1. Giriş

Teknolojinin sektörü hızla yeniden şekillendirdiği, bankacılık sektöründeki pek çok akademisyen ve paydaş için bir sır değil. Gerçekten de teknolojik gelişmeler, günümüzde gerçek zamanlı ödemeler olarak bilinen şeyin ortaya çıkmasına neden oldu. Temel olarak, gerçek zamanlı ödemeler
Başlatıldıktan sonra neredeyse anında kapatılan elektronik ödemeleri ifade eder. Çoğu durumda, bu tür fon transferleri, günün 24 saati ve haftanın yedi günü çalışan bir ödeme sistemi üzerinden gerçekleştirilir. Geleneksel sınır ötesi ödeme
Sistemler, ödemelerin toplu olarak işlenmesiyle karakterize edilen eski Otomatik Takas Odası (ACH) ve Dünya Çapında Bankalararası Finansal Telekomünikasyon Topluluğu (SWIFT) ağlarına güvenmeye devam ederken, gerçek zamanlı ödemeler daha yaygın hale geliyor.
Şu an itibariyle birçok ülke gerçek zamanlı ödemelerin avantajlarından faydalanmaya başladı. Örneğin, Birleşik Krallık 2008 yılında Daha Hızlı Ödemeler sistemini benimsedi ve şu anda gerçek zamanlı ödemeler sistemini uygulayarak bu başarıyı sürdürüyor. Diğer taraftan, başka bir açıdan
Öte yandan, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki bir bankacılık ticaret birliği olan Amerika Birleşik Devletleri'ndeki The Clearing House, 2017'de faaliyete geçen gerçek zamanlı ödemelerin sahibi ve işletmecisidir. Bu, ödeme sektörünün hızla geçiş yaptığını gösteren açık bir göstergedir.
hem yurt içinde hem de küresel olarak gerçek zamanlı ödemelere. Her köklü teknolojik değişimle birlikte adil bir fırsat ve tehlike payı da gelir. Bu makale, gerçek zamanlı ödemelerin geleneksel sınır ötesi ödemeler için nasıl bir tehdit oluşturduğunu incelemektedir. Odaklanacağım
teknolojik değişimlerin geleneksel sınır ötesi ödeme sistemlerini nasıl geçersiz kılacağı ve böylesine devrim niteliğinde bir değişimin gerçekleştirilmesinde karşılaşılan darboğazlar üzerinde duracağız. Bu nedenle, gerçek zamanlı ödemelerin mevcut ve beklenen faydaları akılda tutularak
Geleneksel sistemlerle karşılaştırıldığında belge, SWIFT gibi temel geleneksel sınır ötesi ödeme paydaşlarının güncel kalabilmek için üstlenmeleri gereken yürüyüşü göstermektedir. Ancak görüleceği gibi, gerçek zamanlı bir uygulamanın gerçekleştirilmesinin önündeki görev
Sınır ötesi ödeme sistemi, uzun süredir devam eden bazı zorluklar ve geleneksel sistemlerdeki büyük paydaşların yeni teknolojiye geçme konusundaki isteksizliği nedeniyle kolay kolay çözülebilecek bir sistem değil.

1.1. Gerçek Zamanlı Ödemelerin Tanımı

2018 yılında Federal Reserve, Amerikan bankaları için Daha Hızlı Ödemeler Sistemi olarak bilinen yeni bir ödeme sistemini uygulamaya koyacağını duyurdu. Bu sistem, "Gerçek Zamanlı" ödemelerden yararlanarak 24/7 kullanılabilen "Anında" ödeme yapma olanağı sunar.
ödeme sistemleri. Bu, tarafların aynı bankada bir hesaba sahip olmasını gerektirmez, bunun yerine Bankalararası Ödeme olarak bilinen bir yaklaşımı kullanarak parayı bir bankadan diğerine iter ve çeker. Bu şekilde çalışarak fonların neredeyse ulaşılabilir olmasını sağlıyor.
Geleneksel ödeme sistemlerinde olduğu gibi temizlenmesi günler almak yerine anında. Diğer bir fayda da, fiziksel paradan kredi ve banka kartları, cep telefonları, web tabanlı ödemeler vb. kullanımına doğru artan eğilimdir.
dijital, gerçek zamanlı ödeme sistemlerinin popülaritesi daha da artacak. Öğrenciler, şirketlerin sıradan bir günde iş yapabileceği iş dünyasında bunun özellikle önemli olduğunu takdir etmelidir; 5000 ile 20000 arasında bir ödeme. Eğer şirketler
ödemelerin tahsil edilmesinin 3-5 gün sürebileceği geleneksel ödeme sistemlerini kullanıyorsa, şirketlerin ve müşterilerin cari ödemelerini düzenli olarak takip edememeleri nedeniyle aşırı harcama yapmamalarını sağlamak için şirketler çok daha büyük muhasebeci ekiplerine ihtiyaç duyacaktır.
maliye. Ancak, gerçek zamanlı ödemelerin kullanılabilmesi sayesinde muhasebe çok daha kolaydır ve muhasebe departmanında fazla personel bulundurma ihtiyacını ortadan kaldırır.

