Bu yıl fintech'ler ve rakipleri için iklim değişti. Artan faiz oranı ve durgunluk ortamında, finansmanın sıkılaştırılması ve zorunlu mücadele ile keşfedilmemiş bölgelere giriyorlar. Niş teklifler etrafındaki rekabet üstünlükleri,
üstün müşteri deneyimi ve hızlı büyüme, bir dizi faktör tarafından aşındırılıyor.
Harçlar
Challenger bankaları artık tek başına hedeflenebilir büyük pazarlara dayanarak rahatça fon çekemiyor. Finansman, 80'deki en yüksek seviyeden bu yana tüm kategorilerde neredeyse %2021 azaldı; bankacılık ve krediler önceki yıla göre daha fazla etkilendi.
servet teknolojisi veya ödemeler diyelim. Bu Afrika dışında dünyanın her yerinde geçerliydi. Sonuç olarak, Nisan 2022'den bu yana fintech değerlemeleri tüm segmentlerde ve coğrafyalarda ortalama %60 düştü, ancak gelir artmaya devam etti. Yatırımcı incelemesi var
büyüme ve müşteri kazanımından marjlar, müşteriyi elde tutma, müşteri kredi kalitesi, cüzdan payı ve operasyonel maliyetler gibi kârlılığın ve nakit akışının temel faktörlerine kaydı.
Görevdeki mücadele
Çeşitli ürün portföyleri, büyük kredi verme iş kolları ve büyük BT bütçeleri sayesinde yerleşik şirketler, olumsuz makroekonomik ortama daha iyi dayanabiliyor. İlgi çekici çözümlerle dijital ve teknoloji arasındaki açığı hızla kapatıyorlar.
Kovid sonrası daha geniş bir ürün yelpazesine ilişkin dijital öneriler. Genel buluta geçiyorlar ve neobankalara sunulan risk sermayesi finansmanını gölgede bırakan BT bütçelerine sahipler (11'de 2022 katına kadar) ve ayrıca dijital işlevsellikteki boşlukları kapatmak için birleşme ve satın almalardan yararlanıyorlar. Bankası
Amerika, temel modernizasyon ve dijitalleştirmeye milyarlarca dolar harcıyor ve şimdiden bunun faydalarını görüyor; varlık yönetimi müşterilerinin %82'si dijital olarak aktif. JPMC, Capital One ve PNC, bulut tabanlı teknolojiye yatırım yapıyor. Birçoğu da başlıyor
Citi'nin KOBİ'ye odaklanması, Natwest'in çocuklara yönelik finansal eğitime odaklanmak için Rooster Money'i satın alması veya PNC Bank'ın restoranları hedeflemek için POS firması Linga'yı satın alması gibi rakiplerin birçok niş segmentine odaklanmak. Birçoğu yatırım yapmaya devam ediyor
Hongkong'da Standard Chartered'ın Mox'u, Birleşik Krallık'ta Natwest'in Mettle'ı ve JPMC'nin Chase'i gibi neobankalarla doğrudan rekabet edebilmek için dijital iştiraklerinde.
Rekabet
Görevdekilerin dışında, tüm rakipler için rekabet yoğunlaşıyor. Hedef segmentler, pazara giren rakiplerin sayısıyla doyuma ulaşıyor. Süper uygulamalar olmayı arzulayanlar, müşterileri çekecek ölçekten veya her yerde mevcut olmaktan yoksundur
ödeme, e-ticaret ve teknoloji platformu devleri karşısında. Yan ürün alanlarında, servet alanında Robinhood, BNPL'de Klarna ve Affirm veya kripto cüzdanlarda Coinbase gibi uzmanlaşmış dikey fintech'lerle rekabetle karşı karşıyalar. ABD'de onlar
dijital cüzdanlardan, yerleşik finanstan ve diğer hesaptan hesaba ödeme türlerinden kaynaklanan rekabetle karşı karşıya.
Düzenleyici rüzgarlar
Rakiplerin birçok yargı bölgesinde başarıyla yararlandığı düzenleyici arbitraj da kapanıyor. Örneğin ABD'de cüzdan gibi ürünler, mevduat sigortası ve gerekli yasal sermaye ile düzenleyici incelemeye tabi tutuluyor. Kayıt Z
ya da Borç Vermede Gerçek ve mevduat kurumları ile bağlı kuruluşlar arasındaki banka dışı işlemleri düzenleyen Reg W, düzenlenen ve düzenlenmeyen kuruluşlar arasında eşit bir oyun alanı yaratıyor. Ayrıca kazançlı takas ücreti modeli de tehdit altında. İçinde
Her halükarda, rakipler ölçeklendirip hesaplarını ve varlıklarını 10 milyon dolarlık Durbin limitinin üzerine çıkardıklarında avantajdan vazgeçiyorlar.
Peki sırada ne var? Rakipler belirsiz bir gelecekle karşı karşıya. Bazılarının parası bitecek, bazıları yerleşik şirketler ve hatta daha başarılı rakipler tarafından satın alınacak ve bağımsız olarak başarılı olanlar da olacak. Bir sonraki yazımın konusu bu olacak.
- SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
- PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
- PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
- PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
- PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
- Kaynak: https://www.finextra.com/blogposting/25310/a-turning-tide-for-challenger-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
