Podcast'lerimizi beğeniyor musunuz? Gelecek bölümleri kaçırmayın! Lütfen abone ol butonuna basın Apple, Spotify, YouTubeEn son içeriğimizle güncel kalmak için en sevdiğiniz podcast platformunu veya en sevdiğiniz podcast platformunu ziyaret edin. Desteğin için teşekkürler!

Çoğumuz son on yılda fintech ve bankacılıkta önemli yenilikler gördüğümüzü kabul etsek de, bankacılığa nasıl baktığımız konusunda hâlâ yeni bir çerçeveye sahip değiliz.

Fintech Bire Bir'deki bir sonraki konuğum, bankacılıkta inovasyon üzerine derinlemesine düşünmüş ve bunu fintech'in en büyük isimlerinden bazılarının kurucu ortağı olarak yaşamış biri. Jason Bates şu anda danışmanlık firmasının kurucu ortağı ve CEO Vekilidir. 11: FS ancak kendisi aynı zamanda Birleşik Krallık'taki fintech sektörünün üç büyük şirketinden ikisi olan Starling Bank ve Monzo'nun kurucu ortağıdır.

Perakende finansal hizmetlere yönelik dört katmandan oluşan çerçevesi, ilginç bir bakış açısı ve gelecekteki yenilikler için olası bir temel sağlıyor.

Bu podcast'te şunları öğreneceksiniz:

• Jason'ın fintech'e ilk ilgisi nasıl oldu?
• Starling Bank ve Monzo'nun ilk günlerinde durum nasıldı?
• 11:FS'nin kuruluş hikayesi.
• Bugün 11:FS'yi nasıl tanımladı?
• Dijital bankacılık ile dijitalleştirilmiş bankacılık arasındaki fark.
• Bireysel bankacılığın dört farklı katmanı.
• Dijital bankacılıkta hala üzerinde çalışmamız gerekenler.
• “Yapılacak İşler” inovasyon felsefesinin açıklaması.
• Yapay zekayı bankacılığa uygulamanın en iyi yolları.
• İngiltere'de fintech'in bugünkü durumu.
• Bugün ABD ve İngiltere'deki fintech manzaralarını karşılaştırıyoruz.
• Jason'ın 2024 fintech trendlerine kadar baktığı şey.
• Önümüzdeki üç ila beş yıl boyunca onu en çok heyecanlandıran şey.

Aşağıdaki konuşmamızın metnini okuyun.

Peter Renton  00:01

Fintech One on One podcast'ine hoş geldiniz. Ben Fintech Nexus'un Başkanı ve kurucu ortağı Peter Renton. Bu programı 2013'ten beri yapıyorum, bu da onu tüm fintech'teki en uzun soluklu bire bir röportaj programı yapıyor. Bu yolculukta bana katıldığınız için teşekkür ederim. Bu podcast'i beğendiyseniz Lex Sokolin ile The Fintech Blueprint ve Isabelle Castro ile Fintech Coffee Break adlı kardeş programlarımıza göz atmalı veya Fintech Nexus podcast kanalına abone olarak ürettiğimiz her şeyi dinlemelisiniz.

Peter Renton  00:39

Başlamadan önce Fintech Nexus'un artık bir dijital medya şirketi olduğunu hatırlatmak isterim. Etkinlik işimizi sattık ve fintech alanında lider dijital medya şirketi olmaya %100 odaklandık. Bu sizin için ne anlama geliyor? Artık çeşitli dijital ürünler, web seminerleri, ayrıntılı teknik incelemeler, podcast'ler, e-posta patlamaları, reklamlar ve çok daha fazlası aracılığıyla 200,000'den fazla kişiyle en büyük fintech topluluklarından biriyle etkileşime geçebilirsiniz. Size özel tasarlanmış özel bir program oluşturabiliriz. Kıdemli bir fintech kitlesine ulaşmak istiyorsanız lütfen bugün sales@fintechnexus.com ile iletişime geçin.

Peter Renton  01:21

Bugünkü programda Jason Bates'i ağırlamaktan büyük mutluluk duyuyorum. 11:FS'nin kurucu ortağıdır ve aynı zamanda Birleşik Krallık'taki fintech'in en büyük isimlerinden ikisi olan Starling Bank ve Monzo'nun kurucu ortağıdır. Yani bu şirketlerin ilk günlerinden, nasıl olduğundan bahsediyoruz, tabii ki 11:FS'den, ne yaptıklarından bahsediyoruz, ancak genel olarak fintech inovasyonunun bugün gerçekleştiği yere iniyoruz. Gerçekte ne olacak, oraya nasıl varacağız, orada pek bilmediğim ve çok şey öğrendiğim Yapılacak İşler inovasyon felsefesinden bahsediyor. Ayrıca Birleşik Krallık fintech pazarının ABD ile karşılaştırıldığında durumundan da bahsediyoruz. 2024 trendlerine dair tahminlerini ve çok daha fazlasını veriyor. Büyüleyici bir tartışmaydı. gösteriyi beğeneceğinizi umuyoruz.

Peter Renton  02:15

Podcast'e hoş geldin Jason.

Jason Bates  02:16

Burada olmak güzel.

Peter Renton  02:17

Sana sahip olmak harika. Öyleyse dinleyicilere kendiniz hakkında biraz bilgi vererek başlayalım. Çok ilginç bir geçmişin var, kariyerinin şu ana kadarki en önemli noktalarından bazılarına değinmeni çok isterim.