1.2. Geleneksel Sınır Ötesi Ödemelere Genel Bakış

Bu nedenle, uçtan uca tam bir sınır ötesi ödeme süreci, takas sistemleri, muhabir bankalar ve lehdar bankalar arasında kolaylıkla birkaç gün gerektirebilir ve potansiyel olarak ciddi maliyetlere yol açabilir. Ayrıca geleneksel sınır ötesi ödeme hizmetleri
hem ödemeyi yapan hem de yararlanıcı açısından izlenmesi zor olabilir ve bireysel ödeme durumlarının belirlenmesi zor olabilir, çoğu zaman bir ödemenin ulaştığı aşama hakkında sınırlı şeffaflık sağlar. Son olarak mevcut sınır ötesi ödeme
hizmetler genellikle ödeme ayrıntılarının manuel olarak girilmesini gerektirir ve farklı ödeme sistemleri arasında tek tip bir standardizasyondan yoksundur, ayrıca ödeme mesajı sırasında yalnızca sınırlı havale verileri sunar. Bu, belirli işlemlere atıfta bulunulamamasına neden olur
çok kanallı anlaşmazlıklar ve iade yönetimi. Yüksek değerli işlemlerde kesinlik sağlama ihtiyacı, mevcut sınır ötesi ödeme sistemlerinin verimsizliği ve önemli maliyetlerle birlikte, ödeme hizmetlerinin
Daha verimli ve etkili bir ödeme yönteminin kolaylaştırılması. Kişiden kişiye, kişiden işletmeye veya işletmeden işletmeye ödemenin mümkün olan en basit şekilde yapılmasına, alınmasına ve ödenmesine olanak sağlamak için gerçek zamanlı ödemeler ortaya çıkmıştır; tüketicilere olanak sağlamak
tam mali durumlarını gerçek zamanlı olarak her an görebilmeleri ve en önemlisi tüketicilerin gelirlerini anında alabilmelerine ve anında ödeme yapıp alabilmelerine olanak sağlaması; Ödeme piyasasına esneklik ve şeffaflık getiriyoruz.

2. Gerçek Zamanlı Ödemelerin Avantajları

Gerçek zamanlı ödemeler ekonominin verimli işleyişini artırır. Hız ve verimlilik, özellikle acil durum senaryolarında daha hızlı işlemlere olanak tanır ve tüketici güveninin artmasına ve aynı zamanda ödemelerde gecikme riskinin azaltılmasına yardımcı olur. Daha düşük işlemle
Ücretli veya işlem ücreti yok, ayrıca yöntem daha ucuz. Ayrıca, yapılan başarılı ödemeler için anında bildirim varsa, ödemelerin başarılı olup olmadığını takip etmek daha kolay olacağından bu, dolandırıcılık olasılığını etkili bir şekilde azaltabilir.
Daha düşük işlem maliyetleri ve daha ucuz ödemeler (özellikle küreselleşmiş bir ekonomide), yalnızca firmaların kârlılığını en üst düzeye çıkarmakla kalmaz, aynı zamanda bu tür maliyet tasarrufları müşterilere aktarılabilirse ürün ve hizmetleri daha ucuz ve daha çekici hale getirir.
tüketicilere. Son olarak, anlık ödeme işlem süreleri ve başarılı ödemeler için anında bildirimlerin sağladığı artan şeffaflık sonucunda süreç, suiistimallere daha az açık olabilir. Yeni ödeme yöntemi düzenlemeleri ve değişim
Bunları küresel olarak standartlaştırmaya yönelik girişimler, platformların sektörler arasında standartlaştırılmasını kolaylaştırmaya hizmet edebilir ve böylece farklı ödeme sistemleri, yeni ortaya çıkanlar ve dünya çapında kullanılan mevcut ödeme sistemleri arasındaki uyumluluk kapasitesini artırabilir. Adaptasyon
Daha yeni ödeme sistemlerinin geliştirilmesi aynı zamanda daha yüksek beceri talebi yaratabilir, ekonomik büyüme için bir tohum oluşturabilir ve ekonomideki mevcut bilgi ve uzmanlığı daha da geliştirebilir. Ödeme platformlarını küresel gereksinimlere uyacak şekilde standartlaştırarak ülkeler işbirliği yapabilmelidir
Ulusal sınırları aşan çevrimiçi ödemeler açısından güvenliği ve süreç bütünlüğünü korumak daha iyidir.

