Günümüzde banka kartıyla ödeme işlemleri, ödeme işinin önemli bir parçasıdır. Sorunsuz ve güvenli ödeme seçenekleri talep eden müşterilerle birlikte, banka kartı işlemlerinin temellerini anlamak her zamankinden daha önemli hale geldi.

Bu yazıda banka kartı ödeme işlemlerinin sırlarını keşfediyor ve sizi banka kartı işlem süreci akışı ve kart ödemelerinin geleceğini şekillendiren en son teknolojiler aracılığıyla bir yolculuğa çıkarıyoruz.

Anahtar teslim paketler

• Banka kartıyla ödeme işlemi, birden fazla finansal kurumun dahil olduğu karmaşık bir süreçtir.
• İşletmeler, banka kartı ödeme işlemleriyle ilgili farklı ücretlerin (değişim ücretleri ve kâr payı ücretleri) farkında olmalıdır. 
• EMV çipli kartlar, temassız ödemeler ve banka kartı ödemelerini işlemek için mobil cüzdanlar gibi çeşitli ödeme teknolojileri bulunmaktadır.

Banka ve kredi kartları arasındaki fark nedir?

Banka kartı, bir bankadan veya kart veren kuruluştan kredi almak yerine ödemeleri doğrudan tüketicinin cari hesabından çeken bir ödeme kartı türüdür. Banka kartları, kolaylık açısından kredi kartlarına benzer, ancak aynı zamanda, özellikle Visa veya Mastercard gibi tanınmış ödeme hizmeti sağlayıcıları tarafından verildiğinde, aynı tüketici korumalarının çoğunu da sunar.

Genellikle banka gibi bir finansal kuruluş tarafından verilen kredi kartı, kart sahibinin kurumdan borç almasına olanak tanır. Kart hamili, kartı kullanarak, kurumun belirlediği koşullar çerçevesinde, ödünç alınan parayı faiziyle birlikte geri ödemeyi taahhüt eder.

İşlemlerin doğrudan mevcut bakiyeden düşüldüğü banka kartlarından farklı olarak, kredi kartı kullanıcılarının ödünç alınan tutarı belirli bir son ödeme tarihine kadar geri ödemesi gerekir. Tutarın tamamının zamanında ödenmemesi halinde kalan bakiyeye faiz uygulanabilecektir. 

Aşağıda kredi ve banka kartları arasındaki temel farkları vurguluyoruz:

Banka ve kredi kartları en yaygın kullanılan ödeme yöntemleridir; tüketicilerin %54'ü fiziksel veya sanal banka kartı, %36'sı ise fiziksel veya sanal kredi kartı kullanmaktadır.

Tercih edilen kart ödeme yöntemine ilişkin istatistikler

Kaynak: Forbes Danışman Anketi

Banka ve kredi kartlarının özelliklerini karşılaştırdıktan sonra şimdi banka kartlarının pratik mekanizmalarına geçiyoruz. Bu ödeme araçlarının gerçek zamanlı işlemlerde nasıl çalıştığını anlamak, ödeme işleme işletmeleri için önemli bir adımdır.

Banka kartı işlemi nasıl çalışır?

Banka kartı ödeme işlemleri özünde, bir işletme sahibinin müşterilerinden banka kartı kabul etmesi için gerekli olan perde arkası prosedürlerini kapsar. Ancak ödeme sistemi açısından bakıldığında bu, birkaç adımdan oluşan karmaşık bir süreçtir: 

1. Müşteri başlatma: Müşteri, bir işlem için seçilen ödeme yöntemi olarak banka kartını sunar.
2. Kart etkileşimi: kart, satış noktasında bir kart terminal cihazı kullanılarak batırılır, dokunulur veya kaydırılır.
3. Veri aktarımı: POS sisteminiz kart bilgilerini yakalar ve bu verileri müşterinin kart işleme ağına (Visa veya MasterCard gibi) iletir.
4. Doğrulama ve sahtekarlık değerlendirmesi: kart işleme ağı, banka kartı ödemelerini kabul etmek için iletilen verileri doğrular.
5. Amir bankayla iletişim: İşleme ağı, verileri müşterinin banka kartını veren banka olan kartı veren bankaya iletir.
6. Fon onayı: kartı veren banka, çevrimiçi banka kartı işlemlerini onaylar ve satıcıya veya işletme sahibine bir onay sinyali gönderir.