Jason Bates  02:31

Ne kadar geriye gitmek istediğine bağlı. Ancak sanırım buna en uygun olanı, muhtemelen son dokuz yılımı neredeyse dünya çapında yeni dijital bankalar ve teklifler tasarlayarak, piyasaya sürerek yaratarak geçirdim. Bu Starling ve ardından Monzo ile başladı. Daha sonra 11:FS'nin kurucu ortağı oldum; burada Hong Kong'da Mox, Birleşik Krallık'ta RBS NatWest için Mettle, ABD'de Orta Doğu'daki bankalar, Avrupa'nın her yerindeki bankalar gibi projelerde büyük görevlilerle birlikte çalışıyoruz. gerçekten yer.

Peter Renton  03:07

11:FS'ye geçmeden önce geri dönüp biraz Starling ve Monzo hakkında konuşmak istiyorum. Orada ilk günler nasıldı? Yani Monzo'nun aslında farklı bir ismi vardı, yanlış hatırlamıyorsam Mondo'ydu sanırım. O ilk günler nasıldı? Teknoloji alanında gerçekten önemli bir şirket ve kalıcı bir marka olacağına dair bir his var mıydı?

Jason Bates  03:31

Oldukça tuhaf bir hikayeydi. Anne Boden ile bir zamanlar büyük bir sigorta şirketi olan AON'un CIO'suyken tanıştım. Sanırım bu benim ilk görevimdi, Accenture'a döndüğümde aslında bir yıl boyunca AON'da çalışıyordum. Orada Anne ile tanıştım ve yaklaşık 10 ya da 15 yıl sonra birdenbire ortaya çıktı ve LinkedIn profilimin önünden geçti. Vay be dedim, tamam, uzandım. Ve aslında ABN AMRO'da İşlem Bankacılığı başkanı olduğunu söyledi. Allied Irish bankasında COO'ydu ve bu arada pek çok şey yaptı. Ama yeni projeler üzerinde çalışıyordu ve belki ben de bunun hakkında konuşmak ilgimi çekerdi. Onunla Londra'da bir otelin lobisinde buluştum. Ve bana yeni bir banka kuracağına dair bir fikir verdi ki o zamanlar bu kulağa çılgınca geliyordu. Aslında yeni banka yoktu. Bilirsiniz, Metro Bank kurulduğunu hatırlayabildiği sürece Birleşik Krallık'taki en büyük beş kişiydiler ama onun çılgın bir milyarder kurucusu vardı. Ondan önce hiçbir şey yoktu. Yeni banka yapılmıyor. Bu yüzden bana bir perakende bankası kuracağını açıkladığında bunun oldukça şaşırtıcı olduğunu düşündüm. Harika bir fikir. Yani ben… O iyi bir adım atmış olmalı çünkü eve geldim ve karıma sanki bu işe girmeyi gerçekten düşünüyormuşum gibi dedim ve belki de yeni bir banka kurulabilirdi. Bunun kulağa harika geldiğini düşündü. Hangi kadın kocasının banka kurmasını istemez? Ama daha az cazip olan şey ise ne paranın, ne yatırımın, ne de ufukta hiçbir şeyin olmamasıydı. Yani temelde yaptığınız işi bırakıp sadece devreye girmekti. Ve temel olarak, devreye girerek kendinize kurucu ortak olarak bir pozisyon kazanabilirsiniz. Ben de öyle yaptım. Ve bildiğiniz gibi, sonrasında her şey harika. Ve bu inanılmaz bir iniş çıkıştı. O zamanlar ve muhtemelen ilk dokuz ay boyunca, ödeme alamamak ve birikimlerinizi gerçekten harcamak zor, çetin bir karardır. Yani evet, oldukça ilginç bir başlangıçtı.

Peter Renton  05:41

Monzo'ya ne dersin? Bunun başlangıcı nasıldı?

05:44

Evet, bir grup insanı bir araya getirdik, düzenleyici iş planları yazdık. Bu Starling'di, bir grup insanı işe aldı, bunlardan biri Monzo'nun CEO'su olan Tom Blomfield'dı. İyi duyurulmuş, büyük bir şirkette çöküş yaşandı ve aramızdan bir grup ayrılıp yeni bir banka kurdu. Yani başlangıca dönersek, FCA belgelerinin yazılmasına yine sıfırdan bir çağrı yapılır ve siz de gidersiniz. Bu yüzden ilginçti. Aslında ilginç olmaktan da öteydi. Kariyerimdeki en muhteşem zamanlardan biriydi, bilirsiniz, sabahları müşterilerle konuşursunuz, öğleden sonra yeni arayüzler oluşturmak için harika, birinci sınıf mühendislerle çalışırsınız, sonra da FCA ile bir şey hakkında konuşurdunuz, bilirsiniz. , akşam. İş modelinin gerçekten nasıl olabileceğine ve insanları nasıl işe almak, fon almak, düzenleyici iş belgeleri yazmak istediğinize gerçekten bakmak için bankacılığın tüm yönlerine aynı anda ulaşıp dokunabilmek. Aynı anda her şeydi. Yani bir bankanın o noktada 10/20/30,000 çalışanı olsa da, yalnızca bir avuç insan vardı ve böylece bireysel bankacılığın neyle ilgili olduğuna dair gerçekten harika bir fikir edindiniz.

Peter Renton  06:08

Sağ. Sağ. Peki o zaman ne olacak? Neden oradan 11:FS'ye gittiniz? Gördüğünüz fırsat neydi?

