Ne zaman yeni bir terim heyecan döngüsüne girse, insanlar için bunu her zaman, bazen doğru ama çoğu zaman gevşek bir şekilde çarpıtmak modadır.

Gömülü Finans böyle bir terimdir.

Bu yazıda terimi özellikle tüketici bakış açısından açacağız.

Hindistan'daki bir tüketim ürünleri perakendecisi 1950'lerde transistörlerin taksitle satın alınmasını teklif etti. 2000'li yılların başında Paris'e paket tur rezervasyonu yaparken Expedia.de web sitesinden sigorta satın aldım. Otomobil satıcıları otomobil alımı için kredi teklif ediyor
o zamandan beri… sonsuza kadar.

"@gtm360: TIL: “Burada Al Burada Öde” otomobil satıcısı. Kredi geri ödemesinin bir gün bile gecikmesi durumunda arabayı kilitleyen bir cihaz konur. https://qr.ae/pNBgXL.”

Bunlar “finansal hizmet ürünleri sunan finansal olmayan sağlayıcılara” örnektir. Ancak onlar “gömülü finans” sağlayıcıları DEĞİLDİR.

Nedenini anlamak için konuyla ilgili ve sıklıkla yanlış anlaşılan başka bir terime bakalım: Fintech.

Fintech finansal teknoloji değil, çek hesabı, kredi kartı, BNPL kredisi vb. finansal ürünleri satmak için teknolojiyi kullanan bir şirket türüdür. Dolayısıyla bir Dikey'dir.

Gömülü Finans finansal olmayan bir şirket değil, finansal olmayan bir şirket tarafından temel ürün / hizmetini kendi platformunda satmanın yanı sıra bir finansal hizmetler ürünü satmak için kullanılan bir teknoloji ve iş sürecidir. yani
bu bir Yatay. Tanım gereği Gömülü Finans sunan şirket, herhangi bir rastgele finansal olmayan hizmet dikeyine değil, BT sektörüne (veya bir bankanın BaaS LOB'una) ait olacaktır.

Bu tür finansal hizmet ürünlerine örnek olarak sigorta, kredi ve BNPL verilebilir.

Daha açık olmak gerekirse, yalnızca ödemelerin sağlanması yerleşik finansman değildir. Gömülü finans, satıcının platformunda ana ürünle birlikte bir finansal ürünün de satılmasını gerektirir. Her ne kadar finansal bir çözüm olsa da, satın alma bedelinin ödenmesi
Temel ürün gömülü finans değildir. Dolayısıyla basit bir elektronik ödeme ağ geçidi (ePG) çözümü, Gömülü Finans'ın bir örneği değildir.

Gömülü finansmana iyi bir örnek, MagicBricks gibi bir emlak portalında ev kirasının kredi kartıyla ödenmesidir. MagicBricks bir emlak portalı olduğundan bir finans şirketi değildir. Kira ödemesine izin verdiği için finansal hizmetler sunmaktadır.

Geçmişte kiracı ev kirasını ev sahibine nakit, çek veya NEFT/IMPS/UPI gibi A2A ödeme yöntemiyle ödüyordu. Birçok kiracı hala bunu yapıyor. Ancak bazıları kredi kartına geçti ve ertelenmiş ödeme, ödül puanları ve diğer avantajlardan yararlandı.
önceki ödeme yöntemleriyle elde edemedikleri avantajlar.

Ev sahiplerinin, kredi kartını kabul etmek için alıcı bankadan ticari hesap almaya hak kazanmaları beklenemez ve buna gerek de yoktur. Kirayı her zaman olduğu gibi banka hesaplarına doğrudan kredi yoluyla almaya devam ediyorlar. Emlak portalı dönüştürme işini yapıyor
A2A ödemesine kredi kartı ödemesi. Bu hizmet karşılığında kiracıdan %0.5-1 oranında ücret almaktadır.

"@s_ketharaman: Yo @magicbricks, web sitenizin bir bölümünde kredi kartıyla kira ödemesi için işlem ücretlerinin %0 olduğu yazıyor, başka bir bölümde ise şöyle yazıyor
%1. Hangisi doğru?"

Kiracı, belirli kredi kartlarında %2'ye kadar ödül aldığı için bu ek ücreti ödemekten memnuniyet duyar; bu, emlak portalı tarafından uygulanan ek ücretin maliyetini fazlasıyla karşılar.

