Hindistan'daki fintech endüstrisi, çeşitli faktörler nedeniyle hızlı bir büyüme yaşıyor. Birincil itici güçlerden biri, dijital finansal hizmetlere erişimi mümkün kılan internet ve akıllı telefonların artan penetrasyonu.
Ayrıca ülkenin geniş ve genç nüfusu fintech şirketleri için önemli bir fırsat sunuyor. Hükümetin zorlaması dijital ödemeler ve finansal kapsayıcılık da ülkenin fintech sektörünün büyümesinde çok önemli bir rol oynadı.
McKinsey'in raporuna göre, Hindistan'ın dijital ödeme sektörü ulaşabilir Çevrimiçi işlemlerdeki artış, artan sayıda mobil kullanıcı ve olumlu hükümet politikalarıyla bu yıla kadar 1 trilyon ABD doları. Rapor ayrıca Hindistan'ın alternatif borç verme sektörünün aynı yıl içinde 350 milyar dolara ulaşabileceğini tahmin ediyor.
Ayrıca, Hindistan'daki fintech pazarı büyümesi bekleniyor yıllık yaklaşık yüzde 25'lik bir bileşik büyüme oranında ve 1.01 yılına kadar yaklaşık 2026 trilyon ABD doları değerinde bir değere ulaşacak.
Hindistan'da alternatif borç verme ve ödemeler, fintech endüstrisinde birincil kategoriler haline geliyor. göre bir PwC Hindistan raporu, ülkedeki alternatif borç verme piyasasının yüzde 25'lik bileşik yıllık büyüme oranı (CAGR) ile büyüyeceği ve cari yılda 460 milyar dolarlık bir değerle sonuçlanacağı tahmin ediliyor.
Rapor ayrıca, Hindistan'daki dijital ödemelerin 20'den 2021'e kadar yüzde 2025'lik bir YBBO ile büyüyeceğini öngörüyor.
Hindistan'da fintech yatırımlarının büyümesi
Küresel fonlamada yüzde 14 gibi önemli bir paya sahip olan ve işlem hacminde ikinci sırada yer alan Hindistan fintech pazarı, güvenli 29 anlaşmada 2,084 milyar ABD doları. 2022 mali yılında Hindistan'daki fintech sektörü, 8.53 anlaşma yoluyla 278 milyar ABD doları değerinde finansman aldı.
Öngörülere göre, dijital yatırım pazarı 14.3 yılına kadar 2025 milyar ABD Doları değerinde olacak ve 2021'deki 6.4 milyar ABD Doları değerinden önemli bir artışı temsil edecek. Bu büyümenin, önümüzdeki beş yıl boyunca yüzde 22.4'lük bileşik yıllık büyüme oranında (CAGR) olması bekleniyor.
Sonuç olarak, Hindistan'ın fintech endüstrisi hızlı bir büyüme yaşadı ve bu da dijital ödemeler, borç verme ve sigorta dahil olmak üzere bir dizi finansal hizmet sunan birkaç yenilikçi fintech şirketinin ortaya çıkmasına yol açtı.
Ayrıca, hükümetin nakitsiz bir ekonomiye ve dijital ödemelere yönelik çabası da ülkedeki fintech'in büyümesine katkıda bulundu.
Hindistan'ın dijital ödemeler konusundaki ilerici duruşu
Hindistan hükümetinin sürekli odaklanma Maliye Bakanı Nirmala Sitharaman tarafından yakın zamanda Birlik Bütçesi 2022-23 duyurusu sırasında dijital ödemelerin teşvik edilmesi konusu tekrarlandı.
Hükümetin dijital ödemeleri geliştirmeye yaptığı vurgu, finansal kapsayıcılığı, şeffaflığı, hesap verebilirliği artırma ve ekonomik büyümeyi teşvik etme gibi birçok faktör tarafından motive ediliyor.
Hindistan'ın dijital ödemeler pazarı önemli bir büyüme için hazırlanıyor ve bekleniyor fazla artırmak 3 trilyon ABD dolarından 10'ya kadar 2026 trilyon ABD dolarına çıkacak.
Bu benzeri görülmemiş genişleme, 65 yılına kadar tüm ödemelerin yaklaşık yüzde 2026'ini dijital ödemelerin (nakit dışı) oluşturmasıyla sonuçlanacak, bu da her üç işlemden ikisinin (değere göre) dijital olacağı anlamına geliyor.
Sonuç olarak, hükümet teşvik etmek için çeşitli girişimler başlattı. dijital ödemeler ülkede. Dikkate değer bir örnek, Hindistan fintech endüstrisinde devrim yaratan Birleşik Ödemeler Arayüzünün (UPI) 2016 yılında piyasaya sürülmesidir. UPI, zahmetsiz eşler arası ödemeleri ve işlemleri kolaylaştırarak dijital ödeme erişilebilirliğini ülke çapında milyonlara genişletti.
Ayrıca, Hindistan hükümeti, dijital ödemelerin yaygın olarak benimsenmesini teşvik etmek için diğer dijital ödeme girişimlerini başlattı. BHIM uygulaması, Aadhaar Pay ve Bharat QR. Bu girişimler, dijital ödemeler için daha elverişli bir ortam yaratılmasına yardımcı olarak, insanların dijital olarak işlem yapmasını daha kolay ve daha uygun hale getirdi.
Ayrıca, kısıtlı imkanlara sahip kişilerin finansal hizmetlere erişimini sağlamayı amaçlayan Jan Dhan Yojana gibi hükümetin girişimleri de tüketicilerin fintech hizmetlerini daha fazla benimsemesine katkıda bulundu.
Hindistan'da fintech inovasyonu artıyor
İnovasyon, fintech endüstrisinin kritik bir yönüdür ve Hindistan bu alanda muazzam bir ilerleme göstermiştir. Hindistan'da Sanayi ve İç Ticareti Teşvik Departmanı tarafından tanınan fintech girişimlerinin sayısı 2,000'i aştı ve artmaya devam ediyor.
Hindistan'ın fintech girişimleri ayrıca bankacılık, sigorta, borç verme ve servet yönetimi dahil olmak üzere çeşitli sektörler için yenilikçi çözümler geliştirmeye odaklanıyor.
Örneğin, Hindistan'ın önde gelen fintech şirketlerinden biri olan Paytm, kullanıcıların yatırım fonlarına ve diğer finansal ürünlere yatırım yapmasına olanak tanıyan bir servet yönetimi platformu olan Paytm Money'i piyasaya sürdü.
Benzer şekilde, poliçe pazarıÇevrimiçi bir sigorta toplayıcı olan , tüketicilere sigorta poliçelerini karşılaştırmaları ve satın almaları için bir platform sağlayarak Hindistan'daki sigorta endüstrisinde devrim yarattı.
Buna ek olarak, Zaggle Ön Ödemeli Okyanus HizmetleriB2B2C bir hizmet olarak yazılım fintech firması, kuruluşlara kanal gideri ve teşvik yönetimi hizmetleri sunarak, iç ekipleri, satıcıları ve distribütörleri için yapılan harcamaları içeren çeşitli operasyonel süreçleri dijitalleştirmelerini sağlar.
Hindistan'ın fintech endüstrisinin karşılaştığı zorluklar
Hindistan'daki fintech endüstrisi, çeşitli fırsatlar sunarak yıllar içinde muazzam bir şekilde büyüdü ve zorluklar.
Finansal hizmetlerin artan şekilde dijitalleşmesi, siber saldırı ve veri ihlali riskinin artmasına neden olarak veri ve ödeme güvenliğini fintech endüstrisinin karşılaştığı en kritik zorluklardan biri haline getirdi.
A yeni bir çalışma Hindistan'ın küresel olarak siber saldırılara karşı en çok hedeflenen ve savunmasız ülkelerden biri olarak ortaya çıktığını tespit etti. 829'nin dördüncü çeyreğinde firma tarafından tespit edilen ve önlenen 2022 milyon siber saldırının yaklaşık yüzde 59'u Hindistan'ı hedef aldı.
Ayrıca, farklı eyaletlerdeki mali düzenlemelerin karmaşıklığı ve tutarsızlığı, sektörde uyum açısından önemli bir zorluk teşkil ediyor.
Genişlemesi DigiLocker hizmetleri, düzenleyici kurumlar, bankalar ve diğer kuruluşlarla belgeleri depolamak ve paylaşmak için güvenli bir platform sunan fintech şirketleri için avantajlı bir gelişmedir.
Son kullanıcılar arasında fintech hizmetleri hakkında farkındalık eksikliği, sektördeki diğer bir zorluktur. Hindistan'daki birçok tüketici, bu hizmetlerin nasıl çalıştığını anlamadıkları için dijital finansal hizmetleri benimseme konusunda hâlâ tereddütlü.
Bir göre son anket Mastercard'a göre, Hintlilerin yüzde 76'sı hala nakit parayı daha güvenli bir ödeme seçeneği olarak görüyor. Dikkat çekici bir şekilde, bu grubun yüzde 82'si 44 ile 57 yaşları arasındaki orta yaşlı kategorisine aitti.
Bu sorunu çözmek için, fintech şirketleri hedef kitlelerini eğitmeye ve hizmetlerinin faydaları konusunda farkındalığı artırmaya yatırım yapmalıdır.
Bankalar gibi eski sistemlerle birlikte çalışmak da sektör için önemli bir zorluktur. Birçok finansal hizmet hala geleneksel bankacılık kanalları aracılığıyla yürütülüyor ve bu da fintech şirketlerinin kusursuz bir kullanıcı deneyimi sağlamak için bankalarla iş birliği yapmasını zorunlu kılıyor.
Kullanıcıların elde tutulmasını sağlamak ve olumlu bir kullanıcı deneyimi sağlamak, Hindistan fintech endüstrisi için çok önemli zorluklardır. Pazar payı için rekabet eden çok sayıda şirketle, kişiselleştirilmiş, verimli ve kullanıcı dostu hizmetler sunarak müşterileri elde tutmak zorunludur.
Hindistan fintech endüstrisi, bu zorlukları ele alarak tüketicilerin finansal ihtiyaçlarına yenilikçi çözümler sunarak büyümeye ve gelişmeye devam edebilir.
- SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
- Plato blok zinciri. Web3 Metaverse Zekası. Bilgi Güçlendirildi. Buradan Erişin.
- Kaynak: https://fintechnews.sg/70129/fintech-india/india-emerges-as-a-key-player-in-the-global-fintech-landscape/
