Yatırım yaparken sermayeniz risk altındadır.
__
Eğlenceli gerçek: %14 25-44 yaşlarındaki İngilizlerin yüzdesi hayat sigortasını hiç duymamış.
Bu şok edici bir istatistik ama dikkate alındığında 1-5 İnsanların gelir korumasını da hiç duymamış olması, finansal korumanın yeterince kişiye ulaşmayan bir konu olduğunu gösteriyor.
Kendinizi finansal olarak nasıl koruyacağınızı araştırmaya çalıştığınızda, sunulan çözümler ya zenginler ya da kitleler içindir. Hiçbir zaman bireye, özellikle de farkında olmayan büyük çoğunluk için kişiselleştirilmemiştir.
Ex-Made.com CFO'su David Vanek bunu fark etti ve sigorta sağlamanın daha iyi bir yolu olması gerektiğini düşündü. yani yarattı anorak, bir Business Insider ilk 10 küresel fintech firması.
Görevlerinin neden bu kadar önemli olduğunu, onları piyasadaki diğer her şeyden farklı kılan şeyin ne olduğunu ve işlerini nasıl ölçeklendirmeyi planladıklarını öğrenmek için David ile görüştük.
__
Bize Anorak'tan önceki hayatı anlatır mısınız?
Ben eski bir yatırım bankacısıyım ve seri girişimci oldum. Anorak'ı kurmadan önce, ilk günlerinde katıldığım Made.com'da çalışıyordum. Ben katıldığımda 20 kişiden oluşan şirketi 600 kişiye çıkardık ve e-ticarette kategori lideri olduk. Anorak'ı yaratmak için ayrıldığımda grubun CFO'suydum.
Birleşik Krallık'ta 8.5 milyon kişinin hayat sigortası yok ve 3.8 milyon serbest meslek sahibi kişinin gelir koruması yok. Örneğin bir pandemi gibi olaylar meydana geldiğinde bu istatistiklerin tehlikeleri nelerdir?
Birleşik Krallık nüfusu, Ölüm ve Sakatlık riskinin mali sonuçlarına yüksek oranda maruz kalmaktadır. Mali güvencesi olmayan (tasarruf, sigorta vb.) milyonlarca insandan bahsediyoruz. Eğer başlarına ciddi bir şey gelirse, büyük ihtimalle finansal sıkıntı yaşarlar. Zor ve sancılı kararlarla baş etmeleri gerekiyor: evimde yaşamaya devam edebilir miyim, ipoteği nasıl geri öderim, temel yaşam masraflarımı nasıl karşılarım?
Pandemi, nüfusun bu risklere karşı farkındalığını artırdı. Ancak insanların bu durumlara karşı harekete geçmeleri ve kendilerini korumaları için yardıma ihtiyaçları vardır. Ve geleneksel sigorta piyasası, onlara doğru destekle ulaşmada iyi bir iş çıkarmadı.
İnsanların daha fazla eğitilmesi gerekiyor ve bu yüzden Anorak var. İnsanları hayat sigortası ve gelir koruması hakkında çok az veya hiçbir şey bilmemekten, kendileri için doğru poliçeyi tek bir yerden almaya götürür.
Anorak'ın ilk günleri nasıldı ve takım şimdi nasıl görünüyor?
Başından beri misyonumuz, dünyanın en akıllı sigorta arkadaşını oluşturmak ve milyonların finansal geleceğini korumasına yardımcı olmaktır. Yazılım ve verilerin görevi yerine getirmenin anahtarı olduğuna inanıyoruz.
İlk günler, büyük bir teknoloji mücadelesi olan otomatik sigorta motoru platformumuzu tasarlamaya ve oluşturmaya yoğun bir şekilde odaklandı. Bu, koruma tavsiyesi için FCA onaylı bir platform sağlanmasına yol açtı. Piyasada bir ilk!