Tamlık adına, kredi kartından A2A'ya dönüşümü gerçekleştiren bir fintech'in olması mümkündür.
emlak portalı adına. Bu alanda Kırmızı Zürafa hakkında çok şey duyuyorum.

Gömülü finansın müşteri rahatlığını bir sonraki seviyeye taşıdığına şüphe yok. Aslında, Expedia.de web sitesinde yukarıda bahsi geçen sigorta satın alımını - gömülü finansla ilgili en eski deneyimlerimden biri - mükemmel bir mükemmel sigorta örneği olarak gösterdim.
başlıklı TEC makalemde kullanılabilirlik Kullanılabilirlik.

Bir noktanın ötesinde, hangi mali taahhütleri verdiğimi açıkça bilmek isterim.

Steve Cocheo'nun The Financial Brand başlıklı makalesinde belirttiği gibi
Amazon Benzeri Bankacılık Deneyimleri Oluşturmak Söylemesi Yaptığından Daha Kolay,

"Netflix'in film önermesi ile bankamın bana iyi ve güvenli finansal tavsiyeler vermesi arasında büyük bir fark var."

Bu ölçüde, mali eylemlerimin tam kontrolünün elimde olmasını isterim.

Hindistan'daki ilk günlerinde Uber, yolculuğun sonunda ücreti otomatik olarak kayıtlı kredi kartından tahsil ediyordu (Araç paylaşımı numero uno, çevrimiçi ödemelerin iki faktörlü kimlik doğrulamasına tabi olmadığı ülkelerde hala bunu yapıyor). Öyleyken
son derece kullanışlı, açık onayım olmadan paranın hesabımdan çıkması beni nedense heyecanlandırmadı. Daha da kötüsü, o dönemde yolculuk rezervasyonu yapmadan önce Uber ücret tahminini göstermediği için tutarı önceden bile bilmiyordum. Finsurgent'lar
bunu "görünmez ödemeler" olarak adlandırdı ve yerleşik finansın harika bir örneği olarak övdü, ancak ben bunun "kör ödeme" olduğunu ve yankesiciliğe yakın olduğunu düşündüm. Bu nedenle, her ne kadar tercihim kredi kartı olsa da, Uber yolculuklarımda ödeme yapmak için hiçbir zaman kredi kartını tercih etmedim
sonsuza kadar her şey için ödeme yöntemi.

Günümüze işaret.

Raporlara göre, insanlar bir e-ticaret uygulamasına göz attıklarında aniden kredi puanlarının düştüğünü ya da bir araç paylaşımı uygulamasının etrafında dinlendiğini fark ettiler ve aniden kendilerini bir BNPL kredisi için kancanın ortasında buldular.

"@thekaipullai: Bir zamanlar Ola'yı iznim olmadan kullandığımda beni faturalıya bağladılar. Ve şimdi görünüşe göre onlara 1000 dolar borçluyum. Ve
Son 4 yıldır iyileşmem için beni arıyorlar.”

Bunlar, finansal olmayan bir platformun, tek bir kesintisiz müşteri yolculuğunda ana ürünle birlikte bir finansal ürünü de sattığı klasik gömülü finans örnekleridir.

Bununla birlikte, her iki durumda da alıcının bir finansal ürün satın alma niyeti olmadığından, bunlar birer kandırmacadır ve tüketicinin bakış açısından gömülü finansın karanlık yüzünü açığa çıkarır.

Tüketiciler her halükarda gömülü finansmanın sunduğu kolaylıklardan yararlanmaktan çekinmemelidir.

Bununla birlikte, bununla uğraşırken aynı zamanda kamyon dolusu Caveat Emptor kullanmaları gerekir.

Şirketler, müşterilerini yaptıkları işin merkezine koyduklarını söyleyen ne kadar çok tam sayfa reklam yayınlasa da, hissedarlarının çıkarlarını müşterilerinin çıkarlarının üstünde tutmak (çalışanlardan bahsetmeye bile gerek yok) bir şirketin vekalet görevidir.
veya tedarikçiler – yerleşik finansmanı dağıtırken veya başka herhangi bir iş arayışında bulunurken.

Tüketicilerin, şirketlerle ilişkilerde kendi çıkarlarını gözetmeyi vefalı görevleri olarak görerek karşılık vermeleri adildir.

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://www.finextra.com/blogposting/25249/unpacking-embedded-finance-from-consumer-pov?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs