Yıllardır geleneksel bankaların çalışma şekli dünya çapında milyarlarca insanı finansal hizmetlere erişimden mahrum bıraktı. Fintech'in gelişmesiyle birlikte bu senaryo son zamanlarda değişti. Bankacılık ve fintech ortaklıkları, Hizmet Olarak Bankacılık (BaaS) modelini kullanarak finansal katılımı bir sonraki seviyeye taşıyabilir.

Finansal katılımın mevcut durumu.  

2017 itibarıyla 1.7 milyara yakın yetişkin, yani küresel yetişkin nüfusun %30'undan fazlası - banka dışı kaldı. Hesap açma gereksinimlerinin türü, yüksek ücretler ve yetersiz hizmet verilen bölgelerde fiziki şubelerin bulunmaması, onları finansal hizmetlere erişimden mahrum bırakan nedenlerden bazılarıdır.

Göre Küresel Findex 2021 raporuFinansal kurumlarda banka hesabı olan yetişkinlerin sayısı 51 ile 76 arasında %2011'den %2021'ya yükseldi. Dijitalleşme sayesinde bankacılığın benimsenmesi arttı, ancak dörtte biri hala geleneksel bankacılık hizmetlerine erişemiyor. Hala yapılması gereken işler var ve BaaS bu boşluğun kapatılmasına öncülük edebilir.

BaaS ile finansal katılımı şekillendirmek.

BaaS aracılığıyla fintech şirketleri, banka haline gelmeden finansal hizmetler sağlamak için bankaların altyapısını ve düzenleyici kapsamını kullanabilir. Bu ortaklık modeli, geleneksel bankacılığın maliyet ve karmaşıklığından kaçınırken yenilikçi, müşteri odaklı ve niş çözümler sunmak isteyen fintech'ler için caziptir.

Banka hesabı olmayan ve banka hesabı bulunmayan nüfuslar için bu ortaklık, onların özel ihtiyaçlarını karşılamak üzere oluşturulan finansal hizmetlere kolay erişim anlamına geliyor. Fintech'in yaklaşımı, BaaS aracılığıyla geleneksel bankaların yetenekleriyle birleştiğinde, finansal katılımı teşvik etmek için kazanan bir formüldür.

A sonuçları Cambridge Alternatif Finans Merkezi (CCAF) tarafından yapılan çalışma Dünya Bankası Grubu ve Dünya Ekonomik Forumu ile 1,448 bölgeden 192 fintech şirketinden elde edilen verilere dayanarak yapılan anket, bunların finansal katılım üzerindeki etkisini gösterdi.

Araştırmanın bulguları açık: Fintech şirketleri yalnızca yetersiz hizmet alan müşterilere ulaşmakla kalmıyor, aynı zamanda iş modellerine finansal katılımı da temel bir operasyonel ölçüm olarak dahil ediyor. Kitleler için hem erişilebilir hem de uygun maliyetli yenilikçi çözümler sunarak gerçek dünyadaki sorunları çözüyorlar.

BaaS bunu nasıl basit ve kapsayıcı hale getiriyor?

BaaS'ın en önemli güçlü yönlerinden biri, geleneksel bankacılık sistemleri ile fintech girişimlerinin getirdiği yenilikler arasındaki boşluğu doldurma potansiyelidir. Bankalar, BaaS aracılığıyla fintech'i portföylerine dahil ettiğinde, finansal ekosistemdeki karşılanmamış ihtiyaçları hedefleyebilir ve finansal katılımı teşvik edebilirler. İşte bunu nasıl yapıyorlar:

1. Mobil Uygulamalar: BaaS, farklı popülasyonlara hizmet eden kullanıcı dostu mobil uygulamaların oluşturulmasına olanak tanır. Bu uygulamalar bankacılık hizmetlerine kolay erişim sağlar ve bakiye sorgulama, fon transferleri ve fatura ödemeleri gibi özelliklere kullanıcıların parmaklarının ucunda erişilebilmesi finansal katılımı teşvik eder.

• Yetersiz Hizmet Alanlar için Özelleştirilmiş Bankacılık Çözümleri: BaaS, fintech şirketlerinin ve banka dışı oyuncuların hizmetlerini belirli müşteri ihtiyaçlarına göre uyarlamasına olanak tanır. Yetersiz hizmet alan gruplar için bu, küçük işletmelere yönelik mikro krediler, basitleştirilmiş hesap açma süreçleri, kişiselleştirilmiş finansal okuryazarlık içeriği veya kredi geçmişi zayıf olan veya hiç olmayanlara kredi sağlamak için alternatif kredi puanlama modelleri gibi benzersiz zorlukları çözen ürünler tasarlamak anlamına gelir.