Jason Bates  07:11

Güzel bir kurucu sermayem vardı. Yani bu güvenliydi. En çok sevdiğim şeyin ilk yıl olduğunu fark ettim. Yeni tekliflere başlamanın ve yaratmanın ilk birkaç ayı. Yaratmaya çalıştığınız teklif nedir? Üçgenlemek için mi? Nasıl para kazanıyor, müşterilerin sorunlarını çözüyor, piyasada kendine yer ediniyor? Bunları nasıl bir araya getiriyorsunuz? O zamanlar Tom'la pek iyi anlaşamıyordum. Ben de sizin yaptığınız, adres defterinize bakıp "Gerçekten kiminle çalışmak isterim?" diyen klasik şeyi yaptım. Mesela yapabilirsem, bunu başka bir yerde yapabilirsem? Peki bu neye benzeyebilir? Böylece, programda yer aldığınızı düşündüğüm ve o zamanlar Gartner'ın dijital bankacılığını yöneten David Brear ile konuşmaya başladım. Ve pek çok güzel sohbetimiz oldu, David'e gerçekten saygı duydum. O da yeni bir şeye başlamak için ayrılmayı düşündüğünü söylediğinde. Birkaç kişi bir araya gelerek, belki profesyonel hizmetlerde gerçekten ilginç bir şeyler yapabiliriz dedi.

Peter Renton  08:19

O halde bugün ne yapıyorsun? 11:FS'yi ve öncelikle kimlerle çalıştığınızı nasıl tanımlarsınız?

Jason Bates  08:26

İşin en çok ilgilendiğim kısmı için, girişim geliştiricileri olduğumuzu söyleyebilirim. Sonuçta bireysel bankacılığın, bireysel finansal hizmetlerin yaşadığı bir geçiş dönemi var. Analog bankacılıktan dijital bankacılığa geçtiğimizi her zaman dile getiriyorum. Biz de tüm bu açıklamaları, talimatları, formları alıp ekrana yansıttık. Ancak dijital bankacılığı gerçekten görmedik; bu, aslında dijitalden önce işleyen işletim modelini alıp, aslında biliyorsunuz, dijital sadece başka bir kanal değil, farklı bir işletim modelidir dediğiniz yer. Yalnızca telefon hattına, mektuba veya şube ziyaretine alternatif bir iletişim kanalı olmak yerine, gerçek zamanlı, akıllı ve bağlamsal hizmetler sunmanıza olanak tanır. Temelde farklı. Ve eğer bunu bu şekilde görebilirseniz ve Spotify'ın bir müzik şirketinden ne kadar farklı olduğuna gerçekten bakarsanız veya insanların artık haberleri dijitalleştirilmiş bir gazete aracılığıyla değil, farklı bir mekanizma aracılığıyla nasıl aldıklarına bakarsanız, çünkü dijital farklıdır. Yani eğer bu doğruysa, o zaman soru şu; yerleşik şirketler ne yapacaklar çünkü daha önce olanı dijitalleştirdiler, işin maliyetlerini düşürdüler. Ancak şimdi soru şu; dijital finansal hizmetler ne olacak ve bu nasıl çalışacak? Ve burası gerçekten de, dijital bankacılık ile dijital bankacılık arasındaki uçurumu nasıl kapatacaklarını gerçekten araştıran dünya çapındaki büyük bankaların çoğuyla günlük zamanımı geçirdiğim yer.

Peter Renton  10:01

Bu ilginç, bunu ifade etme şekliniz ilginç. Peki tüm fintech ortamına veya dijital bankacılık ortamına baktığınızda uzun bir yol kat ettiğimizi söyleyebilir miyiz, değil mi? Biz… Temelde farklı ürünler sunduğumuzu düşündüğüm beş yıl önceki gibi bile değil. Ancak bugün en ilginç yeniliğin nereden geldiğini düşündüğünüze dair bakış açınızı merak ediyorum.

Jason Bates  10:27

Aslında sanmıyorum - şu ana kadar yüzeysel olduğumuzu düşünüyorum, son zamanlarda perakende finansal hizmetler ortamının dört katmana ayrıldığını düşünmeye başladım. En altta, paranın, riskin ve verilerin dünya çapında dolaştığı raylar var, biliyorsunuz. Ve ister ödeme sistemlerine erişimin demokratikleştirilmesi olsun, ister MasterCard ve Visa olsun, geleneksel olanlar, çeşitli oyuncuların sistemlerine bağlanmasına izin vermek için gerçekten baskı yapıyor ya da ister kripto olsun, bu Rails katmanında çok şey oluyor Bu bilginin dünya çapında nasıl hareket ettiğiyle ilgili. Yani orada ilginç yenilikler var. Daha sonra yukarıdaki ürün katmanına sahipsiniz. Ve biliyorsunuz, bu net faiz, marj ücretleri ve masrafları, vade dönüşümü, tıpkı tüm mevduat ve borç verme işlemlerinin bir araya geldiği bankacılık katmanı gibi. Ve orada, olabileceğine kıyasla hala çalıştırılması süper yağlı ve pahalı bir katman. Yani bundan çıkarılacak daha çok şey var ve bunu bulunduğumuz yere uygun hale getirecek yeni ürünler var. Yani bu bir tür maliyet düşürme, biliyorsunuz, ETF'ler yatırım açısından sadece birer parça. Peki ya bankacılık? Peki ya borç verme? Peki ya tüm bunlar? Bu verimliliği nasıl artırırsınız? Ve sonra ürünün üstündeki rayların üstünde, sanırım hizmetler katmanımız var. Ve işte tam da bu noktada yeni başlıyoruz, kitlesel pazar için özel bankacılık, küçük işletmeler için kurumsal işlem bankacılığı, aslında insanlar için iş yaptığımız katman, çünkü dijital iş yapabilir, algoritmaları, yapay zekayı ve diğer her şeyi alabilir. Ve aslında, altındaki ürün rayları ile insanlara, cebinizdeki CFO'ya, bildiğiniz aile ofisine, perakende bir banka hesabı için hizmet verin.

