Gömülü finans, teknoloji ile geleneksel finansal hizmetlerin birleşimidir. Yeniliği, herkes için finansal araçlara erişilebilirliği dönüştürmeyi vaat ediyor ve artık değişime her zamankinden daha fazla ihtiyaç var.

Son veriler, ekonomik güvenlikte giderek büyüyen açığın kapatılmasının aciliyetinin altını çizdi. Birleşik Krallık'ta nüfusun neredeyse beşte biri (%18) yoksullukla mücadele ediyor. Üzerinde

11 milyon çalışma yaşı Britanya'da bireyler çok az tasarrufla mücadele ediyor ve gıda bankası kullanımı yaygınlaşıyor rekor seviyede.

Daha iyi finansal katılım ihtiyacının kabul edilmesi, kolaylık sağlamanın ötesinde bir şeydir. Bu, oyun alanının eşitlenmesi ve fırsat eşitliğinin teşvik edilmesi açısından hayati önem taşıyan temel bir sosyal eşitlik meselesidir. Finansal hizmetler için bir fırsat var
endüstrinin, bu engelleri ortadan kaldırmak ve erişimi toplumun tüm üyelerine yaymak amacıyla işletmeleri ve tüketici deneyimlerini dönüştürmek için gelişmiş teknolojiyi kullanması.

Finansal engellerin aşılması 

Finansal hizmetleri finansal olmayan deneyimlere entegre eden gömülü finans, sürekli artan kullanım örnekleriyle hızla büyüyen bir pazardır. Bunlardan biri, geleneksel olarak finansal olmayan kuruluşlar tarafından dijital cüzdanların (veya e-cüzdanların) çıkarılmasıdır.
ve bu, daha iyi finansal tabana yayılmayı sağlamanın önemli bir parçasıdır.

Dijital cüzdanlar, bankacılık hizmetlerini daha önce banka hesabı olmayan müşterilere genişletmenin kolay bir yoludur. Örneğin Birleşik Krallık'taki insanlar, zayıf kredi geçmişi veya sabit adres eksikliği nedeniyle geleneksel bir banka hesabı açmakta zorlanabilir ancak dijital cüzdan kullanabilirler.
daha düşük giriş engelleri nedeniyle. Bu, örneğin kamu sektörü tarafından kısmen yönetilebilir. Hükümetler, yerleşik finans çözümlerini kullanarak, geleneksel bankacılık hizmetlerine erişemeyen kişiler için dijital cüzdanlar veya hesaplar oluşturabilir.

Gömülü finansmanın kritik bir rol oynayabileceği bir diğer alan ise borç vermedir. Yine birçok kişi geleneksel bankalardan krediye erişimde zorluk yaşayabilir ancak mevcut ekonomik ortamda buna umutsuzca ihtiyaç duyabilir. Ancak daha fazla hizmet sağlayıcı kredi sunabilirse, bu
maliyetleri yönetmek daha kolay olabilir. Birleşik Krallık'taki İzlanda gibi perakendeciler kredi hizmetlerini araştırıyor:

İzlanda Yemek Kulübü ön ödemeli kartlarda müşterilerin haftada 100 £ tutarında geri ödeyeceği 10 £'a kadar faizsiz mikro krediler sunuyor. Gömülü kredi teknolojisi, diğer işletmelerin müşterilerine benzer kredi planlarını sorunsuz bir şekilde sunmasını kolaylaştırabilir
ve ısırma maliyetlerinin yayılmasına yardımcı olun.

Şartlar ve koşullar geçerlidir

Gömülü finans, ihtiyaç anında ve kolaylık noktasında sunulabildiği için finansal hizmetlere erişimi önemli ölçüde artırabilir. Gömülü finansmanın uygulanması dikkatli ve tam bir uyum içinde yapılmalıdır. Finansal teknoloji geliştikçe,
Düzenleyici çerçeveler buna ayak uydurmak için gelişiyor ve fintech tekliflerini bünyesine katmak isteyen şirketlerin bunların farkında olması ve bunlara uyması gerekiyor.

Örneğin geçen yaz Avrupa Komisyonu
yayınlanan teklifler Ödeme Hizmetleri Direktifi 3 (PSD3, güncellenen PSD2) ve Ödeme Hizmeti Yönetmeliği için. Teklifler, tüketicinin korunmasını ve güvenliğini iyileştirmeyi, böylece bankalar ile banka dışı bankalar arasındaki oyun alanını eşitlemeyi ve rekabeti körüklemeyi amaçlıyordu.
diğerlerinin yanı sıra açık bankacılık. Bu önerilerin sonuçlandırılması süreci ve Üye Devlet geçiş dönemi, bu yeni düzenlemelerin yürürlüğe girmesinden önce çok az zaman kaldığı anlamına gelse de (Deloitte'in yaptığı bir anket
tahminleri 2026'nın sonunda), bu yeni düzenlemeler, daha fazla incelemeye tabi tutulan ve yeni ödeme zorlukları ortaya çıktıkça yeniden şekillenmeye açık bir sektörü gösteriyor.

Yurtdışında, Kasım ayında ABD Tüketici Mali Koruma Bürosu, Big Tech'in dijital ödemelerini ve akıllı telefon cüzdan hizmetlerini düzenlemek için yeni kurallar önerdi. Hızla gelişen bir sektör, faaliyet göstermek için heyecan verici bir alandır ancak bu duruma uyum sağlamak için çeviklik gereklidir.
düzenleyici ortamı değiştiriyor. Bu nedenle yerleşik ödemeleri benimseyen birçok kuruluş, hizmetleri geniş ölçekte sunmaya devam ederken değişen kurallara uyum sağlamalarına yardımcı olmak için bir ödeme iş ortağıyla işbirliği yapacak.

Odak noktası katılım üzerinde olmalıdır

Neo-bankalar ve alternatif finansal hizmet sağlayıcıları, finansal katılımın gelecekteki manzarasını şekillendirmeye hazır. Dijital inovasyonla desteklenen fintech'ler ve giderek artan sayıda şirket, finansal iyileştirmenin öneminin farkındadır.
müşteri deneyimini zenginleştirmek için harcama takibi ve bütçeleme yardımcıları gibi çeşitli araçlar sunuyor.

Finans alanında kapsayıcılık ve inovasyon ayrılmaz ortaklardır. Sektör, dijitalleşme ve gömülü ödemeler sayesinde finansal erişimin önündeki engelleri kaldırma fırsatına sahip.

Finansal ürünler ve hizmetler geliştikçe kapsayıcılık sonradan akla gelen bir düşünce değil, geliştirme aşamasında merkezi bir odak noktası olarak kalmalıdır. Kalıcı bir etki yaratmak için birlikte çalışmak büyük ve küçük işletmelerin sorumluluğundadır.

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://www.finextra.com/blogposting/26040/how-embedded-finance-breaks-down-barriers-to-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs