HodlX Misafir Postası  Gönderinizi Gönderin

Küresel ticaret büyük ölçüde ticaret finansmanına bağlıdır - İşletmeler arasındaki uluslararası işlemleri kolaylaştıran karmaşık bir sistem.

Ticaret finansmanı, ekonomik büyümeyi hızlandırırken aynı zamanda finansal kurumların ve düzenleyicilerin ele alması gereken doğal riskleri de beraberinde getiriyor.

Bu kılavuz bu riskleri ayrıntılarıyla ele alıyor ve bunları etkili bir şekilde yönetmeniz için sizi pratik stratejilerle donatıyor.

Ticaret finansmanı risklerini anlamak

Ticaret finansmanındaki risk ortamına çeşitli faktörler katkıda bulunmaktadır.

Yüksek işlem hacmi ve karmaşıklığı

Sorun

Ticari işlemlerde yer alan çok sayıda ve karmaşık ayrıntılar, şüpheli faaliyetlerin tespit edilmesini zorlaştırmaktadır.

Manuel süreçler işleri daha da karmaşık hale getirerek hataların ve sahte belgelerin gözden kaçma olasılığını artırır.

Uygulanabilir adım

Anormallik algılama özelliklerine sahip otomatik işlem izleme sistemlerini uygulayın.

Bu sistemler, dolandırıcılık, kara para aklama veya diğer şüpheli faaliyetlere işaret edebilecek olağandışı kalıpları belirlemek için çok miktarda veriyi analiz edebilir.

Zaman kısıtlamaları ve rekabet

Sorun

Ticaret finansmanı piyasasındaki sıkı teslim tarihleri ​​ve şiddetli rekabet, kurumları durum tespiti sürecini aceleye getirmeye zorlayarak, sürecin etkinliğini tehlikeye atabilir.

Bu acele, tehlike işaretlerinin gözden kaçırılmasına ve riskli işlemlerin onaylanmasına yol açabilir.

Uygulanabilir adım

Ticaret finansmanı işlemleri için net zaman dilimleri belirleyin. Hız yerine kapsamlı durum tespitine öncelik verin.

İyi tanımlanmış bir süreç, bir işlemi onaylamadan önce gerekli tüm kontrollerin tamamlanmasını sağlayarak potansiyel riskleri azaltır.

Standartlaştırılmış kontrollerin eksikliği

Sorun

Farklı ülkelerdeki tutarsız düzenlemeler, suçluların kara para aklama ve diğer mali suçlar için kullanabileceği boşluklar yaratıyor.

Standardizasyon eksikliği, kurumların şüpheli etkinlikleri etkili bir şekilde takip etmesini ve izlemesini zorlaştırıyor.

Uygulanabilir adım

Düzenleyici kurumlar arasında uluslararası işbirliği ve bilgi paylaşımını savunun.

Standartlaştırılmış düzenlemeler ve küresel bilgi paylaşım çerçevesi, ticaretin finansmanındaki mali suçların tespit edilmesi ve önlenmesi için daha sağlam bir sistem oluşturabilir.

Çift kullanımlı ürünler

Sorun

Çift kullanımlı malları içeren ticaret - hem sivil hem de askeri uygulamalara sahip öğeler - karmaşıklığı artırır ve yasa dışı faaliyet riskini artırır.

Bu malların belirsiz doğası, gerçek son kullanımlarının belirlenmesini zorlaştırmaktadır.

Uygulanabilir adım

Çift kullanımlı mal ticareti için sağlam durum tespiti uygulayın.

Bu, gelişmiş risk değerlendirmelerinin yapılmasını, lisansların kapsamlı bir şekilde doğrulanmasını ve ihracat kontrol düzenlemelerine uygunluğun sağlanmasını içerir.

Güçlü bir durum tespiti çerçevesi oluşturmak

Bu riskleri etkili bir şekilde yönetmek için finansal kurumların sağlam bir durum tespiti çerçevesine ihtiyacı vardır.

Kapsamlı risk değerlendirmeleri

Temel bilgilerin ötesine geçin

Çeşitli faktörlerin oluşturduğu potansiyel tehditleri düzenli olarak değerlendirin. Buna aşağıdakiler dahildir.

• Müşteri profilleri - Müşteri geçmişini, iş faaliyetlerini, geçmiş işlemleri ve itibarı analiz edin. Yüksek riskli müşterileri sektöre, konuma veya sahiplik yapısına göre belirleyin.
• İşlem türleri - Farklı ticaret finansmanı ürünleriyle (örneğin, akreditifler, belgesel tahsilatlar) ilişkili doğal riski değerlendirin. Karmaşık işlemler veya büyük miktarda para içeren işlemler ek incelemeyi gerektirir.
• coğrafi konumlar - Araştırma işlemde yer alan ülkelerin siyasi ve ekonomik istikrarı. Yolsuzluğun yüksek olduğu veya düzenleyici ortamların zayıf olduğu ülkeler daha büyük riskler oluşturmaktadır.

Risk bazlı bir yaklaşım geliştirin

Değerlendirmelerinize göre farklı senaryolara risk derecelendirmeleri atayın. Bu, durum tespiti prosedürlerini her işlemle ilişkili belirli risk düzeyine göre uyarlamanıza olanak tanır.

Sıkı doğrulama süreçleri

KYC (müşterinizi tanıyın)

Bir ticari işlemde yer alan tüm tarafların kimliklerini ve meşruiyetini doğrulamak için sağlam bir KYC programı uygulayın. Buna aşağıdakiler dahildir.

• Müşteri kimliği - İlgili bireylerin ve işletmelerin kimliklerini doğrulamak için resmi belgeleri toplayın ve doğrulayın.
• Yararlanıcı mülkiyetinin belirlenmesi - İlgili şirketlerin UBO'larını (nihai intifa hakkı sahipleri) belirleyin. Bu, potansiyel paravan şirketlerin veya gizli gündemlerin ortaya çıkarılmasına yardımcı olur.
• CDD (müşteri durum tespiti) - Müşterinin ticari faaliyetleri, mali durumu ve itibarı hakkında bilgi toplayın.

EDD (geliştirilmiş durum tespiti)

Yüksek riskli işlemler veya müşteriler için daha derin durum tespiti araştırmaları yapın. Bu aşağıdakileri içerebilir.

• Fon kaynağı doğrulaması - Kara para aklama riskleriyle mücadele etmek için işlemde kullanılan fonların kaynağını araştırın.
• Üçüncü taraf doğrulaması - Müşteri tarafından sağlanan bilgileri bağımsız kaynaklarla doğrulayın.

Yaptırım taraması

• Güncel kal - Uluslararası kuruluşların (örn. OFAC, BM Güvenlik Konseyi) en son yaptırım listeleriyle düzenli olarak güncellenen otomatik yaptırım tarama araçlarından yararlanın.
• Tüm tarafları tarayın - Müşteriler, lehdarlar ve aracılar da dahil olmak üzere, işlemde yer alan tüm tarafları yaptırım listelerine göre tarayın.
• Kırmızı bayrak uyarıları - İşleme devam etmeden önce daha fazla araştırma yapılmasını gerektiren potansiyel eşleşmeler için uyarılar oluşturacak şekilde tarama araçlarını yapılandırın.

Güçlü denetim izleri

• Ayrıntılı kayıtları tutun - Her ticari finansman işlemi için, ilgili tüm belgeleri, iletişim kayıtlarını ve risk değerlendirmelerini içeren kapsamlı bir denetim izi bulundurun.
• Kurcalamaya dayanıklı sistemler - Veri bütünlüğünü sağlamak ve gelecekteki referans veya düzenleyici soruşturmalar için geri alınabilirliği kolaylaştırmak için denetim kayıtlarını güvenli, kurcalamaya dayanıklı elektronik sistemlerde saklayın.
• Düzenli incelemeler - Potansiyel sorunlara işaret edebilecek kalıpları veya tutarsızlıkları belirlemek için denetim izlerini periyodik olarak gözden geçirin.

Güvenli bir gelecek için yeniliği benimsemek

Risk ortamı sürekli gelişiyor ve yenilikçi çözümler talep ediyor.

sayısallaştırma

Bu risklerle mücadele etmenin bir yolu dijitalleşmedir. Bu, süreçleri kolaylaştırmak için otomasyon ve dijital araçların kullanılması anlamına gelir.

Bu sadece insanlardan kaynaklanan hataları azaltmakla kalmıyor, aynı zamanda işlemleri hızlandırıyor ve genel olarak her şeyi daha verimli hale getiriyor.

Ticaret finansmanında dijitalleştirme örnekleri arasında kağıt yerine elektronik belgelerin kullanılması ve farklı taraflar arasında veri alışverişinin otomatikleştirilmesi yer alır.

