Yüksek faizli kredi kartı borcu herkesin hayatını mahvedebilir. Kredi kartı borcunuzu günümüzün yüksek faiz oranlarıyla ödemek de büyük fedakarlıklar gerektirebilir; ancak bu zorunlu değildir. Zaten ev sahibiyseniz hayır. 

Ramen ve reklamlarla dolu film ve TV şovlarıyla geçinerek çantanızın iplerini hayal ettiğinizden daha sıkı tutabilirsiniz. Ya da yararlı bir şey elde etmek için yerleşik ev eşitliğinin ödülünden yararlanabilirsiniz.

Kredi Kartı Borcunu Ödemek İçin Konut Sermayesi Kredisi Kullanmak

Yüksek faiz oranlarına sahip kredi kartı borcunun karanlık deliğine baktığınızda ev sermayeniz bir yol gösterici olabilir.

Nakit çıkışlı yeniden finansman, konut rehni kredi limiti (HELOC) veya konut rehni kredisi (HELOAN) yoluyla borcunuzu ödeyebilir veya yüksek faiz oranlarına sahip birden fazla kredi kartı hesabını yönetilebilir tek bir ödemede birleştirebilirsiniz. Bu ödeme genellikle tüm alacaklılarınıza yaptığınız aylık ödemelerin toplamından daha düşüktür. 

Nasıl Çalışır?

Nakit çıkışlı yeniden finansman, mevcut ipoteğinizi yeni, daha büyük bir ipotek ile değiştirecektir. Yeni kredi bakiyeniz ile eski kredi bakiyeniz arasındaki farkı nakit olarak alacaksınız. Daha sonra bu parayı yüksek faizli kredi kartı borcunuzu kapatmak için kullanabilirsiniz.

Süreci başlatmak için, bir ipotek kredisi veren kuruluş yeniden finansman başvurunuzu değerlendirecek ve evinizin değerinin ne kadar olduğunu belirlemek için bir değerlendirme yapılmasını isteyecektir. Nakit ödeme öncelikle ipotek borcunuzun ödenmesi için kullanılacaktır. Ve sonra geri kalanı kredi kartı borcunuzu ödemek için size gidecek. 

İkinci seçeneğiniz olan HELOC, evinize karşı bir kredi limiti almanıza olanak tanır. Şartlar farklılık gösterse de genel olarak maksimum kredi limitine kadar para çekebileceğiniz 10 yıllık bir çekim süreniz vardır. Daha sonra, çektiğiniz her şeyin anaparasını ve faizini geri ödemek için 20 yılınız var. Çekiliş süresi boyunca yalnızca çektiğiniz paraya faiz ödemeniz gerekir.    

Diğer bir seçenek ise ikinci ipotek olarak da bilinen konut kredisidir (HELOAN). Bu, genellikle kredi vadesi 15 yıl olan sabit faizli bir ipotektir. HELOC'un sunduğu döner kredi limiti yerine sabit bir ev kredisi var. Kapanışta belirli bir tutarda bir çek alırsınız, oran ve ödemeler sabittir ve parayı borcunuzu birleştirmek için kullanabilirsiniz.

İster nakde çevirmeli yeniden finansmanla anında nakit almayı tercih edin, ister yüksek faizli kredi kartı borcunuzu ödemek veya birleştirmek için HELOC veya HELOAN kullanın, yeni bir ipotek kredisine sahip olacağınızı veya ikinci bir ipotek durumu - yeni bir faiz oranı. 

Yüksek Faizli Borçları Ödemek İçin Konut Sermayesi Kullanmanın Faydaları

Ev sermayenizden yararlanmak, aradığınız borç azaltma çözümü olabilir. Evinizin özsermayesinden yararlanmanın bu faydalarını göz önünde bulundurun.

1. Borcunuzu daha hızlı ödeyebilirsiniz.

Yüksek faizli kredi kartı borcunuzu konut kredinize toplayarak daha düşük faiz oranlarından yararlanabilirsiniz. Bu, genel borçlanma maliyetini azaltır. Ayrıca borcunuzu daha hızlı ödemenize olanak tanır, bu da zaman içinde faiz ödemelerinizden binlerce dolar tasarruf etmenizi sağlar.

2. Kredi puanınızı yükseltebilirsiniz.

Kredi kartı hesaplarınızı ödedikçe ve borç yükünüzü azalttıkça kredi puanınızın artması neredeyse garantidir. Daha yüksek bir kredi puanı, gelecekteki krediler ve kredi limitleri için daha iyi koşullar ve fırsatlar sunar. Ancak daha yüksek faizli kredi kartı borcuyla karşı karşıya kalmamak için bu seçenekleri akıllıca kullanmak istersiniz.

3. Tasarruflarınızı artırabilirsiniz.

HELOC, ev sermayesi kredisi veya nakit çıkışı yeniden finansmanı, borç konsolidasyonu çabalarınızı yüksek vitese geçirebilecek ekstra parayı serbest bırakır. Bu borçları daha hızlı ödemek şunları yapabileceğiniz anlamına gelir: 

• Bu eski aylık ödemelerinizi tasarruf hesabınıza aktarın.
• Tasarruf yuvası yumurtanızı yeniden oluşturun.
• Emeklilik, bir fırsat veya acil bir durum için tasarruf edin.
• Bir sonraki büyük satın alımınız veya tatiliniz için para biriktirmeye başlayın.

Yüksek faizli kredi kartı borcunuz sonsuza dek ortadan kalktığında olasılıklar sonsuzdur.

