bir resmini elde etmek için iş ortaklarıyla birlikte yapay zeka ve makine öğrenimini kullanmakla ilgili.”

Bankacılık iş modellerini uyarlamak…

Evrensel bankalar olarak büyük kurumlar her şeyi kendileri yapmaya çalışıyor. Krediler, komisyonculuk veya yapılandırılmış ürünler gibi kendi ürünlerini üretirler. Ve bunları kendi müşterilerine satıyorlar.

Ancak bu yeni dünyada, bu tescilli iş modelleri çalışmıyor. Fintech'ler, harika mobil veya çevrimiçi deneyimler sunarak niş hizmetlere saldırıyor, ancak büyük bir bankaya karşı hayatta kalamayacak kadar küçükler, bu nedenle müşterileri olan banka dışı kuruluşlarla, yani banka müşterileri ile ortaklık kuruyorlar.

Bankalar aynı şekilde karşılık vermeyi öğrendi. Daha esnek, daha açık kaynaklı hale gelerek ve bulut teknolojisi gibi temel altyapıyı benimseyerek pastayı büyütüyorlar. Bu, büyük veri analitiğini hızlı ve geniş ölçekte test etmelerini, pazara girmelerini ve uygulamalarını sağlar.

Ayrıca bankaların iş modellerini değiştirmeleri için zemin hazırlamıştır.

Tam bir hizmet paketi sunabilmeleri anlamında hala “evrensel bankalar”. Ancak, hizmetlerini yalnızca kendilerine güvenmek yerine üçüncü bir tarafın müşterilerine sunuyor olabilirler. Bu aynı zamanda “hizmet olarak bankacılık” olarak da bilinir ve banka, mallarını başka birinin platformuna koyan bir üretici haline gelir.

Veya kendi müşterilerine satmak için şirket içi tekliflerle birlikte bir iş ortağı tarafından oluşturulan bir hizmeti sunuyor olabilirler. Bu finansal bir ürün olabilir, belki de bankanın sahip olmadığı niş bir ürün olabilir. Veya finansal olmayan bir ürün olabilir – örneğin bir yaşam tarzı veya e-ticaret teklifi. Buna “platform olarak bankacılık” da denir, burada banka artık başkalarının ürünlerini ekleyebileceği bir platformdur.

Ve birçok banka her şeyi yapıyor! Tescilli hizmet sağlayıcılardır ve bazen hizmetlerini başka platformlara sunarlar ve yine de diğer durumlarda bankanın kendisi bir platform haline gelir.

…yeni ortaklıklara dayalı

Temenos kısa bir süre önce dünya çapındaki banka CEO'ları ve üst düzey yöneticileriyle bir anket yaptı ve yüzde 47'sinin bankalarının geleneksel iş modellerinin ötesine geçmesini beklediğini buldu.

Wai, "Küresel olarak, bankalar üçüncü şahıs bankacılık yoluna gidiyor veya müşterilere bankacılık dışı ürünler sunuyor" dedi.

Bu nedenle, bir banka "evrensel" olmak istiyorsa, bunu diğer bankalarla veya fintech'lerle veya sosyal mesajlaşma uygulaması, ödeme işletmeleri veya dijital yaşam tarzları gibi müşterilerle karşılaşan herhangi bir şirketle ortaklık kurarak yapabilir.

Daha fazla kurum açık bankacılığı benimserken, bunu gerçeğe dönüştürmek için doğru BT mimarisine ve çekirdek sistemlere ihtiyaç duyacaklar. Wai, "Temenos, endüstrinin geleneksel bankacılıktan açık bankacılığa ve tüm ekosistem içinde faaliyet göstermesine geçmesini sağlıyor" dedi.

Temenos'un temel bankacılık yazılımı, bulut üzerinde çalışacak şekilde yükseltilebilir ve abonelik temelinde çözümler sunar, böylece müşteriler ihtiyaç duyduklarında istedikleri özellikleri seçip seçebilirler. Nakit yönetimi? Ticaret Finansı? İpotek mi? Anında ödemeler? Liste devam ediyor.

şekillendirilebilir bankacılık

Şirket buna Şekillendirilebilir Bankacılık Hizmetleri (CBS) adını veriyor, yani olası her ürün, işlev ve operasyonel protokol alakart olarak sunuluyor. Bir banka (veya sigortacı, banka dışı borç veren veya başka bir kurum) istedikleri yetenekleri seçebilir, nasıl çalıştıklarını görmek için bunları bir Temenos sanal alanına koyabilir ve bunları sistemlerine entegre edebilir. Temenos platformunda bulunan bir dizi fintech iş ortağıyla da entegre olabilirler.

Temenos danışmanı Charles Shum, CBS'nin şirketin bulutunda barındırıldığını, bu nedenle müşteriler için herhangi bir altyapı yükü olmadığını söylüyor. "İşlevleri ayrıştırıyoruz" dedi.

“Örneğin nakit yönetimini ele alalım. Müşterilerimizin mevcut sistemlerini değiştirmeleri veya uçtan uca yeni bir sistem oluşturmaları gerekmez. Diğer çevrimiçi alışveriş deneyimlerinde olduğu gibi CBS'mize gidebilirler."

Shum, şekillendirilebilir bankacılığın sadece bir platform veya çözümden daha fazlası olduğunu söylüyor. “Değişen bir dünyada alakalı kalmayla ilgili bir felsefe” dedi.

Daha sıradan bir şekilde, Wai, "Günler içinde bir banka açabilirsiniz" diye ekledi.

• Akıllı para. Avrupa'nın En İyi Bitcoin ve Kripto Borsası.Buraya Tıkla
• Plato blok zinciri. Web3 Metaverse Zekası. Bilgi Güçlendirildi. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://www.digfingroup.com/composable-banking/