2.1. Hız ve Verimlilik

Gerçek zamanlı ödemelerin geleneksel yöntemlere göre hızı ve verimliliği, yurtdışına para gönderip almak isteyenler için oldukça etkili bir çözüm sunabileceği anlamına geliyor. Tüketicilerin ve işletmelerin bilgi paylaşımına alıştığı bir çağda
Gerçek zamanlı olarak kullanılabilen uluslararası para transferleri, genellikle birkaç iş günü kadar süren işlem süreleri nedeniyle genellikle geride kalıyor. Bunun nedeni kısmen mevcut sistemin bir takım farklı takas odalarını ve muhabirleri içermesidir.
Gerçek ödeme yapılmadan önce bankalar arasında SWIFT mesajı gibi bir ödeme mesajının iletilmesi. Ancak, geçen yıl, gelen ödemelerin alacaklının ödemesine yansıtılmasının zorunlu olduğu SEPA Anında Kredi Transferi planının uygulamaya konması
20 saniyeden daha kısa sürede hesap açma, Avrupa çapında son derece hızlı ödeme yapma imkanını ortaya koymuştur. Bir banka hesabından diğerine doğrudan para göndererek, geleneksel ödemelerdeki karmaşıklığın ve zamanın büyük kısmı ortadan kaldırılabilir
ve dünya çapında gerçek zamanlı ödemelere yönelik farklı modellerde görüldüğü gibi, uçtan uca ödeme süreleri hızlandı. Örneğin, İngiltere'de başlatılan ilk gerçek zamanlı 24/7 hizmet olan ve ödeme yapılabilen ve
genellikle gönderildikten bir dakika sonra başka bir hesaba ulaşır. Benzer şekilde, ABD'de Zelle ağının kullanılması, hesap sahiplerinin arkadaşlarına ve ailelerine genellikle yalnızca e-posta adreslerini veya cep telefonu numaralarını kullanarak hızlı ve kolay bir şekilde para göndermelerine olanak tanır.
dakika içinde tamamlandı.

2.2. Düşük Maliyetler

Dahası, araştırmamız sadece bankaların ve geleneksel sınır ötesi şirketlerin hizmetleri için daha fazla ücret talep etmekle kalmayıp aynı zamanda döviz kurundaki büyük artışların da müşterilerin gözünün önünde gerçekleştiğini gösteriyor. Öyle görünüyor ki, mevcut teknoloji arttıkça
Geleneksel sınır ötesi ödemelerin geçerliliğini yitirmesi nedeniyle şirketler ve bankalar ya hizmetlerinin maliyetlerini artırma ya da teknoloji odaklı yeni bir sisteme güncelleme yapmaktan kaçınma fırsatını yakaladılar. Ancak gerçek zamanlı ödemeler geleceği şekillendirirken
Sınır ötesi ödemelerin geleneksel firmalar için her zamankinden daha sorgulanabilir hale gelmesi, aynı zamanda bankalara ve sınır ötesi şirketlere, sistemlerini daha yeni teknolojilere uyum sağlayacak şekilde güncelleyerek maliyetleri azaltmanın net bir yolunu sunuyor.

2.3. Gelişmiş Şeffaflık

Gerçek zamanlı ödeme havale planlarının geleneksel sınır ötesi ödemelere göre gözle görülür bir avantajı, artırılmış şeffaflık unsurudur. Dünya Bankası'na göre sınır ötesi ödemelerde uçtan uca şeffaflık, ödemelerin kolaylaştırılması açısından büyük önem taşıyor.
finansal katılım. Aslında, gerçek zamanlı ödeme sistemleri altında, havale eden müşteri, havale eden ödeme hizmeti sağlayıcısı ve alıcı lehdarın ödeme hizmeti sağlayıcısı da dahil olmak üzere tüm taraflar, bir işlemin çeşitli aşamalarını izleyebilmektedir.
nihai infazına kadar. Bunun nedeni, çoğu gerçek zamanlı ödeme planının ya dağıtılmış defter teknolojisi ya da DLT'nin üzerine inşa edilmesi ya da sürecin bir aşamasına dahil edilmesidir. Genellikle blockchain teknolojisi olarak adlandırılan DLT, en yaygın olarak şu şekilde bilinir:
sanal para birimlerinin teknolojik temeli. Ancak ortaya çıkan şey, bu teknolojinin aynı zamanda ödeme sistemleri ve özellikle de sınır ötesi ödemeler için giderek daha fazla tercih edilen operasyonel platform haline gelmesidir. Bunun nedeni doğuştan gelen
DLT'nin sanal para birimlerinin güvenliğinin temelini oluşturan şifreleme ve yinelenen veri depolama özellikleri, aynı zamanda, değiştirilmesi zor bir işlem geçmişi zincirinde ayrı işlem verileri 'bloklarının' depolanmasına ve zaman damgasına tabi tutulmasına da olanak tanır. Bu önemli
Mevzuata uygunluk perspektifinden bakıldığında, havale yapan ödeme hizmeti sağlayıcısı, müşterinin veya mevzuatın talebi üzerine, ilgili herhangi bir düzenleyici kuruma işleme özgü çok sayıda veri oluşturup tedarik edebilecek konumdadır. Örneğin,
Revize edilen AB Ödeme Hizmetleri Direktifi 'PSD2' uyarınca artık ödeme yapanın, ödeme hizmeti sağlayıcısı tarafından 'ödeme başlatma hizmeti verileri' olarak adlandırılan verilerin yayınlanması için kendi kendine bir talep başlatma zorunluluğu bulunmuyor. Bunun nedeni, uyum içinde
Rekabeti ve yeniliği teşvik etmeyi ümit eden ödeme hizmetleri pazarlarına erişimi açmak ve zorunlu kılmak için tasarlanmış girişimlerle (ödeme hizmeti sağlayıcılarının teknolojiden bağımsız bir şekilde düzenlenmesiyle kolaylaştırılmıştır) ödeme hizmeti sağlayıcıları aşağıdaki yükümlülüklere tabidir:
Ödeme hizmeti kullanıcısının yetkili bir hesap bilgileri hizmeti sağlayıcısından geçerli bir şekilde bu bilgilerin yayınlanmasını talep etmesi durumunda bu tür verileri sağlayın. Bu tür 'ödeme başlatma hizmeti verileri', ödeme hizmeti sağlayıcısının kimliğinin onaylanmasını kapsayabilir.
Belirli bir ödeme işlemi ve ödenen ve alınan kesin tutarlar. Bu nedenle, DLT'nin etkin olduğu işlem verileri bloklarının ve AB'de görülenler gibi 'erişim talebi' düzenleyici girişimlerin pratik uygulamasının birleşimi, eşit bir süreci kolaylaştırıyor.
Gerçek zamanlı ödeme modeli üzerine yapılandırılmış havale sistemleri kapsamında sınır ötesi ödeme işlemleri için daha ayrıntılı ve kullanıcı dostu bir ortam.