4. Finansal güvenliğe doğru ilerleyebilirsiniz.

Yukarıdaki bölümden anlayabileceğiniz gibi borç konsolidasyonu, kredi kartı limitlerinizi açarak ve acil durumlarda bir tampon oluşturarak biraz nefes alma alanı sağlar. Bu finansal güvenceye sahip olmak geceleri daha iyi uyumanıza yardımcı olacaktır.

5. Kolaylaştırılmış bir ödeme süreci elde edeceksiniz.

Farklı faiz oranları ve vade tarihlerine sahip birden fazla aylık ödemeyi yönetmek bunaltıcı olabilir. Nakit çıkışlı yeniden finansman veya konut sermayesi kredisi süreci basitleştirir.

Toplu meblağı borcunuzu ödemek için kullanabilirsiniz. Veya bu yeterli değilse, bu programlar tüm borçları daha uygun bir sabit faiz oranıyla tek bir ödemede birleştirebilir. Bu, mali durumunuzu kontrol altında tutmanızı çok daha kolaylaştırır. 

Ve mali durumunuzu yakından takip etmenin, tahmin ettiğiniz gibi, kredi puanınız üzerinde olumlu bir etkisi olacaktır. 

6. Yüksek faiz oranlarını tamamen ortadan kaldırabilirsiniz.

Ne yazık ki borcunuzu ödemek, kredi kartınızın faiz oranının önemli ölçüde düşmesine neden olmayacaktır. Ancak anapara bakiyenize ödediğiniz tüm bileşik faizleri silecektir. Kredi kartı borcunuza, faiz oranına ve her ay yalnızca asgari ödemeyi yapıp yapmadığınıza bağlı olarak bu tutarın toplamı yüzlerce veya binlerce dolar olabilir. 

HELOC veya nakit çıkışlı yeniden finansmanın, yeni bir sabit oran da dahil olmak üzere yeni ipotek koşulları getireceği doğrudur, ancak günümüzün ipotek oranları, çoğu kredi kartının taşıdığı yüksek faiz oranlarıyla karşılaştırıldığında sönük kalmaktadır. Borcunuz önemliyse ve ev sermayeniz varsa, mevcut ipotek oranınızı yenisiyle değiştirmek akıllıca bir hareket olabilir.

Borç Konsolidasyonu Yeniden Finansmanıyla İlgili Hususlar

Yine de, ev öz sermayenizden yararlanmak için ipoteğinizi yeniden finanse etmek her şey güllük gülistanlık değil. Bu nedenle bunun kendiniz ve finansal geleceğiniz için doğru hareket olduğundan emin olmanız gerekir. 

Bunu yaparken aşağıdakileri göz önünde bulundurun.

1. Daha yüksek aylık ipotek ödemeleri

Yeni şartlar ve yeni bir ipotek bakiyesi kabul ettiğiniz için aylık ipotek ödemeleriniz artacaktır. Ancak borcunuzu tek bir ödemeyle daha düşük bir faiz oranıyla birleştiriyorsanız, toplam tasarruf maliyeti aşabilir.

2. Daha fazla ipotek faizi

Borç konsolidasyonu yeniden finansmanı, yüksek faizli kredi kartı borcundan tonlarca tasarruf etmenizi sağlayabilir. Ancak yeni kredinin ömrü boyunca ipoteğinize daha fazla faiz ödeyeceksiniz. 

3. Muafiyet kaybı

Mortgage faizinin aksine, yüksek faizli kredi kartı borcu gibi diğer ödenmemiş borçlara bağlı faizler vergiden düşülemez. 

4. Uzun vadeli taahhüt

Nakit çıkışlı yeniden finansman veya konut sermayesi kredi limiti, sizi önümüzdeki 20 ila 30 yıl boyunca yeni bir kredi ve geri ödeme yapısına bağlayacaktır. 

5. Kapanış maliyetleri

Konut eşitliğinden yararlanmak kapanış maliyetlerini de beraberinde getirir. Bu maliyetler genellikle kredi tutarının %2 ila %6'sı arasında değişir. 

Evinizde Eşitliği Kullanmayı mı Düşünüyorsunuz?

Yüksek faizli kredi kartı borcunu ödemek için konut sermayesini kullanmak, yeni aylık ödemelerini değiştirebilen ve bir süre evinde kalmayı planlayan ev sahipleri için harika bir hamle olabilir. Sadece kredi kartı borcunuzu daha hızlı ödemekle kalmaz, aynı zamanda kredi puanınızı yükseltebilir ve finansal hayallerinizi tüketen kredi kartı faizlerinden büyük miktarda tasarruf edebilirsiniz.

Bu seçeneklerin daha yüksek aylık ipotek ödemeleri ve ek kapanış maliyetleri getirebileceği doğrudur. Ancak yüksek faizli kredi kartı borcunuzun kontrolden çıkıp hayatınızı mahvetmesi durumunda, uzun vadeli faydalar bunlardan birini geçerli bir çözüm haline getirebilir. 

Bu size benziyorsa, yardım etmek için buradayız! Benzersiz mali durumunuzu ve tüm borç geri ödeme seçeneklerinizi görüşmek için güvenilir APM Kredi Danışmanlarımızdan birini bugün arayın.

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. Otomotiv / EV'ler, karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• ChartPrime. Ticaret Oyununuzu ChartPrime ile yükseltin. Buradan Erişin.
• Blok Ofsetleri. Çevre Dengeleme Sahipliğini Modernleştirme. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://www.apmortgage.com/blog/should-i-refinance-my-home-to-pay-off-high-interest-debt