Finansal ortamın gelişmeye devam ettiği bir dünyada, mevcut kredi sisteminin katı yapısı, finansal katılım ve büyümenin önünde önemli bir engel teşkil ediyor. Kredi kontrolünde herkese uyan tek çözüm yaklaşımı birçok tüketiciyi dışarıda bıraktı
Hayatlarının önemli anlarında temel finansal kaynaklara erişme imkanı. Günümüzde uygulanan kredi modelleri, yalnızca kredi verenlerin finansal desteğe ihtiyacı olan daha geniş bir müşteri grubuna ulaşmasını engellemekle kalmıyor, aynı zamanda büyümeyi de engelliyor.
kredi veren kuruluşlardan.

İnsanlar ev satın almak, tatil ödemesi yapmak veya yeni bir araba satın almak gibi çok çeşitli nedenlerden dolayı kredi ararlar. Dahası, ödeme tarihleri ​​kusursuz bir şekilde hizalanmadığında kredi kritik bir tampon görevi görüyor. Bununla birlikte, kredi bu sorunları çözmek için tasarlanırken
Gerçek dünyadaki ihtiyaçlar, değişiklikler ve sorunlar nedeniyle kredi koşulları genellikle sabittir. Öte yandan hayat tahmin edilemez. Borç verenler, yalnızca işlemleri kolaylaştırmakla kalmayıp; bağlı olan temel bir insan ihtiyacını karşılıyorlar
zamanla değişmek.

Sürekli gelişen bir kredi piyasası

Tüketiciler, kredilerinin koşullarını değişen ihtiyaç ve durumlarına göre uyarlama becerisinin değerini giderek daha fazla takdir etmeye başladı. Piyasa giderek daha rekabetçi hale geldikçe, artık finansal kaynaklara yönelik açık ve büyüyen bir talep var.
Her borçlunun kendine özgü koşullarına uyum sağlayan ürünler. Ürün ve hizmetlerini müşterilerine en iyi şekilde uyacak şekilde uyarlayan finansal kuruluşların sayısı arttıkça, bu trend tüketici beklentilerinde bir değişime işaret ediyor ve geleneksel kredi verenleri yeniden düşünmeye zorluyor.
onların stratejileri.

İyi haber şu ki, piyasaya yeni giren bir dalga, bir kredinin tüm yaşam döngüsü boyunca kredi ürünlerine uyarlanabilirlik kazandırma fırsatlarını aktif olarak araştırıyor. Bu, finansal katılımın teşvik edilmesi ve daha iyi sonuçlar alınması yönünde olumlu bir adıma işaret ediyor
müşterilerin farklı ihtiyaçlarına hizmet vermektedir. Bu umut verici gelişmelere rağmen günümüzün tüketicilerine hizmet vermek için hala yapılacak daha çok şey var.

Uzun vadeli kredilerin sabitlenmesi

Mevcut kredi sistemi, sabit vadeler ve standartlaştırılmış kredi değerlendirmeleri fikri üzerine çalışmaktadır. Bu modeller, onları sunan finansal kuruluşlar için süreçleri basitleştirse de, genellikle bireysel finansal durumların nüanslarını gözden kaçırır.
Giderek daha fazla sektörün müşteri odaklılık ve kişiselleştirmeye ayak uydurmaya başlamasıyla birlikte, kredi sektörü geride kalmayı göze alamaz. Bireylerin özel ihtiyaçlarına uygun ürünler geliştirmek ve borçlanma seçeneklerini genişletmek kritik önem taşıyor
Sektörün başarılı bir dönüşümünün bileşenleri.

Günümüzün borçlularının giderek çeşitlenen ihtiyaçlarını gerçek anlamda karşılamak için, kredi verenlerin kredi değerlendirmelerinde daha dinamik bir yaklaşım benimsemeleri gerekmektedir. Bu, bireyleri önceden belirlenmiş risk aralıklarına göre kategorize eden katı kredi puanlama modellerinden uzaklaşmayı ve
Güncelliğini yitirmiş büro verilerini kullanıyor.