• Gömülü Finansal Hizmetler: BaaS, finansal yetenekleri geleneksel olmayan platformlara entegre eder. Örneğin, müşteriler doğrudan bir e-ticaret uygulaması üzerinden kredi başvurusunda bulunabilir veya taksitli ödeme yapabilir. Bu yerleşik hizmetler anlaşmazlıkları azaltır, kullanıcı deneyimini iyileştirir ve yeterli hizmet alamayan gruplara finansal erişimi genişletir.

• Verimli Bir Şekilde Ölçeklendirme: Müşteri talebi arttıkça, banka dışı oyuncular BaaS sayesinde altyapı sınırlamaları konusunda endişelenmeden hizmetlerini genişletebilirler. Bu ölçeklenebilirlik, dünya çapında yetersiz hizmet alan nüfuslara ulaşmak için çok önemlidir.

Çok sayıda BaaS girişimi bu modelin potansiyelinin kanıtıdır. Geleneksel olarak bankaların göz ardı ettiği bir segment olan serbest çalışanlara ve esnek ekonomiye bankacılık hizmetleri sunmak için BaaS sağlayıcılarıyla ortaklık kuran fintech şirketleri var. Diğer bir örnek ise, cep telefonu kullanım alışkanlıkları ve sosyal medya faaliyetleri gibi diğer veri noktalarını kullanarak, resmi kredi geçmişi olmayan kişilere kredi hizmetleri sunmak için BaaS'ı kullanan Fintech şirketleridir. Bu yenilik, birçok kişiye resmi finansal hizmetler dünyasının kapılarını açıyor.

Büyüme ve zorluklar.

Teknoloji ilerledikçe ve daha fazla banka pazar erişimlerini genişletmek için fintech'lerle ortaklık kurmaya çalıştıkça BaaS modelinin de büyüyeceği tahmin ediliyor. BaaS Küresel Pazar Raporu 2024 Bu model için öngörülen piyasa değerinin 1,486 yılına kadar yıllık %2028 büyüme oranıyla 19.4 milyar dolara ulaşacağı tahmin ediliyor.  

Ancak büyüme zorluklarla birlikte geliyor. Mevzuata uygunluk, çözülmesi gereken karmaşık bir bilmece olmaya devam ediyor. BaaS kullanan ve portföylerine dahil etmek için Fintech ortakları arayan bankalar, bunları kendi değerleriyle uyumlu olduklarından ve yasal gereklilikleri karşıladıklarından emin olmak için değerlendirmelidir. 

2023 yılında ve bu yılın bir bölümünde, Hizmet Olarak Bankacılık (BaaS) ile fintech'ler arasındaki ortaklıklara yönelik düzenleyici incelemelerin nasıl arttığına tanık olduk. Sadece geçen yılın dördüncü çeyreğinde, fintech ortak bankaları federal bankacılık kurumlarından gelen tüm resmi icra emirlerinin %33.3'ünü aldı. 

Düzenleyiciler, bu alan geliştikçe bu ortaklıkların uyumlu olmasını sağlamak için BaaS varlıklarını daha yakından izliyor. BaaS sağlayıcıları ve fintech şirketleri, finansal katılımı teşvik etmeye devam etmek amacıyla uyumluluk ve inovasyonu dengelemelerine yardımcı olacak düzenleyici teknolojiye güvenebilir.

Son düşünceler.

Hizmet Olarak Bankacılık, özellikle banka hesabı olmayanlar için finansal tabloyu değiştirebilecek öncü bir model olarak duruyor. Geleneksel bankaların en iyi özelliklerini, altyapısı ve düzenleme yetenekleri ve fintech şirketlerinin inovasyon odaklı yaklaşımıyla birleştirerek, finansal katılımı yeni boyutlara taşıyan bir sinerji yaratıyor.

BaaS, bankalar ve finans kurumları için yeni bir iş modelinden daha fazlasını temsil ediyor; aynı zamanda finansal erişimin bir ayrıcalık değil norm haline geldiği bir gelecek için de bir çözümdür. 

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://www.fintechnexus.com/banking-unbanked-baas-driving-financial-inclusion/