3. Geleneksel Sınır Ötesi Ödemelerin Zorlukları

Yüksek teknolojili kumar pazarına giriş engeli, eski moda kara tabanlı modellerden daha yüksektir. Bir internet web sitesini donatma süreci pahalıdır. Kapsamlı bir araştırma yapmanız ve tüm lisanslama kriterleri hakkında detaylı bilgi toplamanız gerekiyor. Orada
Bu aşamayı atlamanın yolu yok. Tüm uygulamalar kontrol edilir; tüm yazılımlar test edilmiştir. Dahası, sunucuların lisansın geçerli olduğu bir yetki alanında bulunması gerekir. Bu kısıtlamalar işletmenin karlılığını ve olanaklarını etkiler. Hepsi kişisel
verilerin güvenliğinin sağlanması gerekiyor. Ödeme sistemleri söz konusu olduğunda şifre korumalı bağlantılar ve düzenli olarak güncellenen antivirüs programları gibi güvenlik öğelerini ayarlamanız gerekecektir. Kısıtlamalara rağmen şirketler şıklık sayesinde önemli miktarda kar elde ediyor.
kaliteli yazılım ve ödeme sistemlerinin çeşitliliği, ziyaretçilerin en uygun yöntemi seçmesine ve rahat bir şekilde işlem yapmasına olanak tanır. Çevrimiçi kumarın en büyük avantajı sürecin hızıdır. 24/7 kumar uçuşu fikri asla
sanal gerçeklikte olduğu gibi idam edildi. Oyunun eskiden fiziksel olarak deneyimlenen keyifli yanı; beklenen galibiyetin beklenmesi, dönme heyecanı, oyuncunun en yakın arkadaşlarının oyun masaları etrafındaki arkadaşlığı
oyunun grafikleri veya tek boyutlu görünümü ile değiştirilir. Ancak sanal gerçeklikteki grafik tasarımlar giderek daha çekici hale geliyor. Bu makalede, ABD ve diğer Avrupa ülkelerinde kumar lisansına nasıl başvurulacağı açıklanmaktadır.
Dünya çapında farklı eyalet ve ülkelerde piyango, bahis ve oyun gibi farklı kumar türlerinin işletilmesi ve devlet piyangosunun büyük dijital kuzeni olan kitlesel fonlamanın sunduğu fırsatlar.

3.1. Daha Yavaş İşlem Hızları

Daha ayrıntılı açıklamak gerekirse, geleneksel sınır ötesi ödemeler normalde gönderen ve alıcı bankaların hesap açmak zorunda olduğu bir dizi muhabir bankayı içerir. Her banka transfer edilen tutardan 10 ila 25 £ arası bir 'kesinti' alacaktır, bu da durumu daha da kötüleştirebilir
maliyet sorunları ve artan dolandırıcılık riski. Ancak geleneksel sınır ötesi ödemelerin, piyasaya çıkan yeni sistemler karşısında bu kadar modası geçmiş görünmesinin ana nedeni işlem hızlarıdır. Bankacılıkta eski fon transfer sistemi SWIFT,
Bir ödemenin tahsil edilmesi 5 iş günü kadar sürebilir. Bu kadar uzun bir süreyle, sanki uluslararası bir banka havalesinden çok, toplu posta bekliyormuşsunuz gibi geliyor! Bunun nedeni, SWIFT transferlerinin ödeme bilgilerini ayarlamak için bir dizi insan etkileşimini gerektirmesidir.
ve tabii ki ödeme doğrulama. Ayrıca merkezi olarak gerçekleştirilen işlemlerde ciddi zaman gecikmeleri yaşanıyor; Tüm SWIFT transferlerinin olduğu gibi, küresel bankalardan birinde alıcının bankasına güvenli bir kanal bulmaya ve ardından açmaya çalışıyoruz.
ödeme sistemleri. Modern Gerçek Zamanlı Brüt Ödeme sistemleri (örneğin Birleşik Krallık'taki Daha Hızlı Ödemeler) bu kanala ihtiyaç duymaz ve bir ödemenin işleme alınması için gereken süreyi önemli ölçüde azaltır. Daha Hızlı Ödemelerde, ödeme talepleri ayrı ayrı işlenir ve
bir dakika içinde ödemenin tamamlanması. Birleşik Krallık'ta ve küresel olarak gerçek anlamda anında ödemelerin ortaya çıkması, teknolojik değişime uyum sağlayabilen ve benimseyebilenlerin, gerçek zamanlı bankanın sağladığı şeffaflık ve verimli ödeme hizmetlerinden yararlanacağı anlamına geliyor.
transferler sağlar.

