Yapay zeka, borç verenlerin ikincil piyasa aracılık kurallarında gezinmesine yardımcı olabilir, ancak yalnızca aşağıdakilerle uyumlu olması koşuluyla en son rehberlik düzenleyicilerden.

İş stratejisi direktörü Frank Poiesz, Tüketici Mali Koruma Bürosu'nun yapay zekaya ilişkin son direktifi ve reddedilmeler gibi gelişmelerin bu alanda yenilenen düzenleyici incelemelerin sinyalini verdiğini söylüyor: Karanlık madde, bu hafta Digital Mortgage 2023'teki katılımcılara söyledi.

Poiesz, düzenleyicilerin "çok endişeli olduklarını ve kredi kararlarının nasıl alındığını yakından takip edeceklerini" söyledi.

Sohbet robotlarına ilişkin CFPB kılavuzuReddetme direktifine ek olarak, satıcıları temkinli hale getirdi ve "Bu yüzden yapay zekayı bir endüstri olarak nasıl kullandığımızı izlememiz gereken bir noktada olduğumuzu hissediyorum" dedi. Sigortacılıktaki rolü hakkında bir konferans paneli.

Fotoğraf kredisi: Jacob Kepler

Ancak bu, teknolojinin geliştirilmesi ve kullanılması konusunda sektörün biraz daha bilinçli hareket etmesine neden olsa da ilerlemeyi tamamen durdurmadı.

Poeisz, hükümetle bağlantılı kredi alıcılarının kredi verenler için belirlediği kurallara atıfta bulunarak, "Satıcı kılavuzlarını anlaması gereken insanlara yardım etmeyi de içeren, üzerinde çalıştığımız bir sürü uygulama var" dedi. "Kullanıcılara sunulan bu bilgi kesinlikle üretken yapay zekanın iyi bir uygulamasıdır."

Bazı düzenleyici incelemelerle ilerleyen diğer sigortacılıkla ilgili teknolojiler arasında, geleneksel kredi geçmişi olmayan borçluları nitelendirmenin alternatif bir yolu olarak hizmet edebilecek dijital banka ve kira verileri yer alıyor.

Gözetim kurumları, tüketicinin izin verdiği bu verilerin kullanımı konusunda oldukça koruyucudur. Temmuz ayında Federal Konut Finansmanı Ajansı'nın TechSprint tartışmalarına katılan paydaşlar, ajansa faydalı modeli potansiyel uzun vadeli sonuçlardan biri olarak gördüklerini söylediler.

Reliance Financial'ın başkanı ve CEO'su Lucky Sandhu, alternatif kredinin kredi boru hatlarını büyütme potansiyeli hakkında bir panelde konuşurken konferans katılımcılarına şunları söyledi: Bu alanda kurallar dahilinde hareket etme alanı var.

Sandhu, "Özellikle kredi temerrütlerini ve kredi riskini anlamak söz konusu olduğunda, temeli ve esasları çok ama çok güçlü bir şekilde anladığınız sürece düzenleyiciler sizinle birlikte çalışacaktır" dedi.

Guild Mortgage sermaye piyasalarından sorumlu başkan yardımcısı David Battany, Tüketici Mali Koruma Bürosu'nun 50 milyondan fazla yetişkinin geleneksel kredi geçmişinin yetersiz olduğunu veya hiç olmadığını gösteren verilerine atıfta bulunarak, alternatif kredinin potansiyel erişiminin oldukça büyük olduğunu söyledi.

Alternatif kredi uzun zamandır mevcut olmasına rağmen, bu süreçten geçmeye istekli çok az kişi olduğundan kullanımının zor olduğunu belirtti. Ancak devlet destekli kuruluşlar Fannie Mae ve Freddie Mac'te tüketicinin izin verdiği banka ve kira verilerindeki dijital ilerlemeler erişimi artırıyor.

“GSE'ler bu konuda gerçekten liderliği üstlendi. Ayrıca özel pazar —  QM dışı pazar  Battany, "Birçok alanda gerçekten yenilik yaptı" dedi. Özellikle dijital vergi transkripti verileri, serbest meslek sahibi borçluları ikinci ürüne hak kazanmak için kullanılmıştır.

Uyumlu kredi verenler serbest meslek sahibi borçlulara sigorta yaptırabilirken, kredilerin kısıtlamaları vardır. Bu, birçok kişinin, kredi verenlerin Tüketici Mali Koruma Bürosu'nun geri ödeme kabiliyeti kurallarına uyum konusunda daha az güvenceye sahip olduğu, nitelikli olmayan ipotek ürünlerine yönelmesine neden oluyor.

İşletmeler, bazı durumlarda dijital veriler satışa sunulan kredilere ilişkin bilgileri doğruladığında borç verenlere temsil ve garanti riskinden sınırlı bir muafiyet teklif ederken Fannie, bilgilerin ATR uyumlu olup olmadığının ayrı bir soru olduğu konusunda uyardı.

Hem Battany'ye hem de Wilmington Trust'ta küresel sermaye piyasaları, yapılandırılmış finanstan sorumlu başkan yardımcısı Patrick Tadie'ye göre, GSE piyasasına giren alternatif kredi borçlularının sayısı sınırlıydı.

Özel kredi piyasası tarafından alternatif kredi verilerinin kullanılmasının önündeki engellerden biri, ikincil piyasa fiyatlamasında söz sahibi olan derecelendirme kuruluşlarının, verilen kredilerin az miktarda olması ve performans geçmişleri göz önüne alındığında bunun sınırlı olduğunu düşünmeleridir.

"Hala daha fazla veriye ihtiyacımız var" diyen Tadie, derecelendirme kuruluşlarının bu konudaki görüşünün bu pazara satılacak kredilerin nispeten daha maliyetli hale geldiğini belirtti.

Wilmington'un ana şirketi TD Bank'ın ikincil piyasaya satış yerine portföyde tuttuğu alternatif krediye dayalı özel bir kredi ürünü var. Ancak Tadie, sigortacılığın kapsamının sınırlı olduğunu belirterek, sigortacılığın birçok telafi edici faktör gerektirdiğini belirtti.

"İnanılmaz derecede muhafazakar" dedi.

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://www.nationalmortgagenews.com/news/how-underwriting-technology-is-progressing-as-guidance-evolves