Ardından, B2B2C ortaklarını, kullanıcılarını tavsiye yolculuğumuza bağlamaya ikna etmenin zamanı gelmişti. Starling Bank ile başladık - çok verimli olduğunu kanıtladı ve böylesine ileriye dönük bir Fintech ile ortak olmak harikaydı. Snoop, Plum, The Times, Trussle, daha fazladır. Bu sadece başlangıç.
Artık 30'dan fazla Anorak'tan oluşan bir ekibiz, hepsi hayat sigortasına biraz kafayı takmış durumda: yazılım mühendisleri, hayat aktüerleri, sigorta uzmanları ve tasarım ağırlıkları. Hayat sigortası piyasasında çok sıra dışı bir yetenek ve uzmanlık kombinasyonu.
Anorak'ı diğer hizmetlerden veya çevrimiçi pazarlardan farklı kılan nedir?
Birleşik Krallık'ta finansal koruma ihtiyacı çok büyük. Bu örtüleri satın almak için mevcut süreç karmaşık, modası geçmiş ve çok sayıda nüfusun yetersiz hizmet almasına neden oluyor. Politikaların %70'i, çoğunlukla varlıklı bireyleri hedefleyen geleneksel finansal danışmanlar tarafından satılmaktadır. Ölçeklendirilemez ve kitlesel pazara asla ulaşamaz.
Bu arada, mevcut çevrimiçi hizmetler, işlemsel (teklif et ve uygula) yolculuklarla sınırlıdır ve kullanıcı beklentilerini karşılayamaz. Kullanıcıya sordukları ilk soru “Ne kadar teminat istiyorsunuz?” oluyor. İnsanlar finansal koruma sigortasının nasıl çalıştığına dair çok az bilgiye sahip olduklarında, bu etkili bir model değildir.
Bu nedenle, fiyat karşılaştırma siteleri ve çevrimiçi sigortacı web siteleri, pazarın %20-25'ini temsil etmektedir.
En büyük engellerden biri, bu sigorta ürünlerinin nasıl çalıştığı, neleri kapsadığı ve satın alma sürecinin ne olduğu hakkında bilgi eksikliğidir. Geleneksel danışmanların hâlâ bu kadar baskın olmasının nedeni budur.
Bunu değiştirmek ve koruma tavsiyesini kitlesel pazara ölçeklendirmek için Anorak'ı yarattık. Anorak, insanları ihtiyaçları konusunda eğitir ve onları kişiselleştirilmiş önerilerle eşleştirir.
Anorak'ın ilk dijital hayat sigortası danışmanlık hizmeti olmamız bizi benzersiz kılıyor. 'Doğru' kapağa odaklanıyoruz. Sadece ihtiyacınız olduğu kadarını öneriyoruz. Ne fazla ne az. Böylece herkes, doğru plana sahip olduklarından emin olarak uzaklaşabilir. Tavsiyemiz ücretsiz, bağımsız, tüm piyasayı kapsayan ve FCA tarafından düzenlenen bir tavsiyedir. Sigortacı için değil müşteri için çalışıyoruz.
Anorak'ın gelir modelini ve işi nasıl ölçeklendirmeyi planladığınızı açıklayın?
İngiltere hayat sigortası piyasasında ele geçirilmeye hazır 6.6 milyar sterlinlik bir komisyon havuzu olduğunu tahmin ediyoruz.
Anorak, güçlü birim ekonomisine sahip, kanıtlanmış komisyon tabanlı bir iş modeline sahiptir. Dijital bir komisyoncu olarak Anorak, her poliçe sattığında sigorta şirketlerinden bir komisyon alır.
- Hayat sigortası satışlarındaki komisyon seviyeleri yüksektir: satılan poliçe başına yaklaşık 800 £ komisyon.
- Komisyonun %100'ü sigortacılar tarafından peşin olarak ödenerek Anorak'ın nakit modelini çok verimli hale getirir.