Banka kartı işlem süreci akışı

Kaynak: Araştırma kapısı

Banka kartı işlem türleri

Banka kartı işlemleri üç kategoriye ayrılabilir: PIN tabanlı, imza tabanlı ve temassız/mobil ödemeler. Her banka kartı işlemi türü, farklı müşteri tercihlerine ve güvenlik gereksinimlerine hitap eden benzersiz özellikler ve avantajlar sunar. 

PIN tabanlı işlemler

PIN tabanlı işlemler, müşterinin doğrulama için kişisel bir kimlik numarası girmesini gerektirir. Bu tür işlemler, imzaya dayalı işlemlere göre daha güvenli kabul edilir çünkü müşterinin kimliğini doğrulamak için benzersiz ve gizli bir PIN girmesi gerekir.

PIN kullanımı, banka kartıyla ödeme işlemine, müşterinin hesabına yetkisiz erişimi daha da zorlaştıran ek bir güvenlik katmanı sağlar.

İmza tabanlı işlemler

İmza bazlı işlemler ise kredi kartı ağları üzerinden gerçekleştirilir ve yetkilendirme için müşterinin imzasını gerektirir. İşlem kredi işlemi gibi işlenir ve müşterinin PIN numarası girmesine gerek kalmaz. Bunun yerine, işlemi yetkilendirmek için bir imza sağlamaları gerekir.

Bu yöntem, PIN bazlı işlemlere göre daha az güvenli olmakla birlikte, PIN kullanmak istemeyen müşteriler için daha uygun bir ödeme alternatifi sunmaktadır.

Temassız ve mobil ödemeler

Temassız ve mobil ödemeler, fiziksel temas olmadan hızlı ve rahat işlemlere olanak sağlamak için Yakın Alan İletişimi (NFC) teknolojisini kullanır. Müşteriler, bir işlemi başlatmak için kartlarına veya mobil cihazlarına uyumlu bir terminale dokunabilirler. Bu teknoloji, müşterilerin banka kartı ödemelerini gerçekleştirirken PIN girmesine veya imza vermesine gerek kalmadığından, ek düzeyde kolaylık ve güvenlik sağlar.

Temassız ödeme yöntemlerine örnek olarak Apple Pay, Google Pay ve Samsung Pay verilebilir.

Banka kartı ödeme işlem ücretleri

Bir ödeme işleme işine başlayacaksanız, banka kartı ödeme işlem ücretlerini anlamak çok önemlidir. İşlem ücretleri, takas ücretlerini ve ödeme işlemcisi fiyatlarını içerdiğinden ve işlem boyutuna ve satıcı kategorisine bağlı olarak değişebildiğinden, bu karmaşık bir süreçtir. 

Değişim ücretleri

Değişim ücretleri kart ağları tarafından belirlenir ve her işlem için kartı veren bankaya ödenir. Bu ücretler aşağıdakiler de dahil olmak üzere çeşitli faktörlere göre belirlenir:

• işlem türü
• kart tipi
• işlem tipi
• tüccar kategorisi

Ödeme işleme maliyetlerinin etkin yönetimi için işletmelerin takas ücretlerinin nasıl hesaplandığını anlaması gerekir.

Ödeme işlemcisi işaretlemeleri  

Ödeme işlemcisi fiyat artışları, banka kartı çevrimiçi ödeme işlemleri için ödeme işlemcileri tarafından alınan ek ücretlerdir. Bu işaretlemeler genellikle ödeme işlemcisi ve alıcı banka da dahil olmak üzere işlemlerin işlenmesinde yer alan taraflar arasında paylaşılır. Ayrıca, işaretleme ücretleri genellikle pazarlığa tabidir ve bir işlemciden diğerine farklılık gösterebilir.

Ödeme işlemcisi fiyatlamalarını anlamak, işletmelerin daha iyi oranlar için pazarlık yapmasına ve banka kartı işlem ücretlerinden tasarruf etmesine olanak tanır.

Banka kartı ödeme işleme teknolojileri

Teknoloji gelişmeye devam ettikçe banka kartı işlemleri için kullanılabilen ödeme yöntemleri de gelişiyor. Günümüzde işletmeler, banka kartı ödemelerini işlemek için EMV çipli kartlar, temassız ödemeler ve mobil cüzdanlar gibi çeşitli ödeme teknolojileri arasından seçim yapabiliyor.

