Ticaret finansmanında dijitalleşme, şeffaflık ve otomasyona yönelik sürekli çaba, Swift mesajlaşmasının MT'den ISO 20022 standardına (MX) geçişinin küresel ticaret finansmanı operasyonları üzerindeki etkisi hakkındaki soruyu gündeme getiriyor.

Ödemeler ve nakit yönetimi sektörünün zaten öğrendiği gibi, böylesine toptan bir geçişin faydaları, zorlukları ve maliyetleri var; o halde bunları ticaret finansmanı için inceleyelim.

Faydaları

ISO 20022'nin önemli bir özelliği, XML sözdizimini kullanarak iş ve mesaj bileşenlerini tüm mesajlarda yeniden kullanma yeteneğidir. Bu, mevcut MT formatıyla karşılaştırıldığında önemli miktarda veri parçalılığı sağlar. Doğal olarak daha zengin veriler doğruluğu ve verimliliği artırabilir
ve raporlama.

Ödeme sektörünün zaten deneyimlemesi gereken bu gelişmiş ayrıntı düzeyinin somut bir faydası, yaptırımlar ve uyumluluk taramalarında daha az hatalı sonuçtur; çünkü bu tür kontroller, kesin veri öğelerinin kontrol edildiği yerde daha spesifik olabilir.

Ticaret finansmanındaki düzenleyici gereklilikler genellikle sınır ötesi ödemelerle ilişkili yaptırımların ve uyumluluk taramasının ötesine geçer. Birçok bankanın, dolandırıcılığı önlemek için ticari finansman işlemlerine ilişkin önemli düzeyde inceleme yapması gerekmektedir.
diğer mali suçlar. Bu sürecin bir kısmı olağandışı işlemlerin işaretlenmesidir. Bazı ticaret finansmanı departmanları, müşterinin normal işleriyle tutarsız olan işlemleri tespit etmenin yanı sıra, çok az ticari etki yaratan işlemleri de tanımlamalıdır.
Olağandışı fiyatlandırma veya mal veya hizmetlerin belirsiz bir açıklaması nedeniyle algılamak veya şüpheli görünmek.

Belgesel akreditifin verilmesiyle ilgili bazı alanların 800 satıra kadar yapılandırılmamış metinden oluşabileceği göz önüne alındığında, bunun manuel olarak kontrol edilmesi zahmetli ve hataya açıktır. Elbette süreci otomatikleştirmek için girişimlerde bulunulabilir, ancak bir sınırlama vardır
bu tür süreçlerin zengin ve ayrıntılı verilerden oluşan bir temel olmadan otomatikleştirilebilmesi.

Daha yapılandırılmış verilere sahip bir ISO 20022 standardına geçiş, maliyet tasarrufu ve artan müşteri memnuniyeti sağlama potansiyeliyle birlikte, ticaret finansmanı operasyonlarını kolaylaştırmak ve otomatikleştirmek için önemli fırsatlar sağlayacaktır.

Yapay zeka, makine öğrenimi, dijital belgeler, otomatik belge kontrolü ve API'lerin artan kullanımı gibi ticaret finansmanındaki yeni girişimler de daha ayrıntılı ve yapılandırılmış verilerden yararlanmalıdır. Belki iddialı bir düşünce ama belki de ISO 20022
uçtan uca ticaret finansmanı sürecini gerçek anlamda dijitalleştirmek için uzun zamandır beklenen hızlandırıcı olabilir.

ISO 20022'yi benimseyen ticaret finansmanının bir diğer faydası da tutarlılık amaçlarıdır. Ödemeler ve nakit yönetimi işleriyle uyum sağlamak mantıklıdır ve sonuçta ISO 20022'nin asıl amacı tüm finansal süreçlerde ortak bir standart yaklaşımı tanıtmaktır.
hizmetleri.

Ticaret finansmanı açısından bu, tutarlılık uğruna tutarlılığın ötesinde bir şeydir. Ticaret finansmanının ayrılmaz bir parçası uzlaşmadır ve çoğu durumda bir bankanın ticaret finansmanı sisteminden bir ödeme mesajının oluşturulması gerekir.

Ödeme endüstrisinin halihazırda MT'den ISO 20022'ye (MX) geçiş yaptığı göz önüne alındığında, ticari finansman sistemlerinin, ticari finansman mesajları da ISO 20022 standardına uygun hale gelene kadar hem eski MT hem de ISO 20022 MX mesajlarının tutarsız bir karışımını oluşturması gerekecektir. İçinde
Aslında, ticaret finansmanı sistemleri (ideal olarak) zaten ISO 20022 ödeme mesajları oluşturuyor olmalı ve bunlar Kasım 2025'e kadar, MT ve MX'in bir arada yaşama döneminin sonunda olmalıdır.

Zorluklar

Yeni standartların etkisini analiz ederken dengeli ve temkinli bir yaklaşım her zaman önemlidir. Yüksek düzeyde yapılandırılmış ve ayrıntılı adres verileri kavramını ele alalım; örneğin, ödemelerdeki gerçeklik birçok kurumsal ve finansal kurumun bunu gösterdiğini göstermektedir.
Adres verilerini yapılandırılmamış bir veritabanında tutun.

Aslında, Ödeme Piyasası Uygulama Grubu'ndan (PMPG) gelen bir değişiklik talebinin ardından, 20022'e ait yalnızca zengin yapılandırılmış verilere ilişkin orijinal ISO 2025 CBPR+ vizyonu, yarı yapılandırılmış bir adresi barındıran daha pragmatik bir çözüme ayarlanacak gibi görünüyor
seçeneği.

Ticaret finansmanı ekosistemi ve ürün yaşam döngüsü karmaşıktır, birden fazla tarafı içerir ve hâlâ büyük ölçüde kağıt bazlı belgelere dayanır. Bu nedenle ticaret finansmanı alanının ödemeler sektöründen daha büyük zorluklarla karşılaşması beklenebilir.
ISO 20022 standardını benimserken. Geçişin başarılı olması için tüm ticaret finansmanı ekosistemindeki sektör uzmanlarının katılımı sağlanmalıdır.

maliyetler

ISO 20022 birçok fayda vaat ederken, uygulanması ticaret finansmanı sektörü için önemli harcamalar gerektirecektir.

Bankaların ticari finansman sistemlerinde bankalar arası mesajların ISO 20022 formatında gönderilip alınmasına yönelik önemli ayarlamalar buzdağının sadece görünen kısmıdır. Ayrıca, ticaret finansmanı uygulamalarındaki veri ve iş mantığının da geliştirilmesi gerekecektir.
Müşteri ön uç sistemleri, portallar, API'ler, ana veri yönetimi sistemleri ve diğer iç ve dış sistemlerde değişiklikler yapılması gerekecektir. Ayrıca şirketlerin ticaret finansmanı sistemleri ve şirketten bankaya (C2B) ve bankadan şirkete ticaret üzerinde de büyük bir etkisi olacaktır.
(B2C) ticaret finansmanı mesajları.

Bunun ne kadara mal olabileceğini tahmin etmeden önce daha fazla araştırmaya ihtiyaç duyulacaktır. Bununla birlikte, Celent ve SEEBURGER tarafından ödemeler ve nakit yönetimi endüstrisinde ISO 20022'nin uygulanmasına yönelik toplam harcamanın 2 trilyon doları aşacağı tahmin edildiğinde, şu açıktır:
küçük sayılardan bahsetmiyoruz.

ISO 20022'nin faydalarının maliyetlerden daha ağır basıp basmayacağı henüz bilinmiyor ve bankadan bankaya değişiklik gösterecek. Ancak harcama aynı zamanda daha verimli ve sorunsuz küresel ticaret finansmanı operasyonlarına yapılan bir yatırım olarak da görülebilir.

Sıradaki ne?

Ödemeler ve nakit yönetimi endüstrisi ISO 20022 standardına cesurca öncülük ederken, ticari finans profesyonelleri bir sonraki adımın kendilerinin olup olmayacağını ve bunun ne zaman gerçekleşmesini bekleyeceklerini merak ediyor.