3.2. Daha Yüksek Maliyetler

Yavaş ödemelerle ilgili maliyetler dünyadaki her finansal sistemde değişiklik göstermektedir. Bankalar ve finans kurumları, uluslararası ödemeleri daha makul kabul edilen bir fiyatla yapmak isteyen müşterilerden sıklıkla ekstra ücret talep ederler.
hız; ve işlemlerden alınan sınır ötesi ücretler genellikle kullanıcıya yansıtılır. Sınır ötesi ücretler, bir Birleşik Krallık hesabının SEPA bölgesi dışında kayıtlı bir banka hesabına ödeme yapması durumunda tahsil edilen ücretleri ifade eder; örneğin, işletmelerin alabileceği ücretler
Bankaların Sterlin dışındaki para birimlerinde sınır ötesi işlemler yapmak istediklerinde aldıkları ücretler yaklaşık 10 £ ila 50 £ arasında değişebilir. Ancak bunun da ötesinde, bankaların müşterilerinin aldıkları döviz kuru üzerinden önemli bir marj uygulama alışkanlığı da var.
bu tür işlemleri yaparken de. Bu, ailem veya arkadaşlarımın çalışmalarımı desteklemek için bana maddi olarak yardım ettiğinde ve daha hızlı bir ödeme için ek ücret ödediğinde, paranın neden genellikle bir veya iki gün içinde elime ulaştığını açıklıyor.
standart ödeme kullanıldığında bu süre bir haftaya kadar çıkabilir ve uzun vadede alıcıdan daha fazla ücret alınır. Bu tür mali verimsizlik, insanların hayatlarına mali açıdan olumsuz, insani maliyetlere neden olur; ve ödemelerin işlenmesinin daha uzun sürdüğü, yalnızca maliyet olmadığı da görülebilir
bireylerin daha fazla para kazanmasını sağlar ancak parayı daha uzun, daha stresli bir şekilde beklemelerine neden olur. Daha hızlı bir ödeme için ödeme yapmaya gücü yetmeyenlerin finansmanda daha uzun bir gecikmeye maruz kalması adil görünmüyor.

3.3. Şeffaflık Eksikliği

Geleneksel sınır ötesi ödemede üç taraf bulunmaktadır. Döviz kuru ve işlemi tamamlamak için her bir tarafın talep ettiği ücretler/masraflar tüm taraflar için önemlidir. Parayı gerçekten gönderen taraf
Para birimi değiştirilip tüm ücretler düşüldükten sonra alıcının ne kadar alacağını bilmek istersiniz. Alıcı, değerlendirilebilecek döviz bozdurma veya diğer ücretleri hesaba katarak sonuçta ne kadar para alınacağını bilmek isteyecektir.
Bilinmeyen bir hata oluştu ve bunun sonucunda şu anda belirli bir sayfayı sağlayamıyoruz. Sistemden alınan mesaj Geçersiz Veridir. Sitede teknik sorunlar yaşanıyor olabilir. Verdiğimiz rahatsızlıktan dolayı özür dileriz.SONUÇLAR: Eksik
Consumer Insight'ın Müşteriyi kapsayan yaratıcı iletişim, inovasyon ve öğrenme, Kevin'in tartışmamız sırasında vurguladığı gibi, işletmeler için kritik olan temel eşik kavramlarından bazılarıdır. Organizasyonların şu şekilde bir görüş öne sürdü:
Tüketici içgörüsünü, aracılığını veya kültürünü teşvik etmek ve böylece tüketicinin ihtiyaçlarının ve beklentilerinin karşılanmasını sağlamak için birden fazla kavram veya sese sahip olma eğilimindedirler. Firmaların tüketicilerle doğru iletişim kurmasını sağlamanın önemli olduğunu sözlerine ekledi.
Tüketicilerinin kim olduğunu ve kendilerini işletme olarak nasıl konumlandırdıklarını tanıyarak profesyonel bir şekilde. Konuşmacı, tüketici içgörüsünün bir işletme dilinin yanı sıra pazarlama dilinde de iletişim kurduğunu belirtti. İşletmelerle etkileşim kurarak ve erişerek
dijital, tüketim ve ticari işlemler yoluyla hizmet verirken, işletme ile tüketici arasında fikir alışverişi oluyor. Tüketici içgörüsünün eksikliğinin işletmede verimlilik ve esneklik sorunlarına yol açacağı sonucuna vardı. Aşağıdaki diyagramı
yardımcı olan müşteri odaklılık fikrini dile getiriyor ancak günümüzde çeşitli müşterilerin pazar bölümlendirmesini yeniden şekillendirme potansiyeli var. Örneğin verdiği örneklerden birinde, bu farklı iktidar biçimleri aslında farklı çerçeveler yaratıyor
Bir pazardaki tüketiciler ve üreticiler arasındaki etkileşimleri tanımlamak için. Ayrıca yeniliğin yaratıcılıktan ve bilgiden geldiğini ve bilginin uygulanabilecek kritik şey olduğunu ekledi.

