Uygun fiyatlı bir ipotek kredisi satın almak ve güvence altına almak kolay bir iş değildir. Zaman, araştırma ve çaba gerektirir ve önümüzdeki 10, 15, hatta 30 yıl boyunca kendinizi kilitleyeceğiniz bir taahhüt olduğunu göz önünde bulundurarak, en iyi ve en uygun fiyatlı olanı elde etmenizi sağlamak için elinizden gelen her şeyi yapmanız gerekir. anlaşma mümkün.
Ne yazık ki, bunu söylemek yapmaktan daha kolay. Çoğu zaman, ev satın alanlar, süreci hızlandırarak veya yol boyunca önemli adımları ihmal ederek potansiyel ipotek anlaşmalarını tehlikeye atarlar. Ve nihayetinde bu, karşılayabileceklerinden daha yüksek bir ipotek oranı veya daha da kötüsü, hiç kredi olmaması anlamına gelir. Bunların hiçbiri müstakbel bir ev alıcısı için iyi bir seçenek değildir.
Konut kredinizin sorunsuz bir şekilde geçtiğinden emin olmak ister misiniz? Harika bir oran elde ettiğinizi mi? İster bir ilk kez ev sahibi veya ipotekinizi yeniden finanse etmek istiyorsanız, aşağıda listelenen çok yaygın ipotek alışverişi hatalarından kaçındığınızdan emin olun.
Bir ipotek için alışveriş yapmalı mısınız?
Kısa cevap evet. Bir ipotek, yaşamınız boyunca yapacağınız en büyük finansal yatırımlardan biridir, bu nedenle mümkün olan en iyi anlaşmayı elde etmek için bir ipotek için alışveriş yapmak öder. Faiz oranlarındaki küçük bir fark bile, kredinin ömrü boyunca önemli miktarda para ekleyebilir. Bu nedenle, size sunulan ilk teklife razı olmak yerine, bir ipotek için alışveriş yapmak akıllıca olacaktır. İnternet başlamak için iyi bir yer olsa da, farklı borç verenlerle konuşmak, sizin için en uygun kredi paketini anlamanıza yardımcı olabilir. Unutmayın, iki ipotek aynı değildir ve teklifler borç verenden borç verene değişebilir. Karşılaştırma yapabilmek için ideal kredi miktarınız, kredi türünüz ve kredi koşullarınız hakkında farklı borç verenlerle konuşun.
Bir ipotek için alışveriş yapmak zaman alıcı olabilir, ancak çaba karşılığını verir. İçine atlamadan önce ev kredisi süreci, siz aramaya başlarken bilmeniz gereken en yaygın ipotekli alışveriş hatalarının üzerinden geçeceğiz.
1. Ödeyebileceğiniz miktarı fazla tahmin etmek
Mortgage alışverişine başlamadan önce bilmeniz gerekenler ne kadar ev alabilirsin. Hak kazanmadığınız bir krediye başvurmak için zaman kaybetmek veya bütçenizi aşan bir ev için alışveriş yaptığınızı öğrenmek için ev aramaya başlamak istemezsiniz. Aylık ipotekler vergileri, ev sahiplerini ve ipotek sigortasını ve HOA ücretlerini içerir ve birçok borçlu genellikle bu diğer maliyetleri hesaba katmayarak aylık faturalarını hafife alma hatasına düşer.
Aylık ipotek ödemenizi tahmin etmek için bir ipotek hesaplayıcı da kullanabilirsiniz. Bir ipotek hesaplayıcı, nerede yaşadığınızı, yıllık gelirinizi, peşinat için ne kadar tasarruf ettiğinizi ve aylık borçlarınızın veya harcamalarınızın neye benzediğini belirlemenize yardımcı olarak, bir ev satın alma maliyetini tahmin etmenize yardımcı olabilir. gerçekçi bir bütçe
2. Kredinizi görmezden gelmek
Kredi puanınız ne tür bir ipotek oranı alacağınız konusunda çok büyük bir rol oynar, bu nedenle bir ev satın almayı düşünmeye başlamadan çok önce oturup kredinize uzun ve sert bir şekilde bakmalısınız. Genel olarak, 650 veya üzeri bir puan istersiniz, ancak ne kadar yüksek olursa o kadar iyidir.
Çok sayıda geç ödemeniz varsa, bir sürü kredi kartı borcunuz varsa veya daha düşük bir puanınız varsa, biraz zaman ayırmak isteyebilirsiniz. kredi puanınızı artırın ipotek sürecine atlamadan önce. Uzun vadede size zaman ve para kazandıracak.