Açık Bankacılık, esnekliğe doğru bu geçişin sağlanmasında çok önemli bir rol oynama yeteneğine sahiptir. Borç verenler, Açık Bankacılık verilerinin gücünden yararlanarak müşterinin 100'e kadar bireysel özelliği hakkında zengin bilgilere erişebilir ve müşterinin doğru bir resmini elde edebilirler.
onların kredi itibarı. Bu Açık Bankacılık verileri, borçlunun mali geçmişini, geri ödeme geçmişini ve son işlemlerini içerebilir. Bu sadece daha doğru bir kredi değerlendirmesini kolaylaştırmakla kalmaz, aynı zamanda yenilikçi kredi ürünlerine de kapı açar.
sağlayıcıların değişen koşullara uyum sağlayabilmesi.

Durağan bir sektöre esneklik kazandırmak

Esnek geri ödeme seçeneklerinin geliştirilmesinin sektörün gelecekteki başarısının anahtarı olduğunu belirledik. Borçlular, geri ödeme planlarını iş geçişleri, beklenmeyen harcamalar gibi yaşamdaki olaylara göre ayarlama özgürlüğüne sahip olmalıdır.
belki de mevcut piyasayla en alakalı olanı, yaşam maliyeti krizidir. Bu yaklaşım yalnızca insanların hayatlarının gerçekliğiyle uyum sağlamakla kalmıyor, aynı zamanda katı geri ödeme koşullarının getirebileceği finansal stresi de azaltıyor ve dolayısıyla insanların daha fazla ödeme yapma olasılığını artırıyor.
onlara borcunuzu tam ve zamanında ödeyin.

Yapay zeka ve makine öğrenimi algoritmaları gibi Açık Bankacılık verilerinin yanı sıra teknolojiyi de entegre ederek, kredi verenler borçlulara geri ödeme planlarını istedikleri zaman özelleştirme olanağı sunabilir ve aynı zamanda yardımcı olacak verileri toplayabilirler.
Borçluların mali durumlarındaki değişiklikleri öngörmek ve bunlara uyum sağlamak, kredi ürünlerinin çok yönlülüğünü daha da artırmak.

Borçluların kredi deneyimlerini kendilerine özgü ihtiyaçlarına göre şekillendirme fırsatına sahip olduğu bir kredi ortamında, krediyi kabul etme ve krediyi zamanında geri ödeme olasılığı büyük ölçüde artmaktadır. Bu sadece kredinin yeniden tanımlanmasını içermiyor
puanlama metodolojileri ama aynı zamanda borç verenlerin, borçluları kredileri hakkında bilinçli kararlar vermeleri ve finansal okuryazarlıklarını artırmaları için gerekli bilgiyle güçlendirerek bir bakım görevi yerine getirebilecekleri bir finansal eğitim kültürünü teşvik etmek.

Kredi sistemi bir dönüm noktasındadır ve esneklik ihtiyacı hiç bu kadar belirgin olmamıştı. Kredi verenler, Açık Bankacılık'ı benimseyerek, kredi puanlama modellerini yeniden tanımlayarak ve daha dinamik ve kişiselleştirilmiş borçlanma seçenekleri sunarak gelişen ihtiyaçları karşılayabilir.
Müşterilerinin daha kapsayıcı ve dayanıklı bir finansal ekosistemi teşvik etmesini sağlar. Geçmişin kısıtlamalarından kurtularak ve esnekliğin temel taşı olduğu bir geleceği benimseyerek kredi piyasasının potansiyelini açığa çıkarmanın zamanı geldi.
mali güçlendirme.

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://www.finextra.com/blogposting/25412/locked-up-loans-the-need-to-build-flexibility-in-the-credit-system?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs