19 Mart, 2024

Resim: Freepik

Küçük işletmelerin kendilerine özgü finansal ihtiyaçları vardır ve bulundukları yerde bunları karşılamaya hazır bankalara ihtiyaçları vardır. Geleneksel bankalar bazen, küçük işletmelerin ihtiyaçlarına cevap verecek kadar esnek veya duyarlı olmayabilen geleneksel bankacılık modelleri nedeniyle bu ihtiyaçları tam olarak karşılamakta zorlanırlar. Dijital bankalar ise genellikle daha özelleştirilmiş çözümler sunar. Dijital bankacılık, finansmana erişim kolaylığı, otomatik özellikler ve küçük işletme sahiplerinin ihtiyaç duyduğu rehberliği sunar.

KOBİ ve Startup’ların Ekonomideki Önemi

Startup nedir? KOBİ nedir?

Bir başlangıç ​​bir yeni kurulan şirket pazardaki bir boşluğu doldurduğu veya bir tür tüketici talebini karşıladığı için hızla büyümesi bekleniyor. Startup'lar farklı sektörlerde var olabilir ancak teknoloji sektöründe oldukça yaygındır. Startup'lar genellikle birkaç yıl boyunca kar elde edemiyor ve değerleri bazen mevcut gelirden ziyade gelecekteki kar öngörülerine göre hesaplanıyor. Startup kültürü yenilikçiliği, hızlı karar almayı ve risk alma isteğini teşvik eder.

Küçük ve orta ölçekli işletmeler (veya KOBİ'ler), geliri, varlıkları veya çalışan sayısı belirli bir sayının altına düşen işletmelerdir. Farklı ülkeler (ve hatta endüstriler) “küçük işletmeyi” farklı şekilde tanımlamaktadır. ABD Küçük İşletme İdaresi Savunuculuk Ofisi küçük bir işletmeyi tanımlar IRS 500'den az çalışanı olan bir şirket olarak küçük işletmeleri sınıflandırır Varlıkları 10 milyon dolar veya daha az olan şirketler.

KOBİ'lerin ve Startup'ların Rolü

KOBİ'ler ve yeni kurulan girişimler küresel ekonominin omurgasıdır ve istihdam yaratılmasına, yenilikçiliğe ve ekonomik çeşitliliğe önemli ölçüde katkıda bulunur.

Var 33,185,550 küçük işletme ABD'de Küçük işletmeler 1995'ten bu yana yaratılan yeni işlerin üçte ikisinden sorumludur ve Amerikan gayri safi yurt içi hasılasının (GSYİH) %43'ünden fazlasını oluştururlar. Çoğunlukla yerel pazarlarda faaliyet göstererek toplulukların ekonomik canlılığına katkıda bulunur, girişimciliği teşvik eder ve yerel tedarik zincirlerini desteklerler.

KOBİ'ler ve yeni kurulan şirketler de sıklıkla inovasyonun ön saflarında yer alıyor. Yeni teknolojileri, iş modellerini ve süreçleri deneyimleme çevikliğine ve esnekliğine sahiptirler. Çığır açan yeniliklerin ve teknolojik ilerlemelerin çoğu, küçük işletmelerden ve yeni kurulan şirketlerden kaynaklanıyor, ilerlemeyi sağlıyor ve endüstrileri şekillendiriyor.

Dijital Bankacılık KOBİ'ler ve Startup'lar İçin Finansal Yönetimi Nasıl Destekliyor?

Küçük işletmeler, büyümelerine göre kolayca ölçeklenebilecek bankacılık hizmetlerine ihtiyaç duyar. Nakit akışındaki ve iş faaliyetlerindeki dalgalanmalara uyum sağlayacak kadar esnek hesaplara ve hizmetlere ihtiyaçları var. Yeni kurulan şirketler ve KOBİ'ler genellikle pazar fırsatlarından yararlanmak veya nakit akışını yönetmek için hızlı finansal enjeksiyonlara ihtiyaç duyar. Geleneksel kredi onay süreçleri uzun ve hantal olabilir; bu da küçük işletmelerin hızlı ihtiyaçlarıyla pek uyumlu değildir.