- Dağıtım ortaklarımızla sermaye verimli gelir paylaşımı modeli, müşteri kazanımındaki riski sınırlar
Platform ayrıca, kendi koruma sigortası işlerini yürütmek isteyen distribütörler için halihazırda bir SaaS olarak ticarileştirilmiştir. Mevcut müşteriler arasında London & Country (önde gelen ipotek komisyoncusu), Trussle (çevrimiçi ipotek komisyoncusu) ve InsuranceZ (çevrimiçi ipotek komisyoncusu) bulunmaktadır.
Teknoloji platformumuz ölçek için inşa edilmiştir. Artık daha fazla kullanıcıyı hizmetimize bağlamak için dağıtım ağımızı büyüttüğümüz bir aşamadayız. Ayrıca, yetersiz hizmet alan kullanıcı segmentlerini hedefleyen B2C işimizi başarıyla başlattık. Hem B2B2C hem de B2C dağıtımından çok güçlü bir çekiş alıyoruz.
Business Insider, dünyadaki en iyi 10 fintech girişiminde sizi seçti! Ayrıca Starling Bank ve The Times gibi köklü şirketlerle ortak oldunuz. Bugüne kadarki en büyük başarınız ne oldu?
Harika soru. Bir girişim başlattığınızda, hedef direği hareket ettirmeye devam edersiniz, bir sonraki zorlukla uğraşırsınız, bir sonraki fırsatı değerlendirirsiniz. Zaferlerinizi ve başarılarınızı kutlamayı sıklıkla unutursunuz.
En büyük başarılarımız iki yönlüdür:
- Tanınmış markaları, uzun vadeli finansal koruma sigortasının insanların finansal refahında kilit bir rol oynadığına ve bu nedenle müşterilerine bu konuda yardım almaları için kolay bir yol sunmaları gerektiğine ikna ettik. Sonuç olarak, harika olan harekete daha fazla ortak katılıyor.
- Misyonumuza gerçekten inanan ve insanların ailelerini koruma şeklini değiştirmeye kararlı, deneyimli anoraklardan oluşan bir yıldız ekibi oluşturduk. Sahip olduğumuz uzmanlık düzeyi ve uygulama mükemmelliği, hayat sigortası dağıtım alanında nadirdir.
Topladığınız parayla ne yapmayı düşünüyorsunuz?
- Daha fazla iş ortağıyla entegre olarak B2B2C dağıtımımızı hızlandırın.
- Yetersiz hizmet alan seçilmiş kitlelere yönelik edinme kanallarını ölçeklendirerek B2C'mizi büyütün - özellikle gelir koruması.
- Ayrıca, rekabet avantajımızı derinleştirmek ve kullanıcılarımızın koruma arkadaşı olmak için teknoloji ve dijital ürünlerimize yatırım yapın.
Boş zamanlarında ne yapmayı seversin?
Açık denizde çift elli yelken ve üç kızımla vakit geçirmek.
Anorak'ı inşa etmeseydin, ne yapıyor olurdun sanıyorsun?
Dünyayı dolaşacaktım.
Anorak'ı inşa etmek için şimdiye kadar öğrendiğin en büyük ders nedir?
Tier 1 sigortacıların ve Tier 1 bankaların değişimi benimsemesini ve teknolojinizi ve hizmetinizi incelemesini beklemeyi bırakın. Karar verme süreçleri, bir başlangıç nakit pistiyle uyumlu değil! Onları beklemeyin.
Oluşturun, Test Edin, Ölçeklendirin.
Bir noktada yetişecekler… ya da değil. Ama bu onların sorunu senin değil. Önemli olan kullanıcıdır. Odaklanmamızın %100'ünü hak ediyorlar.
__
Anorak'ın yetersiz hizmet alan bir pazarı eğitme ve koruma tutkusu bulaşıcıdır. Görevlerinde onlara katılmak için sahayı ziyaret edin okuyun.
Sonrası Anorak'ın kurucusuyla tanışın İlk çıktı Seedrs Bilgileri.
