Bankalardaki uyum müdürleri, kısmen düzenleyici baskılar ve üçüncü taraf çözümlerin kullanımının çok daha kolay hale gelmesi nedeniyle, artık teknoloji çözümlerini benimseme konusunda ciddi olduklarını söylüyor.
Hong Kong Para Otoritesi ve Singapur Para Otoritesi gibi düzenleyiciler "suptech", denetim teknolojisini benimserken, bankaları yanıt vermeye teşvik ediyor.
KPMG Çin'in ortağı ve risk danışmanlığı başkanı Tom Jenkins, "Firmalar regtech'e ayak uyduramazlarsa, düzenleyicilerinin işleri hakkında onlardan daha fazla bilgi sahibi olma riskini taşırlar" dedi. Asya Menkul Kıymetler Endüstrisi ve Finansal Piyasalar Derneği tarafından düzenlenen bir konferansta konuştu.
Yetkililer, raporlama taleplerini artırıyor ve aldıkları verileri gözden geçirmek için yapay zeka tabanlı analitiği devreye alıyor. Teknoloji ayrıca, veri paylaşımı üzerinde incelemeye yol açan bulut bilişimdeki patlama gibi kendi uyumluluk gereksinimlerini de yaratıyor. Tek uygulanabilir çözümler de teknoloji tabanlıdır.
Bankalar regtech'e yöneliyor
Zorluğun büyüklüğü, bankaların, özellikle bir yapay zekanın çıktısının nasıl açıklanacağı, hesap verebilirliğin nasıl yerleştirileceği, veri gizliliğinin nasıl korunacağı ve adaletle ilgili önlemler (kredi verme algoritmalarının nasıl çalıştığının izlenmesi gibi) aşılanması gibi konularda bir yönetişim formülü oluşturma konusunda akıllı oldukları anlamına gelir. .
ASIFMA'nın etkinliğinde konuşan Citi'de Asya Pasifik'in genel müdürü ve uyum başkanı Aveline San, “Daha fazla banka yeni AI'ları başlatmadan önce daha yapılandırılmış bir süreci uygulamaya koyuyor” dedi.
DBS'de Hong Kong Uyum Başkanı Simon Young, "Son 12 ayda, daha fazla banka uyum ve raporlama için teknolojiyi kullanmayı ve risk yönetiminin kalitesini artırmayı düşünüyor." dedi. Bu özellikle regtech ve borç verme teknolojisi için geçerli, dedi.
Benimseme nedenleri
Asya'nın finans merkezlerinde, düzenleyiciler firmaları aktif olarak regtech yeteneklerini yükseltmeye zorluyor. HKMA'nın 2025 için bankaların regtech planlarını sunmasını gerektiren bir planı var. MAS, bankaların dijitalleşmeyi finanse etmesine yardımcı olmak için bir hibe programı yürütüyor ve ESG raporlaması gibi alanlarda veri toplamayı dijitalleştirmek için yeni teknoloji platformlarını destekliyor.
Diğer bir etken de COVID pandemisinin neden olduğu uzaktan çalışmaya geçiş oldu. Bir regtech şirketi olan MyComplianceOffice Asya Pasifik direktörü Kelly-Ann McHugh, “Bu, şirketlerin çalışanlarının cep telefonu kullanımını izleyebilmeleri için gözetim teknolojisinin benimsenmesini zorladı” dedi.
Bu, InvestHK'ye göre regtech'in neden şehrin fintech ekosisteminin en hızlı büyüyen alt kümesi olduğunu açıklayabilir.
Singapur'daki Haitong Securities kıdemli başkan yardımcısı Chivy Chan, "Regtech patlama yaşıyor" dedi. Finansal kurumların bunu KYC, fon izleme ve düzenleyici raporlama için benimsediğini görüyoruz.”
Hong Kong ve Singapur gibi merkezlerdeki bankalar ve komisyoncular, ister kurum içi çözümler ister satıcı ürünleri kullanıyor olsun, regtech kullanımlarını artıracaklar. Ancak kitlesel evlat edinmenin önündeki engeller devam ediyor.
Bariyerler
Birincisi, belirli uyumluluk etkinliklerinin veya ürünlerinin mevcut olabilecekten daha fazla veri gerektirmesidir. San at Citi, özellikle uyumluluk ekipleri yeşil yıkamayı işaretlemek istiyorsa, ESG raporlama ihtiyaçlarının kaliteli verilerin mevcudiyeti ile eşleşmediğini söylüyor.
İkincisi, dijital varlıklar ve kripto, piyasaları, katılımcıları ve portföyleri nasıl gözetleyeceğinize dair zorlukları da beraberinde getiriyor. Üzerinde anlaşmaya varılmış iş akışları veya kurallar, hatta yıkama ticareti gibi neyin kötü bir faaliyet olduğuna dair ortak bir tanım yoktur. Bir firmanın personelinin özel olarak nasıl kripto ticareti yaptığını gözlemlemek şu anda neredeyse imkansız.
Üçüncüsü, ilgili bir zorluk, sadece bir blok zincirinde ne olduğu değil, zincir dışı faaliyetlerin nasıl izleneceğidir. Ne bankalar ne de satıcılar, neler olup bittiğine dair zincir dışı ve zincir üstü görüşleri birleştirebilecek sistemlere sahip değiller.
Dördüncüsü, yapay zekalar “açıklanabilirlik” sorununu ortaya koyar, ancak düzenleyicilerin de çoğu zaman bu konuda net veya tutarlı bir kavramı yoktur. MAS, AI'da etik ilkeleri belirlemek için bir görev gücü olan Veritas'ı kurdu. Bu, uyumluluktan daha kapsamlıdır, ancak eylemleri veya raporları düzenleyicilere açıklamanın bir yolu olarak regtech'e ihtiyaç duyulabilir.
Beşincisi, Asya'daki her pazarın kendi düzenlemesi ve kendi dili vardır - bu da Tayland'dan Tayvan'a bir sesten metne yapay zekayı ölçeklendirmeyi zorlaştırır.
Altıncısı, regtech'i iyi "yapmak" için gereken insan kaynağıdır. İyi haber şu ki, çözümler sunan çok sayıda ve giderek artan sayıda regtech şirketi var. Kötü haber şu ki, keşfedilmesi ve incelenmesi gereken çözümler sunan çok sayıda ve giderek artan sayıda regtech şirketi var. Regtech şirketleri, bir bankadan diğerine bireysel satın alma süreçleriyle uğraşmakta zorlanıyor. Daha sonra bu çözümlerin verilere, sözleşmelere, gözetime, raporlamaya ve diğer işlevlere entegre edilmesi gerekir.
Regtech için son ve en büyük zorluk, sınır ötesi veri egemenliği kurallarıdır. DigFin'in bir sonraki hikayesi, sorunun ölçeğini ve olası çözümleri keşfedecek.