Geleneksel bankalar genellikle küçük işletme operasyonlarının esnek ve hızlı doğasına uygun olmayan katı yapı ve süreçlere sahiptir. Bu durum KOBİ'lerin ihtiyaç duydukları finansal ürün ve hizmetleri hızlı bir şekilde elde etmelerini zorlaştırabilmektedir. Örneğin, geleneksel kredi değerlendirme ve kredi onay süreçleri uzun olabiliyor ve kapsamlı belgeler gerektirebiliyor, bu da küçük işletmelerin ihtiyaç duydukları krediye zamanında erişmelerini zorlaştırıyor.

Buna karşılık dijital bankalar, küçük işletmelerin özel ihtiyaçlarına uygun, daha kişiselleştirilmiş, esnek ve uygun maliyetli bankacılık çözümleri sunmak için teknolojiden yararlanıyor. Dijital bankacılık platformları, kolay hesap yönetimi, daha hızlı ödeme işlemleri ve kredi ve yatırım ürünlerine erişim sunar. Dijital bankacılık aynı zamanda gelişmiş veri analitiği sağlayarak işletmelerin finansal sağlıkları hakkında bilgi edinmelerine, nakit akışını daha etkili bir şekilde yönetmelerine ve bilinçli kararlar almalarına olanak tanır.

Dijital bankacılık platformunun temel avantajlarından bazıları şunlardır:

• Erişim kolaylığı: Dijital bankalara her zaman, her yerden erişilebiliyor; bu da, hareket halindeyken mali durumlarını yönetmesi gereken girişimciler için hayati önem taşıyor. Birçok KOBİ'nin yalın operasyonları göz önüne alındığında, çoğu zaman çevrimiçi olarak tamamlanabilecek işlemler için banka şubelerini ziyaret ederek zaman harcamamayı tercih ediyorlar. Çevrimiçi hesap yönetimi, mobil bankacılık ve dijital ödeme çözümleri sunan dijital öncelikli çözümler oldukça değerlidir.
• Özelleştirilmiş Bankacılık Çözümleri: Birçok dijital banka, mikro krediler, fatura finansmanı ve öz sermaye kitle fonlaması gibi KOBİ'ler ve yeni kurulan şirketler için özel olarak tasarlanmış ürünler sunmaktadır.
• Finansal Okuryazarlık ve Destek: Dijital bankalar genellikle küçük işletmelerin finansal yönetimin karmaşıklıklarını aşmalarına yardımcı olmak için eğitim kaynakları ve kişiselleştirilmiş tavsiyeler sağlar.

Küçük İşletmeler İçin Dijital Bankacılıkta Risk Yönetimi ve Güvenlik

Dijital bankacılık çok sayıda fayda sunarken, özellikle siber güvenlikle ilgili riskleri de beraberinde getiriyor. Küçük işletmeler potansiyel tehditlerin farkında olmalı ve finansal verilerini korumak için sağlam güvenlik önlemleri uygulamalıdır. Üye odaklı politikaları ve genellikle daha küçük boyutları nedeniyle genellikle daha güvenli kabul edilen dijital bankalar ve kredi birlikleri, hesapları ve işlemleri korumak için şifreleme ve çok faktörlü kimlik doğrulama gibi güvenlik teknolojilerine yoğun yatırım yapıyor. Ek olarak, KOBİ'lere ve yeni kurulan şirketlere siber güvenliğe yönelik en iyi uygulamalar konusunda kaynak ve eğitim sağlayarak işletmelerin çevrimiçi finansal riskleri yönetmek için iyi donanıma sahip olmalarını sağlarlar.