Jason Bates  12:15

Yani bence çok şey var, çok fazla şey var. Benim en çok ilgilendiğim katman da bu; aslında insanlar için nasıl iş yapıyoruz? Bireysel bankacılık ürünlerimizden de buna geçmeye başlıyoruz, ancak henüz tam olarak değil. Ve dördüncü ders yolculuklar katmanıdır. Yani rayları aştık, ürün, hizmet, yolculuklar, perakende bankacılık ürün ve hizmetleri uçtan uca yolculuklara nasıl uyum sağlar, bu ister yeni bir ev satın almak, ister satış noktası kredi sigortası, ait olmayan şeyler gibi olsun bankacılık uygulamasında, ancak aslında ihtiyaç noktasına aittir. Böylece bu katmanlardan herhangi birine işaret edebilirim. Ve sonra birbirine bağlanmaya başlayan ilginç oyuncular var, biliyorsunuz, belki Apple iPhone'da yeni bir şey sunuyor, hesap özetlerinizi ve bakiyenizi görebileceğiniz, Goldman Sachs hesabı üzerine kurulmuş, MasterCard rayları üzerine kurulmuş, birdenbire birbirleriyle kavga eden yekpare sağlayıcılar olmaktan çıktı. Ancak aslında gruplar bu hizmetleri ve yolculukları bir araya getirmeye başlıyor.

Peter Renton  13:11

Birleşik Krallık'taki geleneksel bankalar ve fintech bankaları hakkındaki bakış açınızı öğrenmek istiyorum. Sizce nasıllar? Demek istediğim, aslında sadece yüzeyi çizdiğimizi söyledin. Ancak günümüzün uygulamaları kullanıcı dostudur, kullanımı kolaydır ve çoğunlukla pek çok ürün özelliğine sahiptirler. Ne iyi ve ne üzerinde çalışmamız gerekiyor?

Jason Bates  13:34

Dışarı çıkıp bireylere, küçük şirketlere, bireysel bankacılık müşterilerine, müşterilere sorarsanız? Bankacılığınız hakkında ne düşünüyorsunuz? Mesela başka bir şey yapmasını ister misin? Hayır diyorlar çünkü bankacılık bankacılık işlerini yapıyor. Ve sonuçta her zaman yapılan iş paramı güvende tutmaktır. Bana ne kadarım olduğunu söyle. İşlem yapmama izin verin, bana bu işlemlerin bir listesini gösterin, bana faiz ödeyin, borç almama izin verin, finansal sistemi güvende tutun, suça karşı koruyun, bunların hepsi. Ama bu oldukça düşük bir çıta. Bu, neler olup bittiğine dair bir ürün katmanı türü çubuktur. Ve böylece bu konularda giderek daha iyi olabiliriz. Ancak bunlar ve hizmetler açısından soru şu; orada müşteriler ne olurdu? Monzo'nun ilk günlerinde dışarı çıkıp insanlara, siz birkaç ay izin alacaksınız, siz yokken mali durumunuzla ben ilgileneceğim derdim. Akıllıca bir şey yapmayacağım. Ama ben sadece onunla ilgileneceğim. Biliyor musun, ne yapardım? Ve diyorlar ki, Sanırım maaş gününde başlıyor. Bana ödeme yapılıp yapılmadığını kontrol edin. Ve siz bunun ilginç olduğunu düşünüyorsunuz, çünkü bankalar size bir işlemin gerçekleşip gerçekleşmediğini söyleyecektir, ancak hesabınızı etkileyebilecek tartışmasız en önemli işlem olan ödeme günü ile diğer tüm işlemler arasında gerçekten bir ayrım yapmamaktadırlar. ve muhtemelen işlemlerin gerçekleşip gerçekleşmediğini size söylüyorlar, beklediğiniz halde gerçekleşmediğini size söylediler mi? Evet, muhtemelen hayır. Peki, o zaman neyin var? O halde önümüzdeki birkaç gün için otomatik ödemelerimi ve düzenli siparişlerimi sıralarım. Peki bunu neden yapıyorsun? Yani, yaşamak için ne kadar param olduğunu bildiğini biliyorum, çünkü taahhüt ettiğim faturalar ve aldığım üç aylık faturalarım, yıllık faturalarım ve farklı zamanlarda gelen her türlü şey bu. Ve biliyorsunuz, eğer temmuz ayında çeyrek elektrik faturası ve başka bir şeyle birlikte yıllık araba sigortası ödersem, mahvolurum.

