A new rapor İsrail merkezli şirket kurucusu ve girişim grubundan Team8 Bu, temelleri atmanız koşuluyla, bir fintech girişimi olmanın iyi bir zamanının olduğunu gösteriyor. Raporda 270 ülkeden 40 fintech tek boynuzlu atı analiz ediliyor. Fintech tek boynuzlu atları üretmek için en popüler sektörlerin ödemeler, bankacılık ve borç verme, kripto ve blockchain ve sigorta olduğunu buldu.

CB Insights'a göre tek boynuzlu atların %20'si fintech'lerden oluşuyor ve kurumsal teknolojilerden oluşan %30'un hemen arkasında. Bir fintech unicornunun üretilmesi ortalama 5.9 yıl sürüyor. 31 ile 2016 yılları arasında tohum turlarını yükselten Amerikan fintech'lerinin yalnızca %2021'i daha sonra A Serisini garantiledi.

Tek boynuzlu at zaman çizelgeleri fintech sektörüne göre değişiklik gösterir

Sigorta fintech'leri, 4.6 yılda tek boynuzlu at statüsüne giden en kısa yolu gördü, ancak tek boynuzlu atların yalnızca %9.7'si bu alanı kaplıyor. En hızlılardan ikisi, iki yılda Limonata ve üçüncü yılda Sonraki oldu. Ödemelerin aksine sigorta ağırlıklı olarak B2C odaklıdır; şirketlerinin tüketici psikolojisi konusunda derin bir anlayışa ihtiyacı var.

Ortalama bankacılık ve borç verme fintech'inin tek boynuzlu at haline gelmesi altı yıl sürdü. Yaklaşık dört yıl süren her SoFi'ye karşılık, daha uzun süren bir Mambu var.

Sermaye piyasaları ve varlık yönetimi fintech'leri daha uzun bir yolla (7.6 yıl) karşı karşıya kaldı. Yine, Robinhood ve Revolut'un sırasıyla üç ve dört yıl sürdüğü, eToro'nun ise on yıl sürdüğü bir aralık var.

Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, kripto ve blockchain tek boynuzlu atları, bol miktarda abartılı reklamın etkisiyle yalnızca ortalama 5.2 yıl sürdü. Ripple hedefi iki yılda, Fireblock ise üç yılda vurdu.

Ödemeler popülerdir ve tek boynuzlu atların %27.1'ini çekmektedir. İyi haber bu. Daha az iyi haber ise tek boynuzlu at yolunun 6.7 yıl daha uzun olması. Stripe dört, Wise ise yaklaşık dokuz puan aldı.

Raporda "Ödeme sektöründe tek boynuzlu at statüsüne ulaşmak kolay değil" ifadesine yer veriliyor. “Ulaşılması zaman alan yüksek işlem hacimlerinden önemli gelir akışları gerektiriyor. Üstelik yoğun rekabet ve daralan kar marjları bu zorluğu daha da artırıyor. Ödeme sektöründeki birçok şirket bu engeller nedeniyle zorluklarla karşılaştı ancak başarılı olanlar başarılı oluyor. 

“Dikkate değer bir örnek, tek boynuzlu at unvanını kazanması 13 yıl süren ve şu anda 11 milyar doların üzerinde değere sahip olan, Birleşik Krallık merkezli bir fintech tek boynuzlu atı olan Checkout.com'dur. Karşılaştıkları rekabete ve zorluklara rağmen yeni girişimler, pazarda sektörü dijital olarak dönüştürmek için bir fırsat açığı gördükleri için ödeme alanını agresif bir şekilde ele alıyor. Veriler de bunu destekliyor."

B2B popüler bir odak alanıdır

Amacınız bir ödeme tek boynuzlu atı oluşturmaksa, ödeme tek boynuzlu atlarının %2'inin odak noktası olan B71B'ye odaklanarak şansınızı artırın. Birçoğu hala kontrole dayalı olduğundan, bozulacak pek çok eski model ve süreç var.

Team2 ortağı Galia Beer-Gabel, "İstikrarın azaldığı ve makroekonomik trendlerin daha sorunlu olduğu dönemlerde yatırımcıların B8B'ye odaklanmak istediğini görüyoruz ve bunun için iyi nedenler var" dedi. "Bugün finans sektörüne bakarsanız, pek çok fintech, büyük fintech ortalıkta varken ve daha fazlası da gelecek olsa da, müşterilerin çoğu (hala) yerleşik şirketlerde."

Beer-Gabel, büyük bankaların yönetim altındaki varlıklarının son birkaç yılda büyüdüğünü söyledi. Bu, kesintiye açık bir yer olduğunun açık bir işaretidir.

"Bence bugün fintech'ler için büyük bir fırsat var... yerleşik şirketleri büyük varlıklarından yararlanma ve ABD'li müşteriler için daha iyi bir kullanıcı deneyimi sağlama yolculuklarında desteklemek.".

Genel olarak Pitchbook, fintech risk sermayesinin %70.1'inin B2B fintech'lere gittiğini tespit etti; bu oran 40.1'da %2019'di.

Gömülü finans ve açık bankacılığın etkileri

Gömülü finans, açık bankacılık ve finans ile veri ekonomisi giriş engellerini azaltıyor. Gömülü finans, finansal olmayan firmaların finansal ürünleri kolayca entegre etmelerine ve yeni gelir akışları ararken ürün tekliflerini genişletmelerine olanak tanır. Açık bankacılık, finans ve veriler kişiselleştirmeyi teşvik ediyor ve şirketlerin tüketicileri daha iyi anlamasını sağlıyor.