Son derece güvenilir olan kredi birlikleri Finansal kuruluşlar aynı zamanda üyelerinin güvenliğine ve eğitimine de öncelik vererek kapsamlı koruma stratejilerinin önemini pekiştiriyor. İnsan hatası, küçük işletmeler için en önemli siber güvenlik risklerinden biri olmayı sürdürüyor. Çalışanlara en iyi siber güvenlik uygulamaları, kimlik avı farkındalığı ve veri koruma protokolleri hakkında kapsamlı eğitim ve farkındalık programları sağlamak, çalışanların ihmali veya kasıtsız eylemlerinden kaynaklanan güvenlik ihlali riskinin azaltılmasına yardımcı olabilir.

Dijital bankacılık alanında faaliyet gösteren küçük işletmelerin aynı zamanda ilgili düzenleyici gerekliliklere ve uyumluluk standartlarına da uyması gerekmektedir. Ödeme Kartı Sektörü Veri Güvenliği Standardı (PCI DSS) veya Genel Veri Koruma Yönetmeliği (GDPR). Bu düzenlemelere uygunluğun sağlanması, uyumsuzluktan kaynaklanan yasal ve mali risklerin azaltılmasına yardımcı olur.

Geleceğin Trendleri: KOBİ'ler ve Startup'lar için Dijital Bankacılığın Gelişen Rolü

Teknolojideki ilerlemeler sayesinde dijital ve çevrimiçi bankacılık giderek daha kişisel hale geliyor. Yapay zeka ve makine öğrenimi, harcama kalıpları, nakit akışı tahminleri ve özelleştirilmiş finansal tavsiyeler hakkında bilgi sağlamak için çok miktarda verinin analiz edilmesine yardımcı olabilir. Ayrıca AI, KOBİ'lere 24/7 destek sağlayarak sohbet robotları ve otomatik danışmanlar aracılığıyla müşteri hizmetlerini geliştirebilir.

Hizmet olarak bankacılık (BaaS), KOBİ'lerin bankacılık hizmetlerini doğrudan kendi platformlarına entegre etmelerini sağlar. İşletmeler, ödemeler, borç verme veya hesap yönetimi gibi bankacılık işlevlerini kendi özel ihtiyaçlarına uyacak şekilde özelleştirerek operasyonel verimliliği ve müşteri deneyimini geliştirebilir.

Bakınız:  Yapay Zeka Gerçekten İnsan Mali Müşavirlerinin Yerini Alabilir mi?

Dijital bankalar, finansal hizmetlere erişimin önündeki engelleri azaltarak KOBİ'lerin büyümesini desteklemede, ekonomik kalkınmaya ve istihdam yaratılmasına katkıda bulunmada önemli bir rol oynayabilir.

The Ulusal Kitle Fonlaması ve Fintech Derneği (NCFA Kanada), binlerce topluluk üyesine eğitim, pazar istihbaratı, endüstri yönetimi, ağ oluşturma ve finansman fırsatları ve hizmetleri sağlayan ve canlı ve yenilikçi bir fintech ve finansman oluşturmak için endüstri, hükümet, ortaklar ve bağlı kuruluşlarla yakın işbirliği içinde çalışan bir finansal yenilik ekosistemidir. Kanada'da endüstri. Merkezi olmayan ve dağıtılmış olan NCFA, küresel paydaşlarla etkileşim halindedir ve fintech, alternatif finans, kitlesel fonlama, eşler arası finans, ödemeler, dijital varlıklar ve tokenler, yapay zeka, blockchain, kripto para birimi, regtech ve sigorta teknolojisi sektörlerindeki proje ve yatırımların geliştirilmesine yardımcı olur . Kaydol Kanada'nın Fintech ve Finansman Topluluğu bugün ÜCRETSİZ! Veya bir katkıda bulunan üye ve avantajlar elde edin. Daha fazla bilgi için lütfen ziyaret edin: www.ncfacanada.org

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://ncfacanada.org/the-role-of-digital-banking-in-supporting-smes-and-startups/