Jason Bates  15:24

Yani, biliyorsun, buna dikkat etmem gerekiyor. Ve orada da pek çok iş olduğunu düşünüyorsun. Ve sonra diyorlar ki, peki, sonra ay sonuna kadar bir uçuş yolum var, sonra isteğe bağlı harcamalarım var ve bunu nasıl yönetiyorsunuz ve Monzo günlerinde insanlar şöyle derdi: Monzo'nun ilk günlerinde, sanırım onu ​​ATM'den çıkarıyorum ya da zihinsel olarak bir kısmını kenara ayırmaya çalışıyorum ya da kredi kartıyla harcıyorum ama sonra gerçekten dikkatli olmalıyım çünkü o zaman, bilirsin, geri ödüyorum 45/60 gün sonra. Ve biliyorsunuz, büyük zorluklar, hala yapılması gereken büyük işler, aslında bankaların insanlar için parayı nasıl yönettiğinin davranışsal boyutundadır. Ve aslında Monzo'nun başarısının büyük ölçüde, o zamanlar gerçekten finansal bir ürün olmayan, isteğe bağlı bir harcama kartı yaratmasından kaynaklandığını iddia ediyorum. Gerçek zamanlı bakiye, meta veriler, işlemlerin anlık bildirimleri o zamanlar oldukça yeniydi. Ve fatura paranızın bulunduğu ana banka hesabınız ile bu sevimli, sevimli, sıcak mercan kartı arasında bir ayrım yaparak, bu sizin eğlenceli paranızdı ve aslında insanlara değer sağladı. Sanırım size şunu göstermeye çalışıyorum, ürün katmanı işleri iyi anlaşılmış ve iyi biliniyor olsa da ve biz bunları cilalıyoruz, aslında bu bir cari hesabın, bir çek hesabının gerçekte sizin işlem yaptığınız yer olduğu gerçeğidir. Maaş çeki geliyor ve 100 küçük ödeme çıkıyor, borcu ödüyor, geleceğe para koyuyor, eğlenmek için para ayırıyor, faturaları ve taahhütleri ödüyor. Ve çoğu insan bunu kendi başına yapmak zorundadır. Bankaları onlara bu konuda yardımcı olmuyor. Ve bence en azından bireysel bankacılık için bir sonraki zorluk, sezgisel sistemleri, insanların paralarını daha iyi yönetmelerine yardımcı olacak finansal sistemleri nasıl yapacağımızdır. Ve bu perakende müşteri için. Şimdi küçük işletmelerden ne bahsediyoruz? Daha büyük işletmelerle nelerden bahsediyoruz? Bu çıkış nasıl oluyor?

Peter Renton  17:22

Görüyorum ki orada hâlâ yapılacak çok iş var. Bu yüzden biraz vites değiştirmek istiyorum. Ve sizin de savunucusu olduğunuz, yapılacak işler adı verilen bu inovasyon felsefesini okudum. Bu felsefenin ne olduğunu açıklayabilir misiniz? Peki bugün fintech ve bankacılıkta ne kadarı kullanılıyor?

Jason Bates  17:22

Elbette. Yani sanırım önceki konuşmanın devamı. Dijitalleşmeden dijitale doğru olan büyük değişim, hepimizin bildiği ve sevdiği ürün ve dağıtım paradigmasından bir geçişse, yani bankalar, ürünler üretiyor ve bunları kanallar aracılığıyla dağıtıyorsa, eğer bu aslında eski dünyaysa ve yeni dünya ise Gerçekten bu işleri insanlar için yapan akıllı hizmetler hakkında, elbette rayların üzerinde duran ürünleri ve bunun gibi şeyleri sarıyorlar. Hala o alanda para kazanıyorsun. Ancak eğer bu gerçekten hizmetlerle ilgiliyse, o zaman soru şu: Hangi hizmetler ve kimin için? Çünkü az önce insanlara bankacılık hakkında soru sorduğunuz ve onların da sorun olmadığını söylediği bazı sohbetlerden bahsettim. Daha sonra onlara yapmaları gereken işleri sorarsınız. Ve bu işlerin hepsini çekiyorlar. Ve Silikon Vadisi çok uzun bir süredir, fintech dışında şu görüşe sahip: gerçekten harika ürünler yaratmak için, bir kişi için bir iş yapıyorsunuz, bir hizmet sonucu yaratıyorsunuz. Ve böylece yapılacak işler etrafında bir metodoloji var. Bu fikir, bir dizi röportajda aradığınız bu tür atomik sonuçların neler olduğunu ortaya çıkarabileceğimiz fikridir. Daha sonra ilginç kart sıralamaları yapabiliriz, bunun sizin için ne kadar önemli olduğuna, ne kadar iyi sunulduğuna bakarız ve bazı ilginç kümeler oluşturmaya başlarız ve bu ürün hizmet stratejisini yönlendirmeye yardımcı oluruz. Yani bu gerçekten bir arayış, gerçekten ürünlerden akıllı hizmetlere geçme fikrinin devamı. Eğer durum buysa, hangi hizmetleri oluşturmanız gerektiğini nasıl belirlersiniz? Ve bu metodoloji aslında bununla ilgilidir.

Peter Renton  19:22

Bugün fintech ve bankacılıkta nasıl kullanılıyor?