EMV teknolojisi

EMV (Europay, Mastercard, Visa) teknolojisi, banka kartlarında yerleşik çipler kullanarak güvenliği artırır. Bu çipler, her işlem için benzersiz kodlar oluşturarak, geleneksel manyetik şeritli kartlara kıyasla dolandırıcılık riskini azaltır.

Temassız ödemeler

Yakın Alan İletişimi (NFC) teknolojisi, müşterilerin banka kartlarını uyumlu bir terminale dokundurarak temassız ödeme yapmasına olanak tanıyor. Bu yöntem hızı ve rahatlığı artırır.

Cep cüzdanları

Banka kartları Apple Pay, Google Pay veya Samsung Pay gibi mobil cüzdan uygulamalarına entegre edilebilir. Kullanıcılar akıllı telefonlarını veya akıllı saatlerini uyumlu terminallere dokundurarak ödeme yapabilirler.

Gelişmiş mimari

Güvenli mobil ödemeleri geliştirmek için tasarlanan üç ileri teknoloji mimari şunları içerir:

• Hassas kart bilgilerini benzersiz bir jetonla değiştirmek için kullanılan şifreleme ve tokenizasyon. Veri ihlali durumunda token, bilgisayar korsanlarının işine yaramaz ve banka kartı işlemlerinin güvenliğini artırır.
• Veri depolama ve işlemeyi merkezileştirmeye yardımcı olan bulut tabanlı satış noktası sistemleri.
• Güvenli eleman sistemleri, hassas bilgilerin saklanması için özel, kurcalamaya karşı dayanıklı bir ortam sunar.

Bu teknolojilerin benimsenmesi güvenlik altyapısını güçlendirerek banka kartı işlemlerinin verimlilik, hız ve güvenlik açısından ön planda kalmasını sağlıyor.

SDK.finans ödeme işleme yazılımı

SDK.finans ödeme işleme yazılımı, PayTech ürünleri oluşturmak için ölçeklenebilir bir temel görevi görür. Sisteminizi sıfırdan kurmanıza gerek kalmadan ödeme hizmetlerinizi sağlamaya başlayabilirsiniz.

FinTech Platformumuz, satıcılara çevrimiçi ödemelerden POS ve QR ödemelerine kadar ödemeleri kabul etmelerine olanak tanıyan eksiksiz bir banka kartı ödeme işleme hizmetleri yığını sağlar. 

Faydaları SDK.finans ödeme işleme yazılımı

• Daha hızlı pazara sunma süresi

Önceden geliştirilmiş sistemimiz, yazılım geliştirmeye sıfırdan başlamak zorunda kalmadan ödeme hizmeti sağlayıcısı olma yolunda bir kısayoldur.

• Kolaylaştırılmış entegrasyonlar

400'den fazla API uç noktasıyla, verimli ve uygun maliyetli banka kartı işlemleri için çok çeşitli ödeme sağlayıcıları ve hizmetleriyle sorunsuz bir şekilde bağlantı kurabilirsiniz.

• Esnek teslimat

Tam kontrol ve bağımsızlık için uygun fiyatlı bir hibrit bulut SaaS modeli veya şirket içi kaynak kodu sürümünü seçebilirsiniz.

nen FinTech Platformu işyerlerini kapsamlı bir banka kartı ödeme işleme hizmetleri paketiyle donatarak, çevrimiçi işlemlerden çevrimdışı işlemlere kadar çeşitli kanallarda ödemelerin sorunsuz bir şekilde kabul edilmesini sağlar.

Tamamlayan

Banka kartıyla ödeme işlemleri, modern iş dünyasında hayati bir rol oynar ve müşterilere rahat ve güvenli bir ödeme yöntemi sağlar. İşletmeler, banka kartı işlemlerinin çeşitli yönlerini anlayarak müşterilerine sorunsuz ve güvenli bir ödeme deneyimi sunabilir. Teknoloji gelişmeye devam ettikçe yeni ödeme yöntemlerine uyum sağlamak, ödeme şirketlerinin sürekli değişen FinTech iş dünyasında başarılı olmasına yardımcı olacaktır.

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://sdk.finance/debit-card-payments-processing-the-payment-flow-fees-and-technologies/