3.4. Artan Dolandırıcılık Riski

Sınır ötesi ödemelerin işlenmesinde yer alan karmaşık banka ve finans kurumları ağı, uzun süreli ödeme süreci nedeniyle sıklıkla suç faaliyetlerine maruz kalmanın artmasına neden olur. Geleneksel sınır ötesi ödemenin önemli bir özelliği
Sistemlerin özelliği, 'gönderenden alıcıya' mesajlaşma modeline dayalı olmalarıdır. Bu model, siber güvenliğin bugünkü kadar gelişmiş olmadığı bir dönemde geliştirildi. Bu mesajlaşma modelinin dolandırıcıların istismarına açık olduğu yaygın olarak kabul edilmektedir.
Model, gönderenin ödemeyi başlatmasını ve tüm ödeme ayrıntılarını işlem zincirindeki her katılımcıya iletmesini gerektirir. Her katılımcı, ödeme ayrıntılarının sonraki bankaya iletilmesinden tek başına sorumludur.
zincir. Ancak bu bankanın ödeme emrinin gerçekliğini doğrulaması gerekmez. Hal böyle olunca dolandırıcıların ödeme talimatlarına müdahale ederek parayı başka yöne yönlendirmeleri mümkün oluyor. Ayrıca katılımcılar birbirlerini tanımlayabiliyorlar çünkü
sistemdeki ödeme bilgilerine erişim gerektirirler. Bu, insanların hesaplara erişmesine ve bloke etmesine veya müşterilerin kişisel verilerini ele geçirmesine yol açabilir. Bunun aksine, gerçek zamanlı brüt ödeme sistemleri, talimatları birden fazla ülkede aynı anda işler
ve sınır ötesi bazda, çünkü diğer hususların yanı sıra, başlatılacak temel işlem için lehtar ayrıntılarının gönderilmesine güvenmezler. Böylelikle dolandırıcıların ödemelere müdahale etmesi için daha az zaman ve daha az fırsat sağlıyorlar. İçinde
Buna ek olarak, katılımcıların ödeme taleplerini 'gereksiz gecikme olmadan' yerine getirme yükümlülüğü, fonların yasal mülkiyetini daha hızlı bir şekilde devredecek ve böylece başarılı bir siber saldırının etkileri azalacaktır. Bu, parayı amaçlanan yere itmek olarak bilinir
yararlanıcı. Genel olarak, ilk ödeme talimatlarının gönderilmesine ve yararlanıcı bilgilerinin muhabir bankalar zincirinde iletilmesine gerek kalmadan, sınır ötesi ödemelerdeki riskler büyük ölçüde azaltılabilir.

4. Etkiler ve Geleceğe Bakış

Daha hızlı ödeme ağı ABD'de yavaş yavaş benimsenirken, bu sistemin uygulamaya konulması bu tür sistemlerin diğer ülkelerde de uygulanmasını ve kullanımını hızlandırabilir. Böylelikle SWIFT ve üye kuruluşları hem Afrika'da hem de Orta Doğu'da
Rekabetçi kalabilmek için modern ödeme altyapısına uyum sağlamaları gerekiyor. Ağustos 2018'de SWIFT, iki bölgenin küresel ödeme inovasyonu veya GPI hizmetinin ilk aşamasını başarıyla tamamladığını duyurdu. Bu hizmet, GPI üyelerinin şunları yapmasına yardımcı olmak için tasarlanmıştır:
Gerçek zamanlı ödeme takipçisinden tam olarak yararlanın ve tam otomatik bir ödeme sistemi için çalışın. Yeni SWIFT gpi izleyicisi tarafından sağlanan ödemelerin başarılı bir şekilde onaylanması ve birçok bölgede (IE Orta Doğu) GPI'nin kullanıma sunulması şu anlama gelir:
kurumlar ve aracılar gerçek zamanlı ödemeleri benimsemeye ve modern ödeme altyapılarını benimsemeye zorlanacak. Buna ek olarak, modern ödeme sistemlerinin benimsenmesinde yavaş olabilecek diğer ülkeler, geleneksel ödeme sistemlerinden geçişin daha kolay olacağını göreceklerdir.
gerçek zamanlı ödeme sistemlerini başarıyla uygulayan ülkelerin pratik deneyimlerinden ve uzman bilgi birikiminden yararlanabilecek konumda olacaklar. Gerçek zamanlı kullanımın yaygınlaşmasıyla
dünya çapındaki ödemeler sayesinde sonuç, tüm sınırları aşan kusursuz bir ödeme deneyimidir. Bunun gerçekleştirilmesi için gereken gerçek süre, ülkelerin altyapı kapasitelerindeki farklılıklar nedeniyle bir yerden diğerine farklılık gösterebilir.
Ancak sistematik eğilim homojen bir küresel ödeme sistemi yaratma yönündedir. Yakın zamanda (24 Mayıs 2019) Cape Town-Güney Afrika İş Günü'nde yayınlandığı gibi: AFRİKA ülkelerinin keşif ve erişimi engelleyen büyük zorlukları ele alması gerekiyor
ve onlarca yıllık teknolojik gelişmelerden yararlanacak ve bölgeselcilik yoluyla ödeme modernizasyonunun başarısını destekleyecek çözümleri gerçekleştirmek için en son ödeme teknolojilerinin uygulanması. Sınır ötesi ödemenin etkilerini açıklamak
Afrika'da yeni teknolojilerin benimsenmesindeki gecikme nedeniyle rapor, Afrika'nın tarihsel olarak en son ödeme teknolojilerinin uygulanmasında bazen bilgi eksikliği nedeniyle geride kalması nedeniyle bölgenin küresel ekonomiye daha fazla zarar verebileceğini öne sürüyor
güç merkezleri.