Blok zincir teknolojisi

Blockchain, kurcalanamayan özel bir dijital kayıt tutma sistemi kullanır. Bu, onu geleneksel yöntemlere göre çok daha güvenli ve şeffaf hale getirir.

Blockchain, süreçleri kolaylaştırarak, dolandırıcılık riskini azaltarak ve dahil olan herkes arasındaki güveni artırarak ticaret finansmanını tamamen değiştirme potansiyeline sahiptir.

Bilgi paylaşımı

Finansal kurumlar, düzenleyici kurumlar ve kolluk kuvvetleri arasında bilgi paylaşımı kültürünün teşvik edilmesi, ortaya çıkan tehditlerin daha hızlı tanımlanmasına ve bunlara yanıt verilmesine olanak tanır.

Bu, bilgi alışverişi için güvenli platformlar oluşturmayı ve soruşturmalarda işbirliği yapmayı içerebilir.

TBML (ticarete dayalı kara para aklama) ile mücadele

TBML özel stratejiler gerektirir.

İşlem izleme ve belge incelemesi

Otomatik işlem izleme sistemlerini uygulayın ve şüpheli etkinlikleri ve TBML ile ilgili tehlike işaretlerini tespit etmek için titiz belge incelemeleri gerçekleştirin.

Bu, TBML girişimlerini gösterebilecek şüpheli etkinliklerin ve kırmızı işaretlerin belirlenmesine yardımcı olur. Kırmızı bayrak örnekleri aşağıdakileri içerir.

• Malların fatura değeri ile adil piyasa değeri arasında önemli fiyat farklılıkları.
• Gereksiz aracılar veya malların alışılmadık şekilde yönlendirilmesi gibi ticari işlemlerde gereksiz karmaşıklık.
• Zayıf düzenlemeler veya kara para aklama faaliyetleriyle bilinen yüksek riskli bölgelerde bulunan şirketlerin veya bireylerin katılımı.

Kırmızı bayrak tanımlama

Potansiyel TBML girişimlerini tespit etmek için kapsamlı bir tehlike işaretleri listesi geliştirin ve sürdürün. Personeli bu tehlike işaretlerini tanıyacak ve derhal rapor edecek şekilde eğitin.

Sıkı ithalat/ihracat lisansı

İthalat/ihracat lisanslama prosedürlerini iyileştirmek için devlet kurumlarıyla işbirliği yapın.

Bu, suçluların boşluklardan yararlanmasını ve ticareti yasa dışı amaçlarla kullanmasını zorlaştıracak daha sıkı kontroller ve bilgi paylaşımını içerebilir.

Belge doğrulama

Ticari finansman işlemlerinde mükerrer veya sahte belgelerin tespit edilmesi ve kullanılmasını önlemek için sıkı belge doğrulama süreçleri uygulayın.

Bu, güvenilir üçüncü taraf doğrulama sağlayıcılarıyla işbirliği yapmayı içerebilir.

Sonuç

Ticaret finansmanı küresel ticarette hayati bir rol oynuyor ancak aynı zamanda doğası gereği riskler de taşıyor.

Finansal kurumlar bu zorlukların üstesinden gelebilir ve çok yönlü bir yaklaşım benimseyerek güvenli ve verimli bir ticaret finansmanı ortamı yaratabilir.

Başarının anahtarı sürekli izlemede yatmaktadır. Kurumlar, gelişen tehditlerin önünde kalabilmek için risk yönetimi çerçevelerini sürekli olarak uyarlamalıdır.

Ayrıca bilgi paylaşımı, mali dürüstlük ilkelerinin sürdürülmesinde hayati bir rol oynar.

Kurumlar, şüpheli faaliyetleri açıkça ileterek ve soruşturmalar üzerinde işbirliği yaparak, ilgili herkes için daha güvenli bir ticaret finansmanı ortamı yaratabilir.

Finansal istihbarat biriminin seçkin bir üyesi olan Shahzaib Muhammad Feroz AKS iQ, AML (kara para aklamayı önleme) çabalarının bütünlüğünü güçlendirmede temel taş görevi görüyor. Adli muhasebe ve mevzuata uygunluk konusundaki kapsamlı uzmanlığından yararlanan Shahzaib, yasa dışı mali faaliyetlerin ortaya çıkarılmasında ve ilgili risklerin azaltılmasında etkili olmaktadır.

Öne Çıkan Görsel: Shutterstock/Natalia Siiatovskaia/Tithi Luadthong

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://dailyhodl.com/2024/04/04/trade-finance-embracing-innovation-for-a-secure-future/