Raporda, "Yerleşik finans ve açık bankacılıkla ilgili bu son iki trend, finansal hizmetlerin demokratikleşmesine önemli ölçüde katkıda bulunuyor, şirketlerin finansal çözümleri sıfırdan oluşturmadan entegre etmelerini çok daha kolay hale getiriyor ve yerleşik şirketlerin tekliflerini genişletmesine olanak tanıyor" ifadeleri yer alıyor. "Fintech ürünleri oluşturmak artık çok daha hızlı, daha ucuz ve daha kolay ve bu, girişimcilerin bir sonraki girişimlerini düşünürken ve sürekli gelişen rekabet ortamlarını düşünürken dikkate alması gereken bir şey."

Akıllı şirketler daha sıkı finansman sürelerine nasıl uyum sağlıyor?

Rapordaki verilerin çoğu, finansman çekmenin nispeten daha kolay olduğu fintech'in salata günlerinden geliyor. Fintech yatırımlarının 2021'den 2022'ye ve 2022'den 2023'e kadar yarı yarıya azalmasıyla artık durum böyle değil.

Ancak Beer Gabel'in iyimser kalmasına neden olacak şekilde şirketler kurulmaya devam ediyor. Hem girişimciler hem de yatırımcılar olan "ziyaretçilerin" çoğu, profesyonellerin daha iyi bahisler oluşturmasını bırakarak ayrıldı. Gürültü azaldıkça, bu ona bazı ikonik şirketlerin ortaya çıktığı 2008 sonrası dönemi hatırlatıyor.

Beer-Gabel, "Doğru sorunları arayan ve bu konuda çok daha gerçekçi davranan çok azimli kurucular görüyoruz" dedi. “Sadece çözülecek büyük sorunları değil, aynı zamanda sürdürülebilir bir iş kurmanın yollarını da arıyorlar.

“Temellere geri döndük. Konsepti kanıtlayın, geliştirdiğiniz ürün için bir pazar olduğunu gösterin ve müşterilerin ödeme iştahını gösterin. İlk günlerde doğrulamanın önemini yeterince vurgulayamadım. Bir kurucu olarak potansiyel müşterilerle konuşarak, gerçekten sorunlu noktaları anladığınızdan emin olmak için zaman ayırın."

Üretken yapay zeka olumlu, olumsuz ve zorlukları beraberinde getiriyor

Kişisel finans yönetimine olan ilginin yeniden canlandığı görülüyor. Beer-Gabel, birçok iyi şirketin finansal refahı iyileştirmeye çalıştığını ancak çok azının başarılı olduğunu söyledi. Açık bankacılık ve Üretken Yapay Zeka aracılığıyla iyileştirilmiş veri erişimi, daha fazla kişiselleştirme ve konuşma olanağı getiriyor. Tüketicilerin büyük satın almalar ve emeklilik planlaması konusunda Alexa'dan yardım alacağı bir zaman hayal ediyor.

Ancak Nesil Yapay Zeka, birçok dolandırıcının en zayıf halka olan bireylere odaklanmasıyla dolandırıcılık yapmayı da kolaylaştırıyor. Bireyleri ve işletmeleri korumak zorlu bir hal alıyor. Beer-Gabel, fintech'lerin finansal kuruluşların kendilerini daha iyi korumalarına yardımcı olma fırsatlarını, ister gelecekteki düzenlemeler nedeniyle ister itibar koruması olarak görüyor.

Gen AI, Beer-Gabel gibi girişimlere bakış açılarını değiştiren VC'lere sahip. Risk sermayedarları genellikle bir şirketin benzersiz fikri mülkiyetini dikkate alır. Kısmen Nesil Yapay Zeka sayesinde inovasyon bu kadar hızlı değişirken, kurucuların aynı zamanda gizli soslarını korumaya yönelik planlarını da dile getirmeleri gerekiyor.

Fintech tam bir daire çiziyor

Beer-Gabel, fintech endüstrisinin tam bir döngüye girdiğini görüyor. Başlangıçta başarı, finansal hizmetlerin ayrıştırılmasından ve küçük bir alanda yeterliliğin geliştirilmesinden geldi. Başarılı olanlar artık müşterilerini elde tutacak hizmetler eklemenin yollarını arıyor. Bu çoklu ürün yaklaşımı, kapsamlı ve ilgi çekici bir teklif oluşturmak için yazılım ve iş akışı otomasyonunu BNPL, ödemeler ve FX ile birleştiriyor.

Beer-Gabel, "Geleceğe bakarsanız, iş modelleri ile dikeyler arasındaki sınırların giderek çözüldüğünü giderek daha fazla göreceğimizi düşünüyorum" dedi. "Müşteriniz zaten varsa, onlara en iyi hizmeti nasıl verebilirsiniz?"

Beer-Gabel aynı zamanda oyuncuların sektörde farklı roller üstlendiğini de görüyor. Bunu, inceleme altında olmasına rağmen sürdürülebilir bir iş modeline sahip olan Hizmet Olarak Bankacılık'ta görüyor.

“BaaS'ın varlığını sürdürecek sürdürülebilir bir iş olup olmadığını sorarsanız, bence cevabım kesinlikle evet. Değişecek. Gelişecek. 

"Şu anda pek çok sorun var, ancak finansal hizmetleri kolaylaştıracak aracılara ve oyunculara ve finansal hizmetler sunan diğer oyunculara duyulan ihtiyaç hâlâ çok önemli."

Ayrıca okuyun:

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://www.fintechnexus.com/unicorn-map/