Artık Malezya'nın yalnızca dijital olan beş bankayı kuluçkaya yatırması nedeniyle, açık bankacılık iş modellerini teşvik etmek için yeni bir ivme var. Ancak eğer gerçekleşirse ilerleme sınırlı kalacaktır. Merkez bankası Bank Negara Malaysia'nın veri paylaşımı konusunda herhangi bir zorunluluğu yoktur. Görevli bankalar veri hazinelerini üçüncü taraflara açmayacaklar.

Malezyalı bankacıların kamuoyu önünde söylemekten hoşlandıkları şey bu değil. Yakın zamanda Kuala Lumpur'da düzenlenen bir bankacılık konferansında dijital banka yetkilileri açık bankacılık fikri hakkında güzel şeyler söyledi.

Hong Leong Bank'ın bilgi ve teknoloji sorumlusu Bill Streitberg, "Açık API yaygınlaşacak" diyor. "Standartlarınız ve diğer kurumlarla bağlantı kurma yeteneğiniz varsa, bu, müşteri deneyimi ve hizmet alımından, kara para aklamayı önleme kontrollerine kadar çeşitli olanaklar sunar. Fintech'lerle entegre olmamıza yardımcı olacaktır. Ancak dahili [veri] silolarımızı parçalamamız gerekiyor ve bu standartlaştırılmamış. Artık farklı güvenlik protokollerimiz, farklı mesaj setlerimiz var.”

Bazıları bunu daha genel terimlerle ifade ediyor. Maybank'ın dijital baş sorumlusu Kalyani Nair, "Yeni ürünler yaratmıyoruz, müşterilerimiz için yeni deneyimler yaratıyoruz" dedi.

Ancak onun yeni deneyimlere dair fikri, müşteri verilerini müşterinin talebi üzerine bir fintech veya tüketici işletmesiyle paylaşmak değil, Maybank'ın 400 şubesinden müşterilere daha iyi destek sağlamak için nasıl yararlanılacağıdır.

"İşler fazla sürtüşmesiz olursa, dolandırıcıların yaratıcı olması daha kolay hale gelir" diye ekledi.

Kişiselleştirmek

Teorik olarak bankaların çekiciliği, bankaların örneğin krediyi uzatma veya bir ürün veya stratejiyi gerçek zamanlı olarak tavsiye etme konusunda kararlar alabileceği 'aşırı kişiselleştirilmiş' hizmetler sağlamaktır.

Ancak veriyi paylaşmak zordur. Hata bir ortakta olsa bile bankaların bir veri ihlali durumunda sorumlu olmayı bekleyebileceği için bu, solucanların yönetişim kutusunu açar. Ayrıca birçok uygulama programlama arayüzünün (API) bakım maliyeti de vardır. Bankalar hâlâ ellerindeki verileri yöneterek daha iyi bir iş çıkarmaya çalışıyor.

Bankaların verileri kapsamlıdır ancak müşteriye göre değil ürüne veya işlem türüne göre düzenlenmiştir. "Müşteriye ve ürünler arasındaki ilişkilerine ilişkin tekil bir görünümü nasıl yaratırız?" diye sordu CIMB dijital ve kişisel segmentlerin başkanı Kanags Surendran. Bu zorluğa bir örnek verdi: “Mağazada kart kullandığınızı biliyorum ama ne satın aldığınızı bilmiyorum, bu yüzden bir öneride bulunamam. Veriler eksik."

Açık bankacılık teorik olarak bunu artırabilir. Müşteri, üçüncü bir tarafa veriyi bankayla paylaşma yetkisi verebilir. Ancak bunun iki yönlü bir yol olması gerekiyor.

Yeni bankalar açılmasını istiyor

Yalnızca dijital bankalardan oluşan yeni neslin başkanları, açık bankacılık modellerinin, müşterinin finansal hizmetleri başka bir şey yapma bağlamında deneyimlediği yerleşik finansa yol açtığını görmek konusunda çok istekli. Bu yeni gelenler çok küçük ve kendilerini farklı kılmak için bu tür modelleri kullanmak zorunda kalacaklar.

Henüz faaliyete geçmemiş olan KAF Digital Bank'ın CEO'su Rafiza Ghazali, "Müşterinin bakış açısından açık bankacılık, onlara verilerini nasıl kullanacaklarını ve bu verileri başka kimlerin kullanabileceğini belirleme yetkisi veriyor" dedi. "Bunu yapmanın tek yolu API'nizin diğer platformlar tarafından kullanılmasına izin vermektir."

