Açık bankacılığın faydaları

Açık bankacılık, yeni finansal hizmet sağlayıcılarını finansal ekosisteme entegre etmeye yardımcı olarak daha sürdürülebilir, verimli, çevik ve yenilikçi hale getirdiği için küresel tanınırlık kazanıyor.

Açık bankacılık, farklı bankalarda birkaç hesabı olan biri için, hesap toplayıcı uygulamalar aracılığıyla tüm işlemlerini tek bir arayüzde kontrol etmelerini sağlayacaktır.

Aynı uygulama, yapay zekanın da yardımıyla, daha iyi oran ve koşullarda finansal ürünler önererek müşterilerin mali durumlarını düzenlemelerine yardımcı olabilir.

Küçük ve orta ölçekli girişimciler söz konusu olduğunda, açık bankacılık onların nakit akışlarını daha iyi kontrol etmelerini, ödemeleri uzlaştırmalarını ve stokları yönetmelerini sağlar. Açık bankacılık ayrıca işletme sahiplerinin mali bilgilerini muhasebe hizmeti sağlayıcılarıyla entegre etmelerine olanak tanır.

Avrupa deneyiminden ders almak

Ancak bu cesur yeni dünyaya adım atarken, halihazırda açık bankacılığı başlatmış olan ülkelerin deneyimlerinden ne öğrenebiliriz? Faydalı bir şekilde, İngiltere ve Avrupa'dan sürecin bazı faydalarını ve tuzaklarını gösteren iki yeni rapor var.

Açık bankacılık, Temmuz 2013'te Avrupa Komisyonu'nun gözden geçirilmiş Ödeme Hizmetleri Direktifi 2'nin bir parçası olarak ortaya çıktı (PSD2) teklif. Açık bankacılık artık İngiltere ve Kıta Avrupası'nın küresel liderler olarak görüldüğü küresel bir girişimdir. Yalnızca Avrupa'da en az 410 üçüncü taraf sağlayıcı vardır.

Mayıs 2022'de Birleşik Krallık Rekabet ve Piyasalar Kurumu, açık bankacılık deneyimlerine yönelik bir soruşturmanın sonuçlarını yayınladı.

Yetkili makamın soruşturması, kurumsal yönetişim başarısızlıkları, hesapların geç teslim edilmesi, çatışmaların yönetimi, satın alma, paranın karşılığı konusunda endişelere yol açtı ve insan kaynaklarının iyileştirilmesine duyulan ihtiyacı belirledi.

Sorunlar esas olarak Açık Bankacılık Uygulama Kuruluşundaki (OBIE) yönetişim başarısızlıklarıyla ilgiliydi.

OBIE, Birleşik Krallık'taki en büyük dokuz banka tarafından açık bankacılığın uygulanmasını ve performansını denetlemekle görevlendirildi. Bu yönetişim yapısı, kararları üzerinde yetersiz kontrol ve denge ile tek bir mütevelliye çok fazla yetki verilmesine yol açtı. Ayrıca, risk yönetim sistemi ve iç kontrollerde başarısızlıklar vardı.

İngiltere hükümeti sorunu fark etti ve OBIE'nin yönetişim yapısını güçlendirme sürecinde.

Geçtiğimiz günlerde Avrupa Komisyonu halkın katılımı 2013 direktifi ve komisyonun açık bankacılık konusundaki çalışmaları. Ankete katılanların çoğu, gizlilik, veri koruma ve dijital güvenlikle ilgili endişelerden kaynaklanan güven eksikliği nedeniyle finansal verileri paylaşmaktan endişe duyuyordu. Genel olarak, verilerinin nasıl kullanıldığını kontrol edemedikleri duygusu vardı.

Halkla istişareye yanıt veren kişilerin yaklaşık yüzde 84'ü, hizmet sağlayıcılara verilerine erişim vermenin güvenlik ve mahremiyet riskleri olduğuna inanıyor.

Ayrıca, yanıt verenlerin yüzde 57'si, verilerini elinde tutan finansal hizmet sağlayıcıların, bu verileri diğer finansal veya üçüncü taraf hizmet sağlayıcılarla paylaşmadan önce yalnızca bazen onay istediğine inanıyor.