Talep garantileri ve yedek akreditifler için ISO 20022 mesajları halihazırda mevcut olmasına rağmen Swift, ticaret finansmanı için ISO 20022'ye geçiş konusunda henüz herhangi bir plan bildirmedi.

Gerçekten de, Swift'in 2018 ve 2021'de ticaret finansmanına yönelik mevcut MT mesajlarında yaptığı büyük değişikliklerin, MT mesajlarının varlığını uzatması bekleniyor ve ISO 20022'ye yakın bir geçiş çok yakın olsaydı muhtemelen bu değişiklikler yapılmazdı.

Ancak bu, ticaret finansmanı alanındaki bankaların arkalarına yaslanıp hiçbir şey yapmaması gerektiği anlamına gelmiyor.

Bankalar ne yapmalı?

Bazı alanlarda acil eylem gerekli, diğer alanlarda ise bankaların hazırlıklı olmayı hedeflemesi gerekiyor.

Acil eylem, ödeme ve nakit yönetimi mesajlarının ISO 20022'ye geçişi için MT ve MX'in bir arada yaşama süresinin daha önce bahsedilen sonuyla ilgilidir. Ticari finansman sistemleri, MX ödeme mesajlarını yerel olarak (çeviri olmadan) oluşturabilmelidir.
En geç Kasım 2025'e kadar. Bir ticari finansman sistemi hala MT ödeme mesajları (MT 103, MT 202 ve MT 202 COV) üretiyorsa, bu son tarihe uymak için acil eyleme geçilmesi gerekir.

Hazırlıklı olmak, ticaret finansmanı mesajları için ISO 20022'nin potansiyel olarak benimsenmesiyle ilgilidir. Bu, kesinlikle bankaların stratejik planlamadaki potansiyel dış pazar girişimlerine ilişkin radarında yer almalı ve iyileştirme ve geliştirme sırasında dikkate alınmalıdır.
yeni ticaret finansmanı sistemlerinin uygulanması.

Bir ticaret finansmanı sistemi esnek, iş olayı odaklı ve mesaj formatından bağımsız, açık ve modern bir mimariye sahip olmalıdır. Genel bir kural olarak, bu özelliklere sahip sistemler, ISO standartlarının benimsenmesi gibi toptan değişiklikleri yönetmek için iyi bir konuma sahiptir.
20022. Öte yandan, eğer bir banka genel olarak ticari finansman sisteminde değişiklikleri uygulamada zorluk yaşıyorsa veya sistem tasarımı temel olarak MT mesajlarına dayanıyorsa, o zaman banka ISO 20022'ye çalkantılı ve pahalı bir geçişle karşı karşıya kalabilir.

Bir bankanın tek bir ortak kaynak koduyla bir ticaret finansmanı sistemi çalıştırması da bir avantaj olabilir. Bu modele göre satıcının temel değişiklikleri yalnızca bir kez uygulaması gerekir ve bunları dünya çapındaki tüm kullanıcı bankalarına sunabilir.

Bu yaklaşım genellikle daha az kaynak yoğun olduğundan, satıcı en deneyimli personelini projeye tahsis edebilir ve teslimat kalitesine odaklanabilir. Bu, ISO 20022'ye geçiş gibi derin bankacılık gerektiren karmaşık değişikliklerin gerçekleşmesini sağlayabilir.
bilgi yalnızca daha düşük maliyetle değil, aynı zamanda sorunsuz ve yüksek düzeyde otomasyonla hayata geçiriliyor.

ISO 20022 öngörülebilir gelecekte ticaret finansmanı için uygulanmasa bile, bankalar esnek ve modern bir ticaret finansmanı sistemi ile sürekli değişen ticaret finansmanı ortamında rekabetçi kalabilmek için hala daha iyi bir konumdadır. Ancak uygulama
Ticaret finansmanı için ISO 20022'nin benimsenmesi gerçekten de olup olmayacağı değil, ne zaman olacağı meselesi gibi görünüyor.

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://www.finextra.com/blogposting/25915/what-benefits-could-iso-20022-bring-to-trade-finance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs