Gömülü finans, küçük işletmelerin paralarını uçtan uca yönetmelerine yardımcı olabilir, ancak tüm şirketler bunu uygun şekilde sunacak donanıma sahip değildir. Green Dot'un kurumsal iş geliştirme başkanı, Simran singh, öncelikle çeşitli faktörlerin dikkatlice tartılması gerektiğini söyledi.

Gömülü finansı ve KOBİ'leri şekillendiren üç önemli trend

Singh, birçok önemli trendin günümüzü şekillendirdiğini söyledi SMB iklim. Birincisi, daha fazla insanın, ister yan uğraş ister tam zamanlı bir girişim olsun, kendi işini kurmaya istekli olmasıdır. Bu hareket, pandemi ve enflasyon gibi faktörlerden etkileniyor. Kendi işinin patronu olmak daha çok insanı cezbediyor.

Ancak mevcut nakit akışının olmaması önemli bir engeldir. Singh, ticari kredi başvurusunda bulunanların yüzde 70'inin ticari banka hesapları olmadığı için reddedildiğini söyledi. Girişimcilerin birine erişmesi için kesintisiz bir yol sağlamak, sermaye dalgalarını serbest bırakabilir.

Birçoğu nihayet nakit akışının KOBİ'ler için ne kadar kritik olduğunun farkına varıyor. Maaş bordrosunu karşılamak veya indirim fırsatını yakalamak için iki veya üç gün önemlidir. KOBİ'lere hizmet vermek için nakit akışı optimizasyon araçları gereklidir.

KOBİ sahipleri çok meşgul, peki bu tür fırsatlardan yararlanarak nasıl hızlı bir şekilde satılabilirler? Singh cevap için teknolojiye geri dönüyor. Geçmişte, ister sermayeye erişim ister nakit akışı optimizasyonu olsun, iş ihtiyaçları ayrı ayrı ele alınıyordu. 

Artık gömülü finansman bunların bir arada sunulmasına olanak sağlıyor. Green Dot böyle bir çözüm için QuickBooks ile ortaklık kurdu. Bir işletmenin bankacılık verilerine erişim birçok olasılığa olanak tanır.

Singh, "Bütün bunlar birden fazla çözüm yerine tek bir şemsiye altında yapılıyor" dedi. "Eskiden nokta çözümleri dediğim şeylerden bu platform yaklaşımına doğru bu hareket, KOBİ'ler hakkındaki düşüncelerimizi ve onların hayatlarını nasıl kolaylaştıracağımızı yeniden tanımlayacak."

Gömülü finansın, hesap açma, maaş bordrosu ve hazine hesapları gibi emanet fonksiyonlarıyla başlayan dört ana bileşeni vardır. Daha sonra borç verme ve sermayeye ve büyüme sermayesine erişim kazanma gelir. Üçüncüsü faturalandırma, faturalandırma ve vergi beyanı gibi süreç çözümleridir. Ödüller, İK sistemleri ve diğer unsurlar son parçayı oluşturur.

Ne kadar çok ürün bir arada sunulursa, çözüm müşterinin ihtiyaçlarına o kadar yanıt verir. Singh, dördünü de karşılayan bir çözüm görmüyor, ancak Green Dot'un QuickBooks'la olan çabası buna yaklaşıyor. Önemli olan o kadar çok değer sunmaktır ki müşteri bu değer olmadan rekabet etmenin zor olduğunu düşünür.

Başarılı entegrasyonların anahtarı

Singh, entegrasyonların öyle kolay gerçekleşmediğine dikkat çekti. İlk adım mükemmel teknolojidir. Green Dot, 2023 yılında temel işleme sistemlerini elden geçirdi; böylece bir iş ortağı için bir çözüm oluşturulduğunda, bu çözüm diğer müşterilere daha kolay dağıtılabildi.

Her şey tek bir platform üzerine inşa edilmiştir, dolayısıyla Green Dot birden fazla ortağa değer katan bir şey gördüğünde sorunsuz bir şekilde sunulabilir. İşlevsellik 2018'dekinden çok farklı olmayabilir, ancak modern teknoloji çekirdeği hem maliyeti hem de pazara sunma süresini azaltır. İşletme olgunlaştıkça yeni özellikler eklenebilir.

Yerleşik finansmanı kim benimsemeli?

Her şirket gömülü finansmanı benimsemeli mi? Singh mutlaka gerekli olmadığını söyledi. Green Dot, Apple, Amazon, Walmart ve diğerlerini eklemeden önce, iş sürücülerine yardımcı olmakla başlayıp on yıl boyunca bu alanda çalıştı. Singh, Green Dot'un potansiyel ortakların %98'ini geri çevirdiğini söyledi.

"Bunun mantıklı olmasının tek yolu, bunların zaten müşterinin finansal hayatının bir parçası olmalarıdır" dedi.

Singh, maaş bordrosu firması Ceridian'ı örnek gösterdi ve maaş erişimi elde etti. Maaş bordrosunu biliyorlar ve Yeşil Nokta gömülü finansmanı biliyor. Çalışanlar, Green Dot tarafından oluşturulan bir Ceridian kartına para ekleyebiliyor. Bir gün bu fonlar gerçek zamanlı olarak kullanıma sunulacak.

Kullanıcı erişimine sahip bir bordro sağlayıcısıyla ortaklık kurmak, mevzuatla ilgili bazı endişeleri giderir ve kusursuz bir kullanıcı deneyimi sağlamak için gereken adımları azaltır.

Bu açık bir değer durumudur. Arabayı bir bankacılık aracına dönüştürmek gibi diğerleri ise daha şüphelidir.

Singh, "Bu tür ortaklıklar kurmamız için bize para saçmaya istekli olmalarına rağmen, buna dair bir gerekçe oluşturmamız zor" diye itiraf etti Singh. "Bu ortaklıkların uzun vadede başarılı olacağını ya da anlamlı olacak bir seviyeye yükseleceğini düşünmüyoruz."

Fintech olgunlaşıyor

Yapay zeka günümüzde ortalıkta dolaşması kolay bir terimdir. Green Dot, kullanım senaryolarını dikkatle inceleyerek sistematik bir yaklaşım benimsiyor. Bazı fikirler müşteri deneyimine ve çözümleri daha hızlı sunmaya odaklanır. Mali sağlık ve hazine yönetimi gibi diğer alanlar ise daha yolun başında.

Singh, düşük faiz oranlarının sona ermesinin bazı şirketleri olgunlaşmaya zorladığını düşünüyor. Artık sınırsız sermaye erişimlerine sahip olmadıklarına göre sonraki adımları daha dikkatli düşünmeleri gerekiyor.

Fintech başka şekillerde de olgunlaşıyor. Yarım on yıl önce Andreessen Horowitz'den Angela Strange, her şirketin bir fintech haline gelebileceğini öne sürdü. Singh, insanların durumun böyle olmadığını anlamaya başladığını söyledi. Bir şey sunmak değer sağlamakla aynı şey değildir. Zaten onların hayatının bir parçasıysanız, müşteriye değer sunmanın daha kolay olacağı görüşüne geri döndü.

Singh ayrıca sektörün uyumluluğun isteğe bağlı olduğu bir zihniyetten, uyumluluğun öncelikli olduğu bir zihniyete geçiş yaptığını da görüyor.

"İyi korkuluklarınız olmadığı sürece işinizde asla başarılı olamazsınız" diye bitirdi.

Green Dot ve Dayforce, EWA çözümü için birleşiyor

21 Şubat'ta Green Dot, Dayforce ile yeni bir ortaklığa imza attığını duyurdu. Green Dot, isteğe bağlı ödeme çözümü olan Dayforce Wallet'ın ABD bankacılık sağlayıcısı olarak hizmet verecek. Dayforce Wallet, işverenlere ve çalışanlara mobil uygulama aracılığıyla talep üzerine kazanılmış ücret erişimi, alışveriş yapmak için bağlantılı ön ödemeli kartlar ve büyüyen ücretsiz ATM ağlarından nakit çekme dahil hizmetler sağlamak için Green Dot'un BaaS platformundan yararlanıyor.

Singh, "Günümüzün çalışanları, nakit akışını anlayıp yönetmeye yardımcı olabilecek araçların yanı sıra kazandıkları ücretlere esnek ve kesintisiz erişim istiyor" dedi. “Bu esnekliğe ihtiyaç duyan ve isteyen büyük Amerikalı nüfusuna isteğe bağlı ödeme, yerleşik bankacılık ve finans çözümleri sunma konusunda işverenleri ve çalışanlarını daha iyi desteklemek için Dayforce ile ortaklık yapmaktan heyecan duyuyoruz.”

Ayrıca okuyun:

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://www.fintechnexus.com/not-everyone-should-be-an-embedded-finance-provider/