Dionne LeBlanc, Kıdemli Kredi Sorumlusu İlk Aile Finansmanı, ev sahibi olmak için kredi puanınızı artırmaya odaklanmanızı önerir. “Herhangi bir sorunu veya yanlış bildirimi ele alabilmek için kredinize iyi bakmak istiyorsunuz. İyi bir konut kredisi memuru, hazırlanmak için puanınızı artırmak için neler yapabileceğinizi size söyleyebilecektir. Mümkün olduğu kadar çok borcu ödemek de önemlidir.”
3. Bir amaç için alışveriş yapmamak
Mortgage alışverişi yaparken aramanıza devam etme hatasına düşmeyin. Borç vereninize bağlı olarak, bir alışveriş penceresi genellikle 14-45 gün arasında değişir, bu nedenle güvenli tarafta olmak için 14 günlük bir zaman dilimine bağlı kalmak en iyisidir. Aramanızı genişletmek iyi bir fikir gibi görünebilir, ancak skorunuza yarardan çok zarar vererek umduğunuzdan daha düşük bir oranla sonuçlanabilir.
Bir ipotek için alışveriş yapmak kredinize zarar verir mi? Kredi puanınız bir alışveriş zaman aralığına izin verirken, sıkı bir sorgulama kredi puanınızdan geçici olarak birkaç puan düşebilir. Ancak, kredi puanlama modelleri, bir alıcı ipotekli alışveriş yaptığında bunu algılar, bu nedenle kredi puanınızın birkaç puan düştüğünü görürseniz panik yapmayın. Birkaç ipotek için başvuruyor olsanız bile, aynı iki haftalık zaman dilimindeyseler yalnızca tek bir sorgulama olarak sayılırlar. Ayrıca, sıkı bir sorgulama, kredi puanınızın yalnızca küçük bir yüzdesini oluşturur ve zamanla azalır.
4. Mortgage sürecinde yeni kredi açmak veya büyük alımlar yapmak
Bir ipotek için başvurduğunuzda, borç vereniniz mali durumunuzu bir şahin gibi izler. Yeni bir kredi kartı açarsanız veya büyük bir satın alma işlemi yaparsanız (baktığınız yeni araba gibi), paranızdan sorumlu olmadığınız kırmızı bayraklar gönderebilir. Ayrıca, ipotek için alışveriş yaparken büyük borçları biriktirmekten veya diğer kredi türlerine başvurmaktan kaçının. İstediğiniz son şey, iyi bir oran alma şansınızı tehlikeye atmak.
5. Bulduğunuz ilk borç vereni seçmek
Borç verenler sadece sunabilecekleri kredi ürünleri ve oranlarında farklılık göstermezler, aynı zamanda hizmette de farklılık gösterirler. Bazı borç verenler krediyi başlatır ve anlaşma kapandığında sizi başka bir şirkete devreder. Diğerleri, ev sahibi olduğunuz sürece, yıllarca ve yıllarca yanınızda olacaktır. Kendinizinkini seçmeden önce araştırmanızı yapın ve potansiyel bir borç veren hakkında elinizden gelen her şeyi öğrenin.
Gabriel Gillen, Başkan ve Kurucu Ortağı İlk Aile Finansmanı, kendi ekibiyle çalışmakla başka bir borç veren arasındaki en büyük farkı paylaşır. “Ev alıcıları, aileleri gibi muamele göreceklerini bilerek kendilerini güvende hissedebilirler. Ekibimizin vereceği tavsiye ve yön, kan akrabalarımıza sunacağımızla aynı olacaktır. Bu kararın ne kadar duygusal ve kritik olduğunu anlıyoruz, bu yüzden yolun her adımında size rehberlik etmek için buradayız.”
6. Ön onayı atlamak
Bir ipotek için alışveriş yaparken size yardımcı olmak için ön yeterlilik ve ön onay mevcuttur. Sadece bir ev satın almak için mali açıdan nitelikli olduğunuzu doğrulamakla kalmaz (bakmaya başlamadan çok önce), aynı zamanda ne büyüklükte kredi alabileceğinizi de size bildirirler. İlk adım, size ne kadar büyük bir krediye hak kazanacağınız konusunda bir fikir vermek için ön yeterlilik almaktır. Bu adımda, bütçenize ve hedeflerinize en uygun olanı bulabilmeniz için mevcut farklı ipotek seçenekleri hakkında bilgi edineceksiniz.