Jason Bates  19:25

Başlangıç ​​için harika bir puan kartı, çünkü bir inovasyon fonksiyonuna baktığınızda veya gidip bir bankayla konuştuğunuzda şöyle diyebilirsiniz: Hangi projeleriniz olduğunu biliyorsunuz ve onlar' Size şunu söyleyeyim, çoğunlukla teknoloji odaklıdırlar. Yani birkaç yıl önce şöyle diyecekler: Ah, chatbot, bir şey için chatbot'a ihtiyacımız var. Ve siz diyorsunuz ki, Peki bunun insanlara gerçekten ne faydası var? Öyleyse teknolojiyle başlayıp "Bunu nerede uygulayabiliriz?" demek yerine bunu tersine çevirin. Son müşterilerle başlayalım ve şunu söyleyelim: Gerçekten yapmaları gereken bu 50 işten oluşan liste nedir? Ay sonuna yetişmem lazım, acil durum fonu için kenara para ayırmam lazım, bunların hepsini yapmam lazım. Ve sonra hangilerinin önemli olduğunu ve hangilerinin olmadığını görürsek, bu bize şunu söyleyebilmemiz için bir önceliklendirme matrisi verir: Peki, ortaya çıkan bu yeni teknolojileri bu şekilde uygulayabilir miyiz? Dolayısıyla müşterilerimiz, 11:FS müşterileri ve fintech'ler için, başarılı olmak için gerçekten oluşturmamız gerekenler için bu puan kartını sağlamak üzere bu yapılması gereken işlerin ne olduğuna gerçekten çok fazla odaklanılıyor. Market.

Peter Renton  20:31

Tamam, bu röportajın 20 dakikadan fazlasındayız ve henüz yapay zekadan bahsetmedik ve finansta inovasyondan bahsediyoruz. Peki yapay zeka hakkındaki düşünceleriniz neler? Gerçekten belirli kullanım durumlarıyla mı ilgili? Demek istediğim, buna nereden varıyorsun?

Jason Bates  20:43

Bu son yanıttan yola çıkarak, eğer konu teknolojiyle ilgili değilse, teknolojinin nereye uygulanabileceğiyle ilgiliyse. Ve eğer gerçekten kitlesel pazar için özel bankacı sağlayan bu hizmet katmanına bakıyorsak, o zaman yapay zekanın da buna uygun olduğu açıktır. Eğer gerçekten mali durumunuza bakabiliyorsa, neler olup bittiğini görebiliyorsa, gelecekte ne olabileceğini tahmin edebiliyorsa ve sizi buna yönlendirebiliyorsa, o zaman bu harika bir şey. Ancak ekleyeceğim nüans şu ki, bir kişinin, diyelim ki birinin kendi mali hayatını yürütmek için tek bir çek hesabı kullandığını, ona ödeme yapıldığını kabul edemezsiniz. Ve onlar, çeşitli şekillerde ortaya çıkan ayda 100 ödemeyi yapıyorlar. Onlara bir şeyleri vurgulamaya başlamak için bir yapay zeka arayüzü almak pek işe yaramıyor çünkü gerçekten üzerinde çalışabileceği bir temel yapıya ihtiyacınız olacak. Yani eğer yapay zekaya söylersem, bu kartım var, ihtiyari fonlar için Monzo kartım var, taahhütlü harcamalarımı yürüten Barclays hesabım var, burada bir tasarruf hesabım var, bir kredim var dersem kartım burada, AMEX'im, MasterCard'ım ve birkaç şeyim daha var, eşimle ortak bir hesabım var, çocuklarımla birlikte cebimde para var. Artık yapay zekanın yönetmeme yardımcı olabileceği bir yapıya sahibiz. Ve aslında, büyükanne ve büyükbabalarınızın yaptığı zarf bütçeleme tarzı şeyin yeniden dirilişini göreceğimizi düşünüyorum. Aslında bunu yapmanın harika bir yolu da, neler olup bittiğini görebileceğiniz şekilde yönetmenize yardımcı olmak için yapay zekayı uygulamaya başlamaktır.

Peter Renton  22:19

İlginç. Tamam, İngiltere fintech'inin bugünkü durumu hakkındaki düşüncelerinizi sormak istiyorum. Yani elimizde iki büyük üçlü var, sizin de kurucu üyesi olduğunuz Monzo, Starling ve Revolut, bu üçü hakkında fikir sahibi olmak isterim. Ve sonra, üç büyüklerin ötesinde, şu anda Birleşik Krallık'ta fintech'in durumu nedir diyebilir miyiz?

Jason Bates  22:41

Demek istediğim, Monzo, Starling ve Revolut'un hepsi farklı şekillerde çok başarılı oldular. Biliyorsunuz Monzo kişisel bankacılık alanında çok büyük ve çok hızlı büyüyor. Anladığım kadarıyla bu yıl kârlı olacaklarını söylüyorlar, ancak bu konuda içeriden herhangi bir bilgim yok. Starling işletme bankacılığında inanılmaz derecede başarılı oldu. Revolut, bankacılık lisansı olmasa bile çeşitli ürünleri bir araya toplamaya başlamak için Avrupa'ya ve ötesine yayıldı. Yani, işleri ilerletmek için Birleşik Krallık'taki en son NPS puanlarına göre, üstün müşteri hizmetleri sunmanın yanı sıra, dijital bir işletme olarak maliyetleri işten çıkarabileceğinizi gösteren neredeyse üç ayrı strateji var. Ve muhtemelen, biliyorsunuz, FCA, PRA, yani Birleşik Krallık'taki Rekabet ve Piyasalar Otoritesi, bu yeni bankacılık lisanslarını gerçekten yeniliği teşvik etmek ve büyük oyuncuların farkına varıp kendilerini yenilemeye başlamalarını sağlamak için verdi. Ve sanırım bunu görebiliyorsun. Herkesin bu dijital bakış açısıyla geliştiğini düşünüyorum.