Grab ve SingTel'in yeni başlatılan dijital bankası GX Bank'ın CEO'su Pei Si Lai, "Yerleşik bankacılıkta hiper kişiselleştirmeyi başarabiliriz" dedi.

Aynı zamanda bir fintech şirketi olan Boost'un da ana hissedarı olan telekom şirketi Axiata'nın risk ve uyum sorumlusu Abid Adam, bankaların yalnızca kendi iç verilerine güvenmeleri halinde bu kadar ayrıntılı bir içgörü hedefine ulaşmalarının mümkün olmadığını söyledi. dijital bir banka kuruyoruz. "Bankaların elinde çok fazla veri var ancak kalitesi düşük olabilir."

Görevli geri itme

Bu kullanım durumları nelerdir? Neler aşırı kişiselleştirilebilir? Şimdilik ayrıntılar belirsizliğini koruyor.

Önde gelen e-cüzdanlardan biri olan Touch'n'Go Digital'in CEO'su Alan Ni, açık bankacılığın insanların çeşitli bankacılık uygulamalarına ilişkin bütünsel bir görünüm elde etmelerini sağlayacağını söylüyor. Bazı kişilerin bir promosyon teklifinden yararlanmak istedikleri için bir hesap sahibi olduklarını, ancak artık paranın sağlayıcılar arasında dağılmasından dolayı sıkıntı çektiklerini düşünüyor.

Ancak bankacılar bunun en iyi ihtimalle açık bankacılığın risklerini ve maliyetlerini haklı çıkarmayan niş bir kullanım durumu olduğunu söylüyor.

Hong Leong Bank'ın dijital inovasyon sorumlusu Shailesh Grover, "API'ler aracılığıyla açık bankacılığın hiçbir kullanım alanı yok" dedi. DigFin. Açık API'lerin düzenleyici bir zorunluluk olduğu Birleşik Krallık örneğine değindi. "Bunu onlar emretti ama hiçbir şey çıkmadı" dedi. “Müşteriler güvendikleri bankaların verilerini paylaşmasını istemiyor.”

Bank Negara'nın talimatı mı?

Birkaç dijital banka yöneticisi şunları söyledi: DigFin bir çeşit yetki istiyorlar. Bank Negara bankaları veri paylaşmaya zorlamadan açık bankacılığın Malezya'da gerçeğe dönüşebileceğini düşünmüyorlar.

Kamuoyunda yapılan o mutlu açık bankacılık konuşmalarına ne dersiniz?

Geleneksel bir bankanın dijital sorumlusu, "Bankacılar insanların duymak istediklerini düşündükleri şeyleri söyleyecekler" dedi DigFin.

Bir diğeri, bankaların bunaldığını ve veri paylaşımının zorluğuyla başa çıkmak için yeterli teşvikten yoksun olduğunu düşünüyor.

AmBank veri sorumlusu Yew Choong Chew, "Teknolojiyi doğru kullanmanın ve müşteriyi anlamak için veri analitiğini kullanmanın büyük bir fırsat olduğunu biliyoruz" dedi. “Fakat belli bir risk miktarının ötesine geçmeyeceğiz.”

Bankaların, birleşik öğrenme, Google, Tencent ve diğerleri tarafından kullanılan bir yapay zeka aracı gibi güvenilir bir çerçeve içinde olması durumunda, daha iyi analizler yürütmek için verileri bir havuzda toplamaya daha istekli olacağını düşünüyor. "Veri alışverişinde bulunmanın ve karşılıklı fayda yaratmanın bir yolu var" dedi.

Ancak bankaların ya düzenleyici bir baskıya ya da doğru teşviklere ihtiyacı var. Belki zamanla yepyeni, yalnızca dijital bankalar, gömülü finansmanın bankayı risklere maruz bırakmadan büyümenin itici gücü olduğunu gösterecek. Ancak şimdilik bu riskler çok korkutucu olmaya devam ediyor. Malezya bankaları son birkaç yılda dijital yeteneklere yatırım yaptı ve bu araçları kendi dört duvarları arasında nasıl kullanacaklarını biliyorlar.

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• Blok Ofsetleri. Çevre Dengeleme Sahipliğini Modernleştirme. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://www.digfingroup.com/malaysia-open-banking/