Bu yapıldıktan sonra, bir sonraki adımınız bir ipotek kredisi tarafından önceden onaylanmış. Ön onay almak, ödeyeceğiniz faiz oranı ve kredi tutarınız hakkında size daha iyi bir fikir verdiği için potansiyel mülkleri bulmanızı çok daha kolay hale getirebilir. Ayrıca, ciddi bir ev alıcısı olduğunuzu ve rakip tekliflerle karşı karşıya kalırsanız pazarlık gücünüzü güçlendirmeye yardımcı olabileceğini gösterir.
7. Diğer ev sahipliği maliyetlerini unutmak
Ödemeniz gereken tek şeyin ipotek olduğunu düşünme hatasına düşmeyin. Ev sahipliği, elektrik, su ve enerjiden onarım, bakım ve genel bakıma kadar her türlü maliyeti beraberinde getirir. Bu nedenlerden dolayı, genellikle karşılayabileceğinizin en üst sınırında bir kredi almak istemezsiniz. Düşündüğünüzden daha fazla ödemeniz gerekebilir.
8. APR'yi Yoksaymak
Bir borç verenin ipotek oranına bakmak kesinlikle size bir maliyet fikri verecektir, ancak APR gerçek karşılaştırma noktasıdır. Çoğu ev alıcısı, ipotek için alışveriş yaparken yalnızca faiz oranlarını karşılaştırma hatasına düşer, ancak bunlar yanıltıcı olabilir. Bir borç verenin APR'si, krediye giren tüm ücretleri, puanları, kapanış maliyetlerini ve diğer masrafları içerir ve size zaman içindeki toplam maliyetler hakkında çok daha iyi bir fikir verir. APR, borç verenleri karşılaştırmanın tek doğru yoludur, bu nedenle yeni eviniz için bir ipotek şirketi seçmeden önce APR'leri bildiğinizden emin olun.
9. Peşinat ödemesi
Evet, bir FHA kredisi sadece yüzde 3.5'lik bir indirim yapmanıza izin verecek, ancak bu gerçekten uzun vadede en iyi fikir mi? Küçük bir peşinatla, birkaç maliyetli yansımanız olur. Birincisi, almak zorunda kalacaksın özel ipotek sigortası bu kredi için birkaç yıl sürecek. Bunun da ötesinde, kredinizin geri ödenmesi çok daha uzun sürecek ve sonuçta kredinin ömrü boyunca daha fazla faiz ödeyeceksiniz.
10. Ön ödeme cezalarını kontrol etmemek
Bir krediyi erken ödemek iyi bir fikir gibi görünebilir, değil mi? Çok hızlı değil. Kutlama için bir neden gibi görünse de, kredinizin tamamını veya bir kısmını kredinin vadesinden önce ödemek, bir ön ödeme cezasına neden olabilir. VA, FHA ve USDA kredileri ön ödeme cezalarıyla gelmezken, geleneksel krediler gelir. Bu ipotekli alışveriş hatasından kaçınmanın en iyi yolu, şartlara ve ücretlere yakından bakmak ve hiçbiri taşımayan bir seçenek seçmektir. Sen ne zaman ipotek için başvur, borç veren size, maliyetler ve şartlar dahil olmak üzere krediyle ilgili ayrıntıları içeren bir kredi tahmini verecektir. Kredi belgesinde ayrıca krediyi erken kapatma cezası olup olmadığı, cezanın miktarı ve ne zaman uygulanabileceği belirtilir.
Mortgage işlemi kolay bir süreç değildir, ancak bu ipotekli alışveriş hatalarının farkında olmak, ev satın alma sürecinde güvenle gezinmenizi ve bütçenize uygun krediyi almanızı sağlayacaktır.
Family First Funding LLC, Lisanslı Mortgage Bankacısı, NMLS #810371. Lisans bilgileri için şu adrese gidin: www.fam1fund.com/licensing or www.nmlsconsumeraccess.org
Redfin yasal, finansal veya vergi danışmanlığı sağlamaz. Bu makale yalnızca bilgilendirme amaçlıdır ve lisanslı bir avukat, mali müşavir veya vergi uzmanından alacağınız profesyonel tavsiyenin yerine geçmez.
Redfin, bahsi geçen ürün veya hizmetlerin hiçbirine bağlı değildir ve bunları onaylamaz veya garanti etmez.
Sonrası Mortgage Alışverişinde Yapmak İstemediğiniz 10 Hata İlk çıktı kırmızı yüzgeç | Ev Almak, Satmak ve Daha Fazlası için Emlak İpuçları.