Jason Bates  22:44

Fintech'in geri kalanı açısından açıkçası artık Avrupa'da değiliz ve bu da bir soruna neden oluyor. Ancak muhteşem bir altyapımız, inanılmaz yeteneğimiz var ve büyük fintech'lerimiz var. Açık bankacılığımız var ve işleri açık finansmana iten bir hükümetimiz var. Bu yüzden gerçekten ilginç bir kaç yıl olacağını düşünüyorum. Herkesin artık bedava para olmadığını, sermaye ve risk sermayesi yatırımı miktarında kesinlikle bir azalma olduğunu fark ettiğini biliyorum. Ancak çoğu zaman bu, en büyük, en başarılı şirketlerin bazılarının işe başlamasına yol açar çünkü gürültüyü azaltır. Şimdi para toplamak ve büyümek için gerçekten harika bir fintech olmanız gerekiyor ve şunu gördüm, yeni bir servet oyuncusu olan Prosper'ın maliyetleri düşürmek için Birleşik Krallık'ta büyük bir kitle fonlaması yürüttüğünü gördüm. perakende müşteriler için zenginlik dışında. Bu yüzden bazı gerçekten ilginç, bazı gerçekten ilginç işletmelerin ortaya çıkacağını düşünüyorum. Herkes için zor bir dönem olduğunu düşünüyorum. Ancak çoğu zaman en iyi oyuncuların doğduğu dönemdir.

Peter Renton  24:55

Sizi de tanıyorum, ABD'de iş yapıyorsunuz ve ABD pazarına ilişkin bakış açınızı öğrenmek istiyorsunuz. Ve belki bunu Birleşik Krallık'la karşılaştırabilirsiniz. Açıkçası, bazı zorluklar aynı, bazıları farklı, ancak Birleşik Krallık ile karşılaştırıldığında ABD'nin ne durumda olduğunu düşünüyorsunuz?

Jason Bates  25:17

Yani, benden 10 kat daha iyi, ama az miktarda maruz kalmamla, bu olağanüstü derecede farklı bir pazar. Biliyorsunuz, ABD'de 10,000 mevduat kabul eden falan var mı, 5000 kredi birliği, 5000 kredi birliği, küçük anne ve pop shop bankaları var mı? Yeni bankacılık lisanslarının mantıklı olduğu, sayının çok az olduğu Birleşik Krallık'taki yelpazenin tamamen zıt ucu. Ve ABD'nin orta piyasasında bir miktar kan banyosunun yaşanacağını düşünmelisiniz, çünkü bu kadar çok mevduat kabul eden ve perakende finansal hizmet sağlayıcısı bu alanda nasıl gerçekten hayatta kalabilir? Yani bunu gerçekten ilginç buluyorum, eğer ABD'nin birkaç eyaletinde orta ölçekli bir kredi birliğiyseniz, bu gerçekten ilginç bir zaman. Ee ne yapıyorsun? Bilirsiniz, arka planda devasa oyunculara karşı ne yaparsınız, tabii ki tüm düzenleyici engellerle, eyalet, federal, tüm bu şeylerle ve zorlu bir altyapıyla karşı karşıyasınız, bilirsiniz. , seslerin karmaşıklığını söyleyecek kadar yanlış bir seviyeye sahip değilsiniz. Ancak çok daha küçük bir ülke olarak, Birleşik Krallık'ta çok uzun bir süredir çip ve PIN, dokun ve öde ve çeşitli şeylere sahip olduğumuz gerçeği, açık bankacılıkla birleştiğinde, bunu yapmanın çok daha kolay olduğu anlamına geliyor. burada geleneksel olarak olduğundan daha fazla inşa edin. Ama demek istediğim, senin görüşün nedir?

Peter Renton  26:48

Yani İngiltere'yi her zaman sevdim, Londra'yı ziyaret etmeyi seviyorum. Fintech'e ilk girdiğimde bazı şeylerin yavaş yavaş devreye girdiğini hissettiğim için, Londra'ya ilk seyahatimi yaptığımdan bu yana neredeyse 10 yıl geçti. Dokundur ve öde gibi sıradan şeyler gördüm. Demek istediğim, bu tür şeyler 10 yıl önce ABD'nin hiçbir yerinde yoktu ve Birleşik Krallık'ın her yerindeydi. Bu yüzden ABD'nin acele ettiğini hissediyorum. Ve düzenleme sürecinin buradaki fintech inovasyonunun önünde tam bir engel olduğunu düşünüyoruz. ABD'de 5/6/7 farklı düzenleyiciniz ve ayrıca eyalet düzenleyicileriniz var; burada Birleşik Krallık'ta gerçekten uğraştığınız bir veya iki tane var. Ve biliyorsunuz, insanlar Londra'ya gitmenin New York'a gitmek gibi olduğunu ve Silikon Vadisi ile Washington DC'nin bir arada olduğunu söylüyor. Bence bu bir avantajdı. Ancak buna rağmen, açıkçası, her iki ülkenin de büyük bir girişimci ruha sahip olduğunu düşünüyorum, oysa Birleşik Krallık'ın bunu yaptığını düşünüyorum, pek çok alanda dünyaya öncülük ettiğini düşünüyorum, açık bankacılık gibi mükemmel bir örnek. Sağ? İngiltere bunu çok erken zorunlu kıldı. Ve biliyorsun, yola koyulmak biraz zaman aldı. Ama oldukça başarılıydı. Oysa burada, biliyorsunuz, Birleşik Krallık'tan beş, altı yıl sonra, açık bankacılık kurallarını fiilen oluşturmaya yeni başladık. Ancak bu arada, gerçekten piyasa tarafından geliştirilen bir açık bankacılık ekosistemimiz var; birinin diğerinden daha kötü olması ya da birinin diğerinden daha iyi olması gerekmiyor. Ama sanırım farklı bir gelişme oldu. Ve evet, girişimcilik ruhu güçlü. Demek istediğim, kurulmakta olan tonlarca yeni şirket var. Uzayda geçirdiğim 10 yılın ardından hala ahşap işlerinden ne kadar çok harika yeni fikrin çıktığına hayret ediyorum.