4.1. Finansal Kurumlar Üzerindeki Etki

Ödeme ekosistemi, özellikle gerçek zamanlı ödemelere geçişle birlikte önemli bir değişim yaşıyor. Bu değişimin ana itici gücü müşteri talebidir. Müşteriler ödemelerin alınmasını ve paranın gerçek zamanlı olarak erişilebilir olmasını istiyor. Her ikisiyle de
Federal Reserve ve The Clearing House'un yakın gelecekte gerçek zamanlı brüt ödeme sistemlerini (RTGSS) uygulamaya koymayı planlamasıyla birlikte, anında ödemelere yönelik ivme Amerika Birleşik Devletleri'nde hızla oluştu. Federal Reserve yakın zamanda bir dizi strateji oluşturdu
Amerika Birleşik Devletleri'nde güvenli ve her yerde daha hızlı ödemeler için bir ortam yaratmak. Gerçek zamanlı ödemelerin başlatılmasının finansal kurumlar için önemli etkileri vardır. Operasyonlarını değiştirmek ve yeni teknolojiye yatırım yapmak zorunda kalacaklar.
Anında ödemeleri destekleyin. Ancak Amerika Birleşik Devletleri'ndeki pek çok finans kurumu, gerçek zamanlı ödemeleri bir tehdit olarak görebilir çünkü ödeme işlem ücretlerinden gelir kaybedebilirler ve gerekli çalışan sayısını azaltmak zorunda kalabilirler.
Anlık ödemelerin otomasyon avantajlarından dolayı ödemeleri işleyin. Yüksek değerli sınır ötesi ödemeler şu anda gerçek zamanlı ödemeler yoluyla işlenemiyor ve bunun yalnızca kolaylaştırıcı olması nedeniyle RT1 ile yakın gelecekte mümkün olacağına dair bir gösterge yok.
Avrupa'da euro cinsinden ödemeler. Bununla birlikte, yüksek değerli sınır ötesi ödemeler gerçek zamanlı bir ortama uyarlanabilirse, sınır ötesi ödeme sağlayıcıları artık benzersiz bir satış noktasına sahip olmayabilir ve gelenek kaybı yaşayabilir. Yüksek değerli ödemeler
Maksimum tutarın 1 € olarak belirlenmesi nedeniyle RT100,000.00 ile işlenemez. RT1, düşük değerli euro ödemelerini (müşterilerin anında ödeme kullanmak isteyeceği ödeme hizmetlerinin çoğunu kapsar) kolaylaştırır ve son kesme noktası 3.00:XNUMX'tir.
Orta Avrupa Yaz Saati. Daha hızlı ödemelerin yakında 24 saat esasına göre mümkün olacağı ve ödemelerin ne zaman ve nasıl yapılabileceği ve ödemelere nasıl erişilebileceği konusunda devrim yaratacağı açıktır. Bu tür ödemeler bireysel, gerçek zamanlı brüt ödeme olarak işlenir
anında ödenen ve yapıldığında nihai kabul edilen ödemeler. Bu yöntemle yüksek değerli ödemeler yapılabilecek olup, daha hızlı ödemelerin uygulamaya konması sonucunda maksimum tutar 250,000.00 £'a çıkarılacaktır. Bazı finans kurumları
artık ödeme bekleyen kişilere bir bağlantının gönderilebildiği bir bağlantıyla ödeme işlevi sunuyoruz; kişi bu bağlantıya tıklayacak ve ödemelerini anında kendi seçtiği bir hesaba alabilecektir. Yeni ödeme yöntemleri ve teknolojileri,
Ödemelerin QR ödeme kodunu tarayarak saniyeler içinde yapılabileceği mobil ödeme uygulaması gibi uygulamalar da daha hızlı ödemelere geçişi desteklemek için ortaya çıkıyor. Daha hızlı ödemeler, paranın insanların banka hesaplarından daha çabuk kaybolacağı anlamına gelmiyor; Onlar
esasen fonlarına daha sık ve günün herhangi bir saatinde, haftanın yedi günü erişebilecekler. Bu, bütçeleme üzerinde daha fazla kontrol ve esneklik sağlayarak insanların mali durumlarını ve paralarını yönetme şekillerini iyileştirme potansiyeline sahiptir.