Jason Bates  28:32

Kesinlikle.

Peter Renton  28:33

Neyse, burada rekora ulaşmadan önce sohbet ediyorduk ve sen bunu yapmaktan hoşlanmıyorsun ama burada seni zor durumda bırakacağım. Çünkü bu Aralık ortasında yayınlanacak, gelecek yıla baktığımızda 2024 için baktığınız şeylerden bazıları neler? İzlenecek trendlere gelince?

Jason Bates  28:51

Zaten birkaç AI sohbet robotunun pazara çıktığını gördük. Birleşik Krallık'ta pek çok küçük oyuncu, büyük bankalarda bunu göreceğimizi sanmıyorum, düzenleme riskinin çok büyük olduğunu düşünüyorum. Ancak bazı kişisel finansal yönetimin piyasaya çıkacak ChatGPT oyunlarıyla buluştuğunu göreceğimizi ve bunların neye benzediğini görmeye başlayacağımızı düşünüyorum. Çünkü muhtemelen, sizin de belirttiğiniz gibi, bu, fintech'te değil, küresel olarak her yerde, her yerde, en büyük yıkıcı etkendir. Ve açıkçası bunun vuracak bir sonraki tsunami olacağını düşünüyorum. Bilirsiniz, dijitalden dijitale geçtik, ancak bunun ötesinde yapay zeka dünyasına, kişisel bir finans yöneticisine sahip olmaya doğru ilerledik, bence bu bir sonraki yılda her şeyi değiştirebilir, belki de gelecek yıl değil. Ama önümüzdeki üç ila beşte.

Jason Bates  29:56

Ben de, dijital konularda bilgili birçok insan gibi, onların da hayatımı yönetebilmeleri için çeşitli finansal ürünleri, yani çeşitli hesapları, aralarında para aktardığım çeşitli sağlayıcıları bir araya getirmeleri gerekecek. bu işin. Ve artık bunu yapmak zorunda olmadığım bir noktaya geldiğim için çok heyecanlıyım. Ve sağlayıcılar bulundukları noktaya geldiler, bunu benim için yapıyorlar. Ve beni en çok heyecanlandıran şey de bu, bu hizmet katmanı, bu kişisel finansal sistem, bu da kendi ihtiyari hesabımı yönetebileceğim, yaşlanan ebeveynlerimin mali durumunu denetleyebileceğim, oğlumun harçlığını kolaylıkla yönetebileceğim, geleceğe para gönderebileceğim anlamına geliyor tasarruf açısından borçları ödeyebilir, hepsini görebilir. Ve aslında, biliyorsunuz, AIMEX faturamın vadesinin geldiğini bildiren o bildirimi alıyorum, çek hesabımda yeterli para yok, değil mi? Öyle mi? Birikimlerimin bir kısmını aktarmamı ister misiniz? Bu arada, biliyorsunuz, gelecek yıl Japonya'ya gidiyorsunuz, yen beş kez... beş yılın en düşük seviyesinde. Daha sonra bir şeyler yapmak için şimdi biraz satın almak ister misiniz? Mesela, kişisel finansal tavsiyelerin bilim kurgu düzeyine geldiğimizi düşünüyorum. Ve bu işte bir inek olarak, bir kullanıcı olarak benim de istediğim şey bu. Bunu istiyorum. Ve istiyorum, bu mümkün. Bu yapılabilir ve bu yönde bir hareket olduğunu gördük, ama benim en çok heyecanlandığım şey bu.

Peter Renton  31:01

Önümüzdeki XNUMX-XNUMX yıla baktığınızda en çok heyecanlandığınız şey nedir biliyor musunuz? Sizce en fazla etki potansiyeline sahip olan şey nedir?

Peter Renton  31:27

İlginç. Ben de istiyorum. O yüzden bekleyip nasıl olacağını göreceğiz. Ancak fintech'te heyecan verici zamanlar, heyecan verici zamanlar. Her neyse. Jason, bugünkü gösteriye geldiğin için çok teşekkür ederim. Takdir edin.

Peter Renton  31:38

Zevkle.

Peter Renton  31:40

Umarım gösteriyi beğenmişsinizdir. Dinlediğiniz için çok teşekkür ederim. Lütfen devam edin ve seçtiğiniz podcast platformunda programa bir inceleme yapın ve arkadaşlarınıza ve meslektaşlarınıza bundan bahsedin. Neyse, bu arada imzamı atacağım, dinlediğiniz için çok teşekkür ederim ve bir dahaki sefere sizi yakalarım. Hoşçakal.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://www.fintechnexus.com/jason-bates-co-founder-11fs-new-framework-banking-innovation/