4.2. Düzenleyici Hususlar

Düzenleyici açıdan bakıldığında, anlık banka havalelerinin yaygın olarak benimsenme potansiyeli, politika yapıcılar için birçok önemli sorun teşkil etmektedir. İlk olarak, kara para aklamanın önlenmesine yönelik politikalar, finansal kuruluşların işlemleri taramasını ve izlemesini gerektirir.
Fon transferi sektöründeki tüm düzenleme ve gözetimin ayırt edici özelliği, işlemlerin toplu olarak gün boyunca önceden belirlenmiş aralıklarla, normalde her 15 dakikada bir yapılması gerçeğine dayanmaktadır. Bu en azından finansal kurumlara ve
kolluk kuvvetlerine yasadışı bir işlemi tespit etme, durdurma ve soruşturma şansı verir. Ancak, gerçek zamanlı ödemeler ile toplu işleme kavramı geçerliliğini yitirecek ve kolluk kuvvetlerinin çok daha proaktif, dinamik olması gerekecek.
izleme ve araştırma süreçlerinde etkin ve verimlidirler. İkinci olarak, sınır ötesi ödeme endüstrisi, büyük ölçüde yerli tüketiciler ve finansal kurumlar tarafından ve onlar için tasarlanmış bir yasal ve politik çerçeveye yerleştirilmiştir. Yargılar uygulamaya koydu
dönemin teknolojisine ve yerli finans sektörünün yapısına ve isteklerine bağlı olarak farklı yasal rejimler. Ancak sınır ötesi ödemeler, birden fazla yasal sistem ve düzenleyici kurum arasında etkileşimi gerektirir. Gerçek zamanlı ödemeler algılanıyor
Banka havalelerinden kademeli bir teknolojik evrim olarak; bu, gerçek zamanlı çözümler daha popüler hale geldikçe endüstrinin tüm durumunun uzun yıllar boyunca kademeli olarak değişebileceği anlamına geliyor. Ancak yeni ödemeler gibi blockchain teknolojisini kullanan ödemeler
Kripto para birimi tabanlı gerçek zamanlı sistemler, yıkıcı bir teknolojiyi temsil ediyor ve potansiyel olarak tüm düzenleyici ortamda radikal değişikliklere neden olabilir. Blockchain ödemeleri, hiçbir aracı olmadan merkezi olmayan bir sistem aracılığıyla hareket ettikleri için temelde farklıdır.
oysa gerçek zamanlı ödemeler hâlâ geleneksel finansal ağları kullanıyor. Geleneksel uluslararası bankalar arası ağ dışında var olabilecek çok sayıda dağıtılmış defter ödeme sisteminin oluşturulması, mevcut gözetimin, yani gözetimin ortadan kalkması anlamına gelecektir.
merkezi takas taraflarının katılımı daha az alakalı hale gelecektir. Ayrıca, zincirde bir aracı finans kuruluşunun bulunmaması, tipik kara para aklamayı önleme ve 'müşterinizi tanıyın' düzenlemelerini tamamen gereksiz kılacaktır. Bunun nedeni
Blockchain ödeme sistemindeki herhangi bir kuruluşun şüpheli etkinliği tanımlama ve raporlama yükümlülüğü yoktur.

4.3. Sınır Ötesi Ödemeler Ortamında Potansiyel Kesinti

Yeni bir anında ödeme dalgasının devrimiyle birlikte, geleneksel sınır ötesi ödeme ortamı eşi benzeri görülmemiş düzeyde tehdit ve aksamayla karşı karşıya. İlk olarak, bazı köklü sınır ötesi ödeme kuruluşları fon çekmede zorluk yaşayabilirler.
iş modelleri etkilenebilir. Geleneksel işlem ücretleri, yani toplu işlem ücreti ve bankaların ve diğer geleneksel oyuncuların uyguladığı sabit ücret artık sürdürülebilir olmayabilir. Bu eski kurumlar ve oyuncular arasında sıkışıp kalmış durumdalar.
gelirin azalması riskini göze alarak ücretlerini azaltmak veya yüksek işlem ücretlerini sürdürmek ve pazar paylarının yıllar içinde yavaş yavaş erimesini izlemek. Müşteri odaklı ve çevikliğiyle bilinen alternatif oyuncular, fintech'ler ve hatta yeni bankalar
Starling Bank ve Monzo gibi etkin hizmet sağlayıcıları, Birleşik Krallık'ın Daha Hızlı Ödeme Girişimi sayesinde müşteri hesaplarındaki sayılarda artış gördü. Gerçek zamanlı ödeme sistemlerinin giderek uluslararası popülerlik kazanmasıyla birlikte, şiddetli rekabet
Geleneksel oyuncuların sahip olduğu avantajlar, bu geleneksel oyuncuların sahip olduğu sınırlayıcı faktörler göz önüne alındığında, yavaş yavaş aşınabilir. Bu tür sınırlayıcı faktörler arasında maliyetli veri altyapısı ve katı düzenleyici gereksinimleri karşılamak için gereken kişisel verilerin ve ödeme verilerinin muhafaza edilmesi yer alır.
standartlar. Öte yandan, bir bankanın veya fon transferi operatörünün, likidite ve düzenlemelere uyum amacıyla dünya çapında müşterilerinin yetki alanlarında birden fazla takas hesabına sahip olması gerekir. Hükümetlerin mevcut dalga etkisi ile
Merkez bankalarının giderek daha hızlı ve gerçek zamanlı ödeme girişimlerine yönelmesi nedeniyle, dijital ve kripto ödeme çözümlerinin de bundan faydalanması ve kendilerini sınır ötesi ödemeler ve havaleler için gelecekteki çözümler olarak pazarlaması mümkündür.

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://www.finextra.com/blogposting/25718/realtime-payments-a-threat-to-traditional-